От слова «Халва» во рту слаще становится? Как покупать товар по картам рассрочки — выгода и подводные камни

Анастасия Тарасова
Анастасия Тарасова Анастасия Тарасова
Специализация: экономика, социальные льготы, налоги, пенсии.
24 марта 2022 10:29
19 минут чтения
0
0
8517
Комментировать

Редакция «Выберу.ру» не нейросеть, а обычные люди, которые периодически сталкиваются с проблемами. Например, у меня вдребезги разбилась варочная панель. Недельная голодовка привела к мысли, что надо решать проблему — покупать новую плиту. Тратить половину зарплаты за один раз жалко, поэтому надо искать кредитное решение. Вместе с вами я разберу одно из самых популярных банковских предложений — карту рассрочки «Халва» от Совкомбанка. Будем решать, выгодно ли ею пользоваться по сравнению с POS-кредитами и кредитными картами, а также поищем подвохи.

Карта рассрочки «Халва» - что это? 

Представьте себе обычный POS-кредит, который можно оформить в магазине, и кредитную карту с длинным льготным периодом. Объедините их. Получилась карта рассрочки.

                Новый дизайн карты «Халва». Фото: vc.ru

Это обычная пластиковая или виртуальная карта, с помощью которой можно делать покупки в магазинах-партнёрах банка без процентов. Задолженность делится на равные части, что и будет главным отличием «Халвы» от обычных кредитных карт.

Например, в сентябре по карте рассрочки вы купили телевизор стоимостью 25 000 рублей. Задолженность разделится на несколько равных частей. Количество платежей зависит от условий магазина. Чаще всего это 3−5 месяцев. Получается, что вы будете вносить по 8 300 — 5 000 рублей ежемесячно.

Для сравнения возьмём кредитную карту с льготным периодом 100 дней. По большому счёту вам будут даны те же 3 месяца на погашение, но схема начисления ежемесячных платежей иная. Каждый месяц вы будете вносить минимальный платёж. Например, 10% от задолженности. В нашем примере — 2 500 рублей, но к окончанию льготного периода, чтобы не платить проценты, надо будет закрыть весь долг целиком. Можно самостоятельно разделить 25 000 на 3 и вносить суммы, превышающие минимальный платёж. Получится рассрочка.

Раз уж мы взялись сравнивать все типы беспроцентного кредитования, упомянем POS-кредит. Некоторые банки до сих пор не ушли из магазинов и продолжают оформлять рассрочку на товар непосредственно в торговой точке. Принцип тот же — цена товара делится на равное количество платежей. Чаще всего 10−12−24 месяца. Если вам не навязали дополнительные страховки, то переплаты не будет, а при досрочном погашении ещё и сэкономите, поскольку рассрочка — обычный кредит, но магазин делает скидку на товар, поэтому переплату вы не замечаете.

Например, телефон стоит 20 000 рублей. Чтобы покупатели не заметили переплату, магазин делает скидку на товар. Допустим, 13%. Получается, что цена товара в документах, в том числе и чеке — 17 400 рублей. Однако покупатель, если будет выплачивать кредит полный срок, заплатит 20 000 рублей. Из них 2 600 рублей — проценты. При этом законы никто не отменял — каждый банковский клиент имеет право в любое время закрыть кредит досрочно с перерасчётом процентов. Соответственно, закрывая рассрочку досрочно, покупатель не уплачивает часть процентов — товар выходит дешевле, чем было изначально указано на ценнике.

Какая выгода банку давать беспроцентный кредит? Как сказано на сайте Совкомбанка, комиссию платит магазин. В итоге торговая организация получает лояльного клиента, банк — комиссию, покупатель — товар.

Нет оснований оспаривать заявления Совкомбанка, но комиссия магазина — не единственный способ заработка на карте «Халва». Далее вы в этом убедитесь.

Итак, если хотите купить товар в кредит без переплаты, то есть три разных варианта — каждый со своими преимуществами. К концу статьи мы сделаем соответствующие выводы, а пока подробнее рассмотрим карту рассрочки.

Как работает карта и почему нет переплаты?

Сразу скажем — переплаты нет. Это не маркетинговый ход, а условия использования карты. Однако есть некоторые нюансы, которые делают из карты рассрочки дорогую кредитку. Обслуживание и выпуск карты тоже бесплатные. Если задаться целью купить товар без переплаты, то можно легко это сделать.

