Рассрочка против кредиток: что лучше?

Выберу.ру
02 апреля 2021 12:47
2 минуты чтения
0
0
601
Комментировать

В 2017 году на финансовый рынок вышел новый тип пластиковых карт — карты рассрочки. Что это, как это работает и чем новый «пластик» отличается от кредиток вы можете узнать в статье Выберу.Ру.

Не так давно финансовый рынок России пополнился новым продуктом. Карта рассрочки – новый вид пластиковых карт, который выпускает пока всего несколько банков. Это «Халва» от Совкомбанка, карта «Совесть» от Киви Банка и карта рассрочки от Хоум Кредит. Интригует и настораживает. Все мы знаем, с какой неохотой магазины предлагают рассрочку, а если и предлагают, то включают в счет рассрочки дополнительные услуги, от которых вы могли бы и отказаться. Так что же могут предложить банки с картой рассрочки и в чем выгода этого нового инструмента оплаты для всех участников гипотетической сделки?

Знай разницу

Для начала поговорим о различиях. Во-первых, картой рассрочки можно пользоваться только в магазинах, заключивших партнерский договор с банком. Поэтому не каждая КР может прийтись вам по вкусу – несмотря на то, что банки стараются разнообразить список предложений, включая в него продуктовые супермаркеты, магазины одежды, электроники и прочее, прочее. Не всем могут понравится предлагаемые банком магазины. Кредитной картой же можно расплачиваться где угодно, а в некоторых случаях можно и снимать наличные, чего карта рассрочки не предусматривает. Отличаются и условия обслуживания: карты рассрочки обходятся гораздо дешевле в первый и последующие годы, а в некоторых случаях и вовсе обслуживаются бесплатно. При этом обслуживание кредиток «влетит» в увесистую копеечку – около 1000 рублей за год.

Для кредитки и карты рассрочки по-разному формируется обязательный платеж. Для первой он составляет 5−6% от суммы долга. На карте рассрочки формируется после покупки в конце каждого расчетного периода – сумма вашей покупки делится на количество месяцев рассрочки. При этом держатель кредитки может оплатить любую сумму не меньше размера обязательного платежа, а вот владельцам карты рассрочки нужно платить только рассчитанную сумму.

Теперь скажем о сходствах. Кредитка и карта рассрочки – это, по сути, карты с кредитным лимитом – максимальной суммой, которую вы можете занять у банка и использовать на свое усмотрение. А срок рассрочки в случае КР это, по сути, грейс-период – то есть период, в который можно без процентов вернуть долг банку. К долгу по кредитной карте после окончания грейс-периода начинают начисляться проценты.

В случае с картой рассрочки период беспроцентной выплаты занимает от 1 до 12 месяцев, и если долг не выплатить за этот срок, начнут начисляться проценты – например, до 10% годовых.

В чем выгода?

Остается непонятным одно – в чем выгода? Или, если вам будет угодно, кому выгодно? А выгодно, по сути, всем. С картой рассрочки все три участника сделки – покупатель, магазин и банк, — по-своему выигрывают.

  1. Выигрывает банк, заключивший партнерский договор с торговым предприятием. Банк зарабатывает на комиссиях, которые магазин выплачивает с каждой покупки. Кроме того, банк получает небольшой процент с продажи.
  2. В этом месте возникает другой вопрос: что получает само торговое предприятие? Услуга рассрочки намного более популярна среди покупателей, чем кредит, в основном благодаря возможности выплатить ровно ту сумму, которая указана на ценнике – без процентов и всяческих комиссий. Проблема лишь в том, что не все магазины готовы предоставлять такую услугу, и кредиты для них выгоднее. Кредит – сложная по оформлению процедура и, к тому же, значительная финансовая нагрузка, которая отпугивает клиентов от с виду привлекательных предложений. Поэтому возможность купить товар в рассрочку обязательно привлечет покупателей, а значит – увеличит и прибыль, которая покроет расходы магазина на выплату комиссий банку.
  3. Для нас с вами, покупателей, это тоже выгодно. Во-первых, у нас всегда есть финансы «про запас», поэтому внезапные траты не ударят по нервам и кошельку. Во-вторых, карта рассрочки – это возможность получить нужный товар сразу, оплатив всего лишь часть суммы, а остальное выплачивая равными долями каждый следующий месяц рассрочки. К тому же, вам не нужно выплачивать еще и стоимость кредита, а значит в итоге вы потратите ту сумму, которая была на ценнике – но выплачивая понемногу, одну и ту же сумму раз в месяц.

Кредитная карта или карта рассрочки?

