Пластиковые карты в Европе и США

Схема валютной конвертации по картам отечественных банков устроена таким образом, что конкретную сумму списанных денег клиент может узнавать только по завершению операции. Попробуем разобраться, как оптимально расплачиваться картами за границей в Европе и Америке.

В середине декабря прошлого года переехавшая в ФРГ домохозяйка Анна (фамилию она попросила не указывать) решила обналичить в банкомате евро со своей рублевой пластиковой карты, курс в тот день составлял 78 рублей за евро. Через несколько дней она проверила, какой курс использовал «Райффайзенбанк» при проведении ее операции и была крайне удивлена, что транзакция прошла через несколько суток после снятия средств - 17 декабря, конечно, банк использовал при этом курс более 102 рублей за евро – актуальный на тот момент. У Анны образовался долг банку в размере 11 500 рублей, весьма неприятное открытие.

пластиковые карты в Европе и США как не потерять деньгиВ период, когда колебания курса значительны такие ситуации происходят регулярно, но когда курсы иностранных валют к рублю сравнительно стабильны, окончательная сумма списаний по картам, номинированным в рублях, все равно больше, чем та, которая пересчитана по курсу регулятора. Почему подобное происходит, и какие правила стоит соблюдать при снятии наличных в Европе или Америке?

На размер возможно переплаты влияют несколько факторов: операционная комиссия, валюта биллинга (в ней платежная система производит расчеты с кредитной организацией) и внутренние курсы финансовых учреждений. Валюта биллинга в США и Европе.

Когда вы совершаете транзакцию по карточке, местный банк отправляет данные платежной системе - MasterСard или Visa. Та переводит использованные деньги в валюту биллинга - иначе говоря, в валюту, которой эмиссировавший карточку банк должен рассчитаться с платежной системой.

Обычно она совпадает с иностранной валютой, которой вы расплачиваетесь, но в случае если речь идет о еврозоне или о Соединенных штатах Америки. Бывают и исключения, например, «Хоум Кредит» по транзакциям в США рассчитывается с «МастерКард» в евро. Это приводит к дополнительным транзакциям по переводу валюты - в евро из долларов по курсу системы платежей и увеличивает сумму переплаты пользователя системы.

С операциями по картам в прочих странах все несколько сложнее. Обычно по карточкам «Виза» валюта расчета за пределами европейских стран - доллар. А по картам «МастерКард» - доллары и евро - примерно 50/50. Курс перевода между расчетными валютами устанавливает сама система платежей, информация содержится на сайтах MasterCard и Visa. Эти курсы немного различаются.

Комиссии и курсы банков при операциях с пластиковыми картами за границей

Выезжая за рубеж стоит оформить пластиковую карту, средства на которой будут размещаться в валюте страны, в которую вы едете, либо в валюте, которая превалирует в экономике данной страны. То есть, выезжая в страны Европы – заведите карту в евро, а страны Америки и Азии – долларовый пластик. Это убережет вас от серьезных финансовых потерь. Стоит так же уточнить в какой валюте работает та или иная платежная система, чтобы избежать ситуации двойной конвертации.

Если валюта карточки и валюта расчета совпадают (евро или доллары), то все просто - обменных транзакций больше не будет. Если не совпадают, то банк конвертирует средства в валюту счета - чаще по своему курсу, иногда по курсу Центробанка.

Довольно часто финансовые организации устанавливают комиссии по транзакциям. При безналичной оплате она, как правило, равна нулю, тогда как при снятии наличности комиссии за операцию берут практически все банки. Они устанавливают их в соответствии со своими тарифными планами, в среднем они составляют 1-3%, что может быть весьма ощутимо при снятии больших сумм.

После этого деньги списываются с карточного счета держателя. Обратите внимание на такой момент: банк проводит конвертацию не в момент покупки, а когда платежная система «выставляет» ему счет, т.е. спустя несколько суток после фактической транзакции.

Правила по снятию наличных с пластика за рубежом

Оптимального правила при оплате чего-либо по карте или снятии наличных денег за рубежом нет - чересчур много условий оказывают влияние на результат. Расчеты для пятнадцати самых крупных банков на примере «МастерКард» показывают: в среднем курсы систем платежей, различные расчетные валюты и разница в курсах кредитных учреждений незначительно влияют на итоговые потери. Все конверсионные транзакции совокупно увеличивают израсходованную сумму меньше чем на 1%. Намного важнее комиссионные банков и возможные стремительные изменения валютных курсов - именно они приводят к существенным потерям, особенно когда национальная валюта может колебаться до 10% в день.

