Предварительно одобрен кредит – что это значит?

Иван Блинов
Иван Блинов Иван Блинов
1406
Специализация: кредиты, микрозаймы, вклады, ипотека, автострахование, дебетовые и кредитные пластиковые карты
Задать вопрос
4 минуты чтения
1
0
204
Комментировать

Банк может прислать клиенту предварительное одобрение практически на любой продукт – потребительский кредит, ипотеку, кредитную карту. Такое предложение может получить даже тот, кто пользовался услугами банка всего один раз или не пользовался совсем. В статье разберём, что значит «Заявка на кредит предварительно одобрена» и как действовать заёмщику при получении такого предложения от банка.

Особенности предодобренного кредита

Предварительно одобренным кредитом называют продукт, по которому потенциальный заёмщик уже прошёл частичную проверку. Банки рассылают такие предложения только тем, кто, по их мнению, платежеспособен и справится с погашением без просрочек.

Обычно для этого используется база клиентов, которые уже хотя бы раз обращались в банк. Причём не обязательно, чтобы они оформляли кредит – это могут быть вкладчики, имеющие депозит или накопительный счёт, зарплатные клиенты, те, кто покупал страховые продукты или пользовался брокерскими сервисами.

Если банк предварительно одобрил кредит, значит, клиент на момент последнего обращения:

  • имел хорошую кредитную историю;
  • соответствовал параметрам кредита – подходил по возрасту, месту регистрации, гражданству и др.;
  • имел достаточный доход для внесения ежемесячных платежей.

Отбором клиентов, которые получат предварительное предложение, занимаются компьютерные алгоритмы банка. Методика оценки та же, что и при рассмотрении обычных заявок, поданных заемщиками в офисах или онлайн.

Скоринговые системы банка выставляют баллы по разным параметрам (возраст, доход, стаж, наличие других кредитов, качество кредитной истории), суммируют их и решают, сможет ли человек потенциально стать заёмщиком.

Эти же алгоритмы определяют максимальный лимит кредита, поэтому в предварительных предложениях банки обычно указывают доступную сумму.

Что делать после получения предварительного решения?

Банк предварительно одобрил кредит. Что это значит для потенциального заёмщика и какими последствиями может обернуться? Помните – получение персональных предложений от банков не обязывает оформлять кредит или карту и контактировать с кредитором.

Если вам предварительно одобрили заявку на кредит и она заинтересовала вас, необходимо:

  • изучить условия предложенного банком продукта;
  • нажать на кнопку «Оформить кредит»;
  • заполнить анкету и онлайн-заявку по кредиту;
  • отправить банку;
  • дождаться окончательного решения.

Часть данных в заявке на кредит может быть заполнена. Если клиент уже обращался к банку, предоставлял полный пакет документов, то личные и контактные данные в анкете заполнятся автоматически.

Точно ли дадут кредит после предварительного одобрения?

Если предварительно одобрен кредит, банки могут отказать так же, как и по обычной заявке. Предварительное одобрение значит, что данные заёмщика проверили минимально, а когда он предоставит полный пакет документов, может получить отказ, например, из-за того, что его дохода недостаточно для погашения долга.

В редких случаях предварительное одобрение может повышать шансы на получение кредита. Обычно банки практикуют это в отношении постоянных клиентов. В этом случае заёмщику достаточно предъявить паспорт и взять озвученную сумму.

Что может повлиять на окончательное решение?

Что значит «Предварительно одобрен кредит» для зарплатного клиента? В этом случае вероятность получения кредита выше, поскольку банк видит ежемесячный доход. Для всех остальных вероятность одобрения ниже, поэтому после полной проверки банк может прислать отказ.

Основные причины отказа банка:

  • низкий доход;
  • плохой кредитный рейтинг;
  • несоответствие возрастным требованиям;
  • испорченная кредитная история;
  • закредитованность – у заёмщика есть другие кредиты и микрозаймы.

Факторы отказа зависят от типа кредита. Например, для получения небольшой суммы наличными банк может не требовать подтверждения стажа и места работы, но для ипотеки это обязательно.

