Дебетовые карты с бесплатным обслуживанием

Рекомендации в статье одобрены экспертом Дмитрием Орловым

Что такое карта с бесплатным обслуживанием

Карта с бесплатным обслуживанием – это карта банка, при оформлении которой плата с клиента не берётся. Иногда она отсутствует по умолчанию – пока держатель не закрывает счет, плата за обслуживание взиматься не будет. Иногда, чтобы не платить, нужно выполнить определённые условия:

• поддерживать неснижаемый остаток на счёте;
• расплачиваться картой на определённую сумму в месяц;
• оформить дополнительный продукт, например, накопительный счёт, кредитную карту с беспроцентным периодом или вклад.

Плата может удерживаться разными способами – ежемесячно или один раз в год. Также бесплатной дебетовая карта может быть в течение определённого периода. Чаще всего это первый год после заключения договора, иногда этот срок меньше и составляет 1–2 месяца.

Дебетовая карта с бесплатным обслуживанием может быть разных типов. Чаще всего платить не нужно по стандартным картам, а премиальные в большинстве случаев предполагают, что обслуживание счета будет платным.

Условия и требования по картам

Банковские карты с бесплатным обслуживанием могут получить клиенты, которые:

• достигли 18 лет, также есть предложения для детей (с 6–7 лет) и подростков (с 14 лет);
• имеют российское гражданство, но во многих банках оформление доступно и иностранцам;
• имеют регистрацию в РФ.

В списке документов обычно только паспорт и заявка. Подтверждать доходы, место работы, как для кредитных карт, не нужно, банк не будет запрашивать кредитную историю.

Бесплатные дебетовые карты оформляют на таких условиях:

1. Годовая стоимость выпуска. В большинстве случаев карты изготавливаются бесплатно. Плата может удерживаться, если клиент заказывает индивидуальный дизайн, иногда она берётся при выпуске премиальных продуктов, а также за дополнительные карты к основной.
2. Кешбэк. Предусмотрен по многим дебетовым картам с бесплатным обслуживанием. Может начисляться в разной форме – рублями, баллами, бонусами, милями. Имеет предельный месячный размер, сверх которого вознаграждение не начисляется, причём этот лимит выше по продуктам премиум-класса.
3. Процент на остаток. Некоторые банки предлагают доход на сумму, которая лежит на счёте клиента. Обычно проценты начисляются в том случае, если поддерживается неснижаемый остаток. Ставка составляет в среднем 5–8%, как по вкладам и накопительным счетам.
4. Дополнительные услуги. Дебетовые карты с бесплатным обслуживанием могут участвовать в программах лояльности, к ним подключают SMS-информирование, а в премиальных есть большой набор дополнительных опций, например, консьерж-сервис, страховки для путешественников и др.

Выгодная дебетовая карта с бесплатным обслуживанием может выпускаться на базе разных платёжных систем – Виза, Мастеркард или Мир, но сейчас большинство банков предлагают оформление карт на основе российской ПС. Использовать их можно не только для покупок или накоплений, но и для получения социальных выплат, пенсий, зарплат, в том числе в бюджетной сфере.

Какие банки выдают бесплатные карты

Дебетовая карта с бесплатным обслуживанием без условий представлена в линейке многих топ-банков:

1. СберКарта от Сбербанка. Оформить можно в любом отделении и онлайн, можно снимать наличные без комиссии, доступны бесплатные переводы с карты на карту. За каждую покупку у партнёров начисляются бонусы до 30%. Можно оформить с 14 лет, выпускается на базе платёжной системы Мир, поэтому подходит для выплат из бюджета.
2. Карта для жизни от ВТБ. По ней начисляется кешбэк до 30% у партнёров и 2% в категориях, обслуживание бесплатно всегда, переводы и платежи без комиссии. Все держатели участвуют в акциях банка и программах лояльности. Выпускается на базе платёжной системы Мир. Есть бесплатная доставка.
3. Tinkoff Black от Тинькофф. Кешбэк рублями до 30%, доход на остаток до 5%, снятие наличных без комиссии, дополнительные привилегии при покупке подписки и sim-карты Тинькофф. Можно сделать совместные карты для семьи, даже если не все являются клиентами банка.
4. «Моя карта» от Почта Банка. Кешбэк 1% на любые покупки и до 30% при оплате у партнёров. Обслуживание и выпуск бесплатны без выполнения условий, снятие наличных без комиссии. За первые покупки начисляются дополнительные бонусы, получить можно в офисе и доставкой.
5. Дебетовая карта с кешбэком от Совкомбанка. По карте действует кешбэк до 5% при покупках в любых категориях, выпуск и обслуживание всегда бесплатны, можно снимать наличные без удержания комиссии. Дополнительно предусмотрены бесплатное SMS-информирование, повышенные лимиты на получение наличных и переводы.

Сроки изготовления пластиковых карт банка отличаются. Если клиенту подходит неименная, получить её можно сразу, изготовление неименной занимает в среднем до одной недели. Комиссия может удерживаться за перевыпуск по инициативе клиента, выпуск дополнительных карт к основной: обычно 3–5 штук можно открыть бесплатно, сверх этого – за дополнительную плату. СМС-информирование платное практически всегда, но клиент может от него отказаться.

Как заказать дебетовую карту с бесплатным обслуживанием

Если нужна дешёвая банковская карта, её можно заказать онлайн или оформить в офисе. В первом случае процесс выглядит так:

1. Выберите банк, в котором будет открыт счёт. Ориентируйтесь на рейтинг, отзывы, а также условия обслуживания – наличие процента на остаток, возможность выбрать платёжную систему, стоимость открытия, лимиты на переводы, получение наличных, размеры комиссии и др.
2. Подайте заявку. Если уже обслуживаетесь в выбранном банке, это можно сделать через личный кабинет или приложение (их можно создать самостоятельно). Для новых клиентов-физ лиц доступна подача заявки с сайта банка. В заявке укажите данные паспорта, ФИО, телефон, e-mail, а также способ получения – самостоятельно в отделении или курьером.
3. Дождитесь звонка специалиста. Иногда может прийти сообщение от банка и на почту с одобрением заявки.
4. Получите карту. Сотрудники в офисе или курьер во время доставки помогут активировать её.

Если планируете открытие карты ребёнку или подростку, уточните, на каких условиях она будет оформляться. Например, многие банки предлагают карту с 14 лет как самостоятельный продукт – без привязки к счёту родителей и без получения их согласия. Детские карты, которые можно оформить с 6–7 лет, всегда будут работать как дополнительные к основному счёту одного из родителей.