ОМС инвестиции в Альфа-Банке: что это такое и как заработать на них?

ОМС инвестиции в Альфа-Банке: что это такое и как заработать на них?

968

Один из вариантов вложения, которое приносит прибыль, – открытие обезличенного металлического счета. Выберу.ру расскажет, какие преимущества есть у ОМС Альфа-Банка, насколько надежной и выгодной будет эта инвестиция.

Что такое обезличенный металлический счет

ОМС – инвестиционный продукт, доход от которого складывается из разницы курсов драгметалла на момент открытия и закрытия счета. Если эквивалент драгметалла хранился менее трех лет, от прибыли вычитается еще 13% НДФЛ. В АльфаБанке ОМС работает так же, как валютный депозит, только вместо долларов и евро учитываются оплаченные граммы золота, серебра, платины или палладия.  Если клиент хочет продать обезличенный драгметалл, он подает соответствующее заявление и получает деньги. Конвертация стоимости в отечественную валюту происходит по действующему курсу.

Обезличенный счет оценивается по массе, наименованию и пробе «виртуального» металла без каких-либо дополнительных характеристик. Пополнить счет клиент Альфа-Банка может двумя способами:

  • сделать перевод с уже имеющегося ОМС;
  • приобрести металл в обезличенной форме по текущему курсу.
Обратите внимание! Когда инвестор открывает обезличенный счет, на руки ему не выдают физического металла.

В этом есть свои плюсы: не нужно тратиться на транспортировку, сейф и охрану. За безопасность счета отвечает банк. Кроме того, открытие ОМС на 20% выгоднее покупки слитка, ведь за открытие ОМС не взимается налог на добавленную стоимость.

Какие преимущества получает инвестор в Альфа-Банке

Доходность счета изменяется пропорционально цене драгметалла на рынке. Инвестор может в нужный момент конвертировать ОМС в деньги, как если бы продал финучреждению золото, серебро и другой металл.

У любого обезличенного счета следующие плюсы:

  • Чтобы оформить счет, требуется минимальный пакет документов (паспорт и ИНН).
  • Инвестор получает доход от разницы в цене, по которой он купил и продал обезличенный драгметалл.
  • ОМС не подвержен повреждениям, которые потенциально угрожают слиткам или монетам. В связи с этим нет риска, что стоимость металла снизится из-за его износа.

Преимущества ОМС в Альфа-Банке:

  • Клиент может дистанционно отслеживать уровень котировок на сайте банка.
  • Счет открывается бесплатно.
  • Покупка и продажа драгметалла происходит в тот же день.
  • В онлайн-приложениях «Альфа-Клик» и «Альфа-Мобайл» инвестор видит денежный эквивалент своего ОМС. Если клиент считает момент походящим для того, чтобы получить прибыль, продать обезличенный металл он может в тот же день.
Обратите внимание! Альфа-Банк не принимает на хранение драгоценные слитки и не продает их физлицам.

Как новому клиенту открыть ОМС в Альфа-Банке

Перед тем как открыть ОМС, стоит изучить предлагаемые условия. В Альфа-Банке следующий порядок формирования счета:

  1. Клиент подает заявку на открытие, изучает и подписывает договор.
  2. Деньги переводятся на счет в нужном объеме.
  3. Средства конвертируются в стоимость выбранного клиентом металла. Его объем рассчитывается в граммах.
Обратите внимание! Один счет привязывается к курсу одного драгметалла. Если вы хотите приобрести другой металл, придется открыть новый счет.

Чтобы открыть ОМС, достаточно просто внести необходимую сумму (или перечислить ее с того счета, который уже есть в банке). При закрытии вклада клиент получает средства в соответствии с текущей котировкой металла.

Чтобы открыть обезличенный металлический счет, новому клиенту нужно прийти в отделение финансовой организации и заполнить соответствующую заявку. Из документов требуется взять с собой паспорт и свидетельство о постановке на налоговый учет (ИНН). После подписания договора нужно зачислить на счет сумму, эквивалентную стоимости металла.

Обратите внимание! Можно открыть неограниченное количество счетов в эквиваленте любого из четырех драгметаллов, чтобы минимизировать риски от инвестиции. Когда клиент посчитает нужным, он закрывает один или несколько ОМС, а остальные оставляет, чтобы они продолжили приносить доход в долгосрочной перспективе.

В Альфа-Банке за расчетную единицу берется масса: 1 грамм золота, платины, палладия или 100 граммов серебра. Таков и минимальный объем инвестирования. В соответствии с условиями соглашения Альфа-Банк обязуется вернуть клиенту полную стоимость после конвертации по текущему курсу.

В соответствии с п. 1 ст. 224 Налогового кодекса российским резидентам необходимо оплатить НДФЛ с дохода, полученного от продажи драгметалла, если он находится в собственности менее трех лет. Если срок больше – прибыль от продажи не облагается налогом на доходы физлиц (п. 17.1 ст. 217 НК РФ).

Обратите внимание! На ОМС не распространяется действие ФЗ № 177 («О страховании банковских вкладов»). Деньги, которые хранятся на счете, выражаются не в валютном эквиваленте, а в граммах драгметалла. Поэтому порядок защиты средств и страхового возмещения будет другим. Тем не менее, у Альфа-Банка достаточно высокий рейтинг (Ba1 по версии агентства Moody’s Investors Service и BB+ в Standard&Poor's), поэтому клиенты могут не опасаться, что ЦБ отзовет его лицензию и их деньги будут потеряны.