Как и все в этом мире, ваш выбор зависит только от вас самих. Если банк, предлагающий вам карту рассрочки, заключил партнерство с магазинами, в которых вы регулярно что-то покупаете, то карта рассрочки вам пригодится на случай непредвиденных покупок, как это часто бывает, например, с бытовой техникой. К тому же КР можно получить и активировать, а потом воспользоваться только тогда, когда это стало необходимо. Обслуживание карты обойдется дешевле, чем обслуживание кредитки.

С другой стороны, у КР очень ограниченное поле действия, поэтому вполне вероятно, что нужного вам товара не будет в магазине-партнере вашего банка. К тому же, с картой рассрочки не получится как бы просто занять деньги и прожить на них какое-то время – она годится только для крупных покупок. Для других случаев годится кредитная карта, которую уж точно примут везде. И, как в случае с кредиткой, нельзя задерживать выплаты, иначе даже рассрочка обернется для вас кредитом с большой переплатой.

Рекомендуемые кредитные карты

Надежный банк!
Cash Back до 30%
СберКарта
Лимит
до 1 000 000 ₽
Льготный период
120 дней
Обслуживание
бесплатно
Процентная ставка
от 9,8%
Доставка курьером
Бесплатные уведомления
Без справки о доходах
Подробные условия Оформить
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Снятие наличных
  • Cash Back
  • Тип: MasterСard Standard, Visa Classic, Мир Классическая
  • Льготный период: 120 дней
  • Кредитный лимит: до 1 000 000 ₽
  • Обслуживание в первый год: бесплатно
  • Обслуживание со второго года: бесплатно
  • Процентная ставка: от 9,8%
  • Бесплатный выпуск: да
  • Срок рассмотрения заявки: до 2 минут
  • Период рассрочки: нет
Лучший льготный период
Cash Back до 33%
Карта «365 дней без %»
Лимит
от 10 000 до 1 000 000 ₽
Льготный период
365 дней
Обслуживание
до 990
за первый год
Процентная ставка
11,99%
Доставка курьером
Без справки о доходах
Подробные условия Оформить
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Снятие наличных
  • Cash Back
  • Тип: MasterСard Classic/Gold/Platinum, Visa Gold/Platinum/Classic
  • Льготный период: 365 дней
  • Кредитный лимит: от 10 000 до 1 000 000 ₽
  • Обслуживание в первый год: до 990 ₽
  • Обслуживание со второго года: до 990 ₽
  • Процентная ставка: 11,99%
  • Бесплатный выпуск: да
  • Срок рассмотрения заявки: до 2 минут
  • Период рассрочки: нет
Cash Back до 30%
Карта «Tinkoff Drive»
Лимит
до 700 000 ₽
Льготный период
55 дней
Обслуживание
990 ₽ за первый год
Процентная ставка
от 15,0%
Доставка курьером
Без справки о доходах
С рассрочкой
Подробные условия Оформить
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Снятие наличных
  • Cash Back
  • Тип: Мир
  • Льготный период: 55 дней
  • Кредитный лимит: до 700 000 ₽
  • Обслуживание в первый год: 990 ₽
  • Обслуживание со второго года: 990 ₽
  • Процентная ставка: от 15,0%
  • Бесплатный выпуск: да
  • Срок рассмотрения заявки: день в день
  • Период рассрочки: 12 месяцев
Лучший CashBack
Cash Back до 25%
Карта «Универсальная MTS CASHBACK»
Лимит
до 1 000 000 ₽
Льготный период
111 дней
Обслуживание
до 1 188
за первый год
Процентная ставка
от 11,9%
Без справки о доходах
Бесплатное снятие наличных
Подробные условия Оформить
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Снятие наличных
  • Cash Back
  • Тип: Мир
  • Льготный период: 111 дней
  • Кредитный лимит: до 1 000 000 ₽
  • Обслуживание в первый год: до 1 188 ₽
  • Обслуживание со второго года: до 1 188 ₽
  • Процентная ставка: от 11,9%
  • Бесплатный выпуск: да
  • Срок рассмотрения заявки: до 3 дней
  • Период рассрочки: нет
Бесплатное обслуживание
Cash Back до 30%
Карта возможностей
Лимит
до 1 000 000 ₽
Льготный период
110 дней
Обслуживание
бесплатно
Процентная ставка
от 19,9%
Бесплатные уведомления
Подробные условия Оформить
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Снятие наличных
  • Подтверждение дохода
  • Cash Back
  • Тип: Visa, MasterСard, Мир Классическая
  • Льготный период: 110 дней
  • Кредитный лимит: до 1 000 000 ₽
  • Обслуживание в первый год: бесплатно
  • Обслуживание со второго года: бесплатно
  • Процентная ставка: от 19,9%
  • Бесплатный выпуск: да
  • Срок рассмотрения заявки: до 5 минут
  • Период рассрочки: нет