Хоум Кредит энд Финанс Банк, Россия: результаты деятельности за девять месяцев 2015 года по МСФО

04 декабря 2015

Продолжающееся улучшение финансовых показателей, несмотря на непростые внешние условия

Москва, 4 декабря, 2015 год: ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ХКФБ, Банк Хоум Кредит, банк) объявляет консолидированные результаты деятельности банков в России и Казахстане по итогам девяти месяцев 2015 года в соответствии с международными стандартами финансовой отчетности (МСФО).

Рейтинги ХКФБ - Moody’s B2, Fitch B+; дочернего банка АО Банк Хоум Кредит (Казахстан), на 100% принадлежащего ХКФБ, – Fitch B.

“Хотя сложная экономическая ситуация первой половины года сохранилась и в третьем квартале, наш итоговый финансовый результат за третий квартал существенно улучшился. За третий квартал 2015 года был зафиксирован чистый убыток в размере 0,4 млрд. рублей против 8,8 млрд. рублей за первое полугодие 2015 года.

Мы по-прежнему уделяли пристальное внимание снижению издержек и повышению качества кредитов. Такой подход способствовал улучшению наших ключевых финансовых показателей. Процентные расходы сокращаются по мере окончания срока действия дорогих вкладов, выданных в конце 2014 – начале 2015 года. Эффективность бизнеса растет за счет последовательного снижения административных издержек. Уровень NPL устойчиво снижается на протяжении последних четырех кварталов.

Банк остается лидером рынка в сегменте POS кредитования. В настоящее время наша рыночная доля в объеме выдач превышает 30%. Мы аккуратно наращивали выдачи в этом сегменте, предъявляя высокие требования к потенциальным заемщикам.

Мы качественно улучшили нашу систему риск-менеджмента. В октябре была запущена новая скоринговая модель, которая использует информацию не только из БКИ, но и от сотовых операторов и интернет-компаний. Мы рассчитываем, что она позволит нам постепенно наращивать объемы кредитования при сохранении качества кредитного портфеля.

Банк Хоум Кредит по-прежнему сохраняет высокий уровень ликвидности и необходимый для успешного ведения бизнеса уровень капитала.

В ноябре рейтинговое агентство Fitch подтвердило наш долгосрочный кредитный рейтинг на уровне В+, что свидетельствует об успешной адаптации нашей бизнес-модели к текущей непростой операционной среде. Мы будем последовательно продолжать наш курс на повышение эффективности бизнеса, улучшение риск-менеджмента, повышение качества обслуживания клиентов, развитие дистанционных сервисов.

Юрий Андресов,
Председатель Правления ХКФБ

В сложной операционной среде банк зафиксировал чистый убыток в размере 9,3 млрд рублей за первые девять месяцев 2015 года, главным образом за счет давления на чистую процентную маржу, значительные потери по ссудам и сокращение объемов бизнеса на фоне жестких критериев андеррайтинга. Чистый убыток за третий квартал 2015 года составил 0,4 млрд. рублей. Это существенно ниже значений предыдущих кварталов. Этого удалось добиться благодаря целенаправленным и последовательным действиям, которые предпринимает наш банк с целью эффективного развития бизнеса в непростых экономических условиях.

Чистый процентный доход составил 22,9 млрд рублей, сократившись на 40,2% по сравнению с 38,4 млрд рублей годом ранее, отражая сокращение объемов бизнеса и возросшие процентные ставки по депозитам клиентов, что стало результатом значительного увеличения ключевой ставки ЦБ в конце 2014 года и влияния расходов, связанных с формированием дополнительных запасов ликвидности

Операционная прибыль по итогам отчетного периода снизилась на 35,5% до 34,3 млрд рублей по сравнению с аналогичным показателем предыдущего года (53,2 млрд рублей по результатам января—сентября 2014 года).

На чистую процентную маржу банка, которая по итогам отчетного периода составляла 11,8% (17,1% по результатам соответствующего периода 2014 года), оказал влияние рост стоимости фондирования, вызванный увеличением ключевой ставки ЦБ, а также продолжающееся снижение процентного дохода, причинами которого стали изменения в регулировании и фокус на качество портфеля.

Общие административные и прочие издержки снизились на 20,2% до 15,6 млрд рублей, отражая результаты процесса оптимизации затрат. Отношение cost-to-income было 46,1%, а отношение операционных издержек к среднему чистому кредитному портфелю за отчетный период – 9,8%.

Доля просроченных кредитов (NPL) в портфеле банка составляла 14,5% (15,6% по итогам 2014 года), отражая консервативную политику андеррайтинга и принятые меры по улучшению кредитного профиля наших клиентов. Коэффициент покрытия просроченной задолженности резервами остается консервативным и составляет 111,7%. Стоимость риска снизилась до 18,5% (19,3% по итогам девяти месяцев 2014 года).

Объем активов составил 282,8 млрд рублей, сократившись с конца 2014 года на 16,5%.

Объем чистого кредитного портфеля по состоянию на 30 сентября 2015 года снизился на 24,2% до 185,5 млрд рублей (244,8 млрд рублей по итогам 2014 года). Объем выданных кредитов составил 117,8 млрд рублей (176,8 млрд рублей по итогам девяти месяцев 2014 года).

На балансе банка в конце отчетного периода находилось 44,5 млрд рублей в виде денежных средств, их эквивалентов, а также средств, размещенных в других банках (по итогам 2014 года их величина составляла 49.2 млрд рублей). Также ХКФБ располагал 25,4 млрд рублей в виде портфеля облигаций с высоким рейтингом (в конце 2014: 18.1 млрд рублей). Данные активы в совокупности составили 24,7% от всех активов банка на конец отчетного периода.

