Стоимость банковской гарантии

Банковская гарантия может помочь малому и среднему бизнесу при участии в крупной сделке, тендере или госзакупках. Но для этого предприниматель должен внимательно изучить детали этого банковского инструмента. Выберу.ру узнал, кто такие гарант, принципал и бенефициар, какие условия у банковской гарантии, от чего зависит её стоимость.

Реклама
Сумма
500 ₽50 000 000 ₽ до 50 000 000 ₽
Срок
до 61 месяца
Коммисия за выдачу
от 950 ₽
Сумма
до 200 000 000 ₽
Срок
12 – 60 месяцев до 60 месяцев
Коммисия за выдачу
индивидуально
Реклама
Сумма
до 500 000 000 ₽
Срок
до 60 месяцев
Коммисия за выдачу
от 0.9%
Сумма
до 100 000 000 ₽
Срок
до 60 месяцев
Коммисия за выдачу
от 1 000 ₽
Реклама
Сумма
1 500 ₽70 000 000 ₽ до 70 000 000 ₽
Срок
до 39 месяцев
Коммисия за выдачу
от 1,9%
Сумма
до 177 000 000 ₽
Срок
до 24 месяцев
Коммисия за выдачу
от 2%
Сумма
до 200 000 000 ₽
Срок
до 72 месяцев
Коммисия за выдачу
индивидуально
Сумма
до 200 000 000 ₽
Срок
до 12 месяцев
Коммисия за выдачу
индивидуально
Сумма
до 200 000 000 ₽
Срок
до 60 месяцев
Коммисия за выдачу
индивидуально
Сумма
до 3 000 000 000 ₽
Срок
до 60 месяцев
Коммисия за выдачу
от 0,90%
Сумма
1 ₽50 000 000 ₽ до 50 000 000 ₽
Срок
1 – 63 месяца до 63 месяцев
Коммисия за выдачу
индивидуально
Сумма
до 200 000 000 ₽
Срок
до 72 месяцев
Коммисия за выдачу
от 1 000 ₽
Сумма
до 160 000 000 ₽
Срок
до 2200 дней
Коммисия за выдачу
от 1 000 ₽

Памятка предпринимателю

Иван Блинов
Иван Блинов
Автор Выберу.ру, ivanblinov@vbr.ru
Специализация: кредиты, микрозаймы, вклады, ипотека, автострахование, дебетовые и кредитные пластиковые карты

Для чего нужна банковская гарантия

При заключении договора в бизнесе обе стороны хотят быть уверены в том, что сделка пройдёт без рисков и негативных последствий. Но на практике так бывает далеко не всегда. Если исполнитель не выполнит свои обязательства, заказчик рискует потерять деньги и другие ресурсы.

Когда 100% гарантии реализации всех условий сделки нет, стороны договариваются о выплате неустойки друг другу. Кто не выполнит свои обязательства, тот и платит неустойку. Исполнитель в такой ситуации может обратиться за получением банковской гарантии. Так он повысит доверие к себе и будет соответствовать требованиям заказчика.

Банковская гарантия — это документ, в котором отражено поручительство кредитного учреждения за одну из сторон сделки. Банк гарантирует, что выплатит заказчику неустойку, если исполнитель не справится со своими обязательствами.

Если исполнитель не выполнил свои обязательства и банк заплатил за это заказчику, исполнитель должен вернуть банку эти деньги. То есть банк становится кредитором исполнителя.

В процессе предоставления банковской гарантии участвуют три стороны:

  • гарант — банк или другое финансовое учреждение, у которой есть лицензия Центробанка;
  • принципал — исполнитель по договору, компания, которая обращается в банк за поручительством своих действий в рамках конкретной сделки;
  • бенефициар — сторона договора, которая получает неустойку от банка, если принципал не выполнит своих обязательств.
К банковской гарантии чаще всего прибегают компании, которые участвуют в государственных контрактах и крупных сделках или тендерах.

Обеспечение

Банковская гарантия может быть обеспеченная и необеспеченная. В первом случае принципал должен предоставить залог. В качестве обеспечения своей гарантии банк может потребовать:

  • имущество — товар, недвижимость, оборудование, автомобиль;
  • ценные бумаги;
  • права на гарантийный депозит;
  • поручительство со стороны третьего лица.

Самая выгодная форма банковской гарантии — безотзывная. При такой форме поручительства банк не может его отозвать, отменить или изменить. То есть кредитная организация обязана в любом случае выплатить неустойку бенефициару, если принципал не выполнит свои обязательства.

Как рассчитывается стоимость гарантии

Стоимость банковской гарантии назначает банк. Она зависит от объёма самой гарантии. Как правило, банк берёт до 10% от суммы. Процент варьируется в зависимости от:

  • вида договора;
  • наличия обеспечения от принципала;
  • срока действия банковской гарантии;
  • кредитной истории принципала.

Узнать цены предоставления банковских гарантий и выбрать подходящий вариант можно на сайте Выберу.ру. Многие кредитные организации индивидуально рассчитывают комиссию за выдачу банковской гарантии. Но есть и банки, которые берут фиксированную цену или процент от размера обеспечения.

