Премиальные дебетовые карты

Софья Комарова

Автор Выберу.ру, sofyakomarova@vbr.ru

Специализация: Пластиковые карты, кредиты, ипотека

Помощник

Что такое премиальные банковские карты?

Премиальные дебетовые карты имеют тот же функционал, что и обычные банковские. Основное отличие — привилегии для держателя. В зависимости от типа премиум-карты и условий банка-эмитента пользователям доступны следующие опции:

1. Юридическая и медицинская помощь. Находясь за границей, держатель дебетовой карты премиум-класса получает помощь 24/7 по телефону или в очном формате, например, заказывает доставку лекарств, записывается на приём к врачу.
2. Программы страхования. По некоторым дебетовым премиум картам застраховать можно не только держателя, но и нескольких членов его семьи. Предоставляется как личная, так и имущественная страховка, обычно сроком на 3 месяца.
3. Повышенный процент по вкладам. Дебетовая карта премиум часто позволяет держателям открыть депозит, по которому процентную ставку увеличат на 1-2% по сравнению со стандартной. Иногда доход начисляется и на ту сумму, которая хранится непосредственно на карточном счёте.
4. Свободный проход в Business Lounge и VIP-зоны аэропортов. Обычно по премиум-продукту устанавливают количество проходов за месяц.
5. Помощь на дорогах. Решение для автомобилистов — премиальные дебетовые карты помогут решить технические вопросы, например, эвакуировать авто с места ДТП.
6. Консьерж-сервис. Помогает в бронировании номеров в гостиницах, столиков в ресторанах, организации деловых встреч и мероприятий.
7. Повышенный размер кешбэка. По стандартной карте базовое вознаграждение обычно составляет 1%, а премиальные дебетовые дают около 2–5%. Иногда для VIP-клиентов банки расширяют перечень любимых категорий с повышенным кешбэком, но есть премиальные дебетовые варианты без кешбэка.

Премиальные карты часто позволяют получать помощь персонального менеджера. Реже банки подключают гарантии на купленные товары и страхование покупок.

Преимущества премиальных дебетовых карт

Лучшие премиальные дебетовые карты позволяют их владельцам:

• получать помощь в путешествиях, пользоваться страховками, услугами телемедицины, юристов, личных ассистентов;
• иметь доступ к экстренным сервисам, например, моментальной выдаче новой карты за пределами России при её потере;
• получать повышенное вознаграждение за покупки благодаря увеличенному кешбэку и дополнительным бонусам для VIP-клиентов;
• повышать доход по депозитам. Использование персональной ставки позволяет получать повышенные проценты;
• пользоваться повышенными лимитами на снятие средств и переводы;
• обслуживаться вне очереди — не ждать соединения во время звонков в кол-центр, в офисе сразу обращаться к персональному менеджеру.

Часто премиальные дебетовые карты обходятся дороже, но плату за обслуживание можно отменить при соблюдении условий. Обычно банк требует поддерживать неснижаемый остаток на уровне 1-2 млн руб. и платить картой в месяц на сумму от 50–100 тыс. руб.

Иногда неснижаемый остаток разрешено поддерживать не на одном счёте, а на всех счетах банка и его дочерних компаний, например, суммарно на депозите, дебетовой карте и брокерском счёте.

На что обратить внимание при выборе карты премиум-класса

Чтобы составить свой топ премиальных дебетовых карт и выбрать лучшую, сравните:

• стоимость обслуживания и условия отмены платы;
• порядок начисления и размер кешбэка;
• перечень привилегий;
• наличие дохода на остаток средств;
• валюты счёта (среди премиальных дебетовых есть мультивалютные).

В каждой платёжной системе есть несколько вариантов премиальных дебетовых карт с разным статусом. Например, в российской «Мир» – это премиальная Mir Supreme. Кроме привилегий банка-эмитента, держатель получает бонусы от платёжной системы:

• доступ в бизнес-залы аэропортов, в том числе без использования дебетовой карты по QR-коду;
• акции и скидки от партнёров;
• повышенный кешбэк в выбранных категориях.

Привилегии бывают разными:

• возможность неограниченного прохода в бизнес-залы Lounge Key всегда или при поддержании неснижаемого остатка на счёте, иногда бесплатно можно пройти только 2–4 раза;
• страховка в поездках предоставляется только держателю премиальной дебетовой карты или дополнительно членам его семьи — обычно не более 5 человек;
• выгодный обмен валют с разницей с биржевым курсом около 0,25–0,5%;
• повышенный лимит кешбэка — в месяц возвращается в виде вознаграждения в среднем от 15 до 60 тысяч рублей;
• процент на остаток в пределах 3–10%, по некоторым дебетовым картам отсутствует.

Премиальную карту легко сделать зарплатной, некоторые банки «привязывают» её к зарплатным проектам компаний. Также она подходит для перечисления пенсии, пособий и других выплат.

Премиальные дебетовые карты имеют минусы. Основной недостаток — расходы держателя. Как правило, обслуживание такого продукта обходится дороже, особенно если не поддерживается неснижаемый остаток или сумма оплаты покупок за месяц.

Что нужно для получения

Для оформления премиальной дебетовой карты нужно:

1. Настроить параметры. Укажите валюту счёта, выберите платёжную систему.
2. Оставить заявку на сайте или в офисе банка. В заявке укажите ФИО, контактные данные и удобный способ получения премиальной дебетовой карты — доставкой курьером или получение в отделении.
3. После отправки заявки дождитесь звонка сотрудника банка. Обсудите детали, задайте интересующие вопросы

Лучшие премиальные дебетовые карты обычно открывают для клиентов с 14 лет, иногда — с 18–21 года. Для оформления нужен только паспорт.