в России
На главную страницу

Что такое коммерческий кредит?

Другие статьи раздела
Многие компании, действующие на российском рынке, испытывают недостаток оборотных средств, что замедляет темпы их развития, снижает возможности в конкурентной борьбе. Для расширения своих возможностей такие предприятия нередко прибегают к различным формам кредитования. Одним из распространенных видов займов является коммерческий кредит.

185 просмотров

Многие компании, действующие на российском рынке, испытывают недостаток оборотных средств, что замедляет темпы их развития, снижает возможности в конкурентной борьбе. Для расширения своих возможностей такие предприятия нередко прибегают к различным формам кредитования. Одним из распространенных видов займов является коммерческий кредит. Как и любое кредитование, данный вид взаимодействия между субъектами рынка является выгодным для обеих сторон. Это одна из форм коммерческого сотрудничества, благодаря которому одна компания получает дополнительные рыночные возможности, а другая – выгоду от реализации своей продукции (когда речь идет о товарном кредите) и выплаты процентов по кредиту.

Особенности коммерческого кредита.

Суть коммерческого кредита заключается в том, что предприятия заключают между собой соглашение, по которому одна сторона передает свой капитал в виде материальных ценностей (различных материалов, собственности и пр.) для последующей реализации получателем. Выплата по такому кредиту может осуществляться в рассрочку или через определенный период времени. К примеру, в качестве займа может выступать товар (один из вариантов коммерческого кредита – товарный), которым владеет кредитор. Получив его, заемщик совершает оплату по частям на протяжении определенного временного отрезка. В качестве обеспечения по кредиту зачастую выступает имущество заемщика, которое он передает в долг и получает обратно в собственность после погашения кредита.

Согласно ст. 823 Гражданского кодекса РФ, коммерческий кредит представляет собой такую форму займа, которая выражается в обмене материальными ценностями между субъектами рынка. В качестве кредитных средств платежа (а также как средства обращения), как правило, используются векселя и чеки.

Вексель – это ценная бумага, подтверждающая финансовое обязательство заемщика об уплате в определенный срок назначенной суммы владельцу векселя.

По правилам ГК РФ, можно заключать договор по предварительной оплате или предоставлению аванса не только при условии купли-продажи, но и по договору подряда и договору выполненных работ (как технологических, так и научных, конструкторских и опытных). В качестве средств такого взаимодействия могут выступать как денежные средства, так и товар, часть прибыли от реализации которого заемщик возвращает кредитору.

Функции коммерческого кредита.

 Среди основных функций отношений между двумя коммерческими предприятиями можно выделить следующие:

  1. Передача дополнительных денежных средств кредитора в качестве капитала для временного использования заемщиком;
  2. Сокращение денежной массы в обращении благодаря размещению средств в ценных бумагах;
  3. Мониторинг финансового состояния компании-заемщика с целью предотвратить возможные нарушения по срокам и объему выплат;
  4. Снижение издержек обращения денежной массы.

Отличия коммерческого и банковского кредитов.

 Выдача коммерческого кредита – это не предоставление банковского займа, где кредитором выступает специализированная денежно-финансовая организация, а заемщиком любое юридическое или физическое лицо.
В данном случае сторонами, между которыми заключается договор, выступают хозяйственные субъекты, займ выдается в виде товара, выплата по кредиту влияет на стоимость реализуемой продукции.
Основные отличия банковского и коммерческого кредита можно представить в виде следующей таблички:

  Коммерческий кредит Банковский кредит
Субъекты кредита Кредитором и заемщиком выступают юрлица, функционирующие в  производственной или торговой сфере Кредитором выступает кредитно-финансовая организация, заемщиком – любое физическое или юридическое лицо
Объекты кредита Товарный капитал – коммерческий кредит предоставляется в товарной форме Денежный капитал – кредит предоставляется в денежной форме
Динамика кредта Выплата по кредиту включается в стоимость товара Выплата по кредиту осуществляется с фиксированной процентной ставкой

Классификация коммерческих кредитов.

Коммерческие кредиты подразделяются по следующим направлениям:

1. Сфере применения;

2. Способу предоставления;

3. Характеристике заемщика и кредитора.

По области применения кредиты делятся на следующие виды:

  • локальный – когда коммерческий кредит предоставляется одним дочерним предприятием одной компании другому;
  • региональный – если в роли кредитора и заемщика выступают фирмы, действующие на территории одного региона.
  • межрегиональный – кредитор и заемщик осуществляют свою хозяйственную деятельность в разных регионах;
  • национальный – в кредитные взаимоотношения вступают подразделения компаний в различных регионах в границах одной страны;
  • международный – в кредиты предоставляются компаниями, действующими в разных государствах.

