Сегодня наличие и размер кешбэка по дебетовой карте – наиболее важный критерий при выборе этого банковского продукта. Благодаря кешбэку пользователи карт могут вернуть часть средств, потраченных ими на покупки. В условиях снижения реальных доходов россиян такая, хоть и небольшая, финансовая поддержка со стороны банков не будет лишней.
Дебетовые карты с кешбэком предлагают многие кредитные организации. Как правило, клиенты могут рассчитывать на размер кешбэка в размере 1-1,5% от суммы любых покупок. Кроме того, есть возможность получить увеличенный кешбэк, он предлагается на платежи по определённым категориям товаров и услуг. У каждого банка набор категорий может отличаться. Чаще всего наибольший кешбэк будет на товары и услуги партнеров банка – так называемый «партнерский кешбэк».
В категории товаров с повышенным кешбэком часто попадают АЗС, аптеки, кафе и рестораны, такси, отдых и развлечения. Некоторые банки дают возможность клиентам ежемесячно выбирать определенные категории, в рамках которых будет начисляться повышенный возврат средств. Если держатель карты планирует в следующем месяце крупные расходы, например, на покупку авиабилетов, то следует заранее установить себе соответствующую категорию. В дальнейшем он сможет вернуть максимальный размер потраченных денег.
При составлении рейтинга наиболее выгодных дебетовых карт с функцией Cash Back команда портала «Выберу.ру» сравнила такие важные параметры, как: процент Cash Back, сумму, которую вы можете вернуть со всех покупок; стоимость обслуживания карты; размер максимального кешбэка у партнеров банка. Также мы учли, какую сумму банк начислит на остаток средств на счёте карты и порядок начисления процентов.
Участниками исследования стали крупнейшие банки России, входящие в ТОП 1-50 по размеру активов на 01.02.2022г. Все средства на счетах карт банков-участников рейтинга застрахованы государством и подлежат возврату в размере 100% суммы 1,4 млн. рублей при наступлении страхового случая.
При сравнении мы учли следующие критерии:
Проценты начисления Cash Back
Стоимость обслуживания карты
Начисление процентов на остаток
Подбирая дебетовую карту, следует внимательно изучить условия её оформления и стоимость обслуживания. Если карта будет дорогой в обслуживании, и при этом её держатель не уверен, что покроет расходы за счёт хорошего кешбэка или высоких процентов на остаток средств счёта, то лучше рассмотреть альтернативный вариант.
Далеко не редкость, что за цифрами в банковской рекламе дебетовой карты с кешбэком скрыты ряд условий. Например, в их числе может быть ограничение максимальной суммы выплат кешбэка. Или условия, касающиеся обязательных минимальных трат, необходимых для получения кешбэка. Также стоит заранее уточнить, в каком виде выбранный банк начислит кешбэк – в рублях, баллах, бонусах, милях.
Немаловажный плюс для владельца дебетовой карты – размер процентов на остаток средств счёта и порядок их начисления – на минимальную или среднюю сумму за месяц. Для людей, которые получают на карту свою зарплату, выгодно получать от банка максимальные проценты и дополнительный доход.