Какие условия выдачи предлагают банки:

Банк

Сумма гарантии

Срок предоставления

Комиссия

«Сбербанк»

50 ₽ — 50 000 000 ₽

До 61 месяца

От 950 ₽

«ВТБ»

До 500 000 000 ₽

До 60 месяцев

От 0,9%

«Альфа-Банк»

До 100 000 000 ₽

До 60 месяцев

От 1000 ₽

«Росбанк»

1500 ₽ — 70 000 000 ₽

До 39 месяцев

От 1,9%

«Райффайзенбанк»

До 177 000 000 ₽

До 24 месяцев

От 2%

«Тинькофф банк»

До 200 000 000 ₽

До 72 месяцев

Индивидуальная

Условия получения банковской гарантии

Если компания участвует в государственной закупке и претендует на получение банковской гарантии, требования устанавливает ФЗ №44 «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд». Согласно 31 статье этого закона, участником государственной закупки и, следовательно, получателем банковской гарантии не может быть лицо:

  • находящееся в стадии ликвидации или приостановления деятельности;
  • имеющее задолженности по налогам или другим выплатам государству;
  • имеющее в качестве руководителя или главного бухгалтера человека с судимостью по определённым статьям;
  • привлекаемое к административной ответственности в определённых в законе случаях;
  • являющееся офшорной компанией.

Есть и общие требования к получателям банковской гарантии, независимо от того, кто выступает в качестве бенефициара:

  • отсутствие убытков за определённый период;
  • наличие оборота по расчётному счёту за определённый период;
  • опыт участия в тендерах;
  • наличие материально-технической базы;
  • срок официальной работы компании более 1 года.

Компании используют банковскую гарантию, когда бенефициар рискует, а принципал не может гарантировать исполнения своих обязательств. В сделках такого типа есть два договора:

  • договор между основными сторонами сделки — принципалом и бенефициаром;
  • договор между банком и одной из сторон сделки — гарантом и принципалом.

В договоре о предоставлении банковской гарантии (гаранта и принципала) обязательно должны быть прописаны:

  • порядок действий и ситуаций, которые принципал и гарант обязаны выполнить;
  • срок действия банковской гарантии (зависит от вида договора между гарантом и принципалом);
  • сумма банковской гарантии или порядок её расчёта;
  • дата выдачи банковской гарантии;
  • полные юридические наименования принципала, гаранта и бенефициара;
  • перечень обязательств принципала перед бенефициаром.

Если в банковской гарантии отсутствует хотя бы один из этих пунктов, она может быть признана недействительной. Иногда могут быть добавлены и другие условия. Например, ситуации, по которым банк может отозвать свою гарантию до её реализации.

Как оформить банковскую гарантию

Чтобы получить банковскую гарантию, сначала надо выбрать банк. Сделать это можно на сайте Выберу.ру. Зачастую предприниматели выбирают кредитную организацию, в которой обслуживаются. После этого компания собирает пакет необходимых документов, перечень которых устанавливает банк.

Когда принципал подал заявку и документы для получения банковской гарантии, банк рассматривает и принимает решение. Сроки оформления у всех банков разные: иногда это занимает меньше часа, иногда — несколько дней.

Договор о предоставлении банковской гарантии между принципалом и гарантом формируют банковские работники. Но принципал может предлагать изменения в этот документ.

Необходимые документы

Чаще всего гарант требует от принципала представить:

  • паспорт принципала;
  • учредительные документы компании принципала;
  • выписки со счетов;
  • залоговые документации;
  • справки из налоговой;
  • документы по ООО или ИП принципала.

Полный пакет документов зависит от требований и условий гаранта. Весь перечень предприниматель может узнать онлайн — на сайте или в отделении банка.

Банковская гарантия — специфический, но полезный финансовый инструмент при заключении сделки или участии в тендере. Он поможет подрядчику показать надёжность в исполнении контрактов перед заказчиком или организатором тендера.

Особенно это может выручить малый и средний бизнес, когда у компании пока мало средств в обороте. Но претендовать на получение банковской гарантии лучше организации, которая уверена в своей возможности выполнить все условия договора в предстоящей сделке.

Популярные вопросы

Какой срок должен быть у банковской гарантии?
Срок действия банковской гарантии зависит от вида договора между гарантом (банком) и принципалом (исполнителем обязательств). Например, в госзакупках по закону срок гарантийного обеспечения обязательств должен заканчиваться минимум через 2 месяца после окончания сделки. То есть банковская гарантия должна хотя бы на 2 месяца превышать сделку.
Как проверить, может ли банк выдавать банковскую гарантию?
Для выдачи банковской гарантии у финансовой организации должна быть действующая лицензия Центробанка РФ — её наличие можно проверить на сайте Минфина.
Почему могут отказать в банковской гарантии?
Наиболее частые причины отказа в предоставлении банковской гарантии:
  • у предпринимателя плохая кредитная история;
  • компания привлекалась к административной ответственности по определённым статьям;
  • у компании есть долги по налогам или другим выплатам государству;
  • ошибки в предоставленных документах;
  • у организации нет опыта участия в тендерах.