mobile-btn

Интернет банкинг в России

Другие статьи раздела

Новости по теме

18 января 2019 Госдума рассмотрит в феврале проект рефинансирования ипотеки с маткапиталом

Ассоциация российских банков выступила с инициативой разрешить оформлять детей в праве собственности на недвижимость только после полной выплаты кредита: как пишет ТАСС, соответствующий проект рефинансирования ипотеки Госдума рассмотрит в феврале.

18 января 2019 РоссельхозБанк открыл продажу платежных колец

Совершить покупку теперь можно не только с бесконтактной банковской картой, но и с платежным кольцом MasterCard РСХБ – уникальные финансовые инструменты запустил в продажу РоссельхозБанк.

17 января 2019 Банк России планирует контролировать переводы физлиц за рубеж

Центробанк в рамках валютного контроля планирует усилить наблюдение над регулярными переводами физлиц за границу.

Все новости банков
Банки. Всего статей 89
Роль государственных банков в экономике России
Ключевая ставка Центробанка
Ставка рефинансирования
Отличия ставки рефинансирования от ключевой ставки Центробанка
Как правильно выбирать банк?
Критерии надежности банка
Восприятие банка клиентом
Как подключить «Сбербанк Онлайн»?
Жалоба в Роспотребнадзор на работу банка
Размен денег в банке. Где разменять крупную купюру?
Комиссия банка за размен денег
Что делать с фальшивой купюрой, полученной в банкомате?
Пластиковые карты в Европе и США
Банкротство банка
Юань в России
Отношение банков к риску
Банк подал на должника в суд
Что с кредитом при закрытии банка в городе
Монетарная политика Центробанка в России
Стоит ли покупать евро
Спасибо от Сбербанка
Мобильный банк Сбербанка
Сбербанк: горячая линия
Драгоценные монеты Сбербанка
Цена золота в Сбербанке
ПАО Сбербанк: реквизиты
Интернет-банк «Сбербанк Онлайн»
Сбербанк: оплата коммунальных услуг
Платежный терминал Сбербанка
Интернет-банк ВТБ24
Коллекция ВТБ24
Пакет услуг «Привилегия» от ВТБ24
ВТБ24: личный кабинет
Горячая линия ВТБ24
Система Телебанк ВТБ24
ВТБ24: страхование
Мобильный банк от ВТБ24
Услуга «Домашний банк» от Газпромбанка
Мобильный банк Газпромбанка – Телекард
Электронная торговая площадка Газпромбанка
ЮниКредит Прайм Клуб
Мобильный банк ЮниКредит - Mobile.UniCredit
Интернет-банк Enter.UniCredit
Программа «Урожай» от Россельхозбанка
Россельхозбанк: перевод денег
Интернет-банк Россельхозбанк
Альфа Банк: зарплатный проект
Интернет банк «Альфа Клик»
Альфа-Банк: 100 дней без процентов
Карта «Все сразу»
Райффайзен «Эльбрус»
Raiffeisen CONNECT
Промсвязьбанк: интернет-банк
Бонусы от Промсвязьбанка
Промсвязьбанк: Турбоденьги
Какие условия влияют на обменный курс?
Торги евро в реальном времени
Дебетовая карта и доллары
Как заработать на валюте?
В какой валюте хранить деньги?
Как выгодно вложить деньги в евро?
Как найти выгодный курс доллара?
Выгодные вклады в долларах
Где найти лучший курс обмена евро?
Кредитная карта и доллары
Торги доллара в реальном времени
Переводим деньги со Сбербанком
Кодовое слово: Сбербанк
Структурные подразделения Сбербанка России
Как расплатиться картой Сбербанка за границей
Индекс потребительских цен: на что влияет, где используется и как рассчитывается
Кобрендовые карты Тинькофф
Овердрафт по карте Тинькофф
Снять наличные в кассе магазина — Сбербанк тестирует новый сервис
Облигации Сбербанка
Как «зачистка» банковского сектора влияет на рынок недвижимости?
Как оформить кредитную карту Тинькофф с доставкой?
Автоплатеж Сбербанка: как подключить и как отказаться
Как пополнить карту Тинькофф
Мобильное приложение от банка Тинькофф
Как активировать карту ВТБ?
ВТБ: горячая линия
Как подключить ВТБ-Онлайн?
ПАО ВТБ: реквизиты
Мобильное приложение «Мой проездной» от ВТБ
Как заблокировать карту ВТБ?
Мобильное приложение "Смарт-SMS"
Возврат страховки по кредиту ВТБ
Личный кабинет банка Хоум Кредит: регистрация, вход, возможности и преимущества.
Онлайн-банк сокращает издержки и кредитной организации, и клиентов. Технологии опробованы, с успехом внедрены во многих государствах, в том числе и в нашем, накоплена и юридическая практика.
Выберу.ру
22 июля 2016 г. 18:05

