Объединенное кредитное бюро

Объединенное кредитное бюро

410

Часто в статьях на банковскую тематику можно встретить упоминания ОКБ – Объединенного кредитного бюро. В этой статье мы расскажем, что это за организация, какие функции она выполняет, и зачем нужно знать о состоянии своей кредитной истории.

Что это за организация?

ЗАО «Объединенное кредитное бюро» - один из лидеров по количеству хранимых кредитных историй. Это более 260 млн досье о 70 млн заемщиков. При этом в организации хранится не только информация, предоставляемая кредиторами, но и данные страховых компаний, МФО, операторов сотовой связи и др. Уникальность ОКБ в том, что именно в нем хранятся сведения о всех заемщиках Сбербанка – ни одно другое бюро ими не владеет. В числе партнеров ОКБ также Альфа-Банк, который в 2013 году передал ему 12 млн досье по кредитам частных заемщиков. Также с организацией сотрудничают ВТБ, Бинбанк, ВТБ Страхование, СК «Независимость» и другие.

ОКБ совместил в себе возможности международного оператора кредитных бюро Experian, крупнейших объединений розничного кредитования и Интерфакс, агентства, лидирующего в российском информационном пространстве.

При этом Объединенное бюро никогда не стоит на месте, и не только развивает бизнес, увеличивая число партнеров и расширяя банк КИ, но и улучшая свои сервисы. Внедрение новых технологий также позволяет организации предоставлять новые услуги. Так, с 2012 года клиенты могут воспользоваться тремя новыми опциями:

  • Триггеры – автоматические оповещения об изменениях в КИ;
  • Скоринг – система формирования финансового портрета клиента;
  • ID-верификация и Национальный Хантер (National Hunter) – защитные меры по проверке подлинности указанной информации и борьбы с мошенниками.

Особенности работы

Ознакомиться с кредитной историей, впрочем, могут не только банки, но и другие организации – страховые компании, например, или ваш потенциальный работодатель. Это прописано в ФЗ №218 «О кредитных историях». Дело в том, что КИ – своеобразный финансовый паспорт, который поможет банку или работодателю решить, стоит ли доверять этому клиенту деньги.

Страховые компании тоже активно сотрудничают с ОКБ, в первую очередь для того, чтобы уменьшить размер убытков и снизить риск мошенничества. Согласно исследованию Equifax, существует связь между исполнением долговых обязательств и аккуратностью вождения автомобиля: граждане, чей рейтинг ниже среднего на 20%, чаще дисциплинированных клиентов обращаются за выплатами по страховым случаям. Кроме того, на недисциплинированных заемщиков приходится на 25-40% больше выплат.

Какой срок хранения у КИ? Регламентом установлено, что КИ хранится в течение 15 лет с момента ее последнего изменения. Также правила организации устанавливают, что ткущее изменение досье может занять 30 дней или 1 финансовый месяц.

Вы также можете обратиться за подсчетом персонального финансового рейтинга. Он определяется на основе показателей КИ и предоставляется в виде балла. Чем лучше состояние КИ, тем выше этот балл.

Удалить КИ полностью можно только в случае ее ошибочного открытия, поэтому нельзя верить компаниям, предлагающим сделать это за вознаграждение – это мошенники. Свои услуги они предлагают, в частности, заемщикам с испорченным финансовым досье.

Услуги ОКБ

На сегодняшний день ЗАО «Объединенное кредитное бюро» располагает широкой линейкой услуг, которая подходит как частным, так и юридическим лицам.

Так, финансовые организации могут воспользоваться следующими услугами:

  • Выписки из КИ, а также составленные на их основе отчеты и скоринг-баллы. Это необходимо для оценки рисков, на которые идет банк, выдавая конкретному заемщику займ.
  • Ретро-скоринг. Позволяет сделать запрос на информацию, поданную клиентом, например, в течение года и сравнить ее с текущими данными.
  • Национальный Хантер. Сервис, позволяющий выявить мошенников на этапе подачи заявки. Поступившие в банки обращения передаются в Объединенное бюро и обрабатываются на платформе Hunter: они сравниваются с другими заявлениями, загруженными другими участниками сервиса. Таким образом выявляются несоответствия в данных или совпадения с другими случаями обмана.
  • ID Верификация. Финансовым организациям важно, что клиенты, подающие заявки на кредит онлайн или лично, являются теми, за кого себя выдают. Этот сервис позволяет подтвердить существование человека с указанными персональными данными, а также подтвердить связь между этими сведениями и заявителем.
  • Система «СПАРК». Значимая ее функция – мониторинг кредитных рисков использующих ее организаций.

Какие услуги существуют для частных лиц?

  • Отправить запрос на подготовку отчета по заемщику и передачу его кредитору. Услуга доступна как в офисе ОКБ, так и онлайн.
  • Составить запрос для ЦКБ на создание полного списка Бюро, в которых хранится финансового досье заявителя.
  • Изменение текущей КИ в случае ошибок или ее исправления.
  • Запрос уникального кода субъекта КИ для доступа к данным в ЦККИ.

Кроме того, ОКБ способствует повышению финансовой грамотности населению и ответственно.

Как узнать кредитную историю?

Если вы хотите проверить состояние своей КИ, обратитесь в Объединенное кредитное бюро. Сделать это можно как онлайн, на сайте организации, так и лично посетив офис. Первый способ доступен только частным лицам.

Чтобы создать обращение онлайн, вам нужно:

  • Создать личный кабинет на сайте ОКБ: перейдите по ссылке ucbreport.ru и кликните на «Войти с логином и паролем – Регистрация». Кроме того, войти в систему можно с существующим Сбербанк ID или аккаунтом Госуслуг.
  • Если вы регистрировались с использованием email и номера телефона, пройдите процедуру подтверждения, лично посетив офис бюро или отправив телеграмму установленного образца.
  • Воспользуйтесь сервисом «Кредитный эксперт», следуя подсказкам на сайте.

Важно! Онлайн-выписка – платная услуга, поэтому необходимо предварительно пополнить баланс на сайте с карты Visa или MasterCard, или через кошельки Яндекс.Деньги, WebMoney или Qiwi. Бесплатно выписка предоставляется только при личном визите в офис – и только раз в год.

Посетить Объединенное кредитное бюро лично можно по адресу г. Москвы, 2-й Казачий переулок, д.11, стр. 1. 

Зачем проверять КИ?

Периодическая проверка вашего финансового рейтинга позволит вам контролировать ситуацию и оперативно реагировать на изменения. Случаи мошенничества с КИ или ошибок в них крайне редки, однако всегда стоит «держать руку на пульсе». Даже если вы никогда не брали кредитов, информация о кредитном досье поможет вам увереннее чувствовать при первом займе. Узнать больше можно в нашем материале.

Статья была полезной?
0 0