Лучшие программы автокредитования с государственной поддержкой в августе 2022

Татьяна Байкашкарова Татьяна Байкашкарова

В июле 2022 года правительство вновь запустило программу льготного автокредитования с государственной поддержкой. По условиям программы, предлагается возможность приобрести автомобиль отечественного производства со скидкой до 25% от стоимости авто для жителей Дальневосточного федерального округа, и до 20% для остальных регионов. Деньги, субсидируемые государством, прибавляются к первоначальному взносу и сумма кредита уменьшается.

Получить автокредит с государственной поддержкой можно по четырем льготным программам:

  • «Первый автомобиль» – ее участником может стать любой, кто не оформлял на себя ранее машину. Возраст участника не имеет значения, кредит может взять даже пенсионер.
  • «Семейный автомобиль» – по программе скидку могут получить семьи, у которых есть хотя бы один несовершеннолетний ребенок.
  • «Трейд-ин» – скидка предоставляется тем, кто отдает старую машину в счет первоначального взноса за новую.
  • На льготное автокредитование могут претендовать работники государственных медицинских учреждений.

Так же в 2022 году запущены программы льготного лизинга и скидки на покупку электрокаров. На отечественные электрокары действует увеличенная скидка до 35% от стоимости транспортного средства.

С понижением ключевой ставки ЦБ, кредитные ставки начали уменьшаться. Однако, высокие цены не позволяют приобретать автомобили всем желающим, оплатив полную стоимость сразу. Программы льготного кредитования призваны поддержать покупателей и производителей, что позволяет развиваться отечественному авторынку.

Команда «Выберу.ру» проанализировала условия автокредитов с господдержкой в банках страны. Хотим отметить, что участниками госпрограммы пока стали лишь пять банков РФ. При подготовке рейтинга, мы обращали внимание на процентные ставки по автокредитам, размеры ежемесячных платежей, полную стоимость автокредита, условия страхования. В расчёты также включались сумма и срок кредита, требования к заёмщику. Дополнительно учитывалась надежность и значимость банка.

При сравнении мы учли следующие критерии:

Проценты по кредиту
Надежность банка
Сумма ежемесячных платежей
Полная стоимость кредита

У каждого банка свои условия выдачи автокредитов с господдержкой. На процентную ставку влияет множество параметров, самые важные из которых это размер первоначального взноса, наличие страхования КАСКО и/или личного страхования жизни и здоровья, срок и сумма кредитования. В качестве залога по кредиту выступает приобретаемый автомобиль.

У программы государственного субсидирования есть определенные требования к автомобилям, которые одинаковы для каждой кредитной организации. Приобретаемое транспортное средство должно быть новым 2020 - 2021 года выпуска, ранее не стоять на учете в ГИБДД. Масса машины не должна превышать 3,5 тонн. Цена автомобиля не более 2 000 000 рублей. Модели автопроизводителей: Lada, Niva, УАЗ, ГАЗ, электромобили марки Evolute.

Для вас команда «Выберу.ру» собрала рейтинг автокредитов на покупку отечественных автомобилей с государственной поддержкой от самых надежных банков России, входящих в ТОП 100 по объемам кредитования (на 01.02.2022 г.).

Лидеры рейтинга:

1 место
Госпрограмма субсидирования автокредитов

Госпрограмма субсидирования автокредитов банка «ВТБ» на первом месте рейтинга. Достаточно одного условия для получения скидки: у вас есть несовершеннолетний ребенок, ранее никогда не было в собственности автомобиля, приобретение электромобиля Evolute, трейд-ин, трудоустройство в государственной медицинской организации, трудоустройство в государственной и муниципальной образовательной организации.

    1. Минимальная процентная ставка: от 1,1% годовых;
    2. Максимальный срок 7 лет;
    3. Стоимость автомобиля: до 2 000 000 рублей;
    4. Первоначальный взнос: от 20%;
    5. Скидка от стоимости: 25% для жителей ДФО, 20% для жителей остальных регионов РФ;
    6. Скидка на приобретение электромобиля Evolute: 35% для жителей РФ вне зависимости от региона.
2 место
Автокредит «Кредит с господдержкой»

Кредит с господдержкой ПАО Банка «ФК Открытие» на втором месте рейтинга. Типы госпрограмм: первый автомобиль, семейный автомобиль, медработник, трейд-ин.

