Как защитить кредитную карту от мошенников?

Как защитить кредитную карту от мошенников?

344

Кредитки сегодня есть у многих. Пользоваться ими удобно, а оформить легко. Однако любят кредитные карты не только добросовестные клиенты, но и преступники. Как мошенники получают доступ к деньгам граждан? В каких терминалах можно снимать наличные? Какие правила помогут вам обеспечить сохранность средств на счете? Отвечаем на самые важные вопросы.

Для чего используется кредитная карта

Кредитка – удобный инструмент, предназначенный для безналичной оплаты товаров и услуг. Она позволяет всегда иметь под рукой определенную сумму денег. Это удобно, если до зарплаты еще несколько дней, а необходимая вам вещь продается по привлекательной цене.

Помимо функции кошелька, кредитка позволяет получать кешбэк по совершенным покупкам. В зависимости от условий финансовой организации, выпустившей пластик, размер вознаграждений может составлять от 1% до 10%, а при покупке у партнеров – до 30%.

Еще одним преимуществом продукта является грейс-период – промежуток времени, в течение которого пользоваться заемными средствами можно без процентов. В разных финансовых организациях он составляет от 50 дней.

Степени защиты карты

Пластиковый прямоугольник покрыт специальным лаком и заламинирован в пленку из полиэфирных материалов. Это защищает от механических повреждений, подделок, а также продлевает срок службы.

Персональные данные клиента также надежно защищены следующими элементами:

  • Пин-код – основной элемент защиты, поэтому никогда не сообщайте его посторонним.
  • Код безопасности (CVC или CVV), находящийся на оборотной стороне и состоящий из трех цифр.
  • Встроенный чип, который содержит все основные сведения и надежно их защищает.
  • Магнитная полоса на оборотной стороне. Этот элемент также содержит в себе необходимую для совершения транзакций информацию. Полоса впаяна в пластик и на ощупь должна быть гладкой.
  • Имя владельца.
  • Срок действия пластика.
  • Эмбоссирование – нанесение объемных буквенных и цифровых символов.
  • Личная подпись владельца на обороте.

Как правильно пользоваться картой

В большинстве случаев пострадавший сам виноват в случившемся. Пренебрегая элементарными правилами, владелец кредитки сам дает козыри в руки кибер-преступникам.

Важно знать! Банк-эмитент не несет ответственности за сохранность средств. Это указывается в договорах кредитования и пользовательских соглашениях.

Чтобы обезопасить себя и свои средства, соблюдайте простые правила:

  • не передавайте пластик третьим лицам, даже если это друзья или родственники;
  • не храните карту вместе с пин-кодом;
  • не нужно предъявлять кредитный пластик на местах продаж для подтверждения вашего возраста или личности;
  • не указывайте номер пластика для участия в розыгрышах или исследованиях;
  • используйте для связи с банком только короткие номера, прописанные в договоре – обычно с них поступают смс-уведомления.

Если вам поступило сообщение о списании крупной суммы со счета, обратите внимание на номер отправителя. Мошенники пользуются стандартными номерами российских операторов связи.

Использование неименных карт

Проще всего злоумышленникам получить доступ к средствам, хранящимся на неименной кредитке. Как правило, это продукты мгновенной выдачи, не обладающие необходимыми уровнями защиты. Держатель такого пластика сильно рискует в случае потери кредитки. Дело в том, что имя и фамилия владельца не указаны. Следовательно, любой человек может расплатиться ею безо всяких проблем. Кроме того, на неименном пластике отсутствует специальный защитный чип, поэтому для совершения платежа не требуется вводить пин-код (кроме снятия наличных в банкомате). Это также на руку злодеям.

Независимо от того, какой пластик вы потеряли – дебетовый или кредитный – необходимо как можно скорее произвести экстренную блокировку. Для этого нужно позвонить на горячую линию финансовой организации, выдавшей вам пластик.

Оплата покупок онлайн

Совершая онлайн-операции, необходимо быть предельно внимательным и осторожным. При оплате услуг или покупках через интернет следуйте простым советам:

  • Покупайте товары только на проверенных сайтах или в крупных, широко известных магазинах. В адресной строке должен присутствовать специальный значок в виде закрытого замочка. Это означает, что соединение защищено.
  • Злоумышленники могут создавать сайты-двойники, дублирующие известные торговые площадки. При этом отличие можно будет заметить только в адресной строке – как правило, фальшивку от оригинала отличает всего один-два символа. Поэтому так важно внимательно проверять название сайта, на котором вы планируете что-то приобретать.
  • Не совершайте онлайн-операции через общедоступные сети Wi-fi, например, в кафе или транспорте. Злоумышленники могут легко завладеть данными, а впоследствии использовать их для хищения ваших денежных средств.
  • Используйте дополнительную защиту. Можно установить мобильный банк – в таком случае каждое совершенное действие необходимо будет подтверждать введением специального кода. Если у преступников не будет доступа к телефону, они не смогут завладеть вашими средствами.
  • Обязательно установите антивирус. Существуют вредоносные шпионские программы, которые перехватывают информацию при вводе с клавиатуры.
Важно! Никогда не указывайте номер счета кредитной карты, пин-код или cvc.Торговые площадки, созданные преступниками, могут предложить вам провести пробное списание небольшой суммы денег для проверки. Делать этого также не следует.

