Стоимость банковской гарантии

Иван Блинов

Автор Выберу.ру, ivanblinov@vbr.ru

Специализация: кредиты, микрозаймы, вклады, ипотека, автострахование, дебетовые и кредитные пластиковые карты

Для чего нужна банковская гарантия

При заключении договора в бизнесе обе стороны хотят быть уверены в том, что сделка пройдёт без рисков и негативных последствий. Но на практике так бывает далеко не всегда. Если исполнитель не выполнит свои обязательства, заказчик рискует потерять деньги и другие ресурсы.

Когда 100% гарантии реализации всех условий сделки нет, стороны договариваются о выплате неустойки друг другу. Кто не выполнит свои обязательства, тот и платит неустойку. Исполнитель в такой ситуации может обратиться за получением банковской гарантии. Так он повысит доверие к себе и будет соответствовать требованиям заказчика.

Если исполнитель не выполнил свои обязательства и банк заплатил за это заказчику, исполнитель должен вернуть банку эти деньги. То есть банк становится кредитором исполнителя.

В процессе предоставления банковской гарантии участвуют три стороны:

• гарант — банк или другое финансовое учреждение, у которой есть лицензия Центробанка;
• принципал — исполнитель по договору, компания, которая обращается в банк за поручительством своих действий в рамках конкретной сделки;
• бенефициар — сторона договора, которая получает неустойку от банка, если принципал не выполнит своих обязательств.

Обеспечение

Банковская гарантия может быть обеспеченная и необеспеченная. В первом случае принципал должен предоставить залог. В качестве обеспечения своей гарантии банк может потребовать:

• имущество — товар, недвижимость, оборудование, автомобиль;
• ценные бумаги;
• права на гарантийный депозит;
• поручительство со стороны третьего лица.

Самая выгодная форма банковской гарантии — безотзывная. При такой форме поручительства банк не может его отозвать, отменить или изменить. То есть кредитная организация обязана в любом случае выплатить неустойку бенефициару, если принципал не выполнит свои обязательства.

Как рассчитывается стоимость гарантии

Стоимость банковской гарантии назначает банк. Она зависит от объёма самой гарантии. Как правило, банк берёт до 10% от суммы. Процент варьируется в зависимости от:

• вида договора;
• наличия обеспечения от принципала;
• срока действия банковской гарантии;
• кредитной истории принципала.

Узнать цены предоставления банковских гарантий и выбрать подходящий вариант можно на сайте Выберу.ру. Многие кредитные организации индивидуально рассчитывают комиссию за выдачу банковской гарантии. Но есть и банки, которые берут фиксированную цену или процент от размера обеспечения.

Какие условия выдачи предлагают банки:

Условия получения банковской гарантии

Если компания участвует в государственной закупке и претендует на получение банковской гарантии, требования устанавливает ФЗ №44 «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд». Согласно 31 статье этого закона, участником государственной закупки и, следовательно, получателем банковской гарантии не может быть лицо:

• находящееся в стадии ликвидации или приостановления деятельности;
• имеющее задолженности по налогам или другим выплатам государству;
• имеющее в качестве руководителя или главного бухгалтера человека с судимостью по определённым статьям;
• привлекаемое к административной ответственности в определённых в законе случаях;
• являющееся офшорной компанией.

Есть и общие требования к получателям банковской гарантии, независимо от того, кто выступает в качестве бенефициара:

• отсутствие убытков за определённый период;
• наличие оборота по расчётному счёту за определённый период;
• опыт участия в тендерах;
• наличие материально-технической базы;
• срок официальной работы компании более 1 года.

Компании используют банковскую гарантию, когда бенефициар рискует, а принципал не может гарантировать исполнения своих обязательств. В сделках такого типа есть два договора:

• договор между основными сторонами сделки — принципалом и бенефициаром;
• договор между банком и одной из сторон сделки — гарантом и принципалом.

В договоре о предоставлении банковской гарантии (гаранта и принципала) обязательно должны быть прописаны:

• порядок действий и ситуаций, которые принципал и гарант обязаны выполнить;
• срок действия банковской гарантии (зависит от вида договора между гарантом и принципалом);
• сумма банковской гарантии или порядок её расчёта;
• дата выдачи банковской гарантии;
• полные юридические наименования принципала, гаранта и бенефициара;
• перечень обязательств принципала перед бенефициаром.

Если в банковской гарантии отсутствует хотя бы один из этих пунктов, она может быть признана недействительной. Иногда могут быть добавлены и другие условия. Например, ситуации, по которым банк может отозвать свою гарантию до её реализации.

Как оформить банковскую гарантию

Чтобы получить банковскую гарантию, сначала надо выбрать банк. Сделать это можно на сайте Выберу.ру. Зачастую предприниматели выбирают кредитную организацию, в которой обслуживаются. После этого компания собирает пакет необходимых документов, перечень которых устанавливает банк.

Когда принципал подал заявку и документы для получения банковской гарантии, банк рассматривает и принимает решение. Сроки оформления у всех банков разные: иногда это занимает меньше часа, иногда — несколько дней.

Договор о предоставлении банковской гарантии между принципалом и гарантом формируют банковские работники. Но принципал может предлагать изменения в этот документ.

Необходимые документы

Чаще всего гарант требует от принципала представить:

• паспорт принципала;
• учредительные документы компании принципала;
• выписки со счетов;
• залоговые документации;
• справки из налоговой;
• документы по ООО или ИП принципала.

Полный пакет документов зависит от требований и условий гаранта. Весь перечень предприниматель может узнать онлайн — на сайте или в отделении банка.

Особенно это может выручить малый и средний бизнес, когда у компании пока мало средств в обороте. Но претендовать на получение банковской гарантии лучше организации, которая уверена в своей возможности выполнить все условия договора в предстоящей сделке.

Популярные вопросы