в России
На главную страницу

Кредитный брокер: кто такой и стоит ли к нему обращаться?

Другие статьи раздела
Найти банк с хорошей программой кредитования – полдела. Другая половина – это получить деньги. К сожалению, получить одобрение на займ в банке получается не всегда: причин тому может быть великое множество, и мы уже писали о них ранее. Получив отказ, граждане обращаются в другой банк или в микрофинансовые организации. А кто-то предпочитает получить помощь брокера в получении займа. Кто это и стоит ли пользоваться его услугами?

535 просмотров

Кто такие кредитные брокеры?

Кредитный брокер – это участник финансового рынка, выступающий посредником между банком и заемщиком, пытающимся получить кредит на выгодных условиях. Это явление пока мало знакомо российскому потребителю, как и, в принципе, всему постсоветскому пространству. Как правило, банки реализуют свои продукты самостоятельно, однако с ростом конкуренции и финансового рынка в целом, потребовалось появление нового звена между потребителем и продавцом. Особенно популярны услуги кредитных посредников в США, Великобритании, Испании, Новой Зеландии, Австралии, Канаде) – в этих странах они стали значимыми распространителями банковских продуктов. На постсоветском пространстве этот вид финансовых услуг появился совсем недавно, что породило огромное количество историй о мошенниках.

Деятельность кредитных брокеров

Чем же занимаются эти «помощники заемщиков»? На сегодняшний день услуги кредитного брокера включают не только оформление займа для тех, кто по каким-то причинам не смог получить одобрение, но и подбор хорошей кредитной программы и помощь в сборе необходимых документов.

Кроме того, эти специалисты:

  • Консультируют клиента и информируют о возможных подводных камнях,
  • Анализируют материальное положение заемщиков для подбора подходящих программ,
  • Подбирают активные банковские предложения в соответствии с финансовым положением клиента,
  • Формируют кредитное досье заемщика,
  • Сопровождают заявку на займ на протяжении всего времени оформления.

Кредитный брокер предоставляет помощь в получении займа не бесплатно. Помощники и стратеги заемщика берут некий процент от суммы, полученной в банке. Кроме того, некоторые посредники заключают договоры с самими финансовыми организациями. Согласно этим контрактам, специалист приводит своего клиента в банк, который затем оформляет займ на нужную сумму на более выгодных условиях и получает нового клиента, а сам посредник – плату за оказанную услугу и за помощь банку.

Услуги кредитных брокеров: плюсы и минусы

Если вам понадобилась помощь брокера в получении кредита, стоит оценить преимущества и недостатки услуг посредника. Для начала поговорим о хорошем.

  • Хороший посредник – это высококвалифицированная помощь и защита интересов заемщика при заключении договора с кредитором.
  • Специалист посвятит клиента в тонкости кредитования, расскажет о подводных камнях и поможет сделать правильный выбор.
  • Обширные знания посредника позволят ему подобрать наиболее выгодную программу.
  • Брокер сравнивает не только предложения банков, но и особенности их работы, поэтому клиент может серьезно сэкономить на разнице в условиях предоставления займа в разных организациях.
  • Процесс оформления заявки и других документов пройдет под контролем человека, разбирающегося в тонкостях работы кредитных организаций.
  • В случаях, когда у заемщика начинаются финансовые трудности, посредник берет на себя переговоры с банком, результатом которых могут стать изменения условий погашения займа или его рефинансирование.
  • Посредник поможет получить займ даже тогда, когда у клиента испорчена КИ или он не имеет регистрации в регионе. Одобрение при этом не гарантировано, но возможность получить положительный ответ возрастает.
  • Помощь брокера в получении кредита позволит вам сэкономить время, которое вы могли бы потратить на поиск подходящей программы и оформление заявок.

Перейдем к недостаткам. Перечеркнуть все приведенные выше плюсы работы с посредником может факт того, что услуги такого консультанта – платные. И стоимость зависит от установленных самим специалистом тарифов, а также от того, работает ли он совместно с банком.

Еще один значимый минус – большая вероятность встретить мошенников. К сожалению, сфера посредничества между банками и заемщиками все еще полна недоброжелателей. Поэтому следует внимательно отнестись к выбору помощника.

Брокеры: когда с ними не стоит работать

Помощь брокера в получении кредита может быть «белой» и «черной». Отличие в законности методов достижения соглашения между заемщиком и кредиторам. И, как следует из названия, к «черным» посредникам обращаться не стоит – они могут обмануть как банк, так и вас. Как отличить черное от белого?

  • «Черный» посредник работает только анонимно, проводит встречи вне офиса (в кафе, на улице и т.д.) и часто звонит с разных номеров;
  • Вы оплачиваете каждую услугу – даже консультации;
  • Завышение стоимости услуг: честные специалисты берут от 1% до 5% от суммы ссуды, а «черные» могут забрать до половины – причем возвращать банку вы будете полную стоимость займа;
  • Использование незаконных методов – мошенник предложит изготовить фальшивую справку о доходе, трудовую книжку, предоставит свой номер телефона, чтобы подтвердить факт работы;
  • «Черные» брокеры вербуют банковских сотрудников и сообщает свои клиентам, что у него есть «свои» люди;
  • Ни один специалист не гарантирует стопроцентного результата, так как не может влиять на решение банка. Единственное, что он может вам пообещать – не бросить после неудачи и продолжить искать другие варианты.
  • Употребление сложной лексики не гарант того, что посредник – профессионал. Попросите объяснить то, что вам непонятно, и докопаться до сути.

