Где выгоднее сделать рефинансирование автокредита

398
Иван Блинов

Ежедневно на рынке кредитования появляются новые предложения, которые лояльнее предыдущих. Они стимулируют людей воспользоваться таким способом, как рефинансирование автокредита для физических лиц. Рассмотрим, что это такое, где выгоднее и в каком банке это лучше сделать. Следует учитывать, что банки не альтруисты и предлагают такие программы не из добрых побуждений. Таким образом они привлекают новых клиентов. Разобравшись с условиями перекредитования, вы сможете подобрать выгодный вариант для себя.

Что такое перекредитование физических лиц

Перекредитование физического лица – это выдача нового займа для полного или частичного погашения предыдущего кредита. Выгодно оно по нескольким причинам:

  • уменьшение процентной ставки;
  • изменение срока кредита – его можно уменьшить или увеличить;
  • изменение суммы кредита – уменьшение при добавлении собственных средств или увеличение, если заемщику нужны дополнительные средства;
  • можно подобрать более выгодные условия обслуживания или досрочного погашения, а также изменить график платежей.

Сделать перекредитование можно в том же банке, в котором оформлялся кредит, или обратиться в другой банк. Как показывает практика, банки неохотно перекредитовывают своих клиентов, поэтому лучше обращаться в сторонний банк.

Один важный нюанс: у заемщика должна быть хорошая кредитная история без нарушений и просрочек.

Для чего рефинансировать автокредит?

Рассмотрим пример: 3 года назад человек купил автомобиль в кредит сроком на 5 лет, за это время появились более выгодные предложения с пониженными ставками. Чтобы избавить себя от переплат, этот человек обратится в банк для оформления нового кредита для погашения текущего. Старый долг закрывается, заемщик должен по новому займу ту же сумму, но с меньшей процентной ставкой.

Рефинансирование автокредита бывает 2 типов:

  1. Стандартное: предметом нового договора займа служит все тот же автомобиль, он является залогом. Документ оформляется на новый срок и на иную процентную ставку.
  2. Перекредитование в трейд-ин: редко применяемая и сложная схема. Покупают новое авто, автомобиль в автокредите продают, средствами от продажи делают первоначальный взнос по новому кредиту и закрывают старые обязательства за счет остаточных средств.

Как лучше выбрать для физических лиц банк

Стоит серьезно отнестись к выбору организации, в которой планируют провести рефинансирование автокредита, чтобы минимизировать все риски. При обращении в тот же банк, где изначально оформлялся автокредит, возможен риск проведения реструктуризации кредита, а это значит, что просто увеличится срок и количество платежей и, соответственно, сумма переплаты. При обращении в новый банк есть потенциальные выгоды, но выдача займа сопровождается бюрократией и пристальным вниманием к заемщику. Банк не будет рисковать своими средствами, не проверив полностью получателя.

Процедура перекредитования состоит из следующих этапов:

  • подбирают финансовое учреждение: новый или прежний банк;
  • выясняют условия получения займа;
  • подготавливают выписку по действующему автокредиту;
  • собирают пакет документов для оформления нового займа;
  • получают решение банка и, если оно положительное, оформляют договор;
  • оплачивают первый кредит; поэтапно погашают новый займ.

Требования к заемщикам

Банки предъявляют к своим заемщикам следующие требования:

  • обязательное гражданство РФ;
  • возраст заемщика от 21 года и на момент погашения кредита не должен превышать 65 лет, в некоторых банках – 70 лет;
  • стаж работы на текущем месте от 3 месяцев и общий – от года;
  • место прописки и реального проживания должно совпадать;
  • действующие номера телефонов, обычно 2, в некоторых банках обязательным является наличие стационарного телефона;
  • размер дохода должен быть не менее 20 000 руб. по России и не менее 30 000 руб. для Москвы и Московской области.

Программы рефинансирования автокредитов

В таблице представлены банки и их условия.

Наименование банка

% ставка

Сумма кредита

Срок выдачи

Райффайзен

от 4,9%

90 000‒3 млн руб.

13 мес.‒5 лет

ВТБ

от 5,4%

50 000‒5 млн руб.

1‒7 лет

Уралсиб

5%

100 000‒2 млн руб.

13‒84 мес.

Промсвязьбанк

от 5,5%

до 5 млн руб.

12‒84 мес.

Открытие

5,5%

от 50 000‒5 млн руб.

24‒60 мес.

Альфа-Банк

от 5,5%

до 5 млн руб.

