Сегодня наличие и размер кешбэка по дебетовой карте – наиболее важный критерий при выборе этого банковского продукта. Благодаря кешбэку пользователи карт могут вернуть часть средств, потраченных ими на покупки. В условиях снижения реальных доходов россиян такая, хоть и небольшая, финансовая поддержка со стороны банков не будет лишней.
Дебетовые карты с кешбэком предлагают многие кредитные организации. Как правило, клиенты могут рассчитывать на размер кешбэка в размере 1-1,5% от суммы любых покупок. Кроме того, есть возможность получить увеличенный кешбэк, он предлагается на платежи по определённым категориям товаров и услуг. У каждого банка набор категорий может отличаться. Чаще всего наибольший кешбэк будет на товары и услуги партнеров банка – так называемый «партнерский кешбэк».
В категории товаров с повышенным кешбэком часто попадают АЗС, аптеки, кафе и рестораны, такси, отдых и развлечения. Некоторые банки дают возможность клиентам ежемесячно выбирать определенные категории, в рамках которых будет начисляться повышенный возврат средств. Если держатель карты планирует в следующем месяце крупные расходы, например, на покупку авиабилетов, то следует заранее установить себе соответствующую категорию. В дальнейшем он сможет вернуть максимальный размер потраченных денег.
При составлении рейтинга наиболее выгодных дебетовых карт с функцией Cash Back команда портала «Выберу.ру» сравнила такие важные параметры, как: процент Cash Back, сумму, которую вы можете вернуть со всех покупок; стоимость обслуживания карты; размер максимального кешбэка у партнеров банка. Также мы учли, какую сумму банк начислит на остаток средств на счёте карты и порядок начисления процентов.
Участниками исследования стали крупнейшие банки России, входящие в ТОП 1-50 по размеру активов на 01.02.2022г. Все средства на счетах карт банков-участников рейтинга застрахованы государством и подлежат возврату в размере 100% суммы 1,4 млн. рублей при наступлении страхового случая.
При сравнении мы учли следующие критерии:
Проценты начисления Cash Back
Стоимость обслуживания карты
Начисление процентов на остаток
Подбирая дебетовую карту, следует внимательно изучить условия её оформления и стоимость обслуживания. Если карта будет дорогой в обслуживании, и при этом её держатель не уверен, что покроет расходы за счёт хорошего кешбэка или высоких процентов на остаток средств счёта, то лучше рассмотреть альтернативный вариант.
Далеко не редкость, что за цифрами в банковской рекламе дебетовой карты с кешбэком скрыты ряд условий. Например, в их числе может быть ограничение максимальной суммы выплат кешбэка. Или условия, касающиеся обязательных минимальных трат, необходимых для получения кешбэка. Также стоит заранее уточнить, в каком виде выбранный банк начислит кешбэк – в рублях, баллах, бонусах, милях.
Немаловажный плюс для владельца дебетовой карты – размер процентов на остаток средств счёта и порядок их начисления – на минимальную или среднюю сумму за месяц. Для людей, которые получают на карту свою зарплату, выгодно получать от банка максимальные проценты и дополнительный доход.
