Как правильно выбирать банк?

На российском рынке банковских услуг сегодня действует несколько сотен кредитных организаций, и вопрос — как выбрать банк — далеко не праздный.

Источники информации о банке

Практически все сведения, которые помогут оценить надежность финансового учреждения, можно получить из открытых источников. Дата регистрации, лицензии и разрешения, финансовая отчетность за минувший период и т.д. размещаются на официальных сайтах конкретных банков и на сайте Центробанка в разделе «Информация по кредитным организациям». Историю, состав акционеров, последние новости можно найти на форумах банковских аналитиков. По этим данным можно составить достаточно полное представление о текущем положении дел в организации.

Критерии выбора банка

Решение о том, какой банк выбрать, следует принимать после того, как вы соберете и проанализируете полученную информацию. Особое внимание стоит обратить на следующие факторы:

  1. Время существования банка. Хорошо, если банк известен на рынке более 5 лет - это, как правило, говорит о надежном положении компании и достаточном опыте в преодолении экономических трудностей.
  2. Учредители банка. Наличие информации об учредителях в открытом доступе обычно свидетельствует об их хорошей деловой репутации и отсутствии криминального прошлого.  Желательно, чтобы в состав учредителей входили крупные корпорации или банковские группы (в том числе иностранные), которые смогут поддержать банк на плаву в кризисные моменты.
  3. Размер и структура капитала банка. О надежности банка говорит широкая сеть отделений, филиалов и банкоматов, величина уставного капитала более 1 млрд. руб., высокая доля в капитале собственных (не заемных) средств.
  4. Динамика активов банка. Для анализа следует сравнить текущие активы с активами за прошлый год и прошлый месяц. Положительная динамика говорит о стабильности организации. Если общие активы или отдельные статьи баланса сократились за год более чем на 25%, значит, компания испытывает финансовые затруднения.
  5. Ликвидность банка. Уровень ликвидности показывает, сможет ли банк вовремя (и в каком объеме) исполнить свои обязательства перед клиентами. Чем ближе показатели к предельным значениям, тем выше риск невыплат. Предельные значения составляют: 
    Н2 (мгновенная ликвидность, за 1 день) – ≥ 15 %;
    Н3 (текущая ликвидность, за 1 месяц) – ≥ 50 %;
    Н4 (долгосрочная ликвидность, за 1 год) – ≤ 120 %.
    Отчет по данным показателям все банки должны предоставлять в ЦБ РФ.
  6. РентабельностьХарактеризует размер прибыли, ее динамику и источники поступлений. Большую часть прибыли банк должен получать от основной, а не побочной деятельности.
  7. Участие в системе страхования вкладов. Если банк занесен в реестр Агентства по страхованию вкладов (АСВ), его клиенты при наступлении страхового случая (банкротство банка или отзыв лицензии) получат возмещение денежных средств. С декабря 2014 г. вкладчикам возмещаются депозиты в сумме до 1,4 млн руб. В настоящее время в системе страхования вкладов обязаны регистрироваться все коммерческие банки России.
  8. Процентная ставка. Завышенные ставки, существенно превышающие средний уровень, могут говорить о нехватке средств в банке. Привлекая таким образом клиентов, кредитное учреждение пытается погасить долги. Сориентироваться, действительно ли ставка завышена, можно, опираясь на результаты мониторинга максимальных процентных ставок в ТОП-10 банков, привлекающих максимальный объем депозитов, публикуемого ЦБ РФ.

как правильно выбирать банк - критерии оценки банка

Рейтинги надежности банков

В свободном доступе можно найти массу профессиональных рейтингов, регулярно оценивающих надежность российских банков по разным критериям: объему активов, прибыли, рентабельности, количеству вкладчиков и т.д. Самые показательные из них основываются  на объеме активов и рентабельности. Рейтинги российских банков в основном выпускают отечественные рейтинговые агентства: Национальное рейтинговое агентство (НРА), «Эксперт РА», «Рус-Рейтинг», АК&М. Известные международные агентства (Fitch Ratings, Moody’s, Standard & Poor’s) работают только с крупнейшими российскими банками. Каждому участнику рейтинга присваивается оценка в виде буквенных обозначений в разных категориях. Например, значок «С» в «Рейтинге устойчивости банка» означает «высокая финансовая устойчивость».

На портале Выберу.ру можно ознакомиться с рейтингами надежности российских банков по активам, кредитам и депозитам.

