Блокировка Visa и Mastercard в России – что делать и как теперь пользоваться картами

Иван Блинов
Иван Блинов Иван Блинов
Специализация: кредиты, микрозаймы, вклады, ипотека, автострахование, дебетовые и кредитные пластиковые карты
8 минут чтения
3
0
7592
Комментировать

Более 3/4 всех российских карт выпущены на базе международных платежных систем Visa и MasterCard — около 225 млн. Их коснулись ограничения из-за санкций: если карта эмитирована российским банком, она больше не работает за рубежом, а если иностранным — в России. Но это не повлияло на внутренние операции — деньги доступны клиентам и могут использоваться для оплаты, переводов и снятия.

Более ¾ всех российских карт выпущены на базе международных платёжных систем Visa и MasterCard — около 225 млн. Их коснулись ограничения из-за санкций: если карта эмитирована российским банком, она больше не работает за рубежом, а если иностранным — в России. Но это не повлияло на внутренние операции — деньги доступны клиентам и могут использоваться для оплаты, переводов и снятия.

Почему заблокировали карты Виза и Мастеркард

Уход Виза и Мастеркард из России состоялся 6 марта 2022 года, платёжные системы (ПС) заявили о приостановке деятельности на территории страны. Такое решение принято в связи со специальной операцией в Украине. До этого ПС уже присоединялись к санкциям и ограничивали работу на территории России.

Прежде работу остановили с картами Совкомбанка, ВТБ, Новикомбанка, Открытия и Промсвязьбанка. Сейчас выпущенные в российских банках карты Мастеркард и Виза не работают вне России, даже если выпущены банками, не попавшими в этот санкционный список.

Работу российских пластиковых карт за рубежом обеспечивали платёжные системы Visa MasterCard — блокировка в России привела к невозможности использовать их в поездках за границу и внутри РФ, если оплата проводится на иностранном сайте. Платёжные системы заявили, что пошли на этот шаг из-за проведения специальной операции — так они присоединились к западным санкциям.

Последствия санкций для россиян

Даже когда Виза и Мастеркард закрыли в России, банковские карты не стала куском пластика — российские банки по-прежнему обслуживают их для проведения любых операций в стране. Они обрабатываются национальной системой и не зависят от решений международных платежных систем.

Когда стало известно, что Виза и Мастеркард отключат в России, держатели карт стали снимать наличные. На фоне слухов о том, что Мастеркард и Виза заблокируют в России, за один день, когда была начата специальная военная операция, россияне обналичили более 100 млрд руб.

Но даже несмотря на то, что MasterCard и Visa не работают в России, деньги на счетах не заблокированы и доступны для снятия, переводов, можно пополнять карты. Ограничения не коснулись счетов в любой валюте — рублях, долларах, евро. По-прежнему работают и мультивалютные карты.

Если карта выпущена в России, ограничения:

  • нельзя совершать операции за рубежом – заплатить в магазине, снять наличные и др.;
  • не получится расплатиться в иностранном интернет-магазине или приложении.
Важно! В России обработка транзакций по картам Visa и MasterCard происходит с помощью НСПК — Национальной системы платёжных карт, поэтому ограничений нет.

Если карта выпущена за рубежом, она не работает в России — недоступны снятие наличных, пополнение, переводы и другие операции. После отключения в России MasterCard и Visa, карты на базе этих платежных систем стали похожи на карты Мир с тем исключением, что последние работают ещё в нескольких странах, кроме РФ.

Из-за того что MasterCard и Visa не работают в России, новый пластик на базе этих платёжных систем банки больше не выпускают.

Важно! В общем обороте операций по всем российским картам Visa и MasterCard на зарубежные операции приходилось до 7—10%, все остальные транзакции — внутренние.

Будут ли работать ПС в России

Несмотря на санкции Мастеркард и Виза и невзирая на блокировку, все карты продолжат работать в России в прежнем режиме. Уход с российского рынка международных платёжных систем может затянуться — компании заявили о приостановке работы, но когда Visa и MasterCard продолжат обслуживать российские карты, неизвестно.

Оплата Visa и MasterCard за границей

Карты Visa и MasterCard можно использовать для трансграничных операций только в том случае, если они оформлены за границей. Выпущенными в России картами нельзя:

  • заплатить в приложении, сервисе или интернет-магазине, если они находятся за рубежом;
  • снять за границей наличные, расплатиться в магазине, сделать перевод или пополнить счёт.

Блокировка Визы и Мастеркард в России может отразиться на тех, кто путешествует или работает за границей. Таким клиентам банки рекомендуют брать наличные или оформлять карту Мир при поездках в Беларусь, Таджикистан, Вьетнам и ряд других стран, где такой пластик принимают без ограничений.

