Что такое неразрешенный (несанкционированный) овердрафт?

Разрешенный и неразрешенный овердрафт

Каждое финансовое учреждение устанавливает два типа овердрафта — разрешенный и неразрешенный. При этом разрешенным или предусмотренным овердрафт считается только в том случае, если он оговаривается в договоре, заключение которого предшествует открытию банковского счета.

Если же при проведении каких-либо расходных действий по платежной дебетовой карте превышается ее лимит, то есть остаток суммы становится меньше возможного, то такой овердрафт считается неразрешенным, техническим или несанкционированным. Такая ситуация возникает в различных случаях, одним из которых может стать разница валютных курсов на момент проведения операции. Но это становится возможным, только если операция проходит без авторизации, а с кредитки списывается комиссия, которая отображается лишь в кабинете интернет-банкинга.

Предусмотренный и непредусмотренный овердрафт

Неразрешенный овердрафт бывает также предусмотренным и непредусмотренным. Возникновение первого случая прописывается в договоре, который заключается при открытии счета. Здесь, как правило, клиент обязывается его погашать, выплатив проценты, прописанные в договоре.

овердрафт по дебетовой картеЕсли же в договоре указано, что клиент правомочен проводить операции лишь в лимитах остаточных средств на платежной карте, а на карте образуется задолженность, то наступает второй случай, то есть непредусмотренный овердрафт. И здесь уже можно говорить о нарушении статьи Гражданского кодекса. То есть израсходованные средства не принадлежат владельцу карты, в результате чего он обязан будет выплачивать проценты за использование чужих средств. При этом проценты на данные средства начисляются с того момента, когда владелец карты должен был узнать об образовавшейся задолженности на счёте.

Вне зависимости от типа несанкционированного овердрафта, был ли он предусмотренным или непредусмотренным, банк вправе потребовать от клиента погашения образовавшейся задолженности по овердрафту в полном объеме, в число которого входят и начисленные проценты.

За пользование неразрешенным овердрафтом всегда предусматривается штраф, устанавливаемый в виде процентной ставки, величина которой может достигать до 50% в год от суммы задолженности.

Все вышеописанное предполагается лишь тогда, когда клиент снимает деньги в банкомате того банка, в котором был открыт счет. Если же для снятия средств используются банкоматы других банков, то это действие становится платным в любом случае. При этом комиссия за нее начисляется согласно тарифам именно того банка, в банкомате которого совершалась платежная операция. Не следует забывать о том, что иные банкоматы взимают определенную комиссию, а потому на счете всегда должна присутствовать необходимая сумма денег, достаточная для списания. В противном случае на счете образуется несанкционированный овердрафт, результатом которого станет начисление дополнительных процентов.

Овердрафт при операциях в валюте

Нередко возникает необходимость в проведении платежных операций в валюте, отличной от валюты открытого счета. При этом важно помнить о курсе разницы валют, чтобы избежать технического овердрафта.

На первом этапе происходит блокирование или замораживание суммы денег, до той поры, пока банковское учреждение не получит представления финансовой отчетности по данной операции. Лишь после этого со счета производится списание средств в нужной клиенту валюте в течение около суток. При этом курсы валют могут успеть измениться. Но это становится возможным лишь при снятии средств в валюте, отличающейся от валюты счета, в банкоматах иных банков. Поэтому, чтобы избежать возникновения технического овердрафта, следует всегда учитывать такую особенность и не снимать с карты деньги полностью.

Безналичная оплата услуг без авторизации причина овердрафта

Необходимо всегда оставлять на карте определенную сумму и в том случае, когда производится безналичная оплата каких-либо услуг без авторизации карты, например, телефонных переговоров. При совершении таких платежных операций остаток средств на карте не блокируется, поэтому его достоверную величину невозможно узнать. В банковское учреждение информация о снятии средств поступает лишь через несколько дней, после чего они списываются со счета. Поэтому следует всегда сохранять все чеки по совершенным таким образом операциям.

Неразрешенный овердрафт дебетовые карты

Неразрешенный овердрафт по дебетовой карте может возникнуть и в другом случае, когда производится списание средств со счета за обслуживание дебетовой карты, которой клиент не пользуется. Поэтому, если карта не нужна, то следует своевременно обратиться в финансовое учреждение с письменным заявлением о закрытии банковского счета, а затем сдать туда карту.

Избежать непредусмотренных выплат по дебетовой карте можно только в том случае, если соблюдать простые правила и внимательно читать договор, заключаемый с банком при открытии счета.

 

Комментарии

Другие статьи по теме «Дебетовые карты»

Новости по теме

26 июля 2017

В первом полугодии количество выданных новых кредитных карт увеличилось на 29,5 процентов

За первое полугодие 2017-го года число выданных новых кредитных карт увеличилось на 29,5 процентов и составило 2,69 миллионов штук, что больше показателя прошлого года за аналогичный период.

26 июля 2017

Количество финансовых операций по картам «Мир» с начала года увеличилось в 6 раз

Число финансовых операций по национальным картам «Мир» с начала текущего года увеличилось почти в 6 раз, при этом достигнув значения 14,3 миллионов трансакций.

25 июля 2017

Банк «Русский Стандарт» добавил накопительный счет без ограничений для держателей карт «Банк в кармане»

«Русский Стандарт» с середины текущего месяца предоставил держателям карт «Банк в кармане» возможность открытия накопительного счета, предоставляющего возможность получать доход до 7-ми процентов годовых от всей суммы остатка без ограничений.

20 июля 2017

Новая карта рассрочки от Хоум Кредит Банк

Хоум Кредит Банк запускает специальную карту для рассрочки, которая позволит покупать товар, одновременно беря для него кредит. Главная особенность карты от других аналогов заключается в том, что поддерживается широкая партнерская сеть.

20 июля 2017

Московское отделение Бинбанка предлагает услуги МФЦ Московской области

На Новом Арбате все жители Москвы могут посетить специальное отделение Бинбанка с рабочим окном многофункционального центра Московской области.