Вклад «Пенсионный-плюс Сбербанка России» — условия, особенности, альтернативы

Анастасия Тарасова
Анастасия Тарасова Анастасия Тарасова
Специализация: экономика, социальные льготы, налоги, пенсии.
05 февраля 2020 13:40
2 минуты чтения
1
1
1395
Комментировать

Преимущества пластиковой карты многие уже оценили, но некоторые до сих пор её не любят, не пользуются и предпочитают старые способы перечисления средств - через счёт в банке. Чаще всего к таким людям относятся пенсионеры. Учитывая это, Сбербанк оставил вклад “Пенсионный-плюс” как альтернативу социальной карте. Их условия целиком совпадают. Просто в одном случае доступ к средствам через карту, в другом случае только через кассу.

Вклад пенсионный в Сбербанке - альтернатива социальной карте. Фото: sovet sertolovo

Вклад "Пенсионный-плюс Сбербанка России" параметры

  • годовая ставка от 3,5% годовых;
  • срок вклада 3 года;
  • пополняемый;
  • с возможностью частичного снятия;
  • неснижаемый остаток от 1 рубля.

Как оформить вклад

Есть несколько способов оформления пенсионного вклада:

  1. Заявку можно отправить с сайта Выберу.ру. После её рассмотрения банк отправит сообщение о своём решении, пригласит в офис для окончательной проверки документов и подписания договора. Так можно избежать очереди.
  2. Прийти в отделение лично.

Для оформления понадобится паспорт, СНИЛС, пенсионное удостоверение или любой другой документ, подтверждающий получение пенсии. Открыть счёт можно для перечисления пенсии от ПФ, пенсии от ведомств, выплат от НПФ и прочих социальных выплат, причитающихся пенсионерам.

Чтобы деньги зачислялись на открытый счёт, его реквизиты необходимо представить в ПФ РФ.

После подписания договора на вклад можно зачислять средства. Основное назначение счёта - получение пенсии, но туда можно без ограничений вносить собственные средства. Это можно сделать через "Сбербанк онлайн", совершая перевод между своими счетами, или через отделение.

Для приходных и расходных операций по счёту обязательно надо предъявлять паспорт.

Условия вклада "Пенсионный-плюс Сбербанка России"

Основное преимущество вклада - 3,5% годовых на остаток. Начисление происходит каждый день на сумму, которая есть на счету. Доначисление, то есть прибавка итоговой суммы к деньгам на счету, происходит раз в три месяца. Поясним.

Вкладом пенсионным можно пользоваться - снимать с него деньги и снова класть. Каждый день сумма меняется, поэтому банк смотрит сколько денег лежит, начисляет на этот остаток процент, запоминает его, а через три месяца суммирует и прибавляет к собственным деньгам клиента. Последующие проценты будут начисляться с учётом этой суммы.

Срок действия договора вклада - 3 года. В течение этого срока установленная банком ставка не может меняться ни при каких условиях. Например, ключевая ставка ЦБ упала до 1%. Это приведёт к снижению ставок по вкладам, иначе банку будет невыгодно привлекать деньги частных лиц. Однако действующие ставки останутся на прежнем уровне. Они изменятся только при пролонгации (продлении) вклада. Ставка будет установлена согласно текущему тарифному плану. Подробнее о зависимости ставок по вкладам от ключевой ставки ЦБ мы писали.

Пролонгация вклада производится автоматически каждые три года. От этого можно отказаться с помощью дополнительного соглашения. В таком случае договор прекращает своё действие, и клиент может забрать свои деньги вместе с начисленными процентами, если не сделал этого раньше.

Специалисты Сбербанка подчёркивают, что вклад пенсионный - это не депозит. То есть, деньгами на этом счету можно пользоваться - в любое время пополнять и снимать до минимальной суммы. Договор можно расторгнуть досрочно, на процентной ставке это никак не скажется.

По вкладу можно оформить доверенность и составить завещательное распоряжение, чтобы родственники могли распоряжаться деньгами на счету.

Чтобы получить деньги с вклада, надо лично обратиться в отделение банка с паспортом или оформить доверенность на получение средств. Фото: dela2

Безопасность вкладов

Пенсионный вклад Сбербанка застрахован Агентством страхования вкладов на сумму 1,4 млн рублей, как того требует закон. В случае отзыва лицензии у банка или банкротства АСВ возместит вкладчику всю сумму, лежавшую на счету, но не более 1,4 млн.

Взносы за страховку клиент не платит - это обязанность банка.

Говоря о безопасности вкладов, стоит упомянуть, что 50%+1 акция Сбербанка принадлежат ЦБ РФ. В 2019 году Сбербанк занимает 32 место в мировом рейтинге крупнейших банков мира. В России у него первые места по активам и чистой прибыли. По данным международного рейтингового агентства Moody`s кредитный рейтинг Сбербанка Baa3, что означает стабильный.

Альтернатива пенсионному вкладу

В современных условиях говорить о целесообразности пенсионного вклада сложно:

  1. Если использовать как счёт для зачисления пенсии, то вклад без привязки к карте неудобен.
  2. Если рассматривать как средство накопления, то есть депозиты с более высокой доходностью.

На данный момент у Сбербанка есть пенсионная карта платёжной системы МИР для получения пенсий и других социальных выплат. Условия по ней примерно такие же - 3,5% на остаток, выпуск и обслуживание бесплатные. Плюсом начисляются баллы "спасибо" до 30% от покупки. Срок действия карты 5 лет вместо трёх.

Для снятия денег не надо идти в отделение и стоять в очереди, можно воспользоваться любым банкоматом Сбербанка или расплатиться картой в магазине.

Картой удобно расплачиваться в магазине. Фото: akcenty 

Если по каким-то причинам не нравится социальная карта, то через личный кабинет можно перевести деньги на любую другую.

Средняя доходность по вкладам в ноябре 2019 года - 6%. На фоне этого 3,5% кажется мало. Для получения дополнительного дохода всегда можно открыть депозит под большие проценты. Можно найти вклад под больший процент с капитализацией, возможностью пополнения и досрочного снятия.