  1. Минимальная процентная ставка: от 8,2% годовых;
  2. Срок кредита: от 36 до 84 месяцев;
  3. Сумма кредита: от 300 000 до 3 000 000 рублей;
  4. Первоначальный взнос: от 10%;
  5. Оформление по 2 документам: паспорт и водительское удостоверение.
3 место
Автокредит «Субсидированный ГП: СБ Ф»

Автокредит Субсидированный банка «Сетелем» на третьем месте рейтинга. В рамках данного кредитного продукта возможно оформление кредитов с государственной субсидией на уплату первоначального взноса в размере 20% (25% для кредитов на покупку автомобиля, приобретаемого на территории Дальневосточного федерального округа) от стоимости автомобиля.

  1. Минимальная процентная ставка: от 13,8% годовых;
  2. Срок кредита: от 24 до 84 месяцев;
  3. Сумма кредита: от 100 000 до 3 000 000 рублей;
  4. Автокредит можно оформить без первоначального взноса;
  5. Возможно оформление по 2 документам: паспорт и водительское удостоверение.
Сумма
до 2 000 000 ₽ до 2 000 000 ₽
Срок
до 7 лет
Ставка
от 2,4%
С господдержкой
Подробные условия Подать заявку
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: до 2 000 000 ₽ до 2 000 000 ₽
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 2,4%
  • Срок: до 7 лет
  • Страхование КАСКО: обязательное
  • Вид транспорта: легковой автомобиль новый российский
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: требуется
  • Решение: до 2-х дней
Подробнее Подать заявку
Сумма
300 000 ₽3 000 000 ₽ до 3 000 000 ₽
Срок
3 – 7 лет
Ставка
от 8,2%
С господдержкой
Подробные условия Подать заявку
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 300 000 ₽ до 3 000 000 ₽ до 3 000 000 ₽
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 8,2%
  • Срок: от 3 лет до 7 лет
  • Страхование КАСКО: по желанию клиента
  • Вид транспорта: легковой автомобиль новый российский
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: требуется
  • Решение: до 3-х дней
Подробнее Подать заявку
Сумма
100 000 ₽3 000 000 ₽ до 3 000 000 ₽
Срок
2 – 7 лет
Ставка
от 13,8%
Без справок о доходе
В день обращения
По двум документам
С господдержкой
Подробные условия
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 100 000 ₽ до 3 000 000 ₽ до 3 000 000 ₽
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 13,8%
  • Срок: от 2 лет до 7 лет
  • Страхование КАСКО: по желанию клиента
  • Вид транспорта: легковой автомобиль новый российский
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: требуется
  • Решение: день в день
Подробнее
Сумма
до 6 900 000 ₽ до 6 900 000 ₽
Срок
6 месяцев – 7 лет
Ставка
от 17,9%
В день обращения
С господдержкой
Подробные условия
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: до 6 900 000 ₽ до 6 900 000 ₽
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 17,9%
  • Срок: от 6 месяцев до 7 лет
  • Страхование КАСКО: по желанию клиента
  • Вид транспорта: легковой автомобиль новый российский
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: требуется
  • Решение: до 1 часа
Подробнее
Сумма
150 000 ₽5 000 000 ₽ до 5 000 000 ₽
Срок
1 – 7 лет
Ставка
от 7,5%
Без справок о доходе
С господдержкой
Подробные условия
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 150 000 ₽ до 5 000 000 ₽ до 5 000 000 ₽
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 7,5%
  • Срок: от 1 года до 7 лет
  • Страхование КАСКО: обязательное
  • Вид транспорта: легковой автомобиль новый российский
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: требуется
  • Решение: до 3-х дней
Подробнее