в России
На главную страницу

Рассрочка против кредиток: что лучше?

Другие статьи раздела

Новости по теме

17 октября 2019 Сбербанк предложит гражданам дать в долг бизнесменам

До 22% годовых, доход без рисков, надежные инвестиции обещает Сбербанк гражданам, которые решат заработать на бизнесе. Сбербанк тестирует краудлендинговую платформу — площадку, где физлица могут дать в долг бизнесу под проценты. Сколько получит потенциальный инвестор и как выдать кредит бизнесу, выяснил «Выберу.ру».

17 октября 2019 Банки уходят из розничных магазинов, но не прощаются

Среди банков наметилась такая тенденция — покидать рынок POS-кредитования. То есть банки, которые раньше выдавали кредиты на товар в магазинах, сейчас уходят из этого сегмента рынка. Сбербанк и Альфа-банк это уже сделали. Следующий — Росбанк.

16 октября 2019 Правительство VS Сбербанк: кто победит в борьбе за банковский роуминг

По всей видимости, у Сбербанка, Правительства и Центробанка в отношениях “всё сложно”. Например, сейчас разворачивается история в нескольких частях по отмене комиссий за межбанковские переводы. Даже интересно, кто победит в этом противостоянии. Пока счёт в пользу Сбербанка.

Все новости банков
В 2017 году на финансовый рынок вышел новый тип пластиковых карт — карты рассрочки. Что это, как это работает и чем новый «пластик» отличается от кредиток вы можете узнать в статье Выберу.Ру.

Не так давно финансовый рынок России пополнился новым продуктом. Карта рассрочки – новый вид пластиковых карт, который выпускает пока всего несколько банков. Это «Халва» от Совкомбанка, карта «Совесть» от Киви Банка и карта рассрочки от Хоум Кредит. Интригует и настораживает. Все мы знаем, с какой неохотой магазины предлагают рассрочку, а если и предлагают, то включают в счет рассрочки дополнительные услуги, от которых вы могли бы и отказаться. Так что же могут предложить банки с картой рассрочки и в чем выгода этого нового инструмента оплаты для всех участников гипотетической сделки?

Знай разницу

Для начала поговорим о различиях. Во-первых, картой рассрочки можно пользоваться только в магазинах, заключивших партнерский договор с банком. Поэтому не каждая КР может прийтись вам по вкусу – несмотря на то, что банки стараются разнообразить список предложений, включая в него продуктовые супермаркеты, магазины одежды, электроники и прочее, прочее. Не всем могут понравится предлагаемые банком магазины. Кредитной картой же можно расплачиваться где угодно, а в некоторых случаях можно и снимать наличные, чего карта рассрочки не предусматривает. Отличаются и условия обслуживания: карты рассрочки обходятся гораздо дешевле в первый и последующие годы, а в некоторых случаях и вовсе обслуживаются бесплатно. При этом обслуживание кредиток «влетит» в увесистую копеечку – около 1000 рублей за год.

Для кредитки и карты рассрочки по-разному формируется обязательный платеж. Для первой он составляет 5−6% от суммы долга. На карте рассрочки формируется после покупки в конце каждого расчетного периода – сумма вашей покупки делится на количество месяцев рассрочки. При этом держатель кредитки может оплатить любую сумму не меньше размера обязательного платежа, а вот владельцам карты рассрочки нужно платить только рассчитанную сумму.

Теперь скажем о сходствах. Кредитка и карта рассрочки – это, по сути, карты с кредитным лимитом – максимальной суммой, которую вы можете занять у банка и использовать на свое усмотрение. А срок рассрочки в случае КР это, по сути, грейс-период – то есть период, в который можно без процентов вернуть долг банку. К долгу по кредитной карте после окончания грейс-периода начинают начисляться проценты.

В случае с картой рассрочки период беспроцентной выплаты занимает от 1 до 12 месяцев, и если долг не выплатить за этот срок, начнут начисляться проценты – например, до 10% годовых.

В чем выгода?

Остается непонятным одно – в чем выгода? Или, если вам будет угодно, кому выгодно? А выгодно, по сути, всем. С картой рассрочки все три участника сделки – покупатель, магазин и банк, — по-своему выигрывают.