Рассрочка действует только в магазинах-партнёрах. При покупках в остальных магазинах карта рассрочки превращается в обычный кредит с процентами и комиссией.

Однако партнёров у «Халвы» — на любой вкус, более 250 000 компаний из разных отраслей. Радует, что в список входят не только крупные магазины «Эльдорадо», «М.Видео», «Озон» и подобные, но и небольшие региональные предприниматели. Партнёры в списке могут меняться, поэтому перед покупкой проверяйте, входит ли выбранный вами магазин в число партнёров, чтобы не переплатить.

Схему предоставления рассрочки мы уже описали. Оплачиваете товар и возвращаете долг равными частями. Количество платежей зависит от условий магазина.

Чем «Халва» отличается от других карт рассрочки?

Карта «Халва» — одна из первых карт рассрочки на российском рынке, но не единственная. Однако другие банки предлагают другой принцип подключения рассрочки. У «Халвы» изначально предполагается, что стоимость товара разделится на несколько равных частей. У других банков изначально покупка проходит как по обычной кредитке, а уже потом пользователь может подключить рассрочку на конкретную покупку.

Встречаются полные аналоги «Халвы» по принципу действия рассрочки. Но у каждого банка свой перечень партнёров и список дополнительных опций. Выбирать надо отталкиваясь от задач и планов на будущие покупки.

Платежи и выгодные покупки с кешбэком
Узнайте, как заработать больше и получить проценты на остаток по карте

Если магазин не входит в число партнёров «Халвы»?

Карту «Халва» можно использовать для покупок в любых магазинах, даже если они не входят в число партнёров. Однако условия рассрочки будут другими.

За покупки не у партнёров предоставляется рассрочка на 2 месяца с комиссией 290 рублей +1,9% от суммы таких покупок за отчётный период.

Например, вы купили телефон стоимостью 24 000 рублей в небольшом частном магазине, который не подключён к «Халве».

Ваши расходы на месяц:

  1. Комиссия — 290 рублей;
  2. Проценты — 456 рублей;
  3. Погашение долга — 12 000 рублей.

Итого ежемесячный платёж составит 12 746 рублей. Всего таких платежей будет два. Переплата — 1 492 рублей.

Узнать, входит магазин в число партнёров или нет, можно несколькими способами:

  1. Спросить у продавца;
  2. Посмотреть в приложении;
  3. Посмотреть на сайте.

На всякий случай покупки не у партнёров можно отключить — для этого в приложении выберите режим «Только у партнёров».

В таком случае, если магазин не подключён к программе, с карты спишутся собственные средства. Если их нет, то платёж не пройдёт.

Как оплачивать рассрочку?

Расчётный период по карте соответствует дате заключения договора. Например, вы оформили карту 1 сентября. В течение месяца делали по ней покупки. Ежемесячный платёж будет рассчитан 1 октября. Ещё 15 дней будут даны на оплату. То есть, дата списания ежемесячного платежа — 15 октября. В последующие месяцы дата списания будет каждое 15 число. Получается, что покупки лучше делать в первые дни заключения договора, иначе останется мало времени на погашение.

Все платежи по карте суммируются и списание происходит в один день вне зависимости от даты покупки.

Посмотрите, как объединяются несколько покупок по одной карте.

Куплено:

  • 15 сентября — ноутбук стоимостью 63 000 рублей в рассрочку на 3 месяца;
  • 20 сентября  — пылесос стоимостью 20 000 рублей в рассрочку на 5 месяцев;
  • 28 сентября — продукты на 7 000 рублей в рассрочку на 1 месяц.

Итого за сентябрь потрачено: 92 000 рублей.

График ежемесячных платежей:

ОктябрьНоябрьДекабрьЯнварьФевраль
Ноутбук21 00021 00021 000--
Пылесос4 0004 0004 0004 0004 000
Продукты7 000----
Итого32 00025 00025 0004 0004 000

Повторимся, что все расходы суммируются и оплачиваются в одну дату. В том числе дополнительные платежи — комиссии за оповещение и дополнительные опции.

Максимальные лимиты карты «Халва»

Лимит кредитования по карте «Халва» — до 500 000 рублей. Судя по отзывам пользователей, обычно банк предоставляет 50 000 — 100 000 рублей, а затем активным пользователям увеличивает лимит раз в три месяца.