Численность пользователей интернет-банкинга в РФ за последний год возросла на 51%, передает аналитическая компания Markswebb. По данным социологов, в настоящее время онлайн-банкингом для физлиц пользуются 66% россиян, выходящих в Сеть (23,3 миллиона человек). Отечественные банки начали лучше информировать людей о возможности избежать посещения офиса, а также значительно расширили перечень услуг в онлайн-режиме.

Услуги банка онлайн

Отечественные финансовые учреждения в своих интернет-банках традиционно предоставляют пользователям различную справочную информацию. Но, к примеру, выдавать кредиты в режиме онлайн пока рискуют только отдельные банки. Оформление депозитов в Российской Федерации пока тоже требует похода в банковский офис. Исключением являются только «виртуальные» финансовые организации, такие как Банк Тинькофф. Вся поддержка потребителей осуществляется там удаленно, все услуги можно получить онлайн, зато и линейка продуктов намного беднее в сравнении с предложениями крупных банков.

Исходя из отчета Центробанка о развитии банковской сферы и надзора в 2014-ом, тренд последних лет к сокращению числа действующих кредитных учреждений сохранился. За 2014-ый оно снизилось на 89, до 834 штук. При этом большие многофилиальные банки в прошлом году продолжили оптимизировать внутренние региональные подразделения. Общее число внутренних структурных отделений кредитных организаций сократилось на 1582 штуки и на январь сего года составило 41794 (аналогичный показатель 2014-го - 43376). При этом количество дополнительных офисов уменьшилось с 24486 до 23301, ККО - с 2463 до 2289, операционных касс вне кассового узла - с 7844 до 6735. Одновременно возросло число операционных офисов, до 9273 (было 8436), и ППКО - с 146 до 196.

И хотя количество структурных подразделений банков на душу населения уменьшилось, индекс общей обеспеченности банковскими продуктами у большей части регионов не изменился с начала 2014-го.

Крупные банки меняют принципы взаимодействия с клиентами. Естественно, полностью в Интернет онлайн банки не уйдут, но сокращение офисов запланировано, что вызвано именно тем, что существенно расширяется комплекс услуг, которые предоставляются посредством онлайн-банкинга.

Банк онлайн — возможности интернет банкинга

Алексей Скобелев, являющийся гендиректором аналитической фирмы Markswebb, считает, что успешность переноса взаимодействия с клиентурой в онлайн определяется, помимо прочего, готовностью значительной доли граждан переносить в Интернет различные сферы жизни, в частности, финансовую.