Лидеры рейтинга: Умная карта Visa Gold Кешбэк до 35%. Проценты на остаток: до 15% Бесплатное обслуживание без дополнительных условий. Карта «Ак Барс Evolution МИР» Кэшбэк до 45,5% у партнеров. До 10% годовых на остаток по счету. Без комиссии за снятие наличных в банкоматах любых банков на территории РФ. Москарта До 30% кешбэк от партнеров. Ежемесячно до 15% годовых. Бесплатно навсегда. Умная карта Visa Gold
Годовое обслуживание
бесплатно
Доставка курьером
Бесплатный выпуск
Мили на авиабилеты
Процент на остаток
Общие условия Снятие наличных Cash Back Тип: Visa Gold Обслуживание в первый год: бесплатно Обслуживание со второго года: бесплатно Cash back: до 35% Проценты на остаток: при любой сумме остатка процентная ставка до 18% Бесплатный выпуск: да Минимальный возраст на момент получения дебетовой карты: от 18 лет Возможность выпуска дополнительной карты: да, 200 рублей SMS информирование: бесплатно Доставка карты: курьером, в отделении банка Условия снятия наличных
Валюта Сумма Комиссия Минимальная сумма комиссии В банкоматах банка Рубли Любая 0% 0 В банкоматах других банков Рубли Любая 1,5% 200
Ограничения на снятие наличных
Валюта Ограничение В банкоматах банка Рубли 200 000 в день 1 500 000 в месяц В банкоматах других банков Рубли 200 000 в день 1 500 000 в месяц
Карта «Ак Барс Evolution МИР»
Годовое обслуживание
до 948 ₽ за первый год
Бесплатный выпуск
Процент на остаток
Подробнее
Общие условия Снятие наличных Cash Back Тип: Мир Обслуживание в первый год: до 948 ₽ Обслуживание со второго года: до 948 ₽ Cash back: до 45,5% Проценты на остаток: при любой сумме остатка процентная ставка 3%; при любой сумме остатка процентная ставка 10%; при любой сумме остатка процентная ставка 2% Бесплатный выпуск: да Минимальный возраст на момент получения дебетовой карты: от 18 лет Возможность выпуска дополнительной карты: нет SMS информирование: 59 рублей в месяц(Первый месяц плата не взимается) Доставка карты: в отделении банка Условия снятия наличных
Валюта Сумма Комиссия Минимальная сумма комиссии В банкоматах банка Рубли Любая 0% 0 В банкоматах других банков Доллары США Любая 1% 5
Ограничения на снятие наличных
Валюта Ограничение В банкоматах банка Рубли 150 000 в день 750 000 в месяц В банкоматах других банков Рубли 150 000 в день 750 000 в месяц
Москарта
Годовое обслуживание
до 99 ₽ в месяц в первый год
Доставка курьером
Бесплатный выпуск
Процент на остаток
Подробнее
Общие условия Снятие наличных Cash Back Тип: Мир, MasterСard World, Visa Platinum Обслуживание в первый год: до 99 ₽ в месяц Обслуживание со второго года: до 99 ₽ в месяц Cash back: до 30% Проценты на остаток: при любой сумме остатка процентная ставка 4 – 15% Бесплатный выпуск: да Минимальный возраст на момент получения дебетовой карты: от 18 лет Возможность выпуска дополнительной карты: да, бесплатно SMS информирование: 79 рублей в месяц Доставка карты: курьером, в отделении банка Условия снятия наличных
Валюта Сумма Комиссия Минимальная сумма комиссии В банкоматах банка Рубли Любая 0% 0 В банкоматах других банков Рубли до 3000 0% 250 от 3000 0% 0
Ограничения на снятие наличных
Валюта Ограничение В банкоматах банка Рубли 3 000 000 в месяц В банкоматах других банков Рубли 3 000 000 в месяц
Карта «Яркая»
Годовое обслуживание
до 99 ₽ в месяц в первый год
Доставка курьером
Бесплатный выпуск
Процент на остаток
Подробнее
Общие условия Снятие наличных Cash Back Тип: MasterСard World Обслуживание в первый год: до 99 ₽ в месяц Обслуживание со второго года: до 99 ₽ в месяц Cash back: до 18% Проценты на остаток: при любой сумме остатка процентная ставка до 15% Бесплатный выпуск: да Минимальный возраст на момент получения дебетовой карты: от 18 лет Возможность выпуска дополнительной карты: да, бесплатно SMS информирование: 69 рублей в месяц(Первый месяц бесплатно.) Доставка карты: курьером, в отделении банка Условия снятия наличных
