в России
На главную страницу

Кредитные карты с кэшбеком

Другие статьи раздела
Кредитные карты плотно вошли в современную жизнь. Кто-то использует их для непредвиденных крупных трат, кто-то исключительно для ежедневных покупок, чтобы затем погашать долг с полученной зарплаты. Удобство кредиток в различных дополнительных условиях, позволяющих владельцу сэкономить: например, грейс-период или кэшбэк, о котором в статье и пойдет речь.

339 просмотров

Понятие

Кредитная карта – это, по сути, выделенная банком сумма, которой заемщик может пользоваться по своему усмотрению. Сумма содержится на кредитном счете, заемщик использует ее для оплаты покупок и услуг, а ставка начисляется не на всю сумму выданного лимита, а на потраченную.

И если с понятием кредитки все понятно, то что такое кэшбэк? Этот термин совсем недавно вошел в использование в финансовой сфере РФ, однако банки активно предлагают как дебетовые, так и кредитные карты с кэшбеком.

Дословный перевод английского слова cashback означает “возврат денежных средств». На практике услуга означает то же самое: вы совершаете покупки с помощью пластика, а банк возвращает вам часть потраченных денег. Как правило, кэшбек начисляется в виде реальных рублей, однако в некоторых случаях банк переводит его в бонусы или баллы, которые затем уже можно менять на рубли или специальные предложения – например, продукцию от самого банка.

Есть ли здесь подвох? Размер возвращаемой суммы. Так, банки определяют его для разных категорий товаров и/или для разных магазинов – партнеров организации. Чаще всего, стандартный размер возврата – 1% от суммы. Остальное – повышенный кэшбэк, который можно получить только в определенных магазинах. Владелец карты раз в месяц или, например, в квартал, выбирает новые категории покупок или любимые места – то есть то, что он чаще всего покупает. Размер повышенного возврата зависит от соглашения между банком и партнером – как правило, он разнится от 5 до 15% за покупку.

Казалось бы, зачем банку возвращать часть потраченной суммы? Сотрудничество финансовой организации и продавца позволяет получить выгоду всем участникам сделки. Схема достаточно проста:

  • Банк и продавец заключают договор о партнерстве;
  • Финансовая организация предлагает повышенный кредит на категорию товаров или на покупки в магазине партнера;
  • Картодержатель совершает покупки у партнера своего банка;
  • Банк получает процент от продаж в магазинах партнера;
  • Клиент получает процент от совершенной им покупки.

Лучшие карты с кэшбэком в 2019 году: сравнение

Благодаря этой простой схеме карточки с кэшбеком быстро стали популярны среди населения. Спрос породил предложение, и теперь сложно выбрать пластик, не запутавшись в различных программах от известных банков. Мы выделили несколько хороших кредиток, рассмотрели их особенности и выделили преимущества.

#Всесразу от Райффайзенбанка

Райффайзенбанк выпускает карту «Все сразу» сразу в двух вариантах – кредитном и дебетовом. В статье мы рассматриваем кредитки, поэтому далее выделим основные ее параметры.

  • Валюта– российские рубли;
  • Грейс-период – до 52 суток;
  • Лимит – до 600 тыс. рублей;
  • Годовая ставка – от 29%;
  • Стоимость годового обслуживания: 1490 рублей на стандартные карты, 1990 рублей для карт с индивидуальным дизайном.
  • Размер кэшбэка – 5%.

В сравнении с предложениями многих других банков, кэшбэк по «Все сразу» довольно высокий – 5%. Начисляется он после произведения покупки. Однако все не так просто: возврат происходит в баллах, которые затем можно тратить. Так, по действующему тарифу за каждые потраченные 50 рублей клиенты получают 1 балл в первый год использования пластика, и за каждые 100 рублей – последующие годы.

Баллы начисляются за все безналичные покупки вне зависимости от партнерских программ и хранятся на вашем счете в течение 36 месяцев с момента начисления. При этом вы можете оформить сразу кредитную и дебетовую карточки – баллы будут начисляться с них на один счет. Однако на начисления введено ограничение. В месяц клиент банка может получить не более 1000 баллов со всех имеющихся карт. При достижении лимита возврат больше не будет начисляться. Кроме того, на день рождения клиент получает дополнительные 300 баллов.