Лидеры рейтинга: Продвинутая карта Кешбэк до 30%. Проценты на остаток до 6%. Выпуск и обслуживание карты — бесплатно. Карта «МИР» Кешбэк до 20%, до 10 000₽ в месяц/ До 8% на сумму остатка по счету. Возможно бесплатное обслуживание. Карта «МИР "Солидарность"» Кешбэк до 20%. Процент на остаток до 5%. 0% за снятие наличных. Продвинутая карта
Годовое обслуживание
бесплатно
Бесплатные уведомления
Бесплатный выпуск
Процент на остаток
Подробнее
Общие условия Снятие наличных Cash Back Тип: Мир Обслуживание в первый год: бесплатно Обслуживание со второго года: бесплатно Cash back: до 30% Проценты на остаток: при любой сумме остатка процентная ставка до 6% Бесплатный выпуск: да Минимальный возраст на момент получения дебетовой карты: от 18 лет Возможность выпуска дополнительной карты: да, бесплатно SMS информирование: бесплатно Доставка карты: нет Условия снятия наличных
Валюта Сумма Комиссия Минимальная сумма комиссии В банкоматах банка Рубли до 250000 0% 0 от 250000 0,5% 0 В банкоматах других банков Рубли Любая 1,5% 120
Ограничения на снятие наличных
Валюта Ограничение В банкоматах банка Рубли 600 000 в месяц В банкоматах других банков Рубли 600 000 в месяц
Карта «МИР»
Годовое обслуживание
до 790 ₽ за первый год
Бесплатный выпуск
Процент на остаток
Подробнее
Общие условия Снятие наличных Cash Back Тип: Мир Обслуживание в первый год: до 790 ₽ Обслуживание со второго года: до 790 ₽ Cash back: до 20% Проценты на остаток: при любой сумме остатка процентная ставка от 8% Бесплатный выпуск: да Минимальный возраст на момент получения дебетовой карты: от 18 лет Возможность выпуска дополнительной карты: нет SMS информирование: 59 рублей в месяц Доставка карты: в отделении банка Условия снятия наличных
Валюта Сумма Комиссия Минимальная сумма комиссии В банкоматах банка Рубли Любая 0% 0 В банкоматах других банков Рубли от 30000 1% 150 до 30000 0% 0
Ограничения на снятие наличных
Валюта Ограничение В банкоматах банка Рубли 150 000 в день 500 000 в месяц В банкоматах других банков Рубли 150 000 в день 500 000 в месяц
Карта «МИР "Солидарность"»
Годовое обслуживание
до 1 188 ₽ за первый год
Бесплатный выпуск
Процент на остаток
Подробнее
Общие условия Снятие наличных Cash Back Тип: Мир Обслуживание в первый год: до 1 188 ₽ Обслуживание со второго года: до 1 188 ₽ Cash back: до 20% Проценты на остаток: при любой сумме остатка процентная ставка 5%; при любой сумме остатка процентная ставка 4% Бесплатный выпуск: да Минимальный возраст на момент получения дебетовой карты: от 18 лет Возможность выпуска дополнительной карты: да, бесплатно SMS информирование: 60 рублей в месяц Доставка карты: нет Условия снятия наличных
Валюта Сумма Комиссия Минимальная сумма комиссии В банкоматах банка Рубли Любая 0% 0 В банкоматах других банков Рубли Любая 0% 0
Ограничения на снятие наличных
Валюта Ограничение В банкоматах банка Рубли 500 000 в день 500 000 в месяц В банкоматах других банков Рубли 500 000 в день 500 000 в месяц
Карта «ЛокоДжем»
Годовое обслуживание
до 99 ₽ в месяц в первый год
Общие условия Снятие наличных Cash Back Тип: MasterСard World Обслуживание в первый год: до 99 ₽ в месяц Обслуживание со второго года: до 99 ₽ в месяц Cash back: до 25% Проценты на остаток: нет Бесплатный выпуск: да Минимальный возраст на момент получения дебетовой карты: от 18 лет Возможность выпуска дополнительной карты: нет SMS информирование: 99 рублей в месяц Доставка карты: в отделении банка Условия снятия наличных