Как выбрать банк — другие источники

Составить дополнительное впечатление и решить, какой банк лучше, можно по отзывам клиентов на различных форумах. Здесь вы найдете и сопоставите количество положительных и отрицательных оценок,  сможете задать конкретный вопрос другим участникам форума или представителям банков. Однако следует учесть, что большинство мнений носит субъективный характер и однозначно принимать на веру полученную информацию не стоит. Соответствующий раздел с отзывами клиентов о работе банков имеется на портале Выберу.ру.

Информацию о текущем состоянии дел в банках можно получить из СМИ: новостной ленты, публикаций экспертов-экономистов, интервью топ-менеджеров и т.д. В таких статьях нередко между строк проскакивает масса полезной информации.

О состоянии кредитной организации немало расскажет и карта города, на которой отмечено количество отделений и банкоматов, а также районы, где они расположены.

Проанализировав все полученные сведения, вы сможете принять взвешенное решение о том, какой банк выбрать, и затем, обратившись в одно из его отделений, выбрать подходящий вам банковский продукт.

 

Другие статьи по теме «Банки»

Новости по теме

29 марта 2017

Суды отклонили большинство исков по хищению денежных средств через мобильный банкинг

Суды отказали по 81-му проценту заявлений о краже финансовых средств через мобильный банкинг. За прошлый год в суды было подано 194 иска. Ответчиком по 14-ти из них была кредитная организация Сбербанк.

29 марта 2017

Эксперты АКРА прогнозируют в текущем году инфляцию на уровне 4,3 процента

Эксперты АКРА по итогам текущего года предвещают уровень инфляции в Российской Федерации на уровне 4,3 процента. Об этом стало известно из макроэкономического прогноза агентства.

29 марта 2017

Четверть граждан РФ спокойно относится к коррупции

Согласно результатам исследования, приблизительно 74 процентов граждан РФ негативно относятся к решению повседневных вопросов при помощи взяток.

29 марта 2017

ПФР в прошлом году выплатил 1,7 триллиона рублей материнского капитала

В прошлом году ПФР выплатил приблизительно 1,7 триллиона рублей материнского капитала. Об этом во время проведения заседания правления ПФР рассказал Антон Дроздов, являющийся главой фонда.

28 марта 2017

В Чечне выявлен выпуск карт для обналичивания финансовых средств, полученных незаконным путем

Прокуратурой Чечни было открыто уголовное дело по факту незаконного выпуска банковских карт, предназначенных для обналичивания финансовых средств, полученных незаконным путем.

Пресс-релизы по теме

Председатель правления РосЕвроБанка высказался о пользе банковских рейтингов и в защиту конкуренции на съезде Ассоциации российских банков.
Председатель правления РосЕвроБанка высказался о пользе банковских рейтингов и в защиту конкуренции на съезде Ассоциации российских банков
29 марта 2017
Теперь в офисах Банка ЗЕНИТ можно оформить полис инвестиционного страхования жизни
Банк ЗЕНИТ приступил к продажам полисов инвестиционного страхования жизни (ИСЖ) от ООО «СК «Росгосстрах-Жизнь» — крупнейшей компании на этом рынке.
29 марта 2017
Связь-Банк увеличил лимит кредитования ОАО ПО «Кристалл» до 5,2 млрд рублей
Смоленский операционный офис Связь-Банка (Группа Внешэкономбанка) увеличил кредитный лимит, установленный для крупнейшего в России производителя бриллиантов ОАО ПО «Кристалл», до 5,2 млрд рублей.
29 марта 2017
СКБ-банк принял участие в выездном заседании Министерства АПК и депутатов Заксобрания и Госдумы
В тепличном хозяйстве в поселке Садовый близ Екатеринбурга накануне состоялось выездное заседание Министерства агропромышленного комплекса и продовольствия Свердловской области с участием депутатов Законодательного Собрания региона и депутатов...
29 марта 2017
Банк «Возрождение» и девелоперская компания «Конструктор» запускают программу «Ипотечный отпуск»
Банк «Возрождение» и девелоперская компания «Конструктор» предлагают покупателям недвижимости в ЖК «Домодедово парк» и «Новогорск парк» стать участниками акции «Ипотечный отпуск». Льготными условиями можно воспользоваться c 1 по 30 апреля 2017 года.
29 марта 2017