  1. Выигрывает банк, заключивший партнерский договор с торговым предприятием. Банк зарабатывает на комиссиях, которые магазин выплачивает с каждой покупки. Кроме того, банк получает небольшой процент с продажи.
  2. В этом месте возникает другой вопрос: что получает само торговое предприятие? Услуга рассрочки намного более популярна среди покупателей, чем кредит, в основном благодаря возможности выплатить ровно ту сумму, которая указана на ценнике – без процентов и всяческих комиссий. Проблема лишь в том, что не все магазины готовы предоставлять такую услугу, и кредиты для них выгоднее. Кредит – сложная по оформлению процедура и, к тому же, значительная финансовая нагрузка, которая отпугивает клиентов от с виду привлекательных предложений. Поэтому возможность купить товар в рассрочку обязательно привлечет покупателей, а значит – увеличит и прибыль, которая покроет расходы магазина на выплату комиссий банку.
  3. Для нас с вами, покупателей, это тоже выгодно. Во-первых, у нас всегда есть финансы «про запас», поэтому внезапные траты не ударят по нервам и кошельку. Во-вторых, карта рассрочки – это возможность получить нужный товар сразу, оплатив всего лишь часть суммы, а остальное выплачивая равными долями каждый следующий месяц рассрочки. К тому же, вам не нужно выплачивать еще и стоимость кредита, а значит в итоге вы потратите ту сумму, которая была на ценнике – но выплачивая понемногу, одну и ту же сумму раз в месяц.

Кредитная карта или карта рассрочки?

Как и все в этом мире, ваш выбор зависит только от вас самих. Если банк, предлагающий вам карту рассрочки, заключил партнерство с магазинами, в которых вы регулярно что-то покупаете, то карта рассрочки вам пригодится на случай непредвиденных покупок, как это часто бывает, например, с бытовой техникой. К тому же КР можно получить и активировать, а потом воспользоваться только тогда, когда это стало необходимо. Обслуживание карты обойдется дешевле, чем обслуживание кредитки.

С другой стороны, у КР очень ограниченное поле действия, поэтому вполне вероятно, что нужного вам товара не будет в магазине-партнере вашего банка. К тому же, с картой рассрочки не получится как бы просто занять деньги и прожить на них какое-то время – она годится только для крупных покупок. Для других случаев годится кредитная карта, которую уж точно примут везде. И, как в случае с кредиткой, нельзя задерживать выплаты, иначе даже рассрочка обернется для вас кредитом с большой переплатой.

 

Предыдущая статьяАльфа Банк кредитная карта 100 дней без процентов Следующая статьяОформляем кредитную карту онлайн
Рекомендуемые кредитные карты
Сумма кредита Срок Ставка
от 30 000 руб.
до 800 000 руб.
123 дня
21%
Преимущества:

0 руб. за снятие наличных до 50% от кредитного лимита в месяц

Сумма кредита Срок Ставка
до 500 000 руб.
100 дней
11,99%
Преимущества:

0% по кредиту на любые покупки в течение 100 дней и 0% комиссии на снятие наличных до 50 000₽. Бесплатное пополнение с карт любых банков.

Сумма кредита Срок Ставка
от 10 000 руб.
до 300 000 руб.
10 месяцев
17,9%
Преимущества:

Покупайте что угодно в беспроцентную рассрочку по карте Свобода. 10 месяцев рассрочки на ВСЕ покупки у 60 000 партнеров

Сумма кредита Срок Ставка
от 5 000 руб.
до 300 000 руб.
12 месяцев
10%
Преимущества:

Акция! Кэшбек 500 рублей начисляется с первой покупки от 1000 рублей! Любые покупки без первого взноса. Возобновляемый лимит до 300 000 рублей. До 12 месяцев на оплату покупок. Бесплатное годовое обслуживание.

Сумма кредита Срок Ставка
до 150 000 руб.
1100 дней
10%
Преимущества:

0% годовых - кредитная карта без процентов. Наличные без комиссии. 30 рублей в день только если пользоваться кредитным лимитом.