Как проверить машину на залог?

Иван Блинов
Иван Блинов Иван Блинов
1381

Специализация: кредиты, микрозаймы, вклады, ипотека, автострахование, дебетовые и кредитные пластиковые карты
Задать вопрос
4 минуты чтения
4
2
267
Комментировать

Покупка машины на вторичном рынке сопровождается риском приобрести утопленный, угнанный или обремененный автомобиль. Каждая проблема индивидуальна, но есть общие правила проверки авто до заключения сделки. Рассмотрим, как проверить машину на залоги и аресты, чтобы из-за недобросовестного продавца не остаться без денег и имущества.

Зачем нужно знать, находится ли машина в залоге

Перед подписанием договора купли-продажи необходимо проверить, находится ли машина в залоге у банка. Пренебрежение процедурой увеличивает шансы приобрести обремененное имущество. В результате такой сделки автомобиль перейдет покупателю, но останется в распоряжении кредитора-продавца. Новому владельцу придется выполнять перед банком обязанности заемщика, а в случае невыплаты долга вернуть авто.

Для защиты интересов граждан созданы бесплатные сервисы проверки движимого имущества на предмет залога. Как показывает судебная практика, ответственность за поиск информации о наличии обременений возлагается на покупателя. Если предоставленной возможностью он не воспользовался, это его вина. Рекомендуется проверять отсутствие автомобиля в реестрах залогов до принятия решения о покупке.

Как проверить автомобиль на залог

Перепродажа имущества не является основанием для автоматического снятия обременений. Чтобы не получить повестку с новостью о наличии обязательств перед банком, важно знать, как проверить авто на залог. Сделать это можно тремя способами.

Проверка через реестр

Если банк регистрировал машину в качестве обеспечения по кредиту, информация сохранится в реестре уведомлений о залоге движимого имущества. Чтобы узнать об этом, нужно ввести вин-номер авто в строку поиска на сайте reestr-zalogov.ru. Проверка выполняется по нотариальной и федеральной базе, охватывает актуальные данные и уведомления об изменении/исключении сведений о предмете залога.

Кредиторы могут не передавать информацию о залогах. Отсутствие записи – не гарант того, что авто свободно от обременений. Нотариусы не обязаны проверять достоверность сведений об объекте залога. Поэтому данные могут не соответствовать действительности.

Проверка на досках объявлений

Получить подробную информацию по интересующей машине позволяют доски объявлений. С их помощью можно как проверить, в залоге ли автомобиль, так и узнать данные о штрафах, ДТП и ограничениях.

Популярные сервисы:

  1. Автокод. Для проверки достаточно знать вин-код или госномер авто. Отчет включает сведения о розыске, обременении, коммерческом использовании. За предоставление недостоверных данных возмещается ущерб. Стоимость проверки – 399 руб.
  2. Авто.ру. В отчете содержатся данные из десятков источников. По вину машины проверяется пробег, история обслуживания и предыдущие объявления о продаже. 5 проверок стоят 599 руб.
  3. Автотека. При проверке собираются сведения о залогах, ограничениях, участии в аварийных аукционах. Для получения отчета необходимо указать вин и оплатить 197 руб.
Вин в течение срока эксплуатации автомобиля не меняется, поэтому лучше использовать его для проверки. Он состоит из 17 символов, указан в СТС, ПТС или страховом полисе.

Проверка продавца

Проверить нотариальный залог автомобилей недостаточно для обеспечения юридической чистоты сделки. Без обременений должна быть не только машина, но и ее собственник. При наличии у продавца задолженностей по кредиту, неоплаченных штрафов или алиментов приставы могут взыскать его автомобиль.

В таком случае будет наложен запрет на регистрационные действия, машину не удастся оформить на покупателя. Избежать подобных последствий позволит поиск владельца авто в базах ФССП. Для этого потребуется в банке данных исполнительных производств fssp. gov.ru/iss/ip указать ФИО физ. лица, дату рождения и регион регистрации.

Если продавец найден в базе судебных приставов, о сделке купли-продажи не следует договариваться до выполнения обязательств перед кредитором. Взыскание в любой момент может быть обращено на машину, что не позволит поставить ее на учет в ГИБДД.

