Бонусы и привилегии по кредитным картам

Выберу.ру
29 июня 2016 10:14
2 минуты чтения
5
0
6823
Комментировать

Банковский сектор кредитных карт продолжает развиваться и кредитные учреждения предлагают все новые и новые продукты, которые предполагают различные бонусы и привилегии.

Банковский сектор кредитных карт не смотря на кризис и проблемы продолжает развиваться и кредитные учреждения предлагают все новые и новые продукты в этом сегменте, которые предполагают различные бонусы и привилегии.

Проблемы с кредитными картами в условиях кризиса

Как и большинство направлений в банковской рознице, сегмент кредитных карт переживает тяжелые времена. Если до резкого увеличения Центробанком ключевой ставки в декабре 2014-го (до 17% годовых) средний «кредитно-карточный» процент составлял 24,5% годовых, то в начале 2015-го - уже 38%. Но период растущих тарифов медленно уходит в прошлое: одновременно с планомерным снижением упомянутой базовой ставки (в настоящее время 11%) потихоньку пересматриваются и «ценники» кредитных карт. На сегодняшний день ведущие розничные кредитные учреждения предлагают клиентам рублевые кредитные карты с годовой ставкой до 29%.

По независимым оценкам за лето 2015-го были изучены предложения по кредиткам сорока крупнейших банков страны. Результаты исследования показали, что снижение процентов по продукту за три летних месяца составило в среднем по рынку 4,5 пункта, средний индекс наименьших банковских процентов для новых клиентов понизился на 0,4 пункта - до 26% годовых, наибольших - на 0,9 пункта, до 35%.

Сервис кредитных карт

Понятно, что кредитные карты - один из немногочисленных доступных сегодня продуктов банков для заемщиков. В сегменте потребительских кредитов и экспресс-займов банкиры относятся к новым клиентам прохладно, предпочитая кредитовать уже действующих, хорошо зарекомендовавших себя клиентов.

С кредитными картами ситуация несколько иная. Конечно, проверенные клиенты – более желанны для банка. «Держателям зарплатных карточек предлагаются льготные условия по кредиткам - как по ставке, так и по размеру лимита, по комплекту необходимых документов», - рассказывает Павел Кравченко, отвечающий за карточные продукты в Бинбанке. Но все же оформить кредитную карточку может и хороший клиент «с улицы».

«Зарплатные клиенты владеют 16% кредиток банка, и существенных изменений в данном сегменте мы не зафиксировали. Требования, которые предъявляются к заемщикам, минимальные: возраст от 18 лет до 69, наличие стабильного дохода, российское гражданство и постоянная регистрация», - рассказывает госпожа Розенберг. Набор документов, который необходим для принятия решения по заявке, здесь тоже небольшой: паспорт и анкета.

Говоря о размерах кредитного лимита, то давно известные банку потребители, на старте могут рассчитывать на большую сумму, чем малознакомые. Если незнакомому клиенту на первых порах любое банк вряд ли даст кредит на сумму сумму более 300000 рублей, то известный финансовому учреждению клиент может надеяться на большие лимиты. Впрочем, у клиента с улицы есть все шансы достаточно быстро превратиться в «проверенного»: надо на протяжении нескольких месяцев аккуратно погашать регулярные платежи по кредитному пластику, после чего можно будет подать заявку на повышение кредитного лимита. Вероятнее всего, владельцу карты с хорошей историей платежей ее одобрят.

Бонусы по кредитным картам. Кобрендовые карты и кредитные карты с милями

Кобрендовые карты или кредитные карты с милямиСегодня программы лояльности являются значимым конкурентным преимуществом кредитных карт и карточных банков в целом. Таких программ немало - начиная с кобрендовых карточек с возможностью накопления железнодорожных и авиамиль и заканчивая всевозможными разновидностями кэшбэков - возвратом части израсходованных на покупку денег на счет кредитки (оплачивать покупку нужно, естественно, пластиком).

Что такое кобрендинговые карты? Кобрендинговая карта – платежное универсальное средство, используемое несколькими компаниями-брендами для своих клоиентов. Так именуют совместные пластиковые карты между банками и какими либо организациями. Кобрендинговые карты могут быть как дебетовыми, так и кредитными.