Объем вкладов физических лиц и текущих счетов на 30 сентября 2015 года составил 178,9 млрд рублей, увеличившись на 4,7% по сравнению с 2014 годом. В третьем квартале в результате снижения процентной ставки на фоне сократившейся потребности в фондировании был зафиксирован отток 12,9 млрд рублей. Депозиты и текущие счета составляли 76,7% от общего объема обязательств банка. Отношение кредитов к депозитам составило 99,8% по итогам отчетного периода.

Банк Хоум Кредит продолжает поддерживать высокий уровень капитализации. Показатель CAR на 30 сентября 2015 составил 23,2% (24,4% по итогам 2014 года). Уровень достаточности капитала в соответствии с правилами расчета Банком России норматива Н1.0 на отчетную дату составлял 12,7%.

Банк Хоум Кредит обслуживал на 30 сентября 2015 около 4,4 млн активных клиентов в России и Казахстане через 376 банковских офисов, более 96,000 точек продаж, 239 почтовых отделения и 1125 банкоматов в России и Казахстане. На 30 сентября 2015 года размер клиентской базы банка составлял 32,1 млн человек.

ОСНОВНЫЕ ФИНАНСОВЫЕ ПОКАЗАТЕЛИ

Балансовые показатели, млрд рублей 30 сентября 2015 31 декабря 2014 Изменение, %
Активы 282,8 338,7 −16,5%
Чистый кредитный портфель 185,5 244,8 −24,2%
Средства акционеров 40,2 52,6 −23,6%
Финансовый результат, млрд рублей янв.-сент. 2015 янв.-сент. 2014 Изменение, %
Операционный доход 34,3 53,2 −35,5%
Прибыль (убыток) до налогообложения (11,2) (4,8) 131,6%
Чистая прибыль (убыток) (9,3) (4,2) 121,9%

 

КЛЮЧЕВЫЕ КОЭФФИЦИЕНТЫ

  30 сентября 2015 31 декабря 2014 30 сентября 2014
Рентабельность активов (ROAA)1 −4,0% −1,3% −1,6%
Рентабельность капитала (ROAE)2 −27,1% −8,7% −10,8%
Соотношение расходов к доходам3 46,1% 38,5% 37,7%
Уровень достаточности капитала 23,2% 24,4% 23,9%
Доля неработающих кредитов (NPL)4 14,5% 15,6% 16,8%
Стоимость риска5 18,5% 18,9% 19,3%

1) RoAA рассчитывается как приведенная в процентах годовых сумма чистой прибыли за период, деленная на средний остаток валюты баланса за тот же период.

2) RoAE рассчитывается как отношение чистой прибыли за период, деленная на средний остаток собственных средств.

3) Коэффициент соотношения расходов к доходам рассчитывается как сумма общих административных расходов, деленная на операционный доход.

4) Для расчета доли NPL совокупный объем кредитов, срок просрочки платежей по которым превышает 90 дней, делится на совокупный портфель всех выданных кредитов.

5) Стоимость риска рассчитывается как отношение убытков вследствие обесценения к среднему объему чистого кредитного портфеля в годовом исчислении.

Курсы обмена валют
28.06.2017 c 29.06.2017
ЦБ USD 58,88 59,54 +0,66
ЦБ EUR 65,96 67,69 +1,73
Курсы еще 64 банков
Информация обновлена 28.06.2017 в 22:00
Рейтинг банков
1 Сбербанк России 22 660 178 +1,3%
2 Газпромбанк 5 365 850 -1,6%
3 ВТБ 24 3 213 129 +0,1%
4 РоссельхозБанк 2 825 547 -0,5%
5 ФК Открытие 2 713 231 -0,8%
6 Альфа-Банк 2 504 434 +4,4%
7 Московский Кредитный Банк 1 341 573 -0,4%
8 Промсвязьбанк 1 292 461 -2,2%
9 БИНБАНК 1 157 726 +0,5%
10 ЮниКредит Банк 1 152 572 -2,6%

Активы банков России, млн. руб.
Дата обновления: 01.05.2017

Полный рейтинг банков России

1 Сбербанк России 3 796 718 +0,9%
2 ВТБ 24 1 531 933 +1,3%
3 РоссельхозБанк 312 386 +1,3%
4 Газпромбанк 300 247 -0,1%
5 Альфа-Банк 240 175 +1,4%
6 Райффайзенбанк 170 936 +3,1%
7 Банк Хоум Кредит 141 700 +0,5%
8 Почта Банк 117 574 +6,1%
9 ДельтаКредит 117 057 +1,4%
10 Росбанк 114 905 -0,4%

Кредиты банков России, млн. руб.
Дата обновления: 01.05.2017

Полный рейтинг банков России

1 Сбербанк России 8 873 495 +0,9%
2 ВТБ 24 1 633 214 +1,1%
3 РоссельхозБанк 614 401 +2,9%
4 Газпромбанк 527 078 +7,7%
5 БИНБАНК 494 721 +0,9%
6 ФК Открытие 476 467 +2,3%
7 Промсвязьбанк 337 939 -3%
8 Альфа-Банк 293 310 +1,8%
9 Московский Кредитный Банк 246 471 +2%
10 Совкомбанк 236 400 +3,1%

Депозиты банков России, млн. руб.
Дата обновления: 01.05.2017

Полный рейтинг банков России