Бывает такое, что банк выдаёт карту с минимальным лимитом 0,1 рубль. Чтобы получить заёмные средства, надо сделать «Халву» основной картой и пользоваться ею как обычной дебетовой: совершите в течение 6 отчётных периодов подряд не менее 5 покупок на общую сумму от 10 000 рублей своими деньгами и вовремя оплачивайте кредиты в других банках, чтобы сохранять положительную кредитную историю.

Максимальный лимит в 500 000 рублей даётся клиентам, которые открыли вклад в Совкомбанке на сумму не менее 1 000 000 рублей, используют карту в течение 6 месяцев без просрочек, а ежемесячный оборот средств составляет не менее 500 000 рублей.

Карта «Халва» выдаётся сразу после заключения договора — ждать выпуска не придётся. Оформить карту можно на сайте банка, в мобильном приложении, в офисе. При желании можно оформить доставку карты курьером (бесплатно).

До лета 2021 года карта выдавалась неименной, сейчас же вы сразу получаете карту с именем и фамилией на лицевой стороне. Также Халву больше не выпускают с индивидуальным дизайном.

Что делать, если не хватает денег на ежемесячный платёж?

Если на стандартный взнос по рассрочке денег не хватает, можно воспользоваться опцией «Минимальный платёж». Он равен 1/20 от задолженности плюс комиссия 3,9%.

Оставшуюся сумму надо будет внести в следующем месяце, прибавив к стандартному платежу по рассрочке.

Сделаем примерный расчёт для покупки стоимостью 25 000 рублей сроком на 3 месяца.

Стандартный платёж по рассрочке — 8 333 рубля. 

Минимальный платёж по рассрочке — 25 000/20=1 250 рублей. 

Комиссия — 25 000*3,9%=975 рублей.

В итоге придётся заплатить 1 250+975=2 225 рублей.

Остаток, который перенесётся на следующий месяц, — 7 083 рубля. Значит, общий платёж составит 15 416 рублей (8 333+7 083).  

Комиссию за пользование «Минимальным платежом» не платят люди, попавшие в сложную жизненную ситуацию (болезнь, увольнение и т. д.), но только с подключённой услугой «Халва.Десятка» и с предъявлением документов, доказывающих сложное финансовое положение.

Минимальным платежом можно пользоваться как разово, так и постоянно, подключив опцию «Минимальный платёж» для автопогашения (активировать услугу можно в разделе: Карта Халва — Предложения — Минимальный платеж — Подключить). Со счёта будет списываться 1/20 задолженности+комиссия, даже если своих денег на счёте достаточно для оплаты стандартной рассрочки. То есть карта превратится в кредитную под 46,8% годовых (комиссию 3,9%*12 месяцев). По сравнению с другими кредитными продуктами это очень дорого. Воспользоваться опцией каждый клиент может не более трех раз в год без дополнительного согласования с банком. Если клиент воспользуется опцией три раза подряд, на погашение остатка задолженности будет автоматически предоставлена рассрочка на 12 мес. Клиент будет обязан придерживаться данного графика или обратиться в банк для подачи заявления на реструктуризацию кредита.

Просрочка платежа

Если вы не внесли деньги на счёт и не подключили «Минимальный платёж», то в течение 5 дней банк не будет выносить никаких штрафных санкций.

Внимание! С 6 дня при сумме задолженности свыше 500 рублей будет начисляться штраф — 20% годовых на сумму просроченной задолженности.

Вместе с этим банк перестанет предоставлять льготный период по карте и начислит 10% годовых за весь период пользования заёмными средствами. 

Например, вы просрочили платёж при покупке 25 000 рублей. За каждый месяц пользования заёмными средствами банк будет начислять 208 рублей процентов до полного погашения кредита. Плюсом к этому добавится штраф и негативная запись в Бюро кредитных историй, которая помешает брать новые кредиты.  

Перед тем, как вносить ежемесячный платёж, лучше заглянуть в приложение и уточнить окончательную сумму. Самостоятельно ничего считать не надо. Если не учесть какую-нибудь комиссию, то можно нечаянно стать должником.

Как продлить рассрочку?

