Пластиковые карты в Европе и США

Схема валютной конвертации по картам отечественных банков устроена таким образом, что конкретную сумму списанных денег клиент может узнавать только по завершению операции. Попробуем разобраться, как оптимально расплачиваться картами за границей в Европе и Америке.

В середине декабря прошлого года переехавшая в ФРГ домохозяйка Анна (фамилию она попросила не указывать) решила обналичить в банкомате евро со своей рублевой пластиковой карты, курс в тот день составлял 78 рублей за евро. Через несколько дней она проверила, какой курс использовал «Райффайзенбанк» при проведении ее операции и была крайне удивлена, что транзакция прошла через несколько суток после снятия средств - 17 декабря, конечно, банк использовал при этом курс более 102 рублей за евро – актуальный на тот момент. У Анны образовался долг банку в размере 11 500 рублей, весьма неприятное открытие.

пластиковые карты в Европе и США как не потерять деньгиВ период, когда колебания курса значительны такие ситуации происходят регулярно, но когда курсы иностранных валют к рублю сравнительно стабильны, окончательная сумма списаний по картам, номинированным в рублях, все равно больше, чем та, которая пересчитана по курсу регулятора. Почему подобное происходит, и какие правила стоит соблюдать при снятии наличных в Европе или Америке?

На размер возможно переплаты влияют несколько факторов: операционная комиссия, валюта биллинга (в ней платежная система производит расчеты с кредитной организацией) и внутренние курсы финансовых учреждений. Валюта биллинга в США и Европе.

Когда вы совершаете транзакцию по карточке, местный банк отправляет данные платежной системе - MasterСard или Visa. Та переводит использованные деньги в валюту биллинга - иначе говоря, в валюту, которой эмиссировавший карточку банк должен рассчитаться с платежной системой.

Обычно она совпадает с иностранной валютой, которой вы расплачиваетесь, но в случае если речь идет о еврозоне или о Соединенных штатах Америки. Бывают и исключения, например, «Хоум Кредит» по транзакциям в США рассчитывается с «МастерКард» в евро. Это приводит к дополнительным транзакциям по переводу валюты - в евро из долларов по курсу системы платежей и увеличивает сумму переплаты пользователя системы.

С операциями по картам в прочих странах все несколько сложнее. Обычно по карточкам «Виза» валюта расчета за пределами европейских стран - доллар. А по картам «МастерКард» - доллары и евро - примерно 50/50. Курс перевода между расчетными валютами устанавливает сама система платежей, информация содержится на сайтах MasterCard и Visa. Эти курсы немного различаются.

Комиссии и курсы банков при операциях с пластиковыми картами за границей

Выезжая за рубеж стоит оформить пластиковую карту, средства на которой будут размещаться в валюте страны, в которую вы едете, либо в валюте, которая превалирует в экономике данной страны. То есть, выезжая в страны Европы – заведите карту в евро, а страны Америки и Азии – долларовый пластик. Это убережет вас от серьезных финансовых потерь. Стоит так же уточнить в какой валюте работает та или иная платежная система, чтобы избежать ситуации двойной конвертации.

Если валюта карточки и валюта расчета совпадают (евро или доллары), то все просто - обменных транзакций больше не будет. Если не совпадают, то банк конвертирует средства в валюту счета - чаще по своему курсу, иногда по курсу Центробанка.

Довольно часто финансовые организации устанавливают комиссии по транзакциям. При безналичной оплате она, как правило, равна нулю, тогда как при снятии наличности комиссии за операцию берут практически все банки. Они устанавливают их в соответствии со своими тарифными планами, в среднем они составляют 1-3%, что может быть весьма ощутимо при снятии больших сумм.

После этого деньги списываются с карточного счета держателя. Обратите внимание на такой момент: банк проводит конвертацию не в момент покупки, а когда платежная система «выставляет» ему счет, т.е. спустя несколько суток после фактической транзакции.

Правила по снятию наличных с пластика за рубежом

Оптимального правила при оплате чего-либо по карте или снятии наличных денег за рубежом нет - чересчур много условий оказывают влияние на результат. Расчеты для пятнадцати самых крупных банков на примере «МастерКард» показывают: в среднем курсы систем платежей, различные расчетные валюты и разница в курсах кредитных учреждений незначительно влияют на итоговые потери. Все конверсионные транзакции совокупно увеличивают израсходованную сумму меньше чем на 1%. Намного важнее комиссионные банков и возможные стремительные изменения валютных курсов - именно они приводят к существенным потерям, особенно когда национальная валюта может колебаться до 10% в день.

