Отличия дебетовой от кредитной карты

Сегодня вряд ли найдется материально независимый человек, который не пользуется дебетовым или кредитным пластиком. Банковские карты используются для получения зарплаты и социальных выплат, оплаты товаров и услуг. При внешнем сходстве платежные инструменты могут существенно отличаться по своим функциям. Основное их различие – в назначении. Дебетовая и кредитная карта одного и того же банка обычно не совпадают по набору опций, дают своему держателю неодинаковые возможности.

Рассмотрим подробнее, что представляют собой кредитная и дебетовая карта, отличия этих банковских продуктов, какими функциями они обладают.

Отличие дебетовой карты от кредитной

Чтобы узнать разницу двух типов банковского продукта, перечислим основные признаки каждого из них.

Во-первых, дизайн. Для многих держателей банковского пластика внешняя разница дебетовой и кредитной карты сразу видна. Действительно, несмотря на кажущееся сходство даже при беглом внешнем осмотре легко понять, какой перед вами пластик.

Перечислим сначала схожие признаки

Дебетовая и кредитная карта содержат следующую общую информацию:

• название банка
• тип платежной системы, которой выпущен пластик
• имя и фамилия владельца (у именных продуктов);
• номер пластика;
• срок его действия в формате месяц/год.

Казалось бы, напротив, все говорит о том, что дебетовая и кредитная карты внешне очень похожи. Да, это было бы так, если бы не одна небольшая подсказка: в большинстве случаев тип пластика указан прямо на его поверхности. В углу карты, обычно рядом с названием платежной системы, на лицевой стороне есть надпись DEBIT или CREDIT. Но встречаются платежные инструменты и без этого опознавательного знака. В такой ситуации отличие дебетовой от кредитной карты можно определить по другим критериям;

Функциональные особенности

• перевыпуск. В отличие от дебетовой карты кредитная не переоформляется автоматически, когда заканчивается срок ее действия;
• необходимость пополнения счета. Используя кредитку, во избежание комиссии потраченные денежные средства нужно вносить точно в срок (в течение так называемого льготного периода. Дебетовая карта дает возможность списывать средства и пополнять баланс по своему желанию. Отдельно при этом решается вопрос начисления процентов на остаток, кэшбэка и бонусных баллов. Здесь условия зависят от конкретной программы каждого банка;
• снятие наличных. Как правило, такая операция с использованием кредитки либо исключена, либо сопровождается комиссией. Дебетовая карта дает возможность обналичивать средства в банкоматах организации-эмитента и ее партнеров без каких-либо дополнительных списаний. Снять средства со счета можно также в кассе банка;
• процентная ставка. Это еще одно основное отличие дебетовой карты от кредитной. Ставка первой обозначает, сколько средств вы можете накопить при соблюдении обеденных условий банка за расчетный период. У второй этот показатель означает, сколько придется заплатить организации-эмитенту в случае нарушения определенных правил (от включая некоторые нежелательные операции и возврат средств по истечении льготного периода);

Требования к клиенту

В каждом банке существует свой набор требований, который должен соответствовать держатель пластика. Получить дебетовую карту, как правило, легче, чем кредитку. Сравним наиболее распространенные требования к держателям обоих платежных инструментов в таблице.

Наличие овердрафта

Если клиент ежемесячно совершает операции по дебетовой карте на значительную сумму, банк может предложить подключение овердрафта. Если клиент выбирает эту услугу, к основному счету добавляется часть кредитных средств, которыми держатель пластика может воспользоваться, если по какой-то причине имеющихся денег не хватило. Пополнив карту на соответствующую сумму, клиент закрывает задолженность. У кредитной карты все средства предоставляются в качестве заемных. Возможен так называемый технический овердрафт – если с учетом комиссии потраченная сумма превысит доступный лимит;

Назначение

Дебетовая карта служит для хранения и использования собственных средств.

Кредитка предоставляет клиенту заемные деньги, которые необходимо будет вернуть строго в отведенный срок (либо выплатить проценты за несоблюдение временных рамок).

Наличие мобильного банка

Как правило, каждый банк предоставляет своим клиентам личный кабинет на сайте полной и мобильной версии (если есть соответствующее приложение).

Итак, в чем же отличие дебетовой карты от кредитной? Можно сказать, что это два противоположных типа банковских продуктов. Хотя некоторые функции (и основная – платежная) у них могут совпадать, отличаются назначение, особенности и условия использования, ответственность держателя перед банком-эмитентом. 

Зачем нужно знать вид карты

Бывает так, что нередко один человек пользуется сразу несколькими картами, одни из которых дебетовые, другие – кредитные. У каждой из них может быть свой баланс, отличные условия использования. Трата средств одного пластика может принести выгоду, а списание с другого – дополнительные затраты, если, например, за ту или иную операцию взимается комиссия. Чтобы этого не случилось, следует внимательно отнестись к тому, какой картой расплатиться. Для этого нужно запомнить, как выглядят ваши дебетовые и кредитные платежные инструменты, отметить для себя какие-то характерные черты их дизайна (при том что общий вид у них может быть похожим, но не одинаковым).

Как отличить кредитную карту от дебетовой

Существует несколько способов идентификации пластика. Мы уже рассказали о внешних отличиях. Этот способ не всегда подходит, т. к. многие маркеры на пластике (платежная система, логотип банка и пр.) могут совпадать и ввести держателя карты в заблуждение. Рассмотрим другие способы идентификации.

1. Самый верный способ определить, какая карта – дебетовая или кредитная – у вас в руках, проверить ее тип в договоре. Если под рукой нет бумажной версии, зайдите личный кабинет – напротив номера карты будет информация о том, к какому типу относится ваш пластик. Во вкладке кредитной карты будет информация о том, какова задолженность по кредиту и сколько средств нужно внести до окончания льготного периода;
2. Посетить офис банка. Не самый удобный, но один из самых действенных способов определить тип своей карты – обратиться к сотруднику организации-эмитента;
3. Позвонить на горячую линию. Сотрудник банка определит тип карты по ее номеру;
4. Проверить информацию на сайте банка по названию инструмента. Аналогичным образом вы сможете узнать, кредитку или дебетовую карту держите в руках, на сайте Выберу.ру.

Что лучше – дебетовая карта или кредитная

На этот вопрос каждый клиент отвечает самостоятельно – в зависимости от своих потребностей и финансовых возможностей. Дебетовой картой пользоваться легче, не нужно думать о том, когда и сколько денег нужно вернуть банку. Кредитная карта, тем не менее, расширяет финансовые возможности своего держателя.

Где оформить пластиковую карту

На финансовом портале Выберу.ру собрана информация обо всех картах ведущих российских банков. Чтобы найти лучший продукт, воспользуйтесь поисковиком на нашем сайте. Зайдите в раздел «Банки» – «Кредитные карты» или «Дебетовые карты» и задайте нужные вам параметры (кредитный лимит и грейс-период в первом случае и размер среднемесячного остатка во втором). В меню внизу есть возможность выбрать дополнительные условия и преимущества. Нажмите «Подобрать карту», после чего программа выдаст все соответствующие запросу предложения от банков.

Подробнее ознакомиться с лучшими дебетовыми картами вы можете в нашем обзоре https://www.vbr.ru/banki/debetovyekarty/podbor/.

После того как вы определили подходящий продукт, оформить карту можно прямо сейчас, нажав в ее вкладке «Подать заявку».