Валюта Сумма Комиссия Минимальная сумма комиссии В банкоматах банка Рубли Любая 0% 0 В банкоматах других банков Рубли Любая 0% 0
Карта «Мир Привилегия Плюс»
Годовое обслуживание
до 99 ₽ в месяц в первый год
Бесплатный выпуск
Процент на остаток
Подробнее
Общие условия Снятие наличных Cash Back Тип: Мир Классическая Обслуживание в первый год: до 99 ₽ в месяц Обслуживание со второго года: до 99 ₽ в месяц Cash back: до 20% Проценты на остаток: при любой сумме остатка процентная ставка до 0,5%; при любой сумме остатка процентная ставка 2,3 – 2,5%; при любой сумме остатка процентная ставка 3,5 – 4% Бесплатный выпуск: да Минимальный возраст на момент получения дебетовой карты: от 18 лет Возможность выпуска дополнительной карты: да, бесплатно SMS информирование: бесплатно Доставка карты: в отделении банка Условия снятия наличных
Валюта Сумма Комиссия Минимальная сумма комиссии В банкоматах банка Рубли Любая 0% 0 В банкоматах других банков Рубли Любая 0% 0
Ограничения на снятие наличных
Валюта Ограничение В банкоматах банка Рубли 40 000 в день В банкоматах других банков Рубли 200 000 в день
Карта «Мой бонус»
Годовое обслуживание
до 138 ₽ в месяц в первый год
Бесплатный выпуск
Процент на остаток
Подробнее
Общие условия Снятие наличных Cash Back Тип: MasterСard World Обслуживание в первый год: до 138 ₽ в месяц Обслуживание со второго года: до 150 ₽ в месяц Cash back: до 8% Проценты на остаток: при любой сумме остатка процентная ставка до 4%; при любой сумме остатка процентная ставка до 3% Бесплатный выпуск: да Минимальный возраст на момент получения дебетовой карты: от 14 лет Возможность выпуска дополнительной карты: нет SMS информирование: бесплатно Доставка карты: в отделении банка Условия снятия наличных
Валюта Сумма Комиссия Минимальная сумма комиссии В банкоматах банка Рубли Любая 0% 0 В банкоматах других банков Рубли Любая 1,5% 0
Карта «АТБ 2.0»
Годовое обслуживание
до 169 ₽ в месяц в первый год
Бесплатный выпуск
Процент на остаток
Подробнее
Общие условия Снятие наличных Cash Back Тип: Visa Gold Обслуживание в первый год: до 169 ₽ в месяц Обслуживание со второго года: до 169 ₽ в месяц Cash back: до 7% Проценты на остаток: при любой сумме остатка процентная ставка 2 – 7% Бесплатный выпуск: да Минимальный возраст на момент получения дебетовой карты: от 18 лет Возможность выпуска дополнительной карты: да, бесплатно SMS информирование: 59 рублей в месяц Доставка карты: в отделении банка Условия снятия наличных
Валюта Сумма Комиссия Минимальная сумма комиссии В банкоматах банка Рубли Любая 0% 0 В банкоматах других банков Рубли до 100000 0% 0 от 100000 1% 0
Ограничения на снятие наличных
Валюта Ограничение В банкоматах банка Рубли 200 000 в день 400 000 в месяц В банкоматах других банков Рубли 200 000 в день 400 000 в месяц
Универсальная карта
Годовое обслуживание
до 130 ₽ в месяц в первый год
Бесплатный выпуск
Процент на остаток
Подробнее
Общие условия Снятие наличных Cash Back Тип: MasterСard Unembossed Обслуживание в первый год: до 130 ₽ в месяц Обслуживание со второго года: до 130 ₽ в месяц Cash back: до 5% Проценты на остаток: при любой сумме остатка процентная ставка 8%; при любой сумме остатка процентная ставка 10% Бесплатный выпуск: да Минимальный возраст на момент получения дебетовой карты: от 18 лет Возможность выпуска дополнительной карты: нет SMS информирование: 60 рублей в месяц Доставка карты: в отделении банка Условия снятия наличных