Будем объективны: 3−4 месяца — небольшой срок для рассрочки. Если покупать дорогую вещь, то ежемесячный платёж получается ощутимым. Например, за телевизор стоимостью 25 000 рублей придётся ежемесячно отдавать около 9 000 рублей. Не каждый бюджет это выдержит.

Для тех, кто хочет растянуть платежи на более длительный срок, создана опция «Халва.Десятка». С ней за покупки у всех партнёров Совкомбанка рассрочка устанавливается на 10 месяцев вне зависимости от базовых условий.

Наш телевизор будет обходиться в 2 500 рублей в месяц — это более комфортный платёж.

Однако за услугу «Халва.Десятка» придётся заплатить — 299 рублей со второго месяца. В итоге к стоимости телевизора придётся приплюсовать ещё 2 691 рубль. Таким образом мы переплатим около 10% стоимости (расчёт сделан по нашему примеру).

От платы за подписку можно избавиться, выполняя условия банка:

  1. Каждый месяц совершайте более 5 покупок на общую сумму свыше 10 000 рублей.
  2. Сохраняйте подписку весь год.
  3. Не допускайте просрочек, в том числе по оплате комиссии.
Стоимость подписки не обнуляется, а возвращается. Сначала целый год вносите комиссию, а потом получаете обратно деньги, если не нарушали правила.

Суперопция

Вместе с подпиской можно подключить ещё одну дополнительную услугу, которая называется суперопция «Всё и везде».

Она даёт право использовать рассрочку в магазинах, которые не входят в партнёрскую сеть, а также использовать карту для снятия наличных и переводов. Срок рассрочки — 3 месяца, комиссии нет. Однако есть плата за услугу — 299 рублей. Первый месяц пользования опцией бесплатно.

Подытожим:

  • с помощью услуги «Халва.Десятка» вы сможете продлить рассрочку до 10 месяцев;
  • суперопция подключается, чтобы пользоваться рассрочкой не у партнёров;
  • «Десятка» может активироваться отдельно от суперопции, а суперопция от «Десятки» неотделима и подключается к картам с лимитом свыше 45 000 рублей.

Например, вы желаете купить сапоги в магазине, который не входит в число партнёров Совкомбанка. Ваши действия:

  1. Подключаете услугу «Халва.Десятка».
  2. Подключаете суперопция «Всё и везде».
  3. Делаете покупку.

Что приобретёте? Вожделенные сапоги в рассрочку на 3 месяца.

Дополнительные расходы:

  1. «Халва.Десятка» — 299 рублей в месяц со второго месяца.
  2. Суперопция «Всё и везде» — 299 рублей в месяц со второго месяца.

Итого: 598 рублей в месяц или 1 196 рубля за весь срок рассрочки.

Опции продлеваются автоматически, поэтому не забывайте отключать.

На этом месте стоит вновь обратиться к вопросу, что выгоднее — «Халва» или кредитная карта при покупках не у партнёров. При первом подключении опции к «Халве» за трёхмесячную рассрочку, как мы уже посчитали, придётся заплатить 1 196 рублей (за повторную — 1 794 рублей). По карте «Альфа 100 дней без процентов» за годовое обслуживание придётся заплатить от 590 до 1 490 рублей, даже если вы будете пользоваться ей всего три месяца.

Бонус 5×10

Это программа лояльности, в которой 30 уровней, каждый из которых позволяет получать на выбор одну из 3 наград от покупок в магазинах-партнёрах:

  • дополнительный кэшбэк (за 1 покупку из любых средств);
  • дополнительную рассрочку (на 1 покупку заёмными средствами);
  • скидку в Совкомбанк Страхование (на покупку 1 полиса заёмными или собственными средствами).

Чтобы повысить свой уровень, надо за отчетный период оплатить более 5 покупок своими или заёмными средствами на общую сумму от 10 000 рублей. Чтобы просто сохранить свой действующий уровень надо за отчетный период совершить хотя бы одну покупку. Без покупок в отчетном периоде или при любой просрочке в Банке, ваш уровень снизится.

Дополнительные возможности услуг

Основная функция дополнительных услуг — видоизменение рассрочки. Но она не единственная.

