Хоум Кредит энд Финанс Банк, Россия: результаты деятельности за девять месяцев 2015 года по МСФО

04 декабря 2015

Продолжающееся улучшение финансовых показателей, несмотря на непростые внешние условия

Москва, 4 декабря, 2015 год: ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ХКФБ, Банк Хоум Кредит, банк) объявляет консолидированные результаты деятельности банков в России и Казахстане по итогам девяти месяцев 2015 года в соответствии с международными стандартами финансовой отчетности (МСФО).

Рейтинги ХКФБ - Moody’s B2, Fitch B+; дочернего банка АО Банк Хоум Кредит (Казахстан), на 100% принадлежащего ХКФБ, – Fitch B.

“Хотя сложная экономическая ситуация первой половины года сохранилась и в третьем квартале, наш итоговый финансовый результат за третий квартал существенно улучшился. За третий квартал 2015 года был зафиксирован чистый убыток в размере 0,4 млрд. рублей против 8,8 млрд. рублей за первое полугодие 2015 года.

Мы по-прежнему уделяли пристальное внимание снижению издержек и повышению качества кредитов. Такой подход способствовал улучшению наших ключевых финансовых показателей. Процентные расходы сокращаются по мере окончания срока действия дорогих вкладов, выданных в конце 2014 – начале 2015 года. Эффективность бизнеса растет за счет последовательного снижения административных издержек. Уровень NPL устойчиво снижается на протяжении последних четырех кварталов.

Банк остается лидером рынка в сегменте POS кредитования. В настоящее время наша рыночная доля в объеме выдач превышает 30%. Мы аккуратно наращивали выдачи в этом сегменте, предъявляя высокие требования к потенциальным заемщикам.

Мы качественно улучшили нашу систему риск-менеджмента. В октябре была запущена новая скоринговая модель, которая использует информацию не только из БКИ, но и от сотовых операторов и интернет-компаний. Мы рассчитываем, что она позволит нам постепенно наращивать объемы кредитования при сохранении качества кредитного портфеля.

Банк Хоум Кредит по-прежнему сохраняет высокий уровень ликвидности и необходимый для успешного ведения бизнеса уровень капитала.

В ноябре рейтинговое агентство Fitch подтвердило наш долгосрочный кредитный рейтинг на уровне В+, что свидетельствует об успешной адаптации нашей бизнес-модели к текущей непростой операционной среде. Мы будем последовательно продолжать наш курс на повышение эффективности бизнеса, улучшение риск-менеджмента, повышение качества обслуживания клиентов, развитие дистанционных сервисов.

Юрий Андресов,
Председатель Правления ХКФБ

В сложной операционной среде банк зафиксировал чистый убыток в размере 9,3 млрд рублей за первые девять месяцев 2015 года, главным образом за счет давления на чистую процентную маржу, значительные потери по ссудам и сокращение объемов бизнеса на фоне жестких критериев андеррайтинга. Чистый убыток за третий квартал 2015 года составил 0,4 млрд. рублей. Это существенно ниже значений предыдущих кварталов. Этого удалось добиться благодаря целенаправленным и последовательным действиям, которые предпринимает наш банк с целью эффективного развития бизнеса в непростых экономических условиях.

Чистый процентный доход составил 22,9 млрд рублей, сократившись на 40,2% по сравнению с 38,4 млрд рублей годом ранее, отражая сокращение объемов бизнеса и возросшие процентные ставки по депозитам клиентов, что стало результатом значительного увеличения ключевой ставки ЦБ в конце 2014 года и влияния расходов, связанных с формированием дополнительных запасов ликвидности

Операционная прибыль по итогам отчетного периода снизилась на 35,5% до 34,3 млрд рублей по сравнению с аналогичным показателем предыдущего года (53,2 млрд рублей по результатам января—сентября 2014 года).

На чистую процентную маржу банка, которая по итогам отчетного периода составляла 11,8% (17,1% по результатам соответствующего периода 2014 года), оказал влияние рост стоимости фондирования, вызванный увеличением ключевой ставки ЦБ, а также продолжающееся снижение процентного дохода, причинами которого стали изменения в регулировании и фокус на качество портфеля.

Общие административные и прочие издержки снизились на 20,2% до 15,6 млрд рублей, отражая результаты процесса оптимизации затрат. Отношение cost-to-income было 46,1%, а отношение операционных издержек к среднему чистому кредитному портфелю за отчетный период – 9,8%.

Доля просроченных кредитов (NPL) в портфеле банка составляла 14,5% (15,6% по итогам 2014 года), отражая консервативную политику андеррайтинга и принятые меры по улучшению кредитного профиля наших клиентов. Коэффициент покрытия просроченной задолженности резервами остается консервативным и составляет 111,7%. Стоимость риска снизилась до 18,5% (19,3% по итогам девяти месяцев 2014 года).

Объем активов составил 282,8 млрд рублей, сократившись с конца 2014 года на 16,5%.

Объем чистого кредитного портфеля по состоянию на 30 сентября 2015 года снизился на 24,2% до 185,5 млрд рублей (244,8 млрд рублей по итогам 2014 года). Объем выданных кредитов составил 117,8 млрд рублей (176,8 млрд рублей по итогам девяти месяцев 2014 года).

На балансе банка в конце отчетного периода находилось 44,5 млрд рублей в виде денежных средств, их эквивалентов, а также средств, размещенных в других банках (по итогам 2014 года их величина составляла 49.2 млрд рублей). Также ХКФБ располагал 25,4 млрд рублей в виде портфеля облигаций с высоким рейтингом (в конце 2014: 18.1 млрд рублей). Данные активы в совокупности составили 24,7% от всех активов банка на конец отчетного периода.