Так как Visa и MasterCard перестали обслуживать клиентов из России, иногда выезжающие за рубеж могут открыть карту в банке той страны. Возможно оформление пластика для нерезидентов, но с ограничениями. Например, они могут касаться типа карты — в некоторых странах нерезидентам выдают неименной пластик.

Покупки в магазинах и интернете — что изменилось

Несмотря на то, что Виза и Мастеркард заблокировали карты, в российских магазинах, в том числе онлайн-магазинах, на заправках, в аптеках и других торговых точках по-прежнему проходит оплата.

Важно! Санкции затронули форму оплаты. Apple Pay, Google Pay и Samsung Pay больше не работают, нужно носить с собой карту — бесконтактные платежи не проходят.

Оплата такими картами в маркетплейсах больше недоступна, но проблему можно решить пополнением счёта Apple ID через App Store. Это позволит, например, оплатить подписку на Apple Music. Пополнить счёт можно через приложение многих российских банков, списание денег подтверждается кодом из SMS.

Важно! Компания Apple в качестве способа оплаты в Apple ID уже добавила карты Мир.

Официально сделать оплату в приложениях Google Play нельзя. Теоретически можно оплачивать через промокод, код пополнения или подарочной картой, но для России они больше недоступны. Некоторые сервисы активируют их с помощью VPN, но гарантий безопасности платежа нет.

Важно! Пока карты отключены от иностранных платёжных систем, покупки можно совершать с помощью электронных кошельков, например, QIWI.

Если отключат SWIFT, как это повлияет на платёжные системы

Отключение от SWIFT коснется не столько пластиковых карт, сколько банка — он лишается канала связи с зарубежными компаниями, в том числе другими банками, попадает в финансовую изоляцию. Например, из-за этого компаниям сложнее оплатить закупку сырья у зарубежных партнёров и получить перевод из-за границы. Санкции такого уровня парализуют международные расчёты.

Несмотря на то, что Виза и Мастеркард не работают в России, система SWIFT заблокирована пока частично. Блокировка коснулась банков:

  • ВТБ;
  • ВЭБ.РФ;
  • Новикомбанк;
  • Открытие;
  • Промсвязьбанк;
  • Россия;
  • Совкомбанк.

Даже если SWIFT перестанет работать на территории России полностью, обычных россиян это почти не коснётся. Операции по картам Мир обрабатываются внутренней системой. Для международных расчётов (обмена сообщениями) есть другие варианты, например, бумажные платёжки и даже обычные звонки по телефону. Но повысятся расходы, а операции будут идти медленнее.

Важно! Карта Мир, которая скоро заменит продукты на базе платёжных систем Visa и MasterCard, будет работать без SWIFT. Несмотря на то, что международные платёжные системы уходят из России, по Мир все операции обрабатываются российской системой и не зависят от санкций и блокировок.

Что будет, когда срок действия карты закончится

Хотя работа карт Виза и Мастеркард в России прекращена, пластик по-прежнему обслуживается банками до окончания срока действия. После этого возможны два варианта:

  1. Банк перевыпустит карту в платёжной системе Мир. Она заранее придёт в то отделение, где клиент заключил договор. В некоторых банках можно заказать доставку. Для перевыпуска держателю не нужно дополнительно писать заявление. Когда карта будет готова, нужно получить её курьером или обратиться в офис банка с паспортом. Операция бесплатна.
  2. Банк продлит срок действия. Из-за прекращения работы Visa и MasterCard с банками России и повышения спроса на карты Мир может возникнуть дефицит последних. Для того чтобы переход на новую платёжную систему был плавным, некоторые банки решили продлить срок действия. Об этом уже заявили «Санкт-Петербург» и Альфа-Банк (продление до конца 2028 года), Газпромбанк (карты станут бессрочными, то есть ими можно пользоваться всегда без замены), Ак Барс Банк, Росбанк, МКБ (срок увеличен до конца 2030 года). Не перестанут работать и карты МТС Банка, Почта Банка, Хоум Кредит Банка — они тоже продлят срок, но пока не называют точных дат.
Важно! Карты на базе тех платёжных систем, которые больше не работают, даже после продления срока действия имеют ограничения — их можно использовать только на территории России.

При перевыпуске карты поменяется внешний вид пластика и платёжная система, а также номер счёта и другие реквизиты. Если, например, карта использовалась для получения пенсии или зарплаты, новые реквизиты нужно предоставить в ПФ РФ или в бухгалтерию.