«Халва.Десятка»«Халва.Десятка» + суперопция «Всё и везде»Без подключённых услуг
Покупки у партнёровРассрочка 10 месяцевРассрочка 10 месяцевБазовая рассрочка
Кешбэк за покупку с использованием собственных средств на сумму свыше 50 000 рублей10%10%до 6%
Переводы собственных средствБез комиссииБез комиссииКомиссия 1%, минимум 50 рублей
Защита жизни и здоровьяВключенаВключенаНе включена
Поддержка в путешествии за границуВключенаВключенаНе включена
Дополнительная защита операцийВключенаВключенаНе включена
Защита прав покупателейВключенаВключенаНе включена
Информирование по операциямБесплатноБесплатно99 рублей
Размер «Минимального платежа»1/20 от задолженности1/20 от задолженности1/20 от задолженности
Опция «Минимальный платёж» без комиссии в сложных жизненных ситуацияхПрименяетсяПрименяетсяНе применяется
Покупки не у партнёровРассрочка 2 месяца с комиссией 1,9% + 290 рублейРассрочка 3 месяца без комиссииРассрочка 2 месяца с комиссией 1,9% + 290 рублей
Снятие заёмных средствРассрочка 3 месяца с комиссией 2,9% + 290 рублейРассрочка 3 месяца без комиссииРассрочка 3 месяца с комиссией 2,9% + 290 рублей
Перевод заёмных средствРассрочка 3 месяца с комиссией 2,9% + 290 рублейРассрочка 3 месяца без комиссииРассрочка 3 месяца с комиссией 2,9% + 290 рублей
Оплата услуг заёмными средствамиРассрочка 1 месяцРассрочка 3 месяцаРассрочка 1 месяц

Оплата оповещения

Этот вопрос стоит вынести отдельно, поскольку он вызывает недовольство пользователей. СМС-оповещение по карте «Халва» сравнительно дорогое — 99 рублей в месяц.

Плата не взимается с клиентов старше 50 лет. Остальные должны выполнять условия:

  1. Подключить услугу «Халва.Десятка».
  2. Сделать не менее 3-х входов в приложение или личный кабинет в течение месяца.
  3. Не отключать отправку пуш-сообщений в приложении и на устройстве.

Если условия не выполнены, то комиссия спишется. Если вы не пользуетесь картой, то учтите, что нарушаете правила бесплатного пользования уведомлениями — банк спишет деньги в счёт комиссии.

Хранение собственных средств

«Халва» может использоваться не только как карта рассрочки, но и как обычная дебетовая карта. Примечательно, что пользователь сам может настраивать сценарии списания, выбирая, какие средства использовать в первую очередь.

  1. Режим «Сначала заёмные, потом свои». В приоритетном порядке будут списываться деньги банка. Как только они закончатся, будут расходоваться собственные. Например, нам надо купить телевизор. На карте лежит 30 000 рублей заёмных средств и 25 000 рублей собственных. Если свои мы тратить не хотим, то выбираем режим «Сначала заёмные». Покупка пройдёт в рассрочку.
  2. Режим «Сначала свои, потом заёмные». В приоритетном порядке списываются собственные деньги. Как только они закончатся, будут тратиться средства банка. Например, мы пошли за продуктами. На карте лежит 3 000 собственных средств и 30 000 заёмных. Общая стоимость покупки составила 3 500 рублей. Из них 3 000 списались из собственных, а 500 рублей из заёмных. Чтобы не стать нечаянным должником, стоит внимательно соотносить имеющиеся на карте деньги со стоимостью покупки.
  3. Режим «Только свои». С карты будут списываться только собственные средства без участия заёмных. Например, собственных средств на карте 3 000 рублей, а стоимость покупки 3 500 рублей. Оплата не пройдёт, заёмные средства не спишутся.
Внимательно переключайте режимы в зависимости от целей. Если планируете применять «Халву» как дебетовую карту для повседневных трат, а кредитный лимит нужен на «чёрный день», включите режим «Только свои», чтобы нечаянно не стать должником.

Если надо купить товар в рассрочку без участия собственных средств — выбирайте режим «Сначала заёмные, потом свои». Чтобы сократить сумму рассрочки и долговую нагрузку, можно использовать частично свои деньги, частично заёмные. Например, вы хотите купить телевизор. Пришли в магазин, выделив из семейного бюджета 15 000 рублей. Однако в магазине достойных телевизоров в эту сумму нет. Можно внести 15 000 рублей на «Халву» и включить режим «Сначала свои, потом заёмные». При стоимости телевизора 25 000 рублей в рассрочку уйдёт сумма 10 000 рублей. Так вы сделали покупку, не выбились из лимита запланированных расходов и не обременили бюджет большими ежемесячными платежами. За находчивость можно наградить себя шоколадкой.