Риски покупки авто без проверки на залог

Приобретая авто без проверки на залог, покупатель рискует лишиться денег и нового имущества. Это связано с тем, что банки имеют право выставлять обеспечение по займу на торги и забирать вырученные средства в счет погашения долга. Если доход от продажи покроет расходы кредитора, оставшуюся сумму распределят между лицами, которым заемщик не вернул деньги. Вероятность получить такую выплату крайне мала.

Если гражданин не знал, как проверить машину по вину на залог, и приобрел обремененное авто, суд сочтет его недобросовестным покупателем. Поэтому крайне важно проверять реестр до заключения сделки. Новый собственник не несет ответственности за всё, что регистрирует залогодержатель после подписания договора купли-продажи.

Как доказать, что на момент покупки данных в реестре не было

Банки не обязаны регистрировать залоговое имущество, из-за чего в реестр включены не все автомобили с обременением. Если покупатель не нашел информацию о выбранной машине, при возникновении споров его не смогут обвинить в юридической неграмотности. Но проверки на сайте может оказаться недостаточно, надежнее запросить выписку у нотариуса.

Для получения выписки необходимо лично обратиться к нотариусу или отправить запрос посредством портала нотариальной палаты. Краткая выписка содержит актуальные сведения о залоге, получить ее может любое физ. лицо. В расширенную выписку включены все уведомления по машине, она доступна владельцу авто и кредитору.

Что делать, если купили залоговую машину

Платные и бесплатные проверки автомобилей не являются гарантом отсутствия сюрпризов после подписания договора. При отсутствии платежей со стороны заемщика банк вправе подать иск на взыскание задолженности и обращения взыскания на обеспечение по кредиту.

Покупателю, выступающему в роли соответчика, необходимо:

  1. Проверить реестр залогов автомобилей. Если уведомление появилось после заключения сделки, обременение не действует, т. к. покупатель о нем ничего не знал (ст. 352 ГК РФ).
  2. Проверить документы. В ПТС, СТС и договоре не должно быть информации о наложенном на авто обременении.
  3. Подать заявление по факту мошенничества. Для этого необходимо обратиться в полицию или воспользоваться онлайн-формой на сайте МВД.

В большинстве случаев избежать судебных разбирательств не удастся. Целесообразно найти адвоката и серьезно подготовиться к процессу.

Заключение

Перед покупкой автомобиля важно уделить внимание не только изучению его технических характеристик, но и юридической стороне вопроса. Проверка машины в нотариальном реестре и на досках объявлений может не защитить от недобросовестного продавца, но без нее сохранить залоговое авто не удастся даже в судебном порядке.

Популярные вопросы

Как проверить машину на угон?

Чтобы проверить автомобиль на угон, необходимо воспользоваться соответствующим разделом на сайте ГИБДД. Поиск выполняется по вин-номеру, сервис бесплатный. Для получения более подробной информации по авто можно заказать отчет на доске объявлений. Стоимость услуги – 150–400 руб.

Как не стать жертвой мошенников?

Не стать жертвой мошенников позволит скрупулезное изучение документов, поиск продавца в базах должников, а также проверка автомобиля на предмет залога, розыска и ареста. Должны насторожить дубликаты вместо оригиналов, много сделок в ПТС за короткий период, предложение указать в договоре низкую стоимость авто.

4
2
267
3.7
Рейтинг статьи 3.7 из 5

Рекомендуемые автокредиты

ИИ Валера оценил этот продукт на
Автокредит «Кредит на автомобиль»
Автокредит «Кредит на автомобиль»

Искусственный интеллект Валера рассчитал рейтинг автокредитов, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.

Рейтинг учитывает 7 параметров автокредита и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость автокредита и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции автокредита. Обновление рейтинга происходит еженедельно.

