в России
На главную страницу

Рефинансирование в Райффайзен - тарифы, условия, выгоды

Другие статьи раздела
Считаете, что процент по кредиту слишком высокий? Запутались в нескольких кредитных продуктах разных банков? Хочется снизить кредитную нагрузку? Если хотя бы на один вопрос дан положительный ответ, то пора рефинансировать свои кредиты - переоформить старый договор на новых условиях. Расскажем, как это выгодно сделать в Райффайзенбанке.

261 просмотр

Рефинансирование позволяет изменить условия по договору: срок, сумму, ставку. Поскольку ставки по кредитам падают, финансовая ситуация людей меняется рефинансирование становится выгодным. При больших суммах и разнице в ставке экономия может достигать нескольких десятоков, а иногда сотен рублей.   

Тарифы

Одно из преимуществ рефинансирования в Райффайзене - гибкие и понятные процентные ставки без дополнительных комиссий. Они зависят от суммы и участия в программе страхования:

  С программой “Финансовая защита” Без программы “Финансовая защита”
до 499 999 руб 11,99 - 12,99% 15,99 - 16,99%
500 000 - 999 999 руб 10,99 - 11,99% 14,99 - 15,99%
1 000 000 - 1 499 999 руб 9,99 - 10,99% 13,99 - 14,99%
от 1 500 000 8,99 - 9,99% 12,99 - 13,99%

На первый взгляд непонятно, что выгоднее - со страховкой или без. В большинстве случаев разница небольшая. Например, 300 000 на 2 года. Разница в переплате около 1500 за весь срок в пользу кредита без страховки. Но с “Финансовой защитой” безопаснее, поскольку при наступлении страхового случая обязанность по выплате долга не ложиться на родственников.

Отказ от страхования будет выгоден только при больших суммах и сроке или при планах погасить досрочно, поскольку страховка оформляется на весь срок, а при досрочном погашении можно вернуть только часть полиса. 

Параметры рефинансирования:

  • срок - от 13 месяцев до 5 лет;
  • сумма от 90 000 до 2 000 000 руб;
  • количество рефинансируемых кредитов - до 3-х (ипотека, автокредит, потребительский), до 4-х кредитных карт.

Кроме этого, есть возможность взять дополнительные средства сверх рефинансируемых.

Требования к заёмщику

Банки дают кредиты не каждому человеку, поскольку для них важно, чтобы выданные займы не уходили в дефолт. Из-за этого есть определённые требования к возрасту, доходу, стажу.

Требования Райффайзена к заёмщику для рассмотрения заявки на рефинансирование:

  • гражданство РФ;
  • место жительства на территории страны;
  • место работы на территории РФ, стаж не менее 3-х месяцев;
  • наличие личного мобильного телефона;
  • наличие рабочего номера телефона, где могут подтвердить факт работы;
  • минимальный доход после уплаты налогов: 25 000 руб - Москва, Московская область, Санкт-Петербург, Ленинградская область; 15 000 руб - остальные регионы.

Заёмщик должен быть физическим лицом. Заявку на рефинансирование не могут подать индивидуальные предприниматели, собственники бизнеса, адвокаты и нотариусы, занимающиеся частной практикой.

 Фото: sia

Необходимые документы

Для рассмотрения заявки понадобится пакет документов. Их перечень будет зависеть от суммы кредита. Для кредита до 300 000 рублей понадобится только паспорт.

Для рефинансирования на сумму от 300 000 до 1 000 000 руб понадобятся:

  1. Паспорт.
  2. Документ, подтверждающий доход (справка 2-НДФЛ, справка по форме банка, налоговая декларация 3-НДФЛ или выписка из ПФ РФ).

Для кредитов на сумму свыше миллиона дополнительно надо будет предоставить документ, подтверждающий занятость (копия трудовой книжки, контракт для военнослужащих, лицензия нотариуса, удостоверение адвоката). 

Для зарплатных проектов индивидуальные условия - вне зависимости от суммы нужен только паспорт. 

У Райффайзена есть особенность, которая упрощает оформление займа - можно заявлять дополнительные доходы: ренту, пенсию, зарплата по совместительству. Это увеличивает шансы на получение кредита и увеличивает возможную одобренную сумму.