Использовать накопленное можно на электронные сертификаты или на мили у партнеров Райффайзенбанка. Кроме того, баллы можно обменять на деньги или использовать в благотворительных целях. Для этого нужно зайти в Личный кабинет на сайте программы лояльности и, выбрав вознаграждение, переместить его в корзину.

Таким образом, несмотря на высокий процент возврата средств, кредитная карта с кэшбэком от Райффайзенбанка – не самый прибыльный вариант, особенно со второго года использования. Можно также отметить и то, что сертификаты по программе лояльности в баллах обойдутся недешево: так, при средних тратах в 30 тыс. рублей в месяц, за год вы сможете накопить всего 8 тыс. баллов.

Тинькофф Платинум

Еще одна популярная кредитка с возвратом – Тинькофф Платинум. Оформление карты доступно на сайте банка: достаточно указать требуемую в анкете информацию и подтвердить данные, когда вам позвонит менеджер организации.

Рассмотрим общие параметры пластика:

  • Валюта – российские рубли;
  • Грейс-период – до 365 дней у партнеров банка, до 55 дней у остальных;
  • Лимит – до 300 тыс. рублей;
  • Ставка – от 12% в год на безналичные операции, 30-49,9% при снятии наличных;
  • Стоимость обслуживания – 590 рублей в год;
  • Кэшбэк – до 30%.

Что скрывается под щедрым процентом? Кредитные карты с кэшбэком от Тинькофф позволяют получить часть потраченной суммы в виде баллов, 1% - за любые покупки, и до 30% по акционным предложениям у партнеров банка. Каждый балл равен 1 рублю. Накопленным можно оплачивать ж/д билеты, рестораны или же обменять их на реальные деньги.

Всего за месяц начисляется до 6000 баллов максимум, а все, что выше этой суммы, сгорает. Неиспользованные баллы сгорают через 3 года после начисления. Компенсировать ими можно только те покупки, которые вы совершили в течение последних 90 дней.

Из бесспорных плюсов мы также выделим возможность бесплатного погашения кредита в другом банке и не платить проценты в течение 120 дней.

Кредиткой стоит пользоваться только в связке с официальным приложением Тинькофф, в котором постоянно обновляется список предложений с программами повышенного кэшбека. Там же клиент может выбрать категории, в которых он планирует совершать покупки в следующем квартале, чтобы получать 5% с каждой покупки.

Мультикарта ВТБ

Кредитная Мультикарта ВТБ, по словам эмитента, вобрала в себя все преимущества выпущенного ранее пластика. Здесь и льготный период, и оформление по одному документу, и возможность выбрать вознаграждения самостоятельно каждый месяц. Рассмотрим ее условия:

  • Валюта – российские рубли;
  • Грейс-период – 101 день;
  • Лимит – до 1 млн рублей;
  • Процентная ставка – от 16% в год;
  • Стоимость обслуживания – 0 рублей при выполнении условий или 249 рублей в месяц;
  • Кэшбэк – до 10%.

Система возврата потраченных средств основывается на сумме, потраченной в месяц на покупки.

  • 1% - при сумме от 5 до 15 тыс. рублей,
  • 2% - от 15 до 75 тыс. рублей,
  • 4% - от 75 тыс. рублей.

Кроме того, при оплате Мультикартой MasterCard с помощью смартфона процент на сумму покупок от 75 тыс. рублей в месяц увеличивается до 5%. Также до 11% можно получить при покупках в магазинах – партнерах ВТБ. А в первый месяц после подключения программы лояльности вне зависимости от суммы покупок заемщик будет получать максимально вознаграждение – до 4%.

Начисление вознаграждений производится в бонусах.

  • 1% от покупки равен 1 бонусу за каждые 100 рублей покупки;
  • 2% - 2 бонуса за каждые 100 рублей;
  • 4% - 4 бонуса за каждые 100 рублей;
  • 5% - 5 бонусов за каждые 100 рублей.

Бонусы зачисляются в конце месяца, следующего за месяцем совершения покупок. Стоит помнить, что 1 бонус равен 1 рублю при списании, а максимальная сумма начисления бонусов равна 5000 в месяц. Тратить полученные бонусы можно только в специальном каталоге ВТБ, в котором представлены самые разные товары – от техники и косметики до детских игрушек и зоотоваров.

Важно!