Рекомендуем при поездках в Европу использовать карту в евро, а в США - в долларах. Это правило поможет избежать проблем, которые возникли у российской домохозяйки в ФРГ. Если же такой карточки нет, пользуйтесь рублевым пластиком – это позволит вам избежать ситуации в которой кредитные организации совершат двойную конверсию - вначале из евро в доллары, а затем обратно. Конверсия средств рублевого счета происходит только раз - из рублей в валюту, с которой работает данная платежная система.

В государствах с другими валютами лучше использовать долларовый пластик. Доллар является мировой валютой, поэтому банки большинства государств привязывают операции именно к ней.

Если же размер списанных средств не тот, на который вы рассчитывали, опротестовать операции, скорее всего, не получится, предупреждают банкиры. «Судебная практика показывает, что если финорганизация списала больше денег, чем рассчитывал картодержатель, и это вызвано изменением курсов после операции, искать справедливости в банке бессмысленно, все равно проиграете», - предупреждает Андрей Емелин, возглавляющий национальный совет финансовых рынков.

Другие статьи по теме «Банки»

Новости по теме

20 июля 2017

Новая карта рассрочки от Хоум Кредит Банк

Хоум Кредит Банк запускает специальную карту для рассрочки, которая позволит покупать товар, одновременно беря для него кредит. Главная особенность карты от других аналогов заключается в том, что поддерживается широкая партнерская сеть.

20 июля 2017

Владельцы карт Visa в Газпромбанке могут использовать сервис Apple Pay

Все держатели карт Visa, которые выпустил Газпромбанк, могут использовать платежный сервис Apple Pay. Об этом сообщают представители банка.

20 июля 2017

За июнь месяц 15 банков нарушили нормативы ЦБ

15 банковских учреждений нарушили нормативы регулятора в июне месяце. Такие данные представлены в отчетности, опубликованной на сайте Центробанка.

20 июля 2017

Московское отделение Бинбанка предлагает услуги МФЦ Московской области

На Новом Арбате все жители Москвы могут посетить специальное отделение Бинбанка с рабочим окном многофункционального центра Московской области.

20 июля 2017

Одинокие мужчины берут больше кредитов онлайн

Мужчины-холостяки, которые имеют высшее образование и постоянную работу, а также зарабатывают ежемесячно порядка 37-ми тысяч рублей, входят в категорию людей, которые чаще всего оформляют кредит в режиме онлайн.

Пресс-релизы по теме

День металлурга в Каменске-Уральском
В минувшие выходные в самом центре города при поддержке Благотворительного фонда «Синара», Синарского трубного завода и СКБ-банка состоялся благотворительный велозабег «Спешим с добром», приуроченный ко Дню металлурга.
20 июля 2017
Промсвязьбанк и банк «Возрождение» подписали соглашение о сотрудничестве с Ростовской областью
Подписание состоялось в рамках встречи председателя правления Промсвязьбанка, председателя совета директоров банка «Возрождение» Дмитрия Ананьева и губернатора Ростовской области Василия Голубева.
20 июля 2017
Открыт набор во вторую «Летнюю школу для предпринимателей» — совместный проект Альфа-Банка, Mail.ru Group и Яндекса
Альфа-Банк совместно с Яндексом и Mail.ru Group запускает вторую «Летнюю школу для предпринимателей». Занятия будут проходить раз в неделю с 19:00 до 21:00 с онлайн-трансляцией. Ведущие эксперты Яндекса и myTarget (Mail.
20 июля 2017
Владельцам карт «Мир» Банка «Левобережный» доступна технология MirAccept
Безопасность платежей держателей карт «Мир» Банка «Левобережный» повышена: теперь для оплаты покупок в Интернете им доступна технология MirAccept, которая позволяет пройти полноценную аутентификацию. 
20 июля 2017
Бесконтактная оплата с помощью Samsung Pay стала доступна клиентам Бинбанка с картами Visa
Сервис Samsung Pay позволяет расплачиваться в торговых точках смартфоном или «умными» часами, используя как дебетовые, так и кредитные карты банка.
20 июля 2017