Кабальный кредит. Что опасно покупать в рассрочку?

Долговая нагрузка россиян растет — с начала года с 27% до 35%, пишут «Известия» со ссылкой на данные Общероссийского народного фронта (ОНФ). На обслуживание кредитов соотечественники тратят более трети дохода. В первом полугодии задолженность населения увеличилась на 13,6%, до 22,64 триллиона рублей.

С января по август банки выдали 12,5 миллионов потребкредитов. Это на 40% больше, чем за аналогичный период 2020 года, говорится в материалах Объединенного кредитного бюро (ОКБ). По данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ), средний размер потребительского кредита за год вырос на 27%, до 270,9 тысяч рублей.

Иногда чтобы не переплачивать проценты, вместо потребительского кредита граждане оформляют рассрочку. А какие товары лучше не покупать в рассрочку? Вместе с экспертами разбирался АиФ.ru.

Ненужные товары

Это банально, но наличие рассрочки не должно быть ключевым фактором для покупки. Прежде всего следует отталкиваться от своих потребностей и потом уже выбирать подходящую форму оплаты.

«Обязательно смотрите, насколько вам эта рассрочка по карману и насколько быстро вы сможете ее полностью погасить. Часто люди, получившие условно бесплатный товар, начинают набирать себе еще каких-то покупок, которые они в будущем оплатят, и сумма ежемесячных платежей очень быстро превышает их реальные возможности или находится на их границе. При этом в одном месяце у них получается все выплатить, а в другом из-за каких-нибудь форс-мажорных событий денег на своевременное погашение может не хватить, — предупреждает банкир Михаил Попов. — Далее начинаются санкции со стороны банка. И тогда из выгодной возможности сэкономить за счет того, что платить можно потом, а товар вы получаете сейчас, рассрочка превращается в кабальный кредит, когда у вас и проценты, и штрафы, и какие-то другие неприятные последствия».

Товары повседневного спроса

Нет смысла покупать в рассрочку недорогие товары повседневного спроса, говорят опрошенные АиФ.ru эксперты.

«Есть риск увлечься недорогими покупками в рассрочку и потерять контроль над расходами, тогда у вас «набежит» большой долг, который надо будет вовремя вернуть, — подчеркивает заместитель руководителя информационно-аналитического центра, кандидат экономических наук Наталья Мильчакова.

Для оплаты таких покупок выгоднее пользоваться кредитной картой с льготным периодом, подсказывает коммерческий директор финтех-компании Ярослав Баджурак. 

Для небольших покупок в разных магазинах подойдет карта рассрочки, но при увеличении срока кредитования для комфортного ежемесячного платежа у человека появится переплата. И никогда не нужно забывать, что рассрочка как дополнительная услуга к кредитной карте на самом деле — кредит с процентами

_{Ярослав Баджурак. Фото: vbr.ru}

Товары, которые нельзя вернуть и сложно перепродать

В рассрочку не стоит покупать те товары, которые нельзя затем вернуть назад или срок возврата которых очень низок, указывает юрист, руководитель комитета по защите интеллектуальной собственности в региональном отделении ОПОРы России по КБР Изабелла Атласкирова.

«Также лучше не покупать в рассрочку товары, которые не пользуются особым спросом и которые вы не сможете продать, если вдруг вам будет нечем платить рассрочку. Например, одно дело — бытовая техника и совсем другое дело — предметы искусства, которые могут продаваться годами», — объясняет она.

Товары у банкротящегося продавца

В свою очередь эксперт по налоговым рискам Ирина Смирнова рекомендует проверять продавца, у которого вы планируете что-то купить в рассрочку.

Дело в том, что организация может быть на стадии ликвидации или банкротства, а это риск остаться без купленного товара. «Право собственности на него переходит к покупателю только после полной оплаты», — подчеркивает Смирнова.

Когда использовать рассрочку?

Лучше всего использовать рассрочку при крупной одноразовой покупке (смартфон, телевизор, мебель, стройматериалы, бытовая техника, люксовая одежда, украшения, авиабилеты) и оплачивать дорогостоящие услуги, которые вы оплачиваете нечасто, например, отдых в отеле на курорте, услуги стоматолога, ремонта квартиры или автомобиля, перечисляет Мильчакова.

«Важно соизмерять рассрочку со своими возможностями и не брать несколько параллельных рассрочек, так как ими будет сложно управлять. Старайтесь не брать больше одной рассрочки, чтобы это не было неподъемной задачей и чтобы вы могли контролировать суммы и сроки платежей», — рекомендует Михаил Попов.