интернет банкинг в России - услуги банка онлайнОнлайн-банк сокращает издержки и кредитной организации, и клиентов. Технологии опробованы, с успехом внедрены во многих государствах, в том числе и в нашем, накоплена и юридическая практика. «Банк, который развивает онлайн-услуги, будет в среднесрочной перспективе более успешным по сравнению с банком, использующим только традиционные каналы обслуживания: контакт-центр, офисы, - говорит господин Скобелев. - Но переход в Интернет сопряжен с серьезными капитальными затратами. Изменение бизнес-процессов, IT-инфраструктуры, культуры менеджмента в целом... Эти все процессы происходят постепенно, и нет гарантий, что все задуманное получится на практике. Ряд банков из-за нехватки ресурсов элементарно не способен перейти в онлайн или делает это очень медленно.

Господин Скобелев подчеркивает, что есть продукты банков, где онлайн не может стать важным каналом обслуживания и продаж: «Ипотека - продукт для клиента сложный, люди предпочитают личное общение с консультантом просто по той причине, что не готовы доверить интернет-каналам одно из важнейших решений в жизни. Кроме того, бизнес может фокусироваться на категориях населения, не являющихся опытными пользователями Всемирной паутины - на пенсионерах, жителях маленьких населенных пунктов или малообеспеченных гражданах. Для многих из них интернет-обслуживание не является плюсом».

Управление счетом онлайн

Сегодня уровень доверия к осуществлению финансовых операций в Сети разнится в зависимости от финансового продукта. Люди не против получать информацию по счетам и картам, переводить средства между счетами в рамках одного банка. Но даже совершать обычные платежи по государственным услугам онлайн желающих уже не так много, граждане опасаются, что онлайн платеж потеряется, а без распечатки с банковской отметкой и чеком доказать факт оплаты труднее (на практике - всего лишь дольше). Данный стереотип, об опасностях управления счетом онлайн, является следствием недостаточной финансовой грамотности россиян, и он препятствует развитию безналичного оборота, а не только банковского интернет-обслуживания.

Онлайн банкинг через Интернет

Быстрое увеличение численности пользователей онлайн-банкинга в России в 2014-ом аналитики объясняют ростом проникновения удаленных банковских сервисов в аудиторию Сети - с 55% в декабре 2013-го до 66% в декабре 2014-го, и увеличением самой аудитории Интернета больше чем на 20%.

Если говорить о клиентуре мобильного банкинга (приложения для планшетов и смартфонов), то, по данным Markswebb, она за год возросла на 58% и в октябре 2014-го насчитывала 17 миллионов человек. В настоящее время вся лидирующая тридцатка банков России без исключения предоставляет услуги мобильного банка через Интернет. При этом мобильным банком россияне пользуются не так активно, как интернет-банком. И через телефон чаще всего оплачивают услуги сотовой связи.

Доля онлайн-пользователей, оплачивавших сотовую связь онлайн через Интернет (через мобильные банки, интернет-банки, электронными деньгами или пластиковой картой онлайн), возросла за год (цифры на конец 2014-го) с 42 до 52%. Доля людей, выбирающих оффлайн при оплате мобильников (банкоматы, терминалы, салоны связи и прочее), сократилась за год с 48 до 39%.

Доля интернет-клиентов, оплачивающих в онлайне через Интернет коммунальные услуги, выросла за год с 27 до 38%. Самой оффлайновой остается оплата госпошлин - процент интернет-пользователей, которые предпочитают здесь банковские отделения, терминалы и другие оффлайновые точки, снижается медленно и остается большим - более 66%.

Сервисы онлайн банкинга

Статистика заставляет банки развивать свои сервисы. Кто-то кардинально меняет политику - так, «Уралсиб» недавно сообщил о закрытии до 15% офисов. Банкиры считают, что это поможет значительно увеличить долю транзакций через ДБО. «Мы планируем намного снизить трафик в офисах и производить больше транзакций через интернет-банкинг, причем не информационных операций, а операционных - это получение кредита, открытие депозитов, продажа страховок, подключение услуг, перевыпуск и блокировка карт, бонусные программы», - рассказывает Михаил Воронько, возглавляющий департамент электронных сервисов и маркетинга банка «Уралсиб». Финорганизация переводит управление почти всеми сервисами на дистанционное обслуживание.