Заработать с «Халвой»

За расходы по «Халве» пользователи получают кешбэк. Его размер зависит от:

  • суммы покупки;
  • способа оплаты (картой или телефоном);
  • места покупки (у партнёра или нет);
  • типа средств (заёмные или свои).
Собственные средства (оплата телефоном)Заёмные средства (оплата телефоном)
Покупки в партнёрской сети
Сумма покупки свыше 10 000 рублей6%1% вне зависимости от суммы
Сумма покупки от 5 000 до 9 999 рублей4%
Покупка до 4 999 рублей2%
При подключённой опции «Халва.Десятка» и сумме покупки от 50 000 рублей10%
Покупки вне партнёрской сети
Любые покупки свыше 1 000 рублей (любой способ оплаты)1%-
Оплата картой
Любая сумма покупки2%-
Обязательное условие начисление кешбэка — более 5 покупок на сумму свыше 10 000 рублей за отчётный период (месяц). Если условие не выполняется, то баллы не начисляются. Внимание. Кешбэк начисляется при оплате телефоном, а не пластиковой картой.

Кроме этого, за хранение собственных средств «Халва» начисляет проценты на остаток:

    1. 4% годовых, если была сделана хотя бы одна покупка, но не выполнено правило 5*5/5*10;
    2. 5% — без подписки «Халва.Десятка», если выполнено 5*5/5*10;
    3. 17% – если действует подписка «Халва.Десятка», если выполнено условие 5*5/5*10.
Платежи и выгодные покупки с кешбэком
Узнайте, как заработать больше и получить проценты на остаток по карте

Снятие средств

Собственные деньги можно снимать с «Халвы» без комиссии в любом банкомате на территории России, если необходимая сумма не превышает 150 000 рублей за отчетный период, в ином случае начисляется комиссия 1,9%. (Перед снятием надо обязательно перевести карту в режим «Только свои».)

Заёмные средства обналичиваются с комиссией 290 рублей + 2,9% с рассрочкой на 3 месяца. Лимит операции — 30 000 рублей.

Если подключить услугу «Халва.Десятка»+суперопция «Всё и везде», то комиссии не будет. Так можно обналичивать деньги в рассрочку, но считайте, что выгоднее, поскольку дополнительные услуги тоже платные.

Тарифы по карте «Халва» на переводы и снятие средств 

Комиссия с подпиской «Халва.Десятка»Комиссия без подпискиЛимит
Собственные средства
Переводы по номеру карты в другой банк0%1%, мин 50 рублей100 000 рублей в день
Перевод клиенту Совкомбанка0%0%150 000 рублей в день
Перевод через Систему быстрых платежей0%0%150 000 рублей в день
Перевод по номеру телефона в Сбербанк0%1%, мин 50 рублей150 000 рублей в день
Перевод по реквизитам в другой банк0%0,5%100 000 рублей в день
Платежи в разделе «Оплата услуг»0%0%150 000 рублей в день
Заёмные средства
Перевод по номеру карты в другой банк0%1%, мин 50 рублей60 000 рублей в месяц
Перевод по номеру телефона в Сбербанк0%1%, мин 50 рублей60 000 рублей в месяц
Платежи в разделе «Оплата услуг»0%0%60 000 рублей в месяц
На переводы заёмных средств предоставляется рассрочка 3 месяца и взимается комиссия 290 рублей + 2,9%. С подключённой услугой «Халва.Десятка»+суперопция «Всё и везде» комиссии не будет, но будет плата за опции.

Оплата услуг через приложение за счёт заёмных средств делается без дополнительной комиссии с рассрочкой на 1 месяц. Если подключена услуга «Халва.Десятка»+суперопция «Всё и везде», то рассрочка продлевается до 3-х месяцев.

Что выгоднее — кредитная карта, карта рассрочки, POS-кредит?

Отвечаем на вопросы, поставленные в начале статьи — насколько выгодно использование карты «Халва», какой банковский продукт лучше выбрать для покупки товара без процентов, какие подвохи есть у «Халвы».