Как отказаться от предварительно одобренного кредита?

Что означает «Предварительно одобрен кредит» для клиента? Это не означает обязательство подавать заявку, обращаться в банк и пользоваться его продуктами. Специальное оформление отказа не нужно – просто не соглашайтесь на предложение и не объясняйте, почему приняли такое решение.

Клиент банка может без последствий игнорировать любые одобренные предложения вне зависимости от того, отправлены они через электронную почту, сообщение на телефон, в личный кабинет или приложение.

Как повысить шансы на одобрение?

Когда заемщик получил подобное предложение, значит, заявка на кредит предварительно одобрена. Если его устраивают условия, на которых кредитор готов выдать заёмные средства, повысить шансы одобрения заявки банком могут такие факторы:

  1. Правильное заполнение заявки банка. Нужно указывать достоверную информацию о доходах, месте работы, гражданстве, возрасте и др.
  2. Хорошая кредитная история. Увеличить шансы на одобрение при предварительном одобрении кредита можно, если не иметь просрочек, особенно длительных – более 30 дней.
  3. Низкий показатель долговой нагрузки. Максимальная вероятность получить кредит у того клиента, который не имеет других текущих обязательств перед банками и МФО.
  4. Предоставление залога, привлечение поручителей. Так у кредитной организации будут гарантии возврата задолженности.

Для одобрения заявки на кредит важно соответствие требованиям банка. Например, если максимальный возраст заёмщика не должен превышать 70 лет, взять кредит в 68–69 лет сложно. Среди причин, по которым заемщики получают отказ, – отсутствие регистрации или гражданства РФ. Большинство банков для крупных кредитов требуют постоянную регистрацию в регионе, где есть офисы, а с иностранными гражданами практически не работают.

Что делать в случае отказа?

Если предварительно одобрен кредит, но по онлайн-заявке пришёл отказ, заёмщик может попробовать такие действия:

  1. Подача заявки повторно спустя определенное время. Обычно пауза составляет от 1 до 30 дней.
  2. Отправка заявки в другой банк. Для положительного решения важно, чтобы вы подходили под требования банка.
Еще один вариант, если кредит предварительно одобрен, но потом получен отказ – обращение за микрозаймом в МФО. Оно означает, что клиент банка может взять небольшую сумму на 2–4 недели по паспорту без подтверждения дохода и стажа.

Заключение

Почему банки предварительно одобряют кредит, зависит от многих факторов. В основном такие предложения рассылают постоянным клиентам. При получении предварительного одобрения вы не обязаны совершать никаких действий, но если хотите взять деньги, требуется заполнение заявки и отправка её в банк.

Что значит «Заявка на кредит предварительно одобрена», если человек не обслуживается в банке? Обычно так работают посредники, а иногда – мошенники.

Популярные вопросы

Кому предлагают предварительно одобренные кредиты?
Получение предварительного одобрения распространяется на всех клиентов, которые хотя бы раз обращались в банк. Если человек уже получал кредит и погасил его в срок, участвует в зарплатном проекте, имеет депозит, дебетовую/кредитную карту, ему доступны персональные предложения.
Сколько действует предварительное одобрение кредита?
В среднем предварительные предложения действуют 1–2 месяца. Если после этого заёмщик оформляет заявку на кредит и получает одобрение, предоставить документы в банк нужно за 5–7 дней по обычному кредиту и до 1 месяца и более – по ипотеке, иначе одобрение аннулируют.
По каким причинам банк может аннулировать предварительное одобрение?
Если предварительно одобрен кредит, отказ возможен, когда заёмщик не может предоставить необходимые документы, не соответствует требованиям конкретного кредита или попал в чёрный список банка.
1
0
204
5
Рейтинг статьи 5 из 5

Рекомендуемые кредиты

ИИ Валера оценил этот продукт на
Кредит наличными
Кредит наличными

Искусственный интеллект Валера рассчитал рейтинг кредитов, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.