Рекомендуем при поездках в Европу использовать карту в евро, а в США - в долларах. Это правило поможет избежать проблем, которые возникли у российской домохозяйки в ФРГ. Если же такой карточки нет, пользуйтесь рублевым пластиком – это позволит вам избежать ситуации в которой кредитные организации совершат двойную конверсию - вначале из евро в доллары, а затем обратно. Конверсия средств рублевого счета происходит только раз - из рублей в валюту, с которой работает данная платежная система.

В государствах с другими валютами лучше использовать долларовый пластик. Доллар является мировой валютой, поэтому банки большинства государств привязывают операции именно к ней.

Если же размер списанных средств не тот, на который вы рассчитывали, опротестовать операции, скорее всего, не получится, предупреждают банкиры. «Судебная практика показывает, что если финорганизация списала больше денег, чем рассчитывал картодержатель, и это вызвано изменением курсов после операции, искать справедливости в банке бессмысленно, все равно проиграете», - предупреждает Андрей Емелин, возглавляющий национальный совет финансовых рынков.

Другие статьи по теме «Банки»

Новости по теме

19 января 2017

ВЭБ планирует передать «плохие» активы Росимуществу

В текущем году планируется осуществить передачу части «плохих» активов, принадлежащих ВЭБу, Росимуществу. Такую информацию сообщает глава государственной корпорации Сергей Горьков, когда выступал на Всемирном экономическом форуме в Давосе.

19 января 2017

Сбербанк просит Банк России продлить переход бюджетников на национальные карты «Мир» еще на 3 года

Бюджетники могут осуществить перевод своих работников на зарплатные карты не с 2018-го года, а в течение последующих трех лет. Это предоставит возможность кредитной организации Сбербанк понизить уровень издержек.

19 января 2017

Центробанк будет получать рекомендации от депутатов Госдумы для повышения эффективности денежно-кредитной политики

Предложения, вынесенные на рассмотрение депутатами Государственной Думы относительно работы Центробанка, будут отражаться в постановлениях Государственной Думы по итогам рассмотрения ежегодного отчета Центрального банка РФ и проекта монетарной политики.

18 января 2017

ВС разъяснил случаи игнорирования запросов прокуратуры

Верховным судом России были внесены разъяснения по делу случаев игнорирования прокурорских запросов. В высшую судебную инстанцию поступила жалоба, направленная одним хабаровским банком.

18 января 2017

Должники нашли управу на коллекторов – все зависит от реестра ФССП

Должники отказываются возвращать денежные долги кредиторам, поскольку коллекторские фирмы не входят в государственный реестр Федеральной службы судебных приставов.

Пресс-релизы по теме

Путешествуйте выгодно с картами Visa Связь-Банка
Держатели премиальных карт Visa, выпущенных Связь-Банком (Группа Внешэкономбанка), могут получить серьезные скидки на оплату путешествий!бесплатный завтрак и выгодные тарифы на проживание в сети отелей Marriott: до 3 сентября 2017 г.
19 января 2017
Россельхозбанк возобновил действие программы «Военная ипотека»
Россельхозбанк возобновил действие специальной программы кредитования участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих (НИС).
19 января 2017
Примсоцбанк в ТОП-40 по банковским гарантиям
По итогам декабря 2016 года Примсоцбанк вошел в ТОП-40 банков РФ по количеству выданных гарантий
19 января 2017
Об изменении реквизитов Банка
В связи с передачей АКИБ «ОБРАЗОВАНИЕ» (АО) на учет в территориальный налоговый орган г. Москвы по адресу места нахождения (Инспекцию Федеральной налоговой службы № 36 по г.
19 января 2017
Банк «Левобережный» запустил специальное предложение по бизнес-ипотеке
В Банке «Левобережный» действует специальное предложение по программе кредитования малого и среднего бизнеса, предназначенной для приобретения коммерческой и жилой недвижимости. 
19 января 2017