Если вам нужна дополнительная информация, позвоните по телефону +7 (495) 788−88−78 (для клиентов в Москве) или по бесплатному номеру 8−800−200−00−00 (для других регионов РФ).

Сколько можно заработать на инвестиции

Доход держателя ОМС складывается из разницы цен на покупку и продажу драгметалла. Точно спрогнозировать и гарантировать повышение курса нельзя. Тем не менее, драгметаллы постепенно дорожают, но с разной скоростью. Альфа-Банк устанавливает цену исходя из котировок ЦБ РФ (как и в случае с иностранной валютой).

Чтобы ознакомиться с сегодняшним курсом, перейдите на страницу https://alfabank.ru/make-money/investments/metall/. Учетную стоимость золота, серебра, платины и палладия за 1 грамм в ЦБ вы можете увидеть здесь. Как и другие финансовые организации, Альфа-Банк получает прибыль за счет того, что продает металл дороже, чем покупает.

Чтобы заработать, владельцу ОМС нужно следить за курсом того драгметалла, которому соответствует счет. В этом случае инвестор сможет выбрать максимально удобный момент для покупки или продажи.

В таблице мы отразили, как изменился курс драгметаллов в Альфа-Банке менее чем за полтора года:

Металл

Цена

за грамм

в Москве (руб.)

Золото

Серебро

Платина

Палладий

28.05.2019, покупка

2630,16

29,09

1615,73

2762,29

28.05.2019, продажа

2690,16

30,59

1705,73

2822,29

27.11.2020,

покупка

4362,41

56,22

2315,53

5811,99

27.11.2020,

продажа

4462,41

57,42

2390,53

5911,99

Разберем примеры доходности от ОМС в эквиваленте 100 гр. золота, платины и палладия и от 1 кг серебра за менее чем полтора года.

Доход за произвольный период рассчитывается по формуле D<>K2-K1)*S)/K1

Здесь K1 – курс продажи банком 1 гр. (последний установленный курс драгметалла на выбранную дату), K2 – курс покупки финучреждением 1 гр. за последний период на выбранную дату), S – сумма покупки на дату K1.

Посчитаем, сколько составил бы доход, если бы вы открыли счет в эквиваленте 100 гр. золота 28 мая 2019 года и решили закрыть его 27 ноября 2020-го:

D = ((2690,16−4362,41)*269016)/2690,16 = 167 225

Итак, ваш чистый доход составил бы 167 225 рублей. Но это еще не все. Помним об НДФЛ, так как виртуальный металл был в собственности клиента менее трех лет.

Если из полученной суммы вычесть 13% НДФЛ, получается 145 485 руб. 75 коп. Это оставляет 54% чистой прибыли менее чем за полтора года.

Доход от ОМС для хранения 1 кг серебра рассчитывается по вышеуказанной формуле. За тот же период он составит 22 298 рублей 10 коп. (25 630 до вычета налога минус 3 331 р. – 13% НДФЛ). Эта сумма равняется 72% чистой прибыли.

Доходность от 100 гр. платины с учетом НДФЛ – 53 053 руб. Это 31% прибыли от первоначальной инвестиции за полуторагодовой срок.

100 гр. палладия за выбранный период принесет 260 103 рублей 90 коп. (с учетом НДФЛ), что равняется 92% чистого дохода.

Такой ставки нет ни у одного из действующих в России вкладов.

Полезные советы

  • Котировки металлов меняются – иногда несколько раз в течение дня. Точную информацию вы можете получить у менеджера или на сайте Альфа-Банка.
  • Учитывайте, когда в отделениях банка проводятся операции по покупке и продаже драгметаллов. Пополнить счет или снять с него средства по текущему курсу можно в отделениях банка с 9:00 до 17:15 по Москве с пн. по чт. и с 9:00 до 16:00 в пт. В выходные дни операции не проводятся.
  • Следует также учитывать разницу между стоимостью покупки и продажи обезличенного драгметалла. В среднем спред составляет 5%. Грубо говоря, столько теряет инвестор сразу же после покупки металла. ОМС лучше открывать там, где этот показатель минимальный.
  • Перед тем как инвестировать в драгметаллы, следует проанализировать и учесть волатильность курса рубля. Если не предвидится его резкого удорожания или удешевления, выгодно открыть счет на длительный период. В этом случае прибыль от ОМС будет хотя и долгосрочной, но равномерной. Если возможны резкие скачки национальной валюты, важно выбрать момент удорожания металла, чтобы снять средства со счета.

Заключение

В качестве финансового инструмента ОМС – один из прибыльных вариантов инвестиции, но, как и в случае с другими инвестициями, доходность счета нельзя заранее точно спрогнозировать. Тем не менее, цена драгметаллов, эквиваленты которых предлагает использовать Альфа-Банк, растет в долгосрочной перспективе. Открыть обезличенный металлический счет выгодно минимум на три года – тогда не придется платить НДФЛ. Чтобы получить максимальную прибыль, нужно отслеживать котировки, следить за состоянием счета в личном кабинете или мобильном приложении.