Валюта Сумма Комиссия Минимальная сумма комиссии В банкоматах банка Рубли Любая 0% 0 В банкоматах других банков Рубли Любая 1% 150
Карта «Универсальная»
Годовое обслуживание
до 130 ₽ в месяц в первый год
Бесплатный выпуск
Процент на остаток
Подробнее
Общие условия Снятие наличных Cash Back Тип: MasterСard Unembossed Обслуживание в первый год: до 130 ₽ в месяц Обслуживание со второго года: до 130 ₽ в месяц Cash back: до 5% Проценты на остаток: при любой сумме остатка процентная ставка до 10%; при любой сумме остатка процентная ставка до 8% Бесплатный выпуск: да Минимальный возраст на момент получения дебетовой карты: от 18 лет Возможность выпуска дополнительной карты: нет SMS информирование: 60 рублей в месяц Доставка карты: в отделении банка Условия снятия наличных
Валюта Сумма Комиссия Минимальная сумма комиссии В банкоматах банка Рубли Любая 0% 0 В банкоматах других банков Рубли Любая 1% 150
Ограничения на снятие наличных
Валюта Ограничение В банкоматах банка Рубли 100 000 в день 500 000 в месяц В банкоматах других банков Рубли 100 000 в день 500 000 в месяц
Карта «МИР Классическая Привилегия»
Годовое обслуживание
до 90 ₽ в месяц в первый год
Бесплатный выпуск
Процент на остаток
Подробнее
Общие условия Снятие наличных Cash Back Тип: Мир Обслуживание в первый год: до 90 ₽ в месяц Обслуживание со второго года: до 90 ₽ в месяц Cash back: до 5% Проценты на остаток: при любой сумме остатка процентная ставка 8% Бесплатный выпуск: да Минимальный возраст на момент получения дебетовой карты: от 18 лет Возможность выпуска дополнительной карты: нет SMS информирование: бесплатно Доставка карты: в отделении банка Условия снятия наличных
Валюта Сумма Комиссия Минимальная сумма комиссии В банкоматах банка Рубли до 50000 0% 0 от 50000 до 100000 1% 100 от 100000 2% 0 В банкоматах других банков Рубли Любая 1% 100
Карта и пакет услуг «Комфорт»
Годовое обслуживание
до 250 ₽ в месяц в первый год
Доставка курьером
Бесплатные уведомления
Бесплатный выпуск
Подробнее
Общие условия Снятие наличных Cash Back Тип: Visa Platinum, MasterСard Platinum Обслуживание в первый год: до 250 ₽ в месяц Обслуживание со второго года: до 250 ₽ в месяц Cash back: до 6% Проценты на остаток: нет Бесплатный выпуск: да Минимальный возраст на момент получения дебетовой карты: от 18 лет Возможность выпуска дополнительной карты: да, бесплатно SMS информирование: бесплатно Доставка карты: курьером, в отделении банка Условия снятия наличных
Валюта Сумма Комиссия Минимальная сумма комиссии В банкоматах банка Рубли Любая 0% 0 В банкоматах других банков Рубли Любая 0% 0
Карта «Visa Gold "Золотой кэшбэк"»
Годовое обслуживание
до 60 ₽ в месяц в первый год
Общие условия Снятие наличных Cash Back Тип: Visa Gold Обслуживание в первый год: до 60 ₽ в месяц Обслуживание со второго года: до 60 ₽ в месяц Cash back: до 5% Проценты на остаток: при любой сумме остатка процентная ставка до 3% Бесплатный выпуск: нет Минимальный возраст на момент получения дебетовой карты: от 18 лет Возможность выпуска дополнительной карты: нет SMS информирование: бесплатно Доставка карты: в отделении банка Условия снятия наличных
Валюта Сумма Комиссия Минимальная сумма комиссии В банкоматах банка Рубли Любая 0% 0 Доллары США Любая 0% 0 Евро Любая 0% 0 В банкоматах других банков Рубли Любая 1% 115 Доллары США Любая 1% 3 Евро Любая 1% 3
Карта «Основа»
Процент на остаток
до 2,75 %
Годовое обслуживание
до 1 188 ₽ за первый год
Бесплатный выпуск
Процент на остаток
Подробнее