Бесплатное обслуживание карточки возможно только при выполнении одного из условий банка. Так, общая сумма приобретений, оплаченных по безналичном расчету, должна составлять 15 тыс. рублей, при этом банк учитывает все имеющиеся у клиента Мультикарты. Максимальное число карт для одного клиента – 5 дебетовых и 5 кредитных. Остаток по карте к концу месяца также должен составлять 15 тыс. рублей собственных средств. Таким образом, если вы используете кредитку, на карточке должно оставаться, например, 30 тыс. рублей и 15 тыс. рублей. Для дебетовых карт есть учитывается поступление на счет 15 тыс. рублей от юридического лица.

Вывод

Мы выделили основные особенности предложений от российских банков и рассказали особенности кэшбека для каждой конкретной кредитки. Стоит отметить, что наиболее удобный возврат части от суммы потраченных средств предлагает Тинькофф. Каждый начисленный балл равен 1 рублю, а значит, если среди предложений банка нет того, на что вы бы потратили баллы, вы можете переводить их в рубли и погашать стоимость обслуживания кредитки. Остальные подходят для тех, кто часто и активно расплачивается кредитками – и проводит операции на достаточно большие суммы. По Мультикарте ВТБ тратить баллы можно только в специальном каталоге, как, впрочем, и по программе Райффайзенбанка доступны только сертификаты на определенные услуги партнеров.

Рассмотренные нами кредитные карты с кэшбеком – одни из самых популярных предложений на финансовом рынке на данный момент. Нельзя с точностью сказать, какую вы должны выбрать – все они обладают своими плюсами и минусами, и то, что может стать преимуществом для одного клиента, для другого выйдет боком.

Найти лучшие кредитные карты с кэшбэком можно на Выберу.ру. Мы постоянно следим за новинками банков РФ и обновляем наш рейтинг свежими предложениями.

Предыдущая статьяКак обналичить кредитную карту? Следующая статьяКредитная карта Кукуруза
Рекомендуемые кредитные карты
Сумма кредита Срок Ставка
от 30 000 руб.
до 800 000 руб.
123 дня
21%
Преимущества:

0 руб. за снятие наличных до 50% от кредитного лимита в месяц

Сумма кредита Срок Ставка
до 500 000 руб.
100 дней
11,99%
Преимущества:

0% по кредиту на любые покупки в течение 100 дней и 0% комиссии на снятие наличных до 50 000₽. Бесплатное пополнение с карт любых банков.

Сумма кредита Срок Ставка
от 10 000 руб.
до 300 000 руб.
10 месяцев
17,9%
Преимущества:

Покупайте что угодно в беспроцентную рассрочку по карте Свобода. 10 месяцев рассрочки на ВСЕ покупки у 60 000 партнеров

Сумма кредита Срок Ставка
от 5 000 руб.
до 300 000 руб.
12 месяцев
10%
Преимущества:

Акция! Кэшбек 500 рублей начисляется с первой покупки от 1000 рублей! Любые покупки без первого взноса. Возобновляемый лимит до 300 000 рублей. До 12 месяцев на оплату покупок. Бесплатное годовое обслуживание.

Сумма кредита Срок Ставка
до 350 000 руб.
36 месяцев
10%
Преимущества:

CashBack до 6%. Увеличение процента на остаток собственных средств по карте Халва до 6,5%.

Новости по теме

18 ноября 2019 Дайджест новых банковских продуктов за 11 ноября 2019 - 17 ноября 2019

Выберу.Ру представляет вам дайджест новых продуктов за 11 ноября 2019 - 17 ноября 2019. Мы обновили базу данных и добавили 9 самых последних предложений, подробнее о которых вы можете прочитать далее.

11 ноября 2019 Дайджест продуктов российских банков за 4 ноября 2019 - 10 ноября 2019

Каждую неделю мы обновляем базы данных, сравниваем и анализируем предложения российских банков, чтобы предоставить пользователям портала Выберу.Ру самые выгодные предложения. В этом дайджесте вы можете узнать о самых выгодных продуктах недели среди 4 новинок.

04 ноября 2019 Дайджест новинок банковских продуктов за 28 октября 2019 - 3 ноября 2019

Каждую неделю мы обновляем базы данных, сравниваем и анализируем предложения российских банков, чтобы предоставить пользователям портала Выберу.Ру самые выгодные предложения. В этом дайджесте вы можете узнать о самых выгодных продуктах недели среди 6 новинок.

Все новости банков