Снятие средств с карты

Снимая наличные в банкоматах, вы также рискуете стать жертвой мошенников. В большей степени это относится к устройствам, установленным на улице. Злоумышленники используют различные приспособления.

В приемник для карт преступники могут установить скримеры – устройства, считывающие сведения с магнитной полосы, проходящей по оборотной стороне пластика. Как правило, на корпус терминала устанавливается небольшая видеокамера, позволяющая злоумышленникам увидеть вводимый пин-код.

В приемное отверстие может быть установлен специальный карман. После того, как ничего не подозревающий гражданин вставляет пластик, банкомат его «проглатывает». Рядом с пострадавшим, якобы случайно, оказывается «прохожий» – один из злоумышленников. Он будет стремиться всячески помочь, однако цель его действий – выяснить пин-код. Когда жертва уходит, преступник спокойно обналичивает средства.

Часто используется подложный банкомат, установленный на улице или в офисе неизвестной компании. На первый взгляд он не отличается от настоящего. Однако если вставить в него карту, преступники смогут считать необходимые сведения и получат доступ к вашим средствам.

Чтобы не стать жертвой преступников, следуйте советам:

  • Пользуйтесь устройствами, установленными в офисах банков, либо в специальных зонах доступа, действующих круглосуточно.
  • Платежи можно совершать в терминалах, установленных в государственных учреждениях, аэропортах, гостиницах.
  • Ни при каких обстоятельствах не сообщайте свой пин-код третьим лицам. Банк не сможет помочь вам возвратить похищенные средства, если вы добровольно передали сведения преступникам.
  • Всегда обращайте внимание на банкомат. Если он выглядит подозрительно – лучше не пользуйтесь им. Вас должно насторожить присутствие посторонних устройств, накладок на клавиатуру или другие необычные детали.

Вирусная угроза

Преступники специально «заражают» устройства граждан вирусами. Эти вредоносные программы способны перехватывать логины и пароли от различных сервисов. Поэтому стоит позаботиться о защите ваших гаджетов:

  • Обязательно нужно установить антивирус. Не забывайте периодически обновлять его до последней версии, так как она наиболее эффективна. Регулярно запускайте полную проверку компьютера или другого устройства.
  • Ни в коем случае не переходите по ссылкам, поступающим от неизвестных лиц или организаций в электронных письмах или смс. Совершив переход, вы заразите свое устройство вирусом, что может привести к печальным последствиям.

Мошеннические звонки

Наиболее часто жертвами таких звонков становятся пенсионеры, а также граждане, чуждые современных технологий. Схемы при этом могут быть различными.

Распространен вариант, когда преступник звонит и представляется сотрудником службы безопасности банка. Гражданину сообщают, что счет заблокирован/произошло списание крупной суммы денег/необходима актуализация сведений. При этом «сотрудник» требует назвать паспортные данные, номер кредитной или дебетовой карты, код на ее обороте. Как правило, растерявшийся гражданин сообщает все сведения о себе, не задумываясь ни на минуту.

Важно! Если клиент не смог сохранить пин-код, то организация, выпустившая кредитку, не несет никакой ответственности за последствия чужих ошибок.

Не так давно преступники активно использовали другую схему. Человеку, ответившему на звонок, сообщали, что его родственник (сын, внук) или знакомый попал в беду и срочно нужны деньги. Как правило, звонки совершались в вечернее и ночное время. Жертва находилась в замешательстве, и не могла здраво оценивать ситуацию.

С развитием технологий злоумышленники переместились в социальные сети. Взломав страницу пользователя, преступники от его имени пишут знакомым и просят дать денег в долг. При этом злоумышленники могут ссылаться на сложную жизненную ситуацию, смерть родственника и т. д.

Чтобы обезопасить себя, тщательно проверяйте полученные сведения. Перезвоните вашему знакомому и уточните у него положение дел. Не называйте пин-код и cvc/cvv-код никому. Также не стоит диктовать по телефону одноразовые пароли, которые поступают вам. При возникновении малейших сомнений обратитесь непосредственно в офис обслуживания.

Заключение

Технологии не стоят на месте, поэтому преступники все более изобретательны в способах получения наживы. Соблюдение простых правил поможет вам сохранить средства. Помните, что называя пин-код постороннему человеку, вы фактически помогаете ему завладеть вашими деньгами.

Рекомендуемые кредитные карты

до 1 000 000 руб.
Лимит
110 дней
Льготный период
до 11,6 %
Ставка
до 15 %
Cash Back
до 500 000 руб.
Лимит
100 дней
Льготный период
11,99 %
Ставка
 %
Cash Back
до 700 000 руб.
Лимит
55 дней
Льготный период
12,0 %
Ставка
до 30 %
Cash Back
до 350 000 руб.
Лимит
3 года
Льготный период
10,0 %
Ставка
до 6 %
Cash Back
до 500 000 руб.
Лимит
120 дней
Льготный период
до 13,9 %
Ставка
 %
Cash Back