Рейтинг учитывает 7 параметров кредита и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость кредита и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции кредита. Обновление рейтинга происходит еженедельно.

Сумма
7 000 000 ₽7 000 000 ₽
Срок
1 г. 1 мес. – 7 лет
Ставка
от 4,4%
Без обеспечения
Онлайн решение
Подробные условия Подать заявку
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: 7 000 000 ₽7 000 000 ₽
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 4,4%
  • Срок: от 1 г. 1 мес. до 7 лет
  • Цель: на любые цели
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: не требуется
  • Решение: день в день
Подробнее Подать заявку
ИИ Валера оценил этот продукт на
Кредит наличными
Кредит наличными

Искусственный интеллект Валера рассчитал рейтинг кредитов, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.

Рейтинг учитывает 7 параметров кредита и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость кредита и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции кредита. Обновление рейтинга происходит еженедельно.

Сумма
30 000 ₽5 000 000 ₽ до 5 000 000 ₽
Срок
1 г. 1 мес. – 7 лет
Ставка
от 4,5%
Без обеспечения
Подробные условия Подать заявку
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 30 000 ₽ до 5 000 000 ₽ до 5 000 000 ₽
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 4,5%
  • Срок: от 1 г. 1 мес. до 7 лет
  • Цель: на любые цели
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: не требуется
  • Решение: до 5 минут
Подробнее Подать заявку
ИИ Валера оценил этот продукт на
«Под залог квартиры»
«Под залог квартиры»

Искусственный интеллект Валера рассчитал рейтинг кредитов, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.

Рейтинг учитывает 7 параметров кредита и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость кредита и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции кредита. Обновление рейтинга происходит еженедельно.

Сумма
200 000 ₽15 000 000 ₽ до 15 000 000 ₽
Срок
3 месяца – 15 лет
Ставка
от 7,9%
Без справок о доходе
Доставка курьером
Онлайн решение
Нужен только паспорт
Подробные условия Подать заявку
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 200 000 ₽ до 15 000 000 ₽ до 15 000 000 ₽
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 7,9%
  • Срок: от 3 месяцев до 15 лет
  • Цель: на любые цели
  • Подтверждение дохода: не требуется
  • Обеспечение: залог
  • Решение: день в день
Подробнее Подать заявку
ИИ Валера оценил этот продукт на
Кредит на карту Прайм выгодный
Кредит на карту Прайм выгодный

Искусственный интеллект Валера рассчитал рейтинг кредитов, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.

Рейтинг учитывает 7 параметров кредита и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость кредита и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции кредита. Обновление рейтинга происходит еженедельно.

Сумма
300 000 ₽5 000 000 ₽ до 5 000 000 ₽
Срок
1 – 5 лет
Ставка
6,9%
Кредит день в день
Без обеспечения
Без справок о доходе
Доставка курьером
Онлайн решение
Нужен только паспорт
Подробные условия Подать заявку
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 300 000 ₽ до 5 000 000 ₽ до 5 000 000 ₽
  • Валюта: рубли
  • Ставка: 6,9%
  • Срок: от 1 года до 5 лет
  • Цель: на любые цели
  • Подтверждение дохода: не требуется
  • Обеспечение: не требуется
  • Решение: до 5 минут
Подробнее Подать заявку
Онлайн решение
ИИ Валера оценил этот продукт на
«Наличными»
«Наличными»

Искусственный интеллект Валера рассчитал рейтинг кредитов, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.

Рейтинг учитывает 7 параметров кредита и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость кредита и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции кредита. Обновление рейтинга происходит еженедельно.

Сумма
100 000 ₽7 000 000 ₽ до 7 000 000 ₽
Срок
6 месяцев – 7 лет
Ставка
от 4,4%
Без обеспечения
Онлайн решение
Подробные условия Подать заявку
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 100 000 ₽ до 7 000 000 ₽ до 7 000 000 ₽
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 4,4%
  • Срок: от 6 месяцев до 7 лет
  • Цель: на любые цели
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: не требуется
  • Решение: до 2 минут
Подробнее Подать заявку