Как еще можно проверить своего брокера?

Во-первых, проверьте юридическое лицо по реестру и уточните дату регистрации. Если некое ООО зарегистрировано совсем недавно, а его счет открыт в небольшом, едва ли известном банке – с ним не стоит сотрудничать. Помочь вам могут и рейтинги финансовых организаций. Неважно, на каком он месте рейтинга – даже если он просто есть в этом списке, можно ему довериться.

Впервые придя на встречу с брокером, задайте прямой вопрос о том, как он работает – если в разговоре будут упомянуты «свои люди», «договоримся» и другие, лучше отказаться от услуг. «Белый» брокер не станет скрывать детали и объяснит принцип проведения сделок. Уточните, предпочитает ли ваш посредник забрать свое вознаграждение до совершения сделки. Честный специалист на такое не согласится. Еще можете спросить о клиентах и, если посредник предоставит такую информацию, навести справки. Однако он может отказать в этой просьбе, так как данные клиентов – это коммерческая тайна.

Не забудьте и просто поискать предполагаемого помощника в интернете: наверняка бывшие клиенты оставили о нем отзывы. Если отзывы сплошь положительные, стоит задуматься – вероятно, они заказные. Как правило, о компаниях пишут смешанные отзывы – невозможно полностью удовлетворить всех.

 

Как проходит сделка?

Вам нужен кредитный брокер в Москве? Прежде, чем обращаться за помощью посредника, стоит уяснить принцип его работы.

Сотрудничество должно выстраиваться по следующей схеме:

  1. Вы договариваетесь о встрече со специалистом,
  2. Посредник оценивает вашу кредитную историю и шансы на получение займа,
  3. Проведя оценку, он предоставляет список учреждений, которые могут согласиться на предоставление кредита заемщику,
  4. Вместе с посредником клиент выбирает наиболее удобную программу,
  5. После этого брокер договаривается с организацией и сообщает клиенту информацию о времени и месте для подписания договора,
  6. Клиент приезжает в банк для составления договора и получает деньги,
  7. Часть полученных средств передается специалисту в качестве вознаграждения.

Помните, что сотрудники «белых» брокерских компаний никогда не требуют предоплаты, а сумма вознаграждения не превышает 5% от суммы займа. Впрочем, иногда этот процент поднимается – в случаях, когда у клиента испорчена КИ, сложно найти банк и договориться с ним.

Стоит ли пользоваться услугами кредитного посредника? Зависит от того, в каких условиях вы действуете. Если у вас нет времени на поиски и консультации с банком или же вы не уверены в своих силах, помощь брокера в получении кредита поможет сэкономить время и договорится с организацией. К тому же, иногда размер выгоды от взаимодействия с брокером превышает затраченные на его услуги средства, поэтому вы останетесь в выигрыше.

Но помните – в этой сфере много мошенников, которые не жалеют сил на убедительную рекламу и легко внушают клиентам доверие. Выбирать посредника нужно внимательно и очень придирчиво и всегда проверять информацию.

Предыдущая статьяЧто такое «Кредитная помощь» от «Восточного Экспресс Банка»? Следующая статьяРенессанс Кредит – личный кабинет
Рекомендуемые кредиты
Сумма кредита Срок Ставка
от 50 000 руб.
до 5 000 000 руб.
от 1 года 1 мес. до 7 лет
от 7,5%
Преимущества:

Легкий кредит на крупные планы! Подайте заявку онлайн

Сумма кредита Срок Ставка
от 50 000 руб.
до 5 000 000 руб.
от 6 месяцев до 7 лет
от 7,5%
Преимущества:

Оформление кредита за 1 визит в банк. Досрочное погашение без комиссии

Сумма кредита Срок Ставка
от 50 000 руб.
до 5 000 000 руб.
от 2 лет до 5 лет
от 8,5%
Преимущества:

Решение по заявке за 3 минуты. Бесплатная дебетовая карта. Ставка от 8,5%. Оформление по 2 документам/Оформление за один визит.

Сумма кредита Срок Ставка
от 50 000 руб.
до 3 000 000 руб.
от 1 года до 5 лет
от 8,9%
Преимущества:

Оформление по двум документам без страхования и залога

Сумма кредита Срок Ставка
от 10 000 руб.
до 1 000 000 руб.
от 1 года до 5 лет
от 7,5%
Преимущества:

Решение онлайн за 1 минуту! Быстрое оформление, удобные способы погашения, без залогов и поручителей.

Новости по теме

09 апреля 2020 Маловато будет. В Думе увеличат сумму кредита для каникул

Анатолий Аксаков, возглавляющий комитет Думы по финансовому рынку, заявил, что увеличат максимальный размер кредита, получатель которого может рассчитывать на каникулы. Тот размер кредита, что установлен сейчас, не даёт двум третям только ипотечных заёмщиков воспользоваться каникулами.

09 апреля 2020 ТО во время чумы. Как пройти техосмотр и починить автомобиль в нерабочий месяц?

Станции техосмотра закрыты: диагностическую карту не получить, пробитое колесо не поменять, запчасти не купить. С проблемой столкнулись клиенты официальных дилеров. Крупные представительства с 28 марта по 1 мая приостановили работу.

09 апреля 2020 И снова здравствуйте. Сбербанк вернулся к работе

С 9 апреля отделения Сбербанка будут работать в обычном режиме. Правда, по графику выходного дня.

Все новости банков