Валюта Сумма Комиссия Минимальная сумма комиссии В банкоматах банка Рубли Любая 0% 0 В банкоматах других банков Рубли Любая 1% 300
Ограничения на снятие наличных
Валюта Ограничение В банкоматах банка Рубли 100 000 в день 600 000 в месяц В банкоматах других банков Рубли 100 000 в день 600 000 в месяц
Карта «Tinkoff Black»
Годовое обслуживание
до 99 ₽ в месяц в первый год
Доставка курьером
Бесплатный выпуск
Процент на остаток
С овердрафтом
Общие условия Снятие наличных Cash Back Тип: MasterСard World Обслуживание в первый год: до 99 ₽ в месяц Обслуживание со второго года: до 99 ₽ в месяц Cash back: до 30% Проценты на остаток: при любой сумме остатка процентная ставка 0,1%; при любой сумме остатка процентная ставка 0,1%; при любой сумме остатка процентная ставка 4 – 7% Бесплатный выпуск: да Минимальный возраст на момент получения дебетовой карты: от 14 лет Возможность выпуска дополнительной карты: да, бесплатно SMS информирование: 59 рублей в месяц Доставка карты: курьером Условия снятия наличных
Валюта Сумма Комиссия Минимальная сумма комиссии В банкоматах банка Рубли до 500000 0% 0 от 500000 2% 90 Доллары США до 5000 0% 0 от 5000 2% 3 Евро до 5000 0% 0 от 5000 2% 3 В банкоматах других банков Рубли от 3000 до 100000 0% 0 до 3000 0% 90 от 100000 2% 90
Ограничения на снятие наличных
Валюта Ограничение Рубли 500 000 в месяц Доллары США 5 000 в месяц В банкоматах банка Евро 5 000 в месяц Рубли 100 000 в месяц Доллары США 5 000 в месяц В банкоматах других банков Евро
Карта «Заработай больше»
Годовое обслуживание
бесплатно
Общие условия Снятие наличных Cash Back Тип: MasterСard World Обслуживание в первый год: бесплатно Обслуживание со второго года: бесплатно Cash back: до 30% Проценты на остаток: нет Бесплатный выпуск: нет Минимальный возраст на момент получения дебетовой карты: от 18 лет Возможность выпуска дополнительной карты: нет SMS информирование: 60 рублей в месяц(пакет "Комфортный") Доставка карты: в отделении банка Условия снятия наличных
Валюта Сумма Комиссия Минимальная сумма комиссии В банкоматах банка Рубли Любая 0% 0 В банкоматах других банков Рубли Любая 1,5% 150
Ограничения на снятие наличных
Валюта Ограничение В банкоматах банка Рубли 300 000 в день 1 200 000 в месяц В банкоматах других банков Рубли 300 000 в день 1 200 000 в месяц
Выгодное снятие наличных
Альфа-Карта с преимуществами
Годовое обслуживание
бесплатно
Доставка курьером
Бесплатный выпуск
Общие условия Снятие наличных Cash Back Тип: Visa Classic, MasterСard World Обслуживание в первый год: бесплатно Обслуживание со второго года: бесплатно Cash back: до 33% Проценты на остаток: нет Бесплатный выпуск: да Минимальный возраст на момент получения дебетовой карты: от 14 лет Возможность выпуска дополнительной карты: да, бесплатно SMS информирование: 99 рублей в месяц Доставка карты: курьером, в отделении банка Условия снятия наличных
Валюта Сумма Комиссия Минимальная сумма комиссии В банкоматах банка Рубли Любая 0% 0 В банкоматах других банков Рубли до 50000 0% 0 от 50000 1,99% 199
Карта «Opencard»
Годовое обслуживание
бесплатно
Общие условия Снятие наличных Cash Back Тип: MasterСard World, Мир Классическая Обслуживание в первый год: бесплатно Обслуживание со второго года: бесплатно Cash back: до 30% Проценты на остаток: нет Бесплатный выпуск: нет Минимальный возраст на момент получения дебетовой карты: от 18 лет Возможность выпуска дополнительной карты: да, бесплатно SMS информирование: 59 рублей в месяц(Push-уведомления — 0 руб., SMS / Push Pro — 0 руб. первые 45 дней, далее — 59 руб.) Доставка карты: курьером, в отделении банка Условия снятия наличных
Валюта Сумма Комиссия Минимальная сумма комиссии В банкоматах банка Рубли Любая 0% 0 В банкоматах других банков Рубли Любая 1% 299