Кредитная карта, «Халва», POS-кредит

В первую очередь сравним «Халву» и кредитную карту с длинным льготным периодом. Если магазин-партнёр «Халвы» предоставляет более 3-х месяцев рассрочки, то этот вариант покупок будет выгоднее по сравнению с кредитной картой. Если рассрочка составляет 3 месяца, то в большинстве случаев «Халва» тоже будет выгоднее, поскольку она оформляется бесплатно, а за большинство кредитных карт придётся заплатить годовое обслуживание. Кроме этого, срок рассрочки по «Халве» можно продлить, а у кредитных карт такой возможности нет. Однако надо помнить, что «Халва» — карта для покупок в определённых магазинах-партнёрах. Для повседневных трат больше подойдёт кредитная.

В сравнении с POS-кредитами «Халва» будет проигрывать, поскольку рассрочка, оформленная в магазине, даётся на более длительный срок без дополнительных платежей.

Сравните покупку стоимостью 25 000 рублей сроком на 10 месяцев с «Халвой» и с POS-кредитом:

  1. Ежемесячный платёж с «Халвой» - 2 799 рублей, переплата — 2 999 рублей.
  2. Ежемесячный платёж по POS-кредиту — 2 500 рублей, переплата — 0 рублей.
Переплаты при POS-кредитовании не будет при условии, что магазин не навязал дополнительные услуги, товары и страховую защиту. Будьте внимательны.

Как мы уже говорили в начале статьи, любители коротких рассрочек с POS-кредитам могут сэкономить, поскольку магазин даёт скидку на товар.

Однако у POS-кредитования по сравнению с «Халвой» есть минусы — кредитованием занимаются не все магазины и на каждую покупку надо оформлять отдельный кредитный договор. Карта удобнее с точки зрения пользователя — всегда под рукой и готова к использованию.

Плюсы и минусы «Халвы», стоит ли её оформлять?

Одним словом, каждый кредитный продукт хорош по-своему и подходит для разных ситуаций. Например, чтобы единожды купить ноутбук, подойдёт POS-кредит, для постоянных крупных покупок лучше использовать «Халву», а для повседневных трат — кредитную карту.

По этой причине нельзя сказать однозначно, хороша «Халва» для кредитования или нет. Это удобный способ делать покупки в короткую рассрочку, но, учитывая большое количество платных опций, надо каждый раз считать выгоду.

К минусам «Халвы» отнесём:

  1. небольшой лимит;
  2. большое количество платных опций, которые не всегда выгодны и в большинстве случаев могут только запутать пользователя;
  3. комиссия за переводы даже собственных средств;
  4. высокий процент при замене стандартного платежа на минимальный;
  5. у большинства партнёров короткий срок рассрочки, что вынуждает подключать дополнительную платную опцию.

В остальном карта составляет достойную конкуренцию другим кредитным продуктам и может занять почётное место в кошельке и использоваться не только как кредитная, но и как дебетовая.

Часто задаваемые вопросы 

Минимальные требования для получении карты «Халва»

  1. Возраст клиента от 18 до 90 лет.
  2. Гражданство РФ.
  3. Наличие мобильного телефона и стационарного рабочего телефона.
  4. Наличие постоянной регистрации (не менее 4 последних месяцев на территории одного населенного пункта РФ) и проживание в городе присутствия подразделения Банка или прилегающем населенном пункте.

Для получения карты с кредитным лимитом для покупки товаров в рассрочку есть дополнительные требования:

  1. Возраст клиента от 20 до 75 лет.
  2. Наличие мобильного телефона и стационарного рабочего телефона.
  3. Официальное трудоустройство (стаж на последнем месте работы не менее 4 месяцев).

Можно ли получить карту «Халва», имея плохую кредитную историю

Карту «Халва» можно получить даже с плохой кредитной историей, если банк одобрил программу «Кредитный доктор». Первое время карта будет с нулевым лимитом. Но после успешного прохождения программы банк гарантированно откроет кредитный лимит. Вы сможете получить займ на сумму до 300 000 рублей. Также вы сможете вернуть стоимость подключения к программе «Кредитный доктор», если будете ежемесячно оплачивать картой «Халва» (своими деньгами) не менее 5 покупок на общую сумму от 10 000 рублей в течение года.

Можно ли оформить карту пенсионеру, ИП, женщине в декрете?