По способу предоставления коммерческие кредиты могут быть следующими:

  • вексельный – в качестве документа, фиксирующего финансовые обязательства заемщика перед кредитором, выступает ценная бумага. Вексель может выражать обязательство самого заемщика по выплате суммы кредита с процентной надбавкой (простой, или соло-вексель) или распоряжение кредитора совершить выплату в определенные сроки и в указанном объеме (переводной вексель, или тратта);
  • открытый счет – покупатель получает товар с последующей оплатой. После получения товара открывается счет, на который заемщик вносит средства в определенный договором срок;
  • скидка – договор включает в себя снижение стоимости товара при условии выплаты до определенной даты;
  • консигнация – продавец получает продукцию без обязательств для последующей реализации. В случае продажи часть вырученных средств переводится на счет производителя, если продажа не осуществляется, продавец возвращает товар;
  • сезонный кредит – условием такого займа является накопление определенных товаров для сезонных распродаж, а средства производителю переводятся по окончанию сезона;
  • форфетирование – один из способов рефинансирования коммерческого кредита, заключается в покупке кредитором обязательств, которые будут погашены в определенные сроки. В настоящее время подобный коммерческий кредит практически не встречается.

Коммерческий кредит может быть заключен между следующими субъектами:

  • специализированным коммерческим банком и физлицом;
  • государством и юридическим или физическим лицом;
  • двумя предприятиями, занимающимися хозяйственной деятельностью;
  • коммерческим предприятием и физлицом.

Плюсы и минусы коммерческого кредита.

Как и другие виды займов, кредит коммерческий имеет свои преимущества и недостатки.

Плюсы коммерческого кредита:

• гибкость условий кредита и быстрота предоставления средств;

• простота оформления сделки по кредиту;

• для кредитора выгода заключается в ускоренной реализации товара;

• у заемщика появляются дополнительные оборотные мощности, возможность совершать различные финансовые маневры; • коммерческие кредиты относительно независимы от регулирования и вмешательства со стороны государственных органов;

• заемщик и кредитор могут найти любое взаимовыгодное решение в плане стоимости, сроков и процентов кредита;

• срок использования кредита больше, чем у банковского кредита.

Минусы коммерческого кредита:

• кредит ограничивается по времени возврата и объему финансовыми возможностями компании, выступающей в роли займодателя (он не может быть больше резервного или товарного капитала предприятия);

• заемщик связывает себя торговыми отношениями с поставщиком;

• у кредитора появляются риски несвоевременного возврата средств;

• стоимость товара, полученного по коммерческому кредиту, может быть выше аналогичной ценой при покупке за денежные средства;

• влияние банковской политики государства при учете векселей.

Итак, коммерческий кредит представляет собой удобный, хотя и не без недостатков инструмент для заемщика и кредитора. Получатель с помощью него расширить свое присутствие на рынке, повысить конкурентоспособность, привлечь дополнительные средства для развития предприятия. Кредитор может использовать его для реализации своего товара на условиях гарантированных выплат, хотя и с возможным риском их задержки.

На сегодняшний день коммерческий кредит представляет собой популярный способ привлечения клиентов для торговых компаний, а для производителей – постоянный источник сбыта своей продукции. Кредит коммерческий играет важную роль не только для сотрудничающих таким образом компаний, но и для общества в целом, так как способствует развитию рынка и росту экономики.

Предыдущая статьяКак узнать, есть ли у меня кредиты в банках? Следующая статьяКредитный кооператив
Рекомендуемые кредиты
Сумма кредита Срок Ставка
от 30 000 руб.
до 5 000 000 руб.
от 3 месяцев до 5 лет
от 11,9%
Преимущества:

Пониженная ставка. Успейте оформить заявку.

Сумма кредита Срок Ставка
от 100 000 руб.
до 5 000 000 руб.
от 6 месяцев до 7 лет
от 10,9%
Сумма кредита Срок Ставка
от 10 000 руб.
до 1 000 000 руб.
от 1 года до 5 лет
от 9,9%
Преимущества:

Решение онлайн за 1 минуту! Быстрое оформление, удобные способы погашения, без залогов и поручителей.

Сумма кредита Срок Ставка
от 300 000 руб.
до 30 000 000 руб.
от 1 года 1 мес. до 20 лет
от 8,9%
Преимущества:

Небольшая процентная ставка, большие суммы кредита.

Сумма кредита Срок Ставка
от 300 000 руб.
до 3 000 000 руб.
от 1 года 1 мес. до 7 лет
от 10,9%

Новости по теме

19 ноября 2019 Плюс 20 000 рублей. Вместо страховки банки навязывают дебетовые карты

Наверное, вопрос навязывания банковских услуг будет стоять всегда. Судя по отзывам заёмщиков, навязывание этого банковского продукта приняло массовый характер. Люди обращаются за кредитом, а вместе с этим получают премиальную дебетовую карту стоимостью 20 000 рублей, включённую в кредит.

18 ноября 2019 Банки нашли способ увеличить доходы россиян и выдавать больше кредитов

С 1 октября банки обязательно должны учитывать долговую нагрузку. Многие россияне лишились возможности брать кредиты. Как с этим бороться? Если хорошо подумать, то есть способ увеличить доходы заёмщика.

15 ноября 2019 На очереди — банки. Россиян защитят от выколачивателей долгов

Россиян защитят не только от выколачивателей долгов, но и финансовых организаций, которые перегибают палку, пытаясь взыскать просрочку. Как оказалось, сотрудники кредитных фирм не гнушаются жёсткими методами возврата долга. Но объём просрочек сократить не удаётся: жители России массово не платят по кредитам.

Все новости банков