Дебетовая карта с начислением процентов

Выберу.ру

Автор

Специализация: финансовый маркетплейс банковских, страховых и инвестиционных продуктов и услуг

Что такое карты с процентами на остаток

Карты с процентом на остаток – продукт банка, позволяющий получать доход на остаток средств на счёте. Это аналог банковского вклада – используется определённая процентная ставка, проценты могут начисляться с разными периодами. При этом клиент вправе без ограничений снимать деньги и пополнять счёт.

Условия начисления процентов на остаток

Выгодная карта с процентом на остаток объединяет в себе классическую дебетовую карту и банковский депозит. Для этого открывать отдельный вклад с собственным счётом не нужно. С помощью таких процентов банк поощряет клиентов и стимулирует их размещать на счёте больше средств, чтобы и доходность была выше.

Процент на остаток по карте имеет такие особенности:

1. Используется конкретная процентная ставка, обычно не более 5–8% годовых. По некоторым накопительным счетам и классическим депозитам она может быть выше, но для клиента будут действовать ограничения – нельзя снимать и пополнять вклад, а при досрочном закрытии доход теряется. Банковская карта с процентами не имеет этих недостатков – держатель может гибко управлять средствами и сохранять доходность.
2. Карта с процентами на остаток обычно имеет дополнительные условия. Самое распространённое требование банка – поддержание неснижаемого остатка. Кроме того, банк может начислять проценты не на все деньги, хранящиеся на счёте, а до определённой суммы. Иногда банки требуют покупать в месяц на какую-то сумму – активно пользоваться картой.
3. Чаще проценты выплачиваются ежемесячно. Реже встречаются карты с ежедневным начислением процентов на остаток. По стандартным депозитным счетам периодичность может быть другой – раз в полгода, год, в конце срока договора.

Премиальная дебетовая карта с процентом на остаток может давать бо́льшую доходность – иногда ставка по таким продуктам увеличена, как и, например, кешбэк.

Какие банки выдают карты

Дебетовые карты с процентом на остаток представлены в линейке нескольких банков:

• Тинькофф;
• Уралсиб;
• банк Открытие;
• Совкомбанк;
• АК Барс и др.

В зависимости от банка отличаются не только размер процентной ставки и итоговая доходность, но и другие параметры – стоимость обслуживания, выпуска, комиссий за различные операции, условия начисления кешбэка.

Рейтинг – какие карты с процентами самые выгодные в 2023 – 2024

В рейтинг продуктов с самым большим процентом на остаток по карте попали предложения Совкомбанка, Тинькофф и Уралсиба. Процентная ставка при соблюдении условий достигает 12% годовых, что можно сравнить с доходностью срочных вкладов.

Дебетовая карта с процентом на остаток от Совкомбанка

В топе – накопительная дебетовая карта Совкомбанка. Это продукт, который объединяет классическую карту и накопительный счёт. Условия:

• банк выдаёт неименную карту с возможностью моментального получения;
• обслуживание бесплатно навсегда;
• кешбэк не предусмотрен.

Доход на остаток рассчитывается так:

1. Ставку до 12% могут получить только новые клиенты в первые 3 месяца после оформления карты, при этом необходимо поддерживать остаток на счете в размере 400 тыс. руб.
2. В остальных случаях, когда карту открывает действующий клиент, а остаток меньше, применяется ставка до 6%.
3. Для всех клиентов, если остаток на счёте будет ниже 50 тыс. руб., проценты начисляться не будут.

Дополнительное условие банка – ежемесячные покупки с карты на сумму минимум 10 тыс. руб.

Карта «Прибыль» от банка Уралсиб

Одна из лучших карт с процентом на остаток, которая совмещает высокую доходность и возможность получать кешбэк. Условия:

• обслуживание карты бесплатно, если клиент тратит со счёта минимум 10 тыс. руб. ежемесячно, иначе – 99 руб. в месяц;
• размер кешбэка составляет до 3% на покупки в нескольких категориях, а в рамках программы лояльности «Уралсиб Бонус» – на любые расходы;
• с премиальным пакетом услуг ставка выше на 1%;
• можно оформить именную и неименную карту.

Условия получения максимальной доходности – до 11% годовых:

• повышенная ставка действует только в первые 2 месяца;
• использовать её могут новые клиенты;
• максимальная сумма, на которую начисляется доход, – 500 тыс. руб.

Кроме того, чтобы на остаток средств начислялись проценты, необходимо тратить от 10 тыс. руб. в месяц.

Карта «Tinkoff Black»

Банк Тинькофф предлагает выгодную карту, которая совмещает в себе проценты на остаток и высокий кешбэк. Условия:

• за покупки у партнёров клиенты могут получить до 30% вознаграждения рублями;
• счёт открывается в рублях, после оформления держатель может переключаться на другие валюты в приложении;
• чтобы обслуживание было бесплатным, необходимо иметь на всех счетах в банке сумму от 50 тыс. руб., получить кредит или подключить премиальный тариф, иначе стоимость составит 99 руб. в месяц;
• стандартный кешбэк составляет 1%, за покупки в категориях – до 15%.

Условия начисления процентов на остаток:

• ставка – до 5%;
• доход начисляется только на рублёвый счёт;
• условия начисления – оплата подписки Тинькофф и покупки в месяц на сумму от 3 тыс. руб.;
• проценты начислят только на сумму на счёте в пределах 300 тыс. руб.

Оформить карту можно онлайн, получить – только бесплатной курьерской доставкой на дом.

Как получить карту

Для оформления карты нужно сравнить:

1. Стоимость обслуживания. По некоторым банковским продуктам она отсутствует, а иногда плату можно отменить, если выполнять требования по сумме расходов в месяц и/или неснижаемому остатку.
2. Доходность. В редких случаях ставка будет фиксированной, чаще банки предлагают максимальную при выполнении требований, в первые несколько месяцев после открытия карты и в других случаях.
3. Бонусы. Основной – кешбэк. Часто по картам действует несколько видов вознаграждения – стандартное за любые покупки, повышенное в выбранных категориях и максимальное, если оплачивать у партнёров банка.
4. Комиссии и лимиты на переводы и снятие наличных. Если оформляете премиальную карту, комиссии будут меньше или отсутствовать, а лимиты будут более высокими.
5. Способ оформления и получения. Большинство банков предлагают заказ карты онлайн, но доставка есть не во всех случаях.

После того как сравнили условия, отправьте заявку:

• заполните форму на сайте, указав свои данные;
• выберите способ получения карты – самостоятельно в отделении или доставкой;
• укажите удобный офис для получения или дату и время приезда курьера;
• заранее подготовьте документы – для дебетовой карты достаточно паспорта и заявки;
• до получения карты подпишите договор – в офисе или у курьера.

Если хотите получить карту быстро, выбирайте неименную – она имеет тот же функционал, но забрать её можно в день обращения.

Частые вопросы