Дебетовые карты

Рекомендации в статье одобрены экспертом Такмаковым Ильёй Владимировичем

Как выбрать дебетовую карту

Дебетовая карта — банковская карта, на которой находятся собственные средства владельца. Она подходит для хранения денег, безналичной оплаты покупок, осуществления переводов. Кроме того, позволяет получать кешбэк и различные бонусы.

Виды дебетовых карт

Дебетовые карты банков классифицируют по множеству признаков. В зависимости от платёжной системы, формы выпуска и других параметров выделяют:

• Виртуальные. Карты, обладающие полным функционалом, но не имеющие физического пластикового носителя. Оплату ими производят с помощью телефона или через интернет. Их преимущество — безопасность. Все реквизиты хранятся в личном кабинете и украсть их сложно. Также эти реквизиты можно менять без замены карты. Оформить онлайн-карту можно к существующему счёту или как отдельный продукт.
• МИР — это популярная российская платёжная система, которая появилась в связи с прекращением обслуживания VISA и MasterCard. Карточки этой системы выпускают все банки России. Именно они чаще всего используются как зарплатные, для получения пенсий и социальных выплат.
• С кешбэком. Кешбэк — возврат части потраченных на покупки средств. Он может возвращаться не только в виде денег, но также в форме бонусов или миль, которые можно обменять на рубли или направить на покупки в определённых магазинах. Кешбэк может начисляться по фиксированной или прогрессивной ставке, а также в зависимости от типа расходов (когда процент зависит от категории приобретаемых товаров).
• Для подростков. Подростковые карты — платёжные средства, выдаваемые гражданам с 14 лет. С этого возраста можно завести собственную банковскую карту, которая будет иметь свой счёт. Часто такие продукты предусматривают специальные льготы и бонусы для молодёжи: скидки на онлайн-игры, фастфуд, походы в кино и т. д.
• UnionPay. Некоторые банки предлагают оформить дебетовую карту китайской платёжной системы UnionPay. С её помощью россияне могут оплачивать покупки за границей и в иностранных интернет-магазинах. Карточки данного вида действуют более чем в 180 странах мира.
• Детские. Это дебетовые карты, которые можно открыть ребёнку в возрасте от 6 до 14 лет. Их особенность — привязка к счёту взрослого. Родители могут контролировать траты детей, устанавливать ограничения на платежи, разрешать оплату только в определённых категориях. С помощью такого продукта ребёнок обучается финансовой грамотности и осваивает использование банковских сервисов.
• С бесплатным обслуживанием. Предполагают, что обслуживание по расчётному карточному счёту производится бесплатно. Помимо них, существуют карты с условно бесплатным и платным обслуживанием. В первом случае оплата не взимается, если клиент выполняет определённые условия (осуществляет ежемесячные траты на минимально установленную сумму, размещает депозит и т. д.). Во втором — за обслуживание счёта взимается ежемесячная или годовая плата.
• С уникальным дизайном. Банки предлагают клиентам сделать карты с интересным дизайном, который отличается от стандартного. На пластиковый носитель наносят рисунки художников, граффити, анимационные изображения, роспись в виде гжели или хохломы. Чтобы воспользоваться возможностью, необходимо следить за выпуском лимитированных коллекций.
• С начислением процентов. Альтернатива накопительным счетам. На остаток средств на карте банк начисляет проценты: на минимальный остаток денег на счёте за месяц, на среднемесячный остаток или ежедневно.
• Для пенсионеров. Карты для пенсионеров не отличаются по функциям от обычных. Однако часто предусматривают дополнительные возможности и льготы для людей, вышедших на пенсию: скидки в аптеках и магазинах, повышенный кешбэк в определённых категориях.
• С Priority Pass. Банковские продукты позволяют их владельцам без дополнительной оплаты пользоваться VIP-залами аэропортов, участвующих в программе. Обычно такие карты — премиальные, за них списывается сумма ежемесячного обслуживания. Но иногда доступ к сервису можно получить бесплатно, если выполнять определённые требования: совершать ежемесячные траты на сумму не менее 150–300 тыс. рублей, иметь остаток на счёте или депозит в размере от 1 млн рублей.
• Для самозанятых. Самозанятые граждане работают как физ лица и имеют право сделать любую дебетовую карту для зачисления выручки. Но некоторые банки предлагают специальные продукты для самозанятых, предоставляя помощь в регистрации, уплате налогов, формировании отчётов, получении налоговых бонусов.
• Зарплатные. Карты, на которые приходит заработная плата. Они не отличаются от обычных, но дают владельцам дополнительные преимущества. Например, зарплатным клиентам могут одобрить овердрафт, при подаче заявки на кредит требуется меньше документов, а рассмотрение осуществляется быстрее.
• С бесплатной доставкой. Большинство известных финансовых организаций предоставляют клиентам возможность заказать дебетовую карту онлайн с бесплатной доставкой домой или в офис. Услуга доступна не во всех регионах, её наличие следует уточнять перед оформлением заявки. Обычно такой сервис предлагается не только в крупных городах (Москва, Санкт-Петербург, Краснодар и др.), но и в небольших населённых пунктах.
• С бонусными милями. Вместо кешбэка клиент получает за покупки бонусы в виде миль. Их можно направить на оплату авиабилетов, номеров гостиниц, аренду автомобиля (в зависимости от условий банковской программы). Некоторые кредитные учреждения позволяют обменивать мили на билеты любых авиакомпаний. Другие — сотрудничают с определёнными перевозчиками.
• Моментальные. Особенность моментальных карт — скорость их оформления. Такой продукт можно получить мгновенно при обращении в банковское отделение. Это возможно благодаря тому, что такие карточки — предвыпущенные, на них не указываются имя и фамилия их держателей (они не являются именными).
• Накопительные. Это карты, с помощью которых можно не только хранить и тратить денежные средства, но и производить их накопление. На остаток по счёту банк начисляет проценты. Иногда для получения дохода нужно выполнять определённые условия: поддерживать неснижаемый остаток, приобрести дополнительную подписку и т. д.
• Неименные. Стандартные карты, которые отличаются от обычных только внешним видом. На лицевой стороне таких карточек не указаны фамилия и имя их держателей. Но это не значит, что по ним нельзя идентифицировать владельца: продукт прикреплён к счёту, оформленному на конкретного человека. Преимущество карт — скорость выпуска: они выдаются моментально при обращении.

