в России
На главную страницу

Добавление кредитной истории

Другие статьи раздела
Планируете получить кредит в банке? Для начала проверьте свою кредитную историю.

231 просмотр

 

Добавление кредитной истории

 

В 90% случаев, по оценкам специалистов, причиной отказа в кредите стала плохая КИ – или же полное ее отсутствие. Часто заемщики даже не знают состояния их КИ, и обнаруживают наличие отрицательных пометок только после отказа в следующем кредите. Что такое кредитная история, и почему она так важна? Для банков наличие положительной кредитной истории является одним из главных доказательств того, что заемщику стоит доверять. КИ, по сути – архив ваших кредитов, в которой отражены все ваши выплаты и просрочки.

В кредитном досье содержатся:

● Название бюро,

● Информация о заемщике - его ФИО, паспортные данные и идентификатор налогоплательщика,

● Сводка кредитов: количество поданных и одобренных заявок,

● Решения банков,

● Отметки о запросах КИ банками и другими органами.

Досье гарантирует платежеспособность и честность потенциального клиента. Разработана даже специальная методика для оценки КИ – скоринг, – которая обрабатывает данные и отсеивает “отказников”. С недавнего времени в досье фиксируются не только банковские займы, но и другие долги клиентов – от неуплаченных налогов до штрафов ГИБДД и коммуналки. Отсутствие опыта кредитования еще не говорит о том, что у вас нет кредитной истории: она остается нулевой, и дополняется информацией, как только вы забываете оплатить штраф ГИБДД или налог на имущество. Однако и в случае с просрочкой, даже единичной, и в случае с не открытой КИ, заемщику сложно получить кредит. Как же исправить ситуацию?

Как получить КИ?

Прежде всего, стоит отметить главное: кредитную историю нельзя купить. Деятельность Бюро кредитных историй (БКИ) строго контролируется государством, и изменения в отчете граждан регистрируются и согласовываются. К брокерам и частным финансовым компаниям обращаться не стоит, так как в лучшем случае вы потратите деньги впустую, а в худшем – станете фигурантом уголовного дела.

Добавление кредитной истории возможно несколькими способами: через оформление кредитной карты, покупки товара в рассрочку или с помощью займа в МФО.

● В первом случае вы можете оформить кредитку с небольшими лимитом. Покупайте с ее помощью товары в магазинах и своевременно – а лучше, заранее, – возвращайте деньги на карту. Пометки об этом будут внесены в ваше кредитное досье.

● Второй способ – покупка товара в рассрочку. Купите что-то недорогое. Добавление кредитной истории через рассрочку позволит сэкономить на процентах, которые вам потребуется выплачивать при стандартном займе. Рассрочка снизит финансовую нагрузку, а значит, позволит вам беспроблемно выплачивать кредит.

Займ в МФО – очень дорогой способ открытия КИ, который может негативно сказаться на вашем досье. Если вы не уверены в том, что сможете выплатить кредит на минимальную сумму под высокий процент без просрочек, не стоит и пытаться. Еще один способ, о котором мы не сказали выше: оформление зарплатной карты в банке, в котором вы хотите получить кредит. Так банк получит доступ к информации из вашего кредитного досье, а если такового еще нет – получит другое доказательство вашей платежеспособности, так как информация о вашей заработной плате будет проходить через потенциального кредитора. Использовать кредитку потребуется всего несколько месяцев, а вот с переводом зарплаты потребуется немного больше времени. Однако этот способ не требует больших зарплат и абсолютно легитимен.

Как проверить кредитную историю?

Проверить свое кредитное досье поможет БКИ – Бюро кредитных историй. Один раз в год каждый россиянин может проверить свою кредитную историю бесплатно, что гарантируется 8 статьей закона № 218-ФЗ «О кредитных историях». Часто банковские сотрудники, консультируя потенциальных заемщиков, забывают напомнить об этой возможности. Для начала необходимо определить, в каком БКИ заведено ваше кредитное досье. Для этого нужно знать специальный код, который банк присваивает при выдаче кредита заемщику. Он указан в тексте кредитного договора или в приложении к нему, и выглядит он как комбинация цифр, кириллицы и латиницы. Полученный код нужно ввести на сайте Центрального каталога кредитных историй при ЦБ РФ. На странице вы увидите, в каком БКИ находится ваша досье. Если же такового еще не нет, то можно прийти в любое БКИ и узнать, где именно заведено досье. После этого обратитесь в бюро со своим паспортом и попросите сотрудников предоставить ваше досье. Помните, что никто, кроме самого заемщика – то есть вас, – не сможет обратиться за предоставлением информации.

