Все давно привыкли к банковским картам с кешбэком за покупку бытовой техники, лекарств, билетов на самолёт или поезд, а также других категорий товаров. Однако оплачивать коммуналку приходится регулярно, но чаще без скидок и бонусов. Вместе с тем в банковском секторе страны есть кредитные организации, которые в кризис особенно лояльны к клиентам и предлагают дебетовые карты с кешбэком за оплату ЖКХ. Отдельные банки периодически проводят акции, чтобы стимулировать клиентов переводить деньги за услуги ЖКХ с помощью их карт.
Несмотря на то, что средний чек за коммунальные услуги продолжает расти, не все банки дают клиентам скидки и бонусы за платежи. Чаще всего оплата ЖКХ проводится по реквизитам поставщиков, многие кредитные организации берут комиссии за этот вид переводов. Но если оплачивать коммунальные платежи на сайте поставщика или через специальные сервисы, то такой операции присваивается МСС код и появляется возможность получить кешбэк. Однако у большинства банков в условиях программ лояльности оплата ЖКХ входит в список исключений для начисления даже минимального процента за все операции.
При составлении рейтинга выгодных карт с кешбэком за оплату услуг ЖКХ команда «Выберу.ру» сравнила такие важные параметры дебетовых карт как проценты начисления Cash Back в категории «ЖКХ», бонусы на все покупки и ограничение на максимальный лимит бонусов. В ходе исследования мы также учитывали: стоимость выпуска и обслуживания карты, условия бесплатного обслуживания при выполнении требований банка; получение дохода на остаток по счёту карты. Дополнительно мы брали во внимание значимость кредитной организации на финансовом рынке страны.
При сравнении мы учли следующие критерии:
Проценты начисления Cash Back
Стоимость обслуживания карты
Надежность банка
Начисление процентов на остаток
Оплата коммунальных платежей, как правило, проходит по МСС-коду 4900. Проверить наличие подходящего кода можно в условиях бонусной программы (программы лояльности) — их можно найти на сайтах банков. Важно понимать, что кешбэк банки могут начислять баллами, бонусами или сразу рублями. В программе лояльности любой кредитной организации будут указаны правила конвертации баллов и бонусов, максимальная сумма начисления в месяц и способы оплаты товаров/услуг накоплениями.
Для вас команда «Выберу.ру» собрала октябрьский рейтинг с самыми выгодными, на наш взгляд, дебетовыми картами с возможностью получать кешбэк за оплату ЖКХ. Все средства клиентов на счетах карт застрахованы государством на сумму до 1,4 млн рублей, они будут возвращены людям при наступлении страхового случая.
На первом месте рейтинга дебетовая карта My Life Уральского Банка Реконструкции и Развития. На сайте банка возможно заказать пластиковую карту с бесплатной доставкой. Для клиентов банка доступно моментальное оформление виртуальной карты в мобильном банке.
Кешбэк за ЖКУ 5% от суммы платежа. В расчёт входят платежи через мобильный банк УБРиР в разделе «Коммунальные услуги», «Оплата по QR-коду»;
Кешбэк до 35% от партёров и скидки в мобильном приложении;
Кешбэк 10% за оплату поездок в местном и пригородном транспорте действует для зарплатных карт;
Кешбэк за интернет-покупки 5%: с использованием реквизитов карты на сайте магазина и/или в приложении. Категория действует при подключённой опции «Больше плюсов»;
3% кешбэк: за покупки в магазинах спиртных напитков, за топливо и АЗС, за покупки в аптеках;
1% кешбэк за покупки в супермаркетах и остальные покупки;
Максимальная сумма кешбэка за категорию: 300 рублей в месяц. Максимальная сумма кешбэка за интернет-покупки: 500 рублей в месяц. Максимум за любые покупки: 1 700 рублей в месяц;
Бесплатный выпуск и обслуживание карты;
До 14% годовых по накопительному счёту при подключении опции «Больше плюсов»;
Бесплатные переводы и снятие наличных в любых банкоматах без комиссии.
Дебетовая карта «Opencard» от ПАО Банка «ФК Открытие» на втором месте рейтинга. Чтобы получать максимальный кешбэк, каждый месяц до 7-го числа выбирайте одну из категорий в приложении или интернет-банке. Банк начислит бонусные рубли за покупки, которые вы совершите начиная с 1-го числа месяца.
Кешбэк за ЖКХ — 5% за оплату услуг ЖКХ в приложении или в интернет-банке;
Кешбек до 1,5% за все покупки для клиентов со статусом Плюс;
Дополнительный кешбэк в индивидуальных категориях до 10%. Ежемесячно за все покупки в них по повышенной ставке можно получить до 1 000 бонусных рублей;
2% кешбек за покупки в супермаркетах, ресторанах, транспорте и за покупки в аптеках;
Максимальная сумма, с которой можно получить кэшбэк — 3 000 рублей или 5 000 рублей со статусом Плюс;
Бесплатное оформление и обслуживание;
Доход до 12% годовых по счету «Копилка»;
Бесплатное снятие наличных в банкоматах «Открытия» и партнёров.
Дебетовая карта «Карта жителя Республики Татарстан» от банка «АК Барс» на третьем месте рейтинга. Банковские услуги и социальные сервисы в одной карте, оформляйте и получайте субсидии, пользуйтесь цифровым читательским билетом.
10% кешбэк за оплату ЖКХ от общей суммы оплаты, но не более 500 рублей в месяц;
При оплате смартфоном с привязанной Картой жителя Республики Татарстан получите скидку 10 рублей от «Мир» и 5 кешбэк от банка за каждую оплату проезда;
Сервис «Забота» в мобильном приложении «Карта жителя РТ» подберёт меры социальной поддержки исходя из данных и автоматически заполнит заявку для их получения на карту;
Кешбэк до 1,25% за все покупки;
Кешбэк до 45,5% от партнёров программы лояльности «Сливки». И кешбэк и скидки по программе лояльности «Привет!» для карт «Мир»;
Максимальная общая сумма кешбэк-рублей, начисляемых за отчётный период, до 4 000 по карте;
Бесплатный выпуск и обслуживание карты;
Снятие до 50 000 рублей в месяц без комиссии в любом банкомате по всей России;
До 10% годовых на остаток по счёту карты;
Порекомендуйте Карту жителя РТ своим друзьям и получите по 1000 рублей за каждого привлеченного друга.
Проценты на остаток: при сумме остатка от 30 000 до 100 000 рублей процентная ставка до 10%; при сумме остатка от 100 000 рублей процентная ставка до 2%
Бесплатный выпуск: да
Минимальный возраст на момент получения дебетовой карты: от 18 лет
Проценты на остаток: при сумме остатка от 10 000 до 100 000 рублей процентная ставка до 4%; при сумме остатка от 100 000 до 2 000 000 рублей процентная ставка до 7%
Бесплатный выпуск: да
Минимальный возраст на момент получения дебетовой карты: от 18 лет