Таким образом, кредитные учреждения предлагают специальные продукты с различными условиями обслуживания и бонусами для разных категорий граждан. Вы можете выбрать наиболее выгодный и удобный вариант в зависимости от ваших целей.

Какую карту лучше оформить

Перед тем как сделать заявку за банковскую карту, необходимо подобрать надёжный банк. От этого зависит сохранность средств на счёте. Проверьте, имеет ли кредитная организация лицензию, участвует ли в системе страхования вкладов.

После этого проанализируйте кредитные рейтинги финансовых организаций. Их присваивают рейтинговые агентства: Эксперт РА, НРА, АКРА и др. У банков, входящих в топ, меньше вероятность банкротства.

Затем обратите внимание на следующие критерии:

• Удобство. Оцените удобство мобильного банкинга. С его помощью вы будете переводить деньги, получать выписки по счёту. Также узнайте, есть ли поблизости банкомат финансового учреждения, как работает служба поддержки клиентов.
• Кешбэк. При подборе банковского продукта посмотрите условия начисления кешбэка. Выбирайте карты с повышенным процентом возврата в тех категориях, которыми вы часто пользуетесь. Например, для автомобилистов это оплата услуг АЗС, для домохозяек — траты в супермаркетах и т. д.
• Бонусные программы. Многие банки предлагают большие скидки на покупки у партнёров, бонусы для путешественников, любителей компьютерных игр и других клиентов. При выборе ориентируйтесь на собственные интересы.
• Процент на остаток. Самые выгодные дебетовые карты позволяют не только получать бонусы и кешбэк, но и доход в виде процентов на остаток. Лучше, если они начисляются ежедневно и не зависят от выполнения дополнительных условий.
• Стоимость открытия и обслуживания. Доходные карты теряют смысл, если цены на их обслуживание превышают размер получаемой прибыли. Стоимость ведения счёта может составлять от 0 до 60 тыс. рублей в год. Чем она выше, тем больше функций у карточки. Например, по премиальным продуктам клиентам предлагают услуги круглосуточной поддержки, консьерж-сервиса, бесплатных юридических консультаций и т. д.
• Комиссия за переводы и снятие наличных. Внутрибанковские переводы осуществляются без оплаты комиссионных. За платежи в другие кредитные организации могут взимать плату либо устанавливать лимиты на сумму переводов. На снятие наличных обычно действует ограничение по сумме операций. Некоторые банки предоставляют возможность бесплатно обналичивать средства через банкоматы сторонних финансовых учреждений.

Главное правило при выборе дебетной карты — ориентация на свои потребности и цели. Если вы планируете хранить на карте деньги, стоит отдавать предпочтение продуктам с процентом на остаток; много путешествуете — подбирайте карты с милями и т. д.

Способы доставки карт

Многие банки предоставляют клиентам возможность открыть карту онлайн и получить её в любом удобном месте: дома или на работе. Каждая финансовая организация устанавливает свои правила доставки.

Обычно при создании заявки на выпуск карточки клиент указывает время и место её доставки. В крупные города банковские продукты доставляют за 1–3 дня. Срок доставки в небольшие населённые пункты может занимать до недели. Если в место, где находится клиент, доставка не осуществляется, банковский сотрудник предложит встретиться в ближайшем городе.

Представитель кредитного учреждения привозит с собой карту и договор на её обслуживание. Во время встречи сотрудник проверяет документы заявителя, фотографирует его с паспортом в руках, а также предоставляет консультации по интересующим вопросам.

Некоторые банки предлагают другие способы доставки. Например, Райффайзенбанк запустил услугу доставки дебетовых карт в постаматы Boxberry и 5Post. Воспользоваться ей могут только действующие клиенты кредитного учреждения.

Если банк не осуществляет доставку своих продуктов, для их получения придётся посетить банковское отделение.

Как оформить дебетовую карту онлайн на Выберу.ру

Сделать заявку на дебетовую банковскую карту онлайн можно за 10–30 минут. Для этого нужно:

• Сравнить предложения из списка, расположенного на Выберу.ру. Оцените требования банка, условия обслуживания и программы лояльности. Выберите наиболее подходящий для вас вариант.
• Нажать «Оформить». Система перенаправит вас на официальный сайт финансовой организации. На нём следует создать заказ на выпуск карты. Заполните все поля анкеты, укажите адрес доставки.
• Дождаться решения. Поскольку дебетовые карты не предполагают предоставления денег в долг, банки обычно одобряют такие заявки и быстро принимают положительное решение. Ответ приходит в течение 5–15 минут в СМС.
• Получить карту. Чтобы выпустить именную карту, банку требуется от 1 до 3 дней. После этого её можно забрать в отделении финансового учреждения или на встрече с представителем организации.

После получения карточку нужно активировать. Способ, как это сделать, зависит от банка. Обычно нужно позвонить по телефону горячей линии или пройти процесс активации через мобильное приложение.