Условия рефинансирования

Обращаем внимание, что обязательное условие рефинансирование - закрытие кредитов в других банках. На это даётся 3 месяца с момента оформления договора. Если этого сделано не будет, то процентная ставка увеличится на 8%. Отчитываться об этом не обязательно - банк сам проверит информацию через бюро кредитных историй. Но бывают случаи, когда первый банк не отправляет информацию в БКИ или она задерживается. Чтобы не было проблем, лучше предоставить справки о закрытии кредитов самостоятельно. 

Выгоды рефинансирования

Выгоды рефинансирования неоспоримы:

  • снижается кредитная нагрузка за счёт уменьшения процентной ставки;
  • можно увеличить или уменьшить срок и соответственно платёж в зависимости от текущего финансового состояния;
  • есть возможность получения дополнительных денег;
  • несколько кредитов приводятся к одному платежу, а, значит, проще платить.

Однако не стоит забывать, что во всём нужен разумный подход. Так, не стоит рефинансировать кредиты с аннуитетным платежом, которые уже подходят к концу. Основные проценты уже выплачены и происходит уменьшение основного долга. Если его рефинансировать, то придётся снова выплачивать проценты. В итоге выгоды не получится. 

Также надо рефинансировать только кредиты с действительно высокой ставкой. Разница в 1% выгоды не принесёт.

Предыдущая статьяРусский стандарт – личный кабинет Следующая статьяМТС Банк – личный кабинет

Выгодные предложения

Сумма вклада Срок Ставка
От 50 000 руб.
От 181 дня до 540 дней до 5,85%
Преимущества вклада:

Для клиентов, которые не открывали вкладов в Сбербанке с 20 октября 2018 по 20 ноября 2019. Вклад можно открыть до 31 января

Все вклады банка в России
Сумма кредита Срок Ставка
от 300 000 руб.
до 12 000 000 руб.
от 1 года до 30 лет от 5%
Лицензия №1481
Все ипотечные программы банка в России
Сумма кредита Срок Ставка
от 30 000 руб.
до 5 000 000 руб.
от 3 месяцев до 5 лет от 11,9%
Преимущества:

Пониженная ставка. Успейте оформить заявку.

Лицензия №1481
Все кредиты наличными банка в России
Сумма кредита Срок Ставка
до 500 000 руб.
100 дней 11,99%
Преимущества:

0% по кредиту на любые покупки в течение 100 дней и 0% комиссии на снятие наличных до 50 000₽. Бесплатное пополнение с карт любых банков.

Лицензия №1326
Все кредитные карты банка в России
Проценты на остаток Годовое обслуживание
750 руб.
за первый год
Лицензия №1481
Все дебетовые карты банка в России
Сумма вклада Срок Ставка
от 50 000 руб.
до 6 500 000 руб.
от 1 года до 4 лет от 4,9%
Преимущества:

Низкая процентная ставка, экономия на сниженных ежемесячных платежах, надежный партнер, упрощенный пакет документов — достаточно паспорта и прав, лояльное и быстрое рассмотрение, прозрачные условия и отсутствие комиссий за рассмотрение и любые операции, досрочное погашение возможно в любой момент без штрафных санкций

Лицензия №1792
Все автокредиты банка в России

Новости по теме

13 декабря 2019 Снижать или не снижать — вот в чём вопрос? ЦБ определился с размером ключевой ставки

Тема последних дней — снизит Центробанк ключевую ставку или нет. Аналитики начали строить прогнозы относительно решения Эльвиры Набиуллиной ещё в октябре. Большинство экспертов сошлись во мнении, что снижение всё-таки будет на 25 б.п. 13 декабря ЦБ принял решение и разрешил спор экспертов.

13 декабря 2019 На "Сосьете Женераль страхование" подали в суд с требованием банкротства

Виктор Чуб и Сос Саркисян подали в Арбитражный суд Москвы иск о банкротстве страховой компании «Сосьете женераль страхование», которая принадлежит «Росбанку " из французской группы Societe Generale.

11 декабря 2019 «Выберу.ру» в твоём кармане! Мобильное приложение «Выберу.ру» — лучшее решение в финансовом секторе Smart City

Мобильное приложение «Выберу.ру», разработка компании DD Planet, победило в номинации «Умный город. Лучшее решение в финансовом секторе». Приложение сравнивает вклады, считает платёж по ипотеке, рассчитывает параметры кредита, помогает заказать дебетовую или кредитную карту.

Все новости банков