1‒5 лет

Уральский банк реконструкции и развития

от 6,3%

до 5 млн руб.

3‒10 лет

Газпромбанк

от 6,5%

100 000‒5 млн руб.

13 мес.‒7 лет

Росбанк

от 7,9%

50 000‒3 млн руб.

13‒84 мес.

Хоум Кредит

от 7,9%

30 000‒3 млн руб.

1 мес.‒7 лет

Перед заключением договора нужно выяснить все детали: нет ли дополнительных комиссий и условий, требуется ли оформлять КАСКО и иные страховки. Можно воспользоваться онлайн-калькулятором и увидеть реальную стоимость кредита. Иногда привлекательная ставка с учетом всех требований банка превращается в обычную, и тогда теряется смысл в перекредитовании.

Плюсы и минусы

Положительные стороны рефинансирования автокредита:

  • снижение % ставки;
  • срок кредита и график выплат по нему меняются в удобную сторону для клиента;
  • человек всегда остается с транспортным средством;
  • в некоторых банках можно поменять валюту кредита на более стабильную.

Отрицательные стороны:

  • затраты времени и средств для оформления нового кредита;
  • в большинстве случаев полис КАСКО придется покупать снова;
  • нет смысла делать рефинансирование, если большая часть кредита уже погашена;
  • банк может потребовать оформить дополнительное страхование жизни и здоровья.

Перечень необходимых документов

Комплекты документов в разных организациях могут отличаться друг от друга, но общий список есть у всех:

  • заявление, в некоторых банках можно оставить заявку онлайн;
  • паспорт;
  • справка о доходах: при сумме кредита ниже 1 000 000 руб. не требуется;
  • копия трудовой книжки, заверенная работодателем, при сумме кредита свыше 1 000 000 руб.;
  • выписка по действующему кредиту;
  • данные о кредиторе: наименование и реквизиты.

В некоторых банках могут потребоваться дополнительные документы, помимо паспорта: водительские права, ИНН, СНИЛС. Справка о доходах может быть предоставлена в банк в виде 2-НДФЛ, по форме банка, выписки из Пенсионного фонда или выписки с зарплатного счета заемщика.

Вопросы-ответы:

Что выбрать: рефинансирование, потребительский кредит или реструктуризацию?
Все зависит от целей заемщика. Если цель – перейти на более выгодные условия кредитования, то выбирать стоит рефинансирование, подобрав займ с меньшей процентной ставкой. Потребительские кредиты, как правило, имеют высокую процентную ставку и выдаются на короткий срок, не более 2 лет. Реструктуризация представляет собой пролонгирование срока кредита, а это не уменьшает сумму переплаты.
В каких банках выгодные условия?
Первый вариант: В отделении банка. Прийти нужно с паспортом.Программы рефинансирования предлагает множество банков. Ориентироваться нужно не только на процентную ставку из предложений, но и узнавать все подробности получения кредита. Только так заемщик сможет найти выгодные условия для себя.
Кому требуется рефинансирование кредита на автомобиль?
Рефинансирование автокредита понадобится тому, кто хочет снизить финансовую нагрузку, изменить срок контракта, чтобы избежать санкций по предыдущему договору. Или тому, кто хочет купить новый автомобиль по схеме трейд-ин, заплатив за него деньгами от продажи залогового автомобиля.
Зачем рефинансируют автокредиты?
Предлагая рефинансирование автокредитов, банки привлекают себе новых клиентов. Банки рассчитывают, что пришедшие люди станут их постоянными клиентами.
Статья была полезной?
1 0

Рекомендуемые автокредиты

Сумма
от 300 000 ₽ до 5 000 000 ₽
Срок
от 1 года 1 мес. до 5 лет
Первый взнос
Любой
Ставка
3,9%

Первоначальный взнос не нужен. Ставка не зависит от КАСКО. Минимум документов.

Сумма
от 300 000 ₽ до 7 000 000 ₽
Срок
до 7 лет
Первый взнос
от 20%
Ставка
от 5,5%
Сумма
от 100 000 ₽ до 1 000 000 ₽
Срок
от 1 года до 5 лет
Первый взнос
Любой
Ставка
от 11,9%
Сумма
от 50 000 ₽ до 5 000 000 ₽
Срок
от 2 лет до 5 лет
Первый взнос
Любой
Ставка
от 5,5%
Сумма
от 50 000 ₽ до 7 500 000 ₽
Срок
от 1 года до 5 лет
Первый взнос
Любой
Ставка
от 7,5%