Сумма
50 000 ₽7 500 000 ₽ до 7 500 000 ₽
Срок
1 – 5 лет
Ставка
от 4,5%
Подробные условия Подать заявку
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 50 000 ₽ до 7 500 000 ₽ до 7 500 000 ₽
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 4,5%
  • Срок: от 1 года до 5 лет
  • Страхование КАСКО: по желанию клиента
  • Вид транспорта: любой иностранный или российский
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: требуется
  • Решение
Подробнее Подать заявку
ИИ Валера оценил этот продукт на
Автокредит
Автокредит

Искусственный интеллект Валера рассчитал рейтинг автокредитов, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.

Рейтинг учитывает 7 параметров автокредита и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость автокредита и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции автокредита. Обновление рейтинга происходит еженедельно.

Сумма
100 000 ₽3 000 000 ₽ до 3 000 000 ₽
Срок
1 – 5 лет
Ставка
от 4,9%
Автокредит до 3 000 000 ₽ по паспорту и водительскому удостоверению. Без первоначального взноса и лишних затрат.
Без справок о доходе
В день обращения
Подробные условия Подать заявку
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 100 000 ₽ до 3 000 000 ₽ до 3 000 000 ₽
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 4,9%
  • Срок: от 1 года до 5 лет
  • Страхование КАСКО: по желанию клиента
  • Вид транспорта: легковой автомобиль иностранный или российский, новый или подержанный
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: требуется
  • Решение: день в день
Подробнее Подать заявку
Выдача онлайн
ИИ Валера оценил этот продукт на
Автокредит «На покупку подержанного автомобиля»
Автокредит «На покупку подержанного автомобиля»

Искусственный интеллект Валера рассчитал рейтинг автокредитов, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.

Рейтинг учитывает 7 параметров автокредита и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость автокредита и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции автокредита. Обновление рейтинга происходит еженедельно.

Сумма
500 000 ₽7 000 000 ₽ до 7 000 000 ₽
Срок
1 г. 1 мес. – 5 лет
Ставка
от 2,4%
Первоначальный взнос не нужен. Ставка не зависит от КАСКО. Минимум документов.
Без залога
Подробные условия Подать заявку
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 500 000 ₽ до 7 000 000 ₽ до 7 000 000 ₽
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 2,4%
  • Срок: от 1 г. 1 мес. до 5 лет
  • Страхование КАСКО: по желанию клиента
  • Вид транспорта: легковой автомобиль подержанный иностранный или российский
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: требуется
  • Решение: до недели
Подробнее Подать заявку
ИИ Валера оценил этот продукт на
Автокредит «Кредит на автомобиль»
Автокредит «Кредит на автомобиль»

Искусственный интеллект Валера рассчитал рейтинг автокредитов, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.

Рейтинг учитывает 7 параметров автокредита и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость автокредита и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции автокредита. Обновление рейтинга происходит еженедельно.

Сумма
50 000 ₽5 000 000 ₽ до 5 000 000 ₽
Срок
2 – 5 лет
Ставка
от 8,9%
Без залога
В день обращения
Подробные условия Подать заявку
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 50 000 ₽ до 5 000 000 ₽ до 5 000 000 ₽
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 8,9%
  • Срок: от 2 лет до 5 лет
  • Страхование КАСКО: по желанию клиента
  • Вид транспорта: легковой автомобиль иностранный или российский, новый или подержанный
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: не требуется
  • Решение: до 5 минут
Подробнее Подать заявку
ИИ Валера оценил этот продукт на
Автокредит «Кредит на легковой автомобиль с пробегом»
Автокредит «Кредит на легковой автомобиль с пробегом»

Искусственный интеллект Валера рассчитал рейтинг автокредитов, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.

Рейтинг учитывает 7 параметров автокредита и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость автокредита и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции автокредита. Обновление рейтинга происходит еженедельно.

Сумма
300 000 ₽4 000 000 ₽ до 4 000 000 ₽
Срок
до 5 лет
Ставка
от 3,2%
Без справок о доходе
По двум документам
Подробные условия Подать заявку
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 300 000 ₽ до 4 000 000 ₽ до 4 000 000 ₽
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 3,2%
  • Срок: до 5 лет
  • Страхование КАСКО: по желанию клиента
  • Вид транспорта: легковой автомобиль подержанный иностранный или российский
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: требуется
  • Решение: до 2-х дней
Подробнее Подать заявку