Клиент банка в период кризиса не меньше финансовых выгод заинтересован в технологичности продукта: владельцы кредитных карт не хотят стоять в очереди в банковских отделениях и глупеньких барышень-консультантов. Так что держатели кредиток конкурируют как в тарифной политике, так и в сервисе: ведь выбор потребителя в пользу обслуживания кредитной карточки конкретного финансового учреждения все чаще определяет функциональность мобильного и интернет-банка, сервисы удаленного обслуживания, качество call-центра, возможность доставки пластика курьером.

Рекомендуемые кредитные карты

Лучший льготный период
Cash Back до 33%
Карта «365 дней без %»
Лимит
от 10 000 до 1 000 000 ₽
Льготный период
365 дней
Обслуживание
бесплатно
Ставка
20,99%
Решение
до 2 минут
Доставка курьером
Без справки о доходах
Подробнее Оформить
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Снятие наличных
  • Cash Back
  • Тип: MasterСard Classic/Gold/Platinum, Visa Gold/Platinum/Classic
  • Льготный период: 365 дней
  • Кредитный лимит: от 10 000 до 1 000 000 ₽
  • Обслуживание в первый год: бесплатно
  • Обслуживание со второго года: бесплатно
  • Процентная ставка: 20,99%
  • Бесплатный выпуск: да
  • Срок рассмотрения заявки: до 2 минут
  • Период рассрочки: нет
Подробнее Оформить
Надежный банк!
Cash Back до 30%
СберКарта
Лимит
до 1 000 000 ₽
Льготный период
120 дней
Обслуживание
бесплатно
Ставка
от 9,8%
Решение
до 2 минут
Доставка курьером
Бесплатные уведомления
Без справки о доходах
Подробнее Оформить
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Снятие наличных
  • Cash Back
  • Тип: MasterСard Standard, Visa Classic
  • Льготный период: 120 дней
  • Кредитный лимит: до 1 000 000 ₽
  • Обслуживание в первый год: бесплатно
  • Обслуживание со второго года: бесплатно
  • Процентная ставка: от 9,8%
  • Бесплатный выпуск: да
  • Срок рассмотрения заявки: до 2 минут
  • Период рассрочки: нет
Подробнее Оформить
Бесплатное обслуживание
Cash Back до 30%
Карта возможностей
Лимит
до 1 000 000 ₽
Льготный период
110 дней
Обслуживание
бесплатно
Ставка
от 19,9%
Решение
до 5 минут
Бесплатные уведомления
Подробнее Оформить
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Снятие наличных
  • Подтверждение дохода
  • Cash Back
  • Тип: Visa, MasterСard, Мир Классическая
  • Льготный период: 110 дней
  • Кредитный лимит: до 1 000 000 ₽
  • Обслуживание в первый год: бесплатно
  • Обслуживание со второго года: бесплатно
  • Процентная ставка: от 19,9%
  • Бесплатный выпуск: да
  • Срок рассмотрения заявки: до 5 минут
  • Период рассрочки: нет
Подробнее Оформить
Удобная карта
Лимит
до 600 000 ₽
Льготный период
180 дней
Обслуживание
до 199 ₽ в месяц
в первый год
Ставка
от 29,9%
Решение
день в день
Доставка курьером
Бесплатные уведомления
Без справки о доходах
Подробнее Оформить
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Снятие наличных
  • Тип: Visa Gold
  • Льготный период: 180 дней
  • Кредитный лимит: до 600 000 ₽
  • Обслуживание в первый год: до 199 ₽ в месяц
  • Обслуживание со второго года: до 199 ₽ в месяц
  • Процентная ставка: от 29,9%
  • Бесплатный выпуск: да
  • Срок рассмотрения заявки: день в день
  • Период рассрочки: нет
Подробнее Оформить
Cash Back до 10%
Универсальная карта
Лимит
до 500 000 ₽
Льготный период
до 120 дней
Обслуживание
бесплатно
Ставка
35,0%
Решение
день в день
Доставка курьером
Подробнее Оформить
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Снятие наличных
  • Подтверждение дохода
  • Cash Back
  • Тип: Visa Gold, MasterСard Gold
  • Льготный период: до 120 дней
  • Кредитный лимит: до 500 000 ₽
  • Обслуживание в первый год: бесплатно
  • Обслуживание со второго года: бесплатно
  • Процентная ставка: 35,0%
  • Бесплатный выпуск: да
  • Срок рассмотрения заявки: день в день
  • Период рассрочки: нет
Подробнее Оформить