Объем вкладов физических лиц и текущих счетов на 30 сентября 2015 года составил 178,9 млрд рублей, увеличившись на 4,7% по сравнению с 2014 годом. В третьем квартале в результате снижения процентной ставки на фоне сократившейся потребности в фондировании был зафиксирован отток 12,9 млрд рублей. Депозиты и текущие счета составляли 76,7% от общего объема обязательств банка. Отношение кредитов к депозитам составило 99,8% по итогам отчетного периода.

Банк Хоум Кредит продолжает поддерживать высокий уровень капитализации. Показатель CAR на 30 сентября 2015 составил 23,2% (24,4% по итогам 2014 года). Уровень достаточности капитала в соответствии с правилами расчета Банком России норматива Н1.0 на отчетную дату составлял 12,7%.

Банк Хоум Кредит обслуживал на 30 сентября 2015 около 4,4 млн активных клиентов в России и Казахстане через 376 банковских офисов, более 96,000 точек продаж, 239 почтовых отделения и 1125 банкоматов в России и Казахстане. На 30 сентября 2015 года размер клиентской базы банка составлял 32,1 млн человек.

ОСНОВНЫЕ ФИНАНСОВЫЕ ПОКАЗАТЕЛИ

Балансовые показатели, млрд рублей 30 сентября 2015 31 декабря 2014 Изменение, %
Активы 282,8 338,7 −16,5%
Чистый кредитный портфель 185,5 244,8 −24,2%
Средства акционеров 40,2 52,6 −23,6%
Финансовый результат, млрд рублей янв.-сент. 2015 янв.-сент. 2014 Изменение, %
Операционный доход 34,3 53,2 −35,5%
Прибыль (убыток) до налогообложения (11,2) (4,8) 131,6%
Чистая прибыль (убыток) (9,3) (4,2) 121,9%

 

КЛЮЧЕВЫЕ КОЭФФИЦИЕНТЫ

  30 сентября 2015 31 декабря 2014 30 сентября 2014
Рентабельность активов (ROAA)1 −4,0% −1,3% −1,6%
Рентабельность капитала (ROAE)2 −27,1% −8,7% −10,8%
Соотношение расходов к доходам3 46,1% 38,5% 37,7%
Уровень достаточности капитала 23,2% 24,4% 23,9%
Доля неработающих кредитов (NPL)4 14,5% 15,6% 16,8%
Стоимость риска5 18,5% 18,9% 19,3%

1) RoAA рассчитывается как приведенная в процентах годовых сумма чистой прибыли за период, деленная на средний остаток валюты баланса за тот же период.

2) RoAE рассчитывается как отношение чистой прибыли за период, деленная на средний остаток собственных средств.

3) Коэффициент соотношения расходов к доходам рассчитывается как сумма общих административных расходов, деленная на операционный доход.

4) Для расчета доли NPL совокупный объем кредитов, срок просрочки платежей по которым превышает 90 дней, делится на совокупный портфель всех выданных кредитов.

5) Стоимость риска рассчитывается как отношение убытков вследствие обесценения к среднему объему чистого кредитного портфеля в годовом исчислении.

Курсы обмена валют
21.01.2017 c 24.01.2017
ЦБ EUR 63,73 63,94 +0,22
ЦБ USD 59,67 59,50 -0,17
Курсы еще 63 банков
Информация обновлена 24.01.2017 в 8:35
Рейтинг банков
1 Сбербанк России 22 761 412 -1,4%
2 Газпромбанк 4 998 647 -2,8%
3 ВТБ 24 3 252 711 +0,7%
4 ФК Открытие 3 038 327 -3,7%
5 РоссельхозБанк 2 845 396 0%
6 Альфа-Банк 2 356 093 +1,6%
7 Промсвязьбанк 1 370 476 +4,9%
8 Московский Кредитный Банк 1 314 080 -3,7%
9 ЮниКредит Банк 1 182 603 -4,3%
10 БИНБАНК 869 027 +4%

Активы банков России, млн. руб.
Дата обновления: 01.11.2016

Полный рейтинг банков России

1 Сбербанк России 3 695 362 +0,3%
2 ВТБ 24 1 430 615 +1,4%
3 РоссельхозБанк 307 426 +0,5%
4 Газпромбанк 299 541 +0,7%
5 Альфа-Банк 232 014 +1%
6 Райффайзенбанк 151 925 +1,7%
7 Банк Хоум Кредит 134 975 +0,8%
8 Росбанк 125 972 -1,8%
9 ДельтаКредит 111 252 +1,3%
10 ЮниКредит Банк 102 595 0%

Кредиты банков России, млн. руб.
Дата обновления: 01.11.2016

Полный рейтинг банков России

1 Сбербанк России 8 506 179 +0,7%
2 ВТБ 24 1 656 730 -0,5%
3 РоссельхозБанк 533 144 +2,6%
4 Газпромбанк 487 548 +0,3%
5 ФК Открытие 433 404 +1,3%
6 БИНБАНК 350 006 +3,7%
7 Промсвязьбанк 325 811 +3,7%
8 Альфа-Банк 290 302 -0,3%
9 Московский Кредитный Банк 219 138 +4,3%
10 Совкомбанк 188 424 +2,6%

Депозиты банков России, млн. руб.
Дата обновления: 01.11.2016

Полный рейтинг банков России