Ограничения на снятие наличных
Валюта Ограничение В банкоматах банка Рубли 300 000 в день 1 200 000 в месяц В банкоматах других банков Рубли 300 000 в день 1 200 000 в месяц
Карта «MTS CAHSBACK»
Годовое обслуживание
до 99 ₽ за первый год
Общие условия Снятие наличных Cash Back Тип: MasterСard World Обслуживание в первый год: до 99 ₽ Обслуживание со второго года: до 99 ₽ Cash back: до 25% Проценты на остаток: нет Бесплатный выпуск: нет Минимальный возраст на момент получения дебетовой карты: от 18 лет Возможность выпуска дополнительной карты: нет SMS информирование: 59 рублей в месяц Доставка карты: в отделении банка Условия снятия наличных
Валюта Сумма Комиссия Минимальная сумма комиссии В банкоматах банка Рубли Любая 0% 0 В банкоматах других банков Рубли Любая 0% 0
Ограничения на снятие наличных
Валюта Ограничение В банкоматах банка Рубли 50 000 в день 600 000 в месяц В банкоматах других банков Рубли 50 000 в день 600 000 в месяц
Новое предложение
Карта «"Мир" #МожноВСЁ»
Годовое обслуживание
бесплатно
Общие условия Снятие наличных Cash Back Тип: Мир Классическая Обслуживание в первый год: бесплатно Обслуживание со второго года: бесплатно Cash back: до 20% Проценты на остаток: нет Бесплатный выпуск: да Минимальный возраст на момент получения дебетовой карты: от 18 лет Возможность выпуска дополнительной карты: да, бесплатно SMS информирование: 89 рублей в месяц Доставка карты: в отделении банка Условия снятия наличных
Валюта Сумма Комиссия Минимальная сумма комиссии В банкоматах банка Рубли Любая 0% 0 В банкоматах других банков Рубли Любая 1% 299
Ограничения на снятие наличных
Валюта Ограничение В банкоматах банка Рубли 150 000 в день 500 000 в месяц В банкоматах других банков Рубли 150 000 в день 500 000 в месяц
Дебетовая Мультикарта ВТБ
Годовое обслуживание
бесплатно
Доставка курьером
Бесплатные уведомления
Бесплатный выпуск
Мили на авиабилеты
Подробнее
Общие условия Снятие наличных Cash Back Тип: Мир, MasterСard, Visa Обслуживание в первый год: бесплатно Обслуживание со второго года: бесплатно Cash back: до 20% Проценты на остаток: нет Бесплатный выпуск: да Минимальный возраст на момент получения дебетовой карты: от 18 лет Возможность выпуска дополнительной карты: да, бесплатно SMS информирование: бесплатно Доставка карты: курьером, в отделении банка Условия снятия наличных
Валюта Сумма Комиссия Минимальная сумма комиссии В банкоматах банка Рубли Любая 0% 0 Доллары США Любая 0% 0 Евро Любая 0% 0 В банкоматах других банков Рубли Любая 1% 300
Ограничения на снятие наличных
Валюта Ограничение В банкоматах банка Рубли 350 000 в день 2 000 000 в месяц В банкоматах других банков Рубли 350 000 в день 2 000 000 в месяц
Карта «Банк в кармане Стандарт»
Годовое обслуживание
до 175 ₽ в месяц в первый год
Общие условия Снятие наличных Cash Back Тип: Visa Classic, MasterСard Standard Обслуживание в первый год: до 175 ₽ в месяц Обслуживание со второго года: до 175 ₽ в месяц Cash back: до 25% Проценты на остаток: нет Бесплатный выпуск: да Минимальный возраст на момент получения дебетовой карты: от 18 лет Возможность выпуска дополнительной карты: да, бесплатно SMS информирование: 69 рублей в месяц Доставка карты: в отделении банка Условия снятия наличных
Валюта Сумма Комиссия Минимальная сумма комиссии В банкоматах банка Рубли Любая 0% 0 В банкоматах других банков Рубли Любая 2% 100
Ограничения на снятие наличных
Валюта Ограничение В банкоматах банка Рубли 100 000 в день 300 000 в месяц В банкоматах других банков Рубли 300 000 в месяц
Карта «Дебетовая Mastercard Standard»
Годовое обслуживание
до 750 ₽ за первый год