Общие условия Снятие наличных Cash Back Тип: MasterСard Standard, Visa Classic, Мир Классическая Обслуживание в первый год: до 1 188 ₽ Обслуживание со второго года: до 1 188 ₽ Cash back: до 5% Проценты на остаток: при любой сумме остатка процентная ставка до 2,75% Бесплатный выпуск: да Минимальный возраст на момент получения дебетовой карты: от 18 лет Возможность выпуска дополнительной карты: нет SMS информирование: бесплатно Доставка карты: в отделении банка Условия снятия наличных
Валюта Сумма Комиссия Минимальная сумма комиссии В банкоматах банка Рубли Любая 0% 0 В банкоматах других банков Рубли Любая 1% 100
Ограничения на снятие наличных
Валюта Ограничение В банкоматах банка Рубли 150 000 в день 300 000 в месяц В банкоматах других банков Рубли 150 000 в день 300 000 в месяц
Карта «#всёмогу»
Годовое обслуживание
до 1 639 ₽ за первый год
Бесплатные уведомления
Бесплатный выпуск
Процент на остаток
Подробнее
Общие условия Снятие наличных Cash Back Тип: Visa Обслуживание в первый год: до 1 639 ₽ Обслуживание со второго года: до 1 788 ₽ Cash back: до 5% Проценты на остаток: при любой сумме остатка процентная ставка до 4% Бесплатный выпуск: да Минимальный возраст на момент получения дебетовой карты: от 18 лет Возможность выпуска дополнительной карты: да, бесплатно SMS информирование: бесплатно Доставка карты: в отделении банка Условия снятия наличных
Валюта Сумма Комиссия Минимальная сумма комиссии В банкоматах банка Рубли до 150000 0% 0 от 150000 1,5% 150 В банкоматах других банков Рубли до 75000 0% 0 от 75000 1,5% 150
Ограничения на снятие наличных
Валюта Ограничение В банкоматах банка Рубли 300 000 в день 1 000 000 в месяц В банкоматах других банков Рубли 300 000 в день 1 000 000 в месяц
Карта «Card Plus»
Годовое обслуживание
499 ₽ со второго года
Бесплатные уведомления
Бесплатный выпуск
Процент на остаток
Подробнее
Общие условия Снятие наличных Cash Back Тип: MasterСard World Обслуживание в первый год: бесплатно Обслуживание со второго года: 499 ₽ Cash back: до 1,5% Проценты на остаток: при любой сумме остатка процентная ставка 13,2% Бесплатный выпуск: да Минимальный возраст на момент получения дебетовой карты: от 18 лет Возможность выпуска дополнительной карты: да, бесплатно SMS информирование: бесплатно Доставка карты: в отделении банка Условия снятия наличных
Валюта Сумма Комиссия Минимальная сумма комиссии В банкоматах банка Рубли Любая 0% 0 В банкоматах других банков Рубли до 5000 0% 0 от 5000 0,5% 0
Ограничения на снятие наличных
Валюта Ограничение В банкоматах банка Рубли 60 000 в день Доллары США 1 000 в день В банкоматах других банков Рубли 60 000 в день
Карта «Оптимум»
Годовое обслуживание
до 99 ₽ в месяц в первый год
Бесплатный выпуск
Процент на остаток
Подробнее
Общие условия Снятие наличных Cash Back Тип: Visa Gold, MasterСard Gold Обслуживание в первый год: до 99 ₽ в месяц Обслуживание со второго года: до 99 ₽ в месяц Cash back: до 1% Проценты на остаток: при любой сумме остатка процентная ставка 8,5% Бесплатный выпуск: да Минимальный возраст на момент получения дебетовой карты: от 18 лет Возможность выпуска дополнительной карты: да, бесплатно SMS информирование: бесплатно Доставка карты: в отделении банка Условия снятия наличных
Валюта Сумма Комиссия Минимальная сумма комиссии В банкоматах банка Рубли Любая 0% 0 В банкоматах других банков Рубли до 20000 0% 0 от 20000 1,2% 150
Ограничения на снятие наличных
Валюта Ограничение В банкоматах банка Рубли 200 000 в день 1 000 000 в месяц В банкоматах других банков Рубли 200 000 в день 1 000 000 в месяц