Что НЕ делать, чтобы получить кредит и что может стать причиной испорченного кредитного досье, кроме просрочек по кредитам и неуплаты налогов?

● Назойливость. Чем больше вы обращаетесь за кредитом, тем хуже становится досье. Множество пометок о попытках получить займ станут тревожным знаком и причиной для подозрений для кредиторов.

● Кредитная зависимость. Большое количество оформленных кредитов негативно сказывается на вашем рейтинге в БКИ и говорит о том, что вы не умеете распоряжаться деньгами – и, скорее всего, имеете ряд финансовых проблем. В идеальной КИ всего несколько займов, погашенных без проволочек.

● Судебные разбирательства. Сведения о них также попадают в БКИ. К сожалению, это негативно сказывается на рейтинге заемщика, даже если он действительно был пострадавшей стороной.

● Неумение распоряжаться кредитной картой. Чем меньше остаток на кредитке, тем больше недоверие банков – они видят заемщика, не умеющего планировать бюджет и, вероятно, не имеющего дохода.

● Поручительство. Если планируете взять займ, не становитесь поручителем – даже если очень просят родственники. Поручитель и заемщик несут ту же ответственность, а сумма, за которую вы поручились, будет вычитаться из желаемого вами кредита.

Кроме этого, запомните несколько простых правил.

1. Не вносите выплаты в последний день. Дело в том, что деньги могут поступить на счет лишь через несколько дней после оплаты кредита. Поэтому стоит позаботиться об оплате как минимум за неделю до крайнего срока.

2. Не ленитесь проверить баланс кредита. Не рассчитывайте на сотрудников банка и банкоматы. Всегда существует вероятность ошибки, и информация о том, что вы сделали взнос, может не попасть в базы данных банка – отсюда и появится негативная отметка в КИ. Поэтому сохраняйте все чеки и выписки, а также не поленитесь зарегистрироваться в интернет-банке, чтобы следить за состоянием вашего счета.

3. Выбирая банк, в котором вы хотите взять кредит, обязательно обращайте внимание на рейтинг кредитора. Тем он выше, тем менее вероятность того, что организация обанкротится или лишится лицензии.

И напоследок, не опускайте руки! Если вам отказали в кредите, попробуйте найти причину отказа – расспросите сотрудника банка, позвоните по горячей линии или сразу же проверьте состояние кредитного досье. Узнав причину отказа, вы сможете поработать над своим кредитным рейтингом. А дополнительные баллы за исправление кредитного досье позволят получить одобрение будущих займов.

Предыдущая статьяБюро кредитных историй (БКИ) Следующая статьяФедеральный закон «О потребительском кредите (займе)»
Рекомендуемые кредиты
Сумма кредита Срок Ставка
от 100 000 руб.
до 5 000 000 руб.
от 6 месяцев до 7 лет
от 10,9%
Сумма кредита Срок Ставка
от 10 000 руб.
до 1 000 000 руб.
от 1 года до 5 лет
от 9,9%
Преимущества:

Решение онлайн за 1 минуту! Быстрое оформление, удобные способы погашения, без залогов и поручителей.

Сумма кредита Срок Ставка
от 300 000 руб.
до 30 000 000 руб.
от 1 года 1 мес. до 20 лет
от 8,9%
Преимущества:

Небольшая процентная ставка, большие суммы кредита.

Сумма кредита Срок Ставка
от 300 000 руб.
до 3 000 000 руб.
от 1 года 1 мес. до 7 лет
от 10,9%
Сумма кредита Срок Ставка
от 100 000 руб.
до 5 000 000 руб.
от 6 месяцев до 7 лет
от 10,9%
Преимущества:

Объединение до 6 кредитов и кредитных карт в один кредит. Дополнительные средства на любые цели.