Общие условия Снятие наличных Cash Back Тип: MasterСard Standard Обслуживание в первый год: до 750 ₽ Обслуживание со второго года: до 750 ₽ Cash back: до 30% Проценты на остаток: нет Бесплатный выпуск: да Минимальный возраст на момент получения дебетовой карты: от 14 лет Возможность выпуска дополнительной карты: да, бесплатно SMS информирование: 60 рублей в месяц Доставка карты: в отделении банка Условия снятия наличных
Валюта Сумма Комиссия Минимальная сумма комиссии В банкоматах банка Рубли Любая 0% 0 В банкоматах других банков Рубли Любая 1% 199 Доллары США Любая 1% 4 Евро Любая 1% 4
Ограничения на снятие наличных
Валюта Ограничение Рубли 200 000 в день 1 000 000 в месяц Доллары США 3 000 в день 20 000 в месяц В банкоматах банка Евро 3 000 в день 20 000 в месяц В банкоматах других банков Рубли 200 000 в день 3 000 в день 1 000 000 в месяц 20 000 в месяц Доллары США 3 000 в день 20 000 в месяц
Карта «Польза»
Годовое обслуживание
бесплатно
Доставка курьером
Бесплатный выпуск
Процент на остаток
Общие условия Снятие наличных Cash Back Тип: Visa Platinum Обслуживание в первый год: бесплатно Обслуживание со второго года: бесплатно Cash back: до 30% Проценты на остаток: при любой сумме остатка процентная ставка до 3%; при любой сумме остатка процентная ставка до 5% Бесплатный выпуск: да Минимальный возраст на момент получения дебетовой карты: от 14 лет Возможность выпуска дополнительной карты: нет SMS информирование: 59 рублей в месяц(первые два Расчетных периода бесплатно) Доставка карты: курьером, в отделении банка Условия снятия наличных
Валюта Сумма Комиссия Минимальная сумма комиссии В банкоматах банка Рубли Любая 0% 0 В банкоматах других банков Рубли до 100000 0% 0 от 100000 1% 100
Ограничения на снятие наличных
Валюта Ограничение В банкоматах банка Рубли 500 000 в день В банкоматах других банков Рубли 500 000 в месяц
Карта «ОТП Максимум PRO»
Годовое обслуживание
бесплатно
Доставка курьером
Процент на остаток
Подробнее
Общие условия Снятие наличных Cash Back Тип: MasterСard World Обслуживание в первый год: бесплатно Обслуживание со второго года: бесплатно Cash back: до 10% Проценты на остаток: при любой сумме остатка процентная ставка 16% Бесплатный выпуск: нет Минимальный возраст на момент получения дебетовой карты: от 18 лет Возможность выпуска дополнительной карты: да, 199 рублей SMS информирование: 99 рублей в месяц(Первые 2 месяца бесплатно) Доставка карты: курьером Условия снятия наличных
Валюта Сумма Комиссия Минимальная сумма комиссии В банкоматах банка Рубли до 500000 0% 0 от 500000 2% 250 В банкоматах других банков Рубли до 50000 0% 0 от 50000 2% 250
Ограничения на снятие наличных
Валюта Ограничение В банкоматах банка Рубли 300 000 в день 700 000 в месяц В банкоматах других банков Рубли 300 000 в день 700 000 в месяц
Карта «Прибыль»
Годовое обслуживание
до 99 ₽ в месяц в первый год
Доставка курьером
Бесплатный выпуск
Процент на остаток
Общие условия Снятие наличных Cash Back Тип: Visa Platinum Обслуживание в первый год: до 99 ₽ в месяц Обслуживание со второго года: до 99 ₽ в месяц Cash back: до 3% Проценты на остаток: при любой сумме остатка процентная ставка до 17% Бесплатный выпуск: да Минимальный возраст на момент получения дебетовой карты: от 18 лет Возможность выпуска дополнительной карты: нет SMS информирование: 59 рублей в месяц(первые 2 месяца без комиссии) Доставка карты: курьером, в отделении банка Условия снятия наличных
Валюта Сумма Комиссия Минимальная сумма комиссии В банкоматах банка Рубли Любая 0% 0 В банкоматах других банков Рубли от 3000 0% 0 до 3000 0% 99
Ограничения на снятие наличных
Валюта Ограничение В банкоматах банка Рубли 300 000 в день 500 000 в месяц В банкоматах других банков Рубли 300 000 в день 500 000 в месяц
Арт карта
Годовое обслуживание
до 199 ₽ в месяц в первый год
Бесплатный выпуск
Процент на остаток
Подробнее