Альтернатива Visa и MasterCard в России

Санкции на карты Виза и Мастеркард оставили россиянам два варианта:

  1. Карты Мир. Работают по всей России (и в Крыму) и в нескольких странах за её пределами, в том числе Беларуси, Армении, Таджикистане, Вьетнаме, Казахстане, Турции, Киргизии, Абхазии и Южной Осетии. В некоторых странах карты распространены не по всей территории, а только в определённых регионах. Например, в Абхазии вообще не развита сеть банкоматов, поэтому обналичить средства можно в крупных городах. Из-за того, что MasterCard и Visa запретили в 2022 году, вероятно, географию расширят. Сегодня карты Мир оформляют в более чем 150 банках России, на них можно получить пенсию, стипендию или зарплату, если клиент работает в бюджетной сфере. Для бесконтактной оплаты есть система Mir Pay. Некоторые иностранные интернет-магазины принимают их к оплате.
  2. Кобейджинговые карты Мир/UnionPay и карты на базе только UnionPay. Сейчас практически замена Visa и MasterCard. Все расчёты внутри России проводятся через ПС Мир, а за границей можно пользоваться UnionPay — работает в 180 странах мира. Дебетовые кобейджинговые или карты только на базе UnionPay выпускают больше 10 российских банков, один банк — кредитную. Картой только на базе платёжной системы UnionPay удобнее пользоваться за границей. Кобейджинговая подходит для путешествующих россиян — при снятии наличных, пополнении или оплате происходит автоматическая конвертация в нужную валюту по текущему курсу.

Платёжная система Мир активно развивается в России. На конец 2021 года уже выпущено более 100 млн карт, согласно данным Банка России. В эмиссии новых продуктов их доля составила больше 32%, по объёму платежей — более 25%.

Когда Visa и MasterCard отключили в России, спрос на продукты Мир вырос, в том числе после введения санкций со стороны платежных систем JCB и American Express. Китайская ПС UnionPay, которая функционально уже стала международной, осталась единственной, кто не ввёл антироссийские санкции.

Когда Visa и MasterCard ввели санкции против РФ, многие банки, ранее не оформлявшие карты UnionPay, уже заявили о скором начале выпуска. Среди них Сбербанк, Альфа-Банк, Тинькофф, Райффайзенбанк и МКБ.

Важно! Кобейджинговые с ПС Мир и карты UnionPay имеют разные категории — могут быть классическими и премиальными. В России большинство банков предлагают только одну валюту счёта — рубли, но есть пластик с возможностью хранить деньги в юанях, евро, долларах.

Подводим итоги — стоит ли паниковать

Резюмируем:

  1. Чем грозит блокировка карт Visa и MasterCard? Нельзя расплатиться в иностранном интернет-магазине или за рубежом.
  2. Работает ли карта на базе одной из этих платёжных систем в России? Да, с её помощью можно выполнить любую операцию — положить деньги на счёт, снять наличные в банкомате, расплатиться в торговой точке или любом российском интернет-магазине, перевести деньги.
  3. Какие банки отключили Visa и MasterCard? Сначала были отключены несколько банков, внесённых в самый жёсткий санкционный список. Сейчас платёжные системы прекратили работу на всей территории России — карта не обслуживается за рубежом, новый пластик на базе этих ПС банки выпускать не будут.
  4. Работают ли карты Виза в России, если выпущены за границей? Нет, с такой картой на территории России совершать операции нельзя.
  5. Что происходит со SWIFT? Система отключена частично — пока только в нескольких банках. Для расчётов внутри страны даже полное отключение будет почти незаметно. На работу Visa и MasterCard SWIFT влияет напрямую, но карты этих ПС в РФ перестали работать.
  6. Будет ли работать без SWIFT карта Мир. Да, это внутренние российские карты.
  7. Могут ли деньги на картах заблокировать? Деньги на счетах остаются доступными владельцу карты, банк не блокирует их, не списывает. При перевыпуске карты Мир вся сумма переносится на новый счёт.

Тем держателям карт, которые не планируют поездки за рубеж, нужно обратиться в обслуживающий банк для получения карты Мир или узнать, какие банки отключили Мастеркард и Виза, но продлили срок действия карт. Путешественники могут оформить кобейджинговую или карту UnionPay, но уточнить, есть ли возможность снимать деньги и платить ей в определённом городе или регионе страны назначения.

Популярные вопросы

Нужно ли переводить деньги с карт Виза и Мастеркард сейчас?

Нет, сейчас оплата картами, снятие наличных и другие операции доступны до конца срока действия. Потом клиент получит карту Мир. Некоторые банки уже сделали карты Виза и Мастеркард бессрочными.

Можно ли снимать наличные в банкоматах?

Операция по снятию наличных обслуживается внутренней российской системой, поэтому ограничений нет. В банкоматах можно снять любую сумму.

Не заморозят ли средства на карточках Visa и MasterCard?

Деньги не будут заморожены банками, в том числе при отключении Visa и MasterCard. Счёт доступен владельцу карты в полном объёме.