Полностью становиться виртуальным банком «Уралсиб» не намеревается, но обслуживание в его онлайн-банке будет, по словам сотрудников, максимально комфортным. Получить кредит или открыть вклад станет возможно из дома. Помимо этого, раньше для подключения к ДБО требовалось посетить банк, а сейчас можно просто вбить номер карты финансовые учреждения в Интернет, нажать «ОК», и подключение совершится автоматически - на телефон пришлют пароль и логин.

Важнейшим моментом для держателей пластиковых карточек является безопасность. Потеряв пластик, приходится звонить в колл-центр, объяснять оператору, каким образом это произошло, говорить «секретное слово». Блокировка карты в личном кабинете видится наиболее быстрым и комфортным вариантом. Интернет-заявка на перевыпуск карточки тоже вещь нужная. Постоянно сталкиваясь с нехваткой времени, граждане пытаются найти самые эффективные технологии. И в этой ситуации интернет банкинг онлайн видится оптимальным решением, которое одинаково удобно и клиенту и банку.

Размещение на сайтах банков специальных калькуляторов, при помощи которых можно подобрать интересующий продукт и тут же посчитать, на каких условиях возможно им воспользоваться, значительно повышает интерес к кредитному учреждению. Оформление онлайн-заявки и отслеживание ее состояния в Сети (одобрена или отклонена) облегчают и работу банковских сотрудников. Зная профиль и кредитоспособность клиента, банки делают ему индивидуальные предложения. Ставки по кредитам часто понижаются для клиентов с низким рисков дефолта, им же предлагают повышенные лимиты.

Посещение интернет-магазинов стало уже обыденным делом для россиян. Согласно одному из аналитических докладов, который был опубликован в декабре 2014-го, в Интернете делают покупки 30 миллионов россиян. С 2008-го количество пластиковых карточек на одного россиянина возросло на 133% - сегодня на одного гражданина приходится условно полторы карточки. При этом через онлайн-банк хотя бы единожды в месяц оплачивают что-нибудь 11,7 миллионов человек, по банковскому пластику в онлайн - 8,9 миллионов, через электронный кошелек - 7 миллионов.

Разнообразие вариантов платежей ведет к унификации сервисов. Интерфейсы общения с банками максимально упрощаются - мобильный банкинг, интернет-банкинг, устройства самообслуживания в отделениях обладают идентичными функциями и внешним видом. Банки оборудуют отделения демонстрационными устройствами - в сущности, обычными ноутбуками, и консультант может показать всем желающим, как пользоваться онлайн-банком.

Реализации всего комплекса обслуживания клиентов в онлайн банках помогает сегментация. Использование сервиса «Клиент-Банк» дает возможность осуществлять переводы и платежи, получать выписки по счетам без посещения банка. Если раньше банкиры инициировали и ждали приход клиента в отделение, чтобы предложить ему дополнительные услуги, то сейчас им легче отправить курьера, готового приехать для заключения договора в место, выбранное клиентом.

«Сфера финансовых технологий развивается очень быстро, - говорит господин Воронько. - В 2014-ом в мире в нее инвестировано приблизительно $6,8 миллиардов, то есть практически втрое больше, нежели в 2013-ом. Это является следствием происходящих мировых изменений в розничном банковском секторе, которые обусловлены переходом в Интернет все большего числа клиентов. Здесь есть огромный потенциал для внедрения и развития новых идей».

Банковский рынок явно меняется. В кризис, фактически закрывший для нашего банковского сектора внешние рынки и лишивший его привычного фондирования, банкиры начали интенсивнее пользоваться внутренними источниками, в том числе более активно работать с вкладами физлиц, что особенно важно для региональных кредитных организаций. Условия для инноваций и оптимизации очень подходящие - запрос на максимально широкий дистанционный банковский сервис воспринят и исполняется.

Выгодные предложения

Подписаться на новости