Моя Карта Бонус
Годовое обслуживание
до 199 ₽ в месяц в первый год
Бесплатные уведомления
Бесплатный выпуск
Процент на остаток
Подробнее
Общие условия Снятие наличных Cash Back Тип: Мир Классическая Обслуживание в первый год: до 199 ₽ в месяц Обслуживание со второго года: до 199 ₽ в месяц Cash back: до 1% Проценты на остаток: при любой сумме остатка процентная ставка до 4% Бесплатный выпуск: да Минимальный возраст на момент получения дебетовой карты: от 18 лет Возможность выпуска дополнительной карты: да, бесплатно SMS информирование: бесплатно Доставка карты: в отделении банка Условия снятия наличных
Валюта Сумма Комиссия Минимальная сумма комиссии В банкоматах банка Рубли Любая 0% 0 В банкоматах других банков Рубли Любая 1% 100
Ограничения на снятие наличных
Валюта Ограничение В банкоматах банка Рубли 300 000 в день 700 000 в месяц В банкоматах других банков Рубли 300 000 в день 700 000 в месяц
Карта «МИР Cash back»
Годовое обслуживание
до 2 388 ₽ за первый год
Общие условия Снятие наличных Cash Back Тип: Мир Обслуживание в первый год: до 2 388 ₽ Обслуживание со второго года: до 2 388 ₽ Cash back: до 20% Проценты на остаток: нет Бесплатный выпуск: да Минимальный возраст на момент получения дебетовой карты: от 18 лет Возможность выпуска дополнительной карты: нет SMS информирование: бесплатно Доставка карты: в отделении банка Условия снятия наличных
Валюта Сумма Комиссия Минимальная сумма комиссии В банкоматах банка Рубли Любая 0% 0 В банкоматах других банков Рубли Любая 1% 99
Ограничения на снятие наличных
Валюта Ограничение В банкоматах банка Рубли 150 000 в день 1 000 000 в месяц В банкоматах других банков Рубли 150 000 в день 1 000 000 в месяц
Карта «Mastercard Platinum c CashBack»
Годовое обслуживание
до 1 000 ₽ за первый год
Общие условия Снятие наличных Cash Back Тип: MasterСard Platinum Обслуживание в первый год: до 1 000 ₽ Обслуживание со второго года: до 1 200 ₽ Cash back: до 3% Проценты на остаток: нет Бесплатный выпуск: да Минимальный возраст на момент получения дебетовой карты: от 18 лет Возможность выпуска дополнительной карты: нет SMS информирование: бесплатно Доставка карты: в отделении банка Условия снятия наличных
Валюта Сумма Комиссия Минимальная сумма комиссии В банкоматах банка Рубли Любая 0% 0 В банкоматах других банков Рубли Любая 1% 80
Карта «Gold»
Процент на остаток
до 1,5 %
Годовое обслуживание
бесплатно
Мили на авиабилеты
Процент на остаток
Подробнее
Общие условия Снятие наличных Cash Back Тип: Visa Gold, MasterСard Gold Обслуживание в первый год: бесплатно Обслуживание со второго года: бесплатно Cash back: до 1% Проценты на остаток: при любой сумме остатка процентная ставка до 1,5%; при любой сумме остатка процентная ставка до 1,2%; при любой сумме остатка процентная ставка до 0,7% Бесплатный выпуск: нет Минимальный возраст на момент получения дебетовой карты: от 18 лет Возможность выпуска дополнительной карты: да, 2 800 рублей SMS информирование: бесплатно Доставка карты: в отделении банка Условия снятия наличных
Валюта Сумма Комиссия Минимальная сумма комиссии В банкоматах банка Рубли до 1300000 0% 0 от 1300000 4% 0 В банкоматах других банков Рубли до 1300000 1% 0 от 1300000 4% 0
Ограничения на снятие наличных
Валюта Ограничение Рубли 1 300 000 в месяц Доллары США 25 000 в месяц В банкоматах банка Евро 20 000 в месяц Рубли 1 300 000 в месяц Доллары США 25 000 в месяц В банкоматах других банков Евро