На этот вопрос банк отвечает утвердительно. «Халва» выдаётся пенсионерам, декретницам, индивидуальным предпринимателям. Однако большой кредитный лимит не гарантирован — каждый клиент рассматривается в индивидуальном порядке.

Рекомендуемые кредитные карты

Надежный банк!
Cash Back до 30%
СберКарта
Лимит
до 1 000 000 ₽
Льготный период
120 дней
Обслуживание
бесплатно
Ставка
от 9,8%
Решение
до 2 минут
Доставка курьером
Бесплатные уведомления
Без справки о доходах
Подробнее Оформить
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Снятие наличных
  • Cash Back
  • Тип: MasterСard Standard, Visa Classic, Мир Классическая
  • Льготный период: 120 дней
  • Кредитный лимит: до 1 000 000 ₽
  • Обслуживание в первый год: бесплатно
  • Обслуживание со второго года: бесплатно
  • Процентная ставка: от 9,8%
  • Бесплатный выпуск: да
  • Срок рассмотрения заявки: до 2 минут
  • Период рассрочки: нет
Подробнее Оформить
Лучший льготный период
Cash Back до 33%
Карта «365 дней без %»
Лимит
от 10 000 до 1 000 000 ₽
Льготный период
365 дней
Обслуживание
бесплатно
Ставка
13,99%
Решение
до 2 минут
Доставка курьером
Без справки о доходах
Подробнее Оформить
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Снятие наличных
  • Cash Back
  • Тип: MasterСard Classic/Gold/Platinum, Visa Gold/Platinum/Classic
  • Льготный период: 365 дней
  • Кредитный лимит: от 10 000 до 1 000 000 ₽
  • Обслуживание в первый год: бесплатно
  • Обслуживание со второго года: бесплатно
  • Процентная ставка: 13,99%
  • Бесплатный выпуск: да
  • Срок рассмотрения заявки: до 2 минут
  • Период рассрочки: нет
Подробнее Оформить
Бесплатное обслуживание
Cash Back до 30%
Карта возможностей
Лимит
до 1 000 000 ₽
Льготный период
110 дней
Обслуживание
бесплатно
Ставка
от 19,9%
Решение
до 5 минут
Бесплатные уведомления
Подробнее Оформить
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Снятие наличных
  • Подтверждение дохода
  • Cash Back
  • Тип: Visa, MasterСard, Мир Классическая
  • Льготный период: 110 дней
  • Кредитный лимит: до 1 000 000 ₽
  • Обслуживание в первый год: бесплатно
  • Обслуживание со второго года: бесплатно
  • Процентная ставка: от 19,9%
  • Бесплатный выпуск: да
  • Срок рассмотрения заявки: до 5 минут
  • Период рассрочки: нет
Подробнее Оформить
Cash Back до 10%
Карта «Двойной кэшбэк»
Лимит
от 15 000 до 1 000 000 ₽
Льготный период
55 дней
Обслуживание
бесплатно
Ставка
44,9%
Решение
до 3-х дней
Доставка курьером
Подробнее Оформить
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Снятие наличных
  • Подтверждение дохода
  • Cash Back
  • Тип: MasterСard World, Мир
  • Льготный период: 55 дней
  • Кредитный лимит: от 15 000 до 1 000 000 ₽
  • Обслуживание в первый год: бесплатно
  • Обслуживание со второго года: бесплатно
  • Процентная ставка: 44,9%
  • Бесплатный выпуск: да
  • Срок рассмотрения заявки: до 3 дней
  • Период рассрочки: нет
Подробнее Оформить
Удобная карта
Лимит
до 600 000 ₽
Льготный период
180 дней
Обслуживание
до 199 ₽ в месяц
в первый год
Ставка
от 29,9%
Решение
день в день
Доставка курьером
Бесплатные уведомления
Без справки о доходах
Подробнее Оформить
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Снятие наличных
  • Тип: Visa Gold
  • Льготный период: 180 дней
  • Кредитный лимит: до 600 000 ₽
  • Обслуживание в первый год: до 199 ₽ в месяц
  • Обслуживание со второго года: до 199 ₽ в месяц
  • Процентная ставка: от 29,9%
  • Бесплатный выпуск: да
  • Срок рассмотрения заявки: день в день
  • Период рассрочки: нет
Подробнее Оформить
Содержание статьи