Общие условия Снятие наличных Cash Back Тип: MasterСard Platinum Обслуживание в первый год: до 199 ₽ в месяц Обслуживание со второго года: до 199 ₽ в месяц Cash back: до 5% Проценты на остаток: при любой сумме остатка процентная ставка 5% Бесплатный выпуск: да Минимальный возраст на момент получения дебетовой карты: от 18 лет Возможность выпуска дополнительной карты: да, бесплатно SMS информирование: бесплатно Доставка карты: в отделении банка Условия снятия наличных
Валюта Сумма Комиссия Минимальная сумма комиссии В банкоматах банка Рубли Любая 0% 0 В банкоматах других банков Рубли от 50000 1% 200 до 50000 0% 0
Ограничения на снятие наличных
Валюта Ограничение В банкоматах банка Рубли 300 000 в месяц В банкоматах других банков Рубли 300 000 в месяц
ТКБ.Карта
Годовое обслуживание
бесплатно
Доставка курьером
Бесплатный выпуск
Процент на остаток
Подробнее
Общие условия Снятие наличных Cash Back Тип: Visa Classic, Мир Обслуживание в первый год: бесплатно Обслуживание со второго года: бесплатно Cash back: до 5% Проценты на остаток: при любой сумме остатка процентная ставка 5% Бесплатный выпуск: да Минимальный возраст на момент получения дебетовой карты: от 18 лет Возможность выпуска дополнительной карты: да, бесплатно SMS информирование: 99 рублей в месяц Доставка карты: курьером Условия снятия наличных
Валюта Сумма Комиссия Минимальная сумма комиссии В банкоматах банка Рубли до 300000 0% 0 от 300000 1% 90 Доллары США до 3000 0% 0 от 3000 1% 1 Евро до 3000 0% 0 от 3000 1% 1 В банкоматах других банков Рубли до 100000 0% 0 от 100000 1% 90 Доллары США до 1000 0% 0 от 1000 1% 1 Евро до 1000 0% 0 от 1000 1% 1
Ограничения на снятие наличных
Валюта Ограничение В банкоматах банка Рубли 500 000 в день 1 000 000 в месяц В банкоматах других банков Рубли 500 000 в день 1 000 000 в месяц
Карта привилегий Тариф «Оптимальный»
Годовое обслуживание
до 99 ₽ в месяц в первый год
Общие условия Снятие наличных Cash Back Тип: Visa Gold, MasterСard Gold, Мир Классическая Обслуживание в первый год: до 99 ₽ в месяц Обслуживание со второго года: до 99 ₽ в месяц Cash back: до 2% Проценты на остаток: при любой сумме остатка процентная ставка до 9% Бесплатный выпуск: нет Минимальный возраст на момент получения дебетовой карты: от 18 лет Возможность выпуска дополнительной карты: да, бесплатно SMS информирование: 59 рублей в месяц(Бесплатно в первые 2 месяца, затем 59 ₽/мес) Доставка карты: в отделении банка Условия снятия наличных
Валюта Сумма Комиссия Минимальная сумма комиссии В банкоматах банка Рубли Любая 0% 0 Доллары США Любая 0% 0 Евро Любая 0% 0 В банкоматах других банков Рубли до 50000 0% 0 от 50000 1% 100 Доллары США до 750 0% 0 от 750 1% 1.5 Евро до 750 0% 0 от 750 1% 1.5
Ограничения на снятие наличных
Валюта Ограничение Рубли 500 000 в месяц Доллары США 7 500 в месяц В банкоматах банка Евро
Карта «Твой кэшбэк»
Годовое обслуживание
до 149 ₽ в месяц в первый год
Доставка курьером
Бесплатный выпуск
Процент на остаток
Общие условия Снятие наличных Cash Back Тип: MasterСard World, Мир Обслуживание в первый год: до 149 ₽ в месяц Обслуживание со второго года: до 149 ₽ в месяц Cash back: до 5% Проценты на остаток: при любой сумме остатка процентная ставка до 4% Бесплатный выпуск: да Минимальный возраст на момент получения дебетовой карты: от 18 лет Возможность выпуска дополнительной карты: да, 250 рублей SMS информирование: 69 рублей в месяц(1-й месяц бесплатно) Доставка карты: курьером, в отделении банка Условия снятия наличных
Валюта Сумма Комиссия Минимальная сумма комиссии В банкоматах банка Рубли Любая 0% 0 В банкоматах других банков Рубли от 3000 до 30000 0% 0 до 3000 1% 299 от 30000 1% 299
Ограничения на снятие наличных
Валюта Ограничение В банкоматах банка Рубли 150 000 в день 600 000 в месяц В банкоматах других банков Рубли 150 000 в день 600 000 в месяц