Типы кредитных карт

Выберу.ру
5 минут чтения
1
0
9258
Комментировать

Кредитные карты классифицируются по типам платёжных систем, видам, категориям и способам хранения информации. Выберу.ру расскажет о том, какие особенности есть у разных видов кредиток и как выбрать самую выгодную.

Основные виды кредитных карт

Кредитные карты — удобный платёжный инструмент с кредитными лимитами для безналичной оплаты. Сумма, которая предоставляется клиентам во временное пользование, называется кредитом. По многим признакам кредитки не отличаются от обычных дебетовых карточек. Кредитка используется для оплаты товаров и услуг в интернете и торговых точках, с неё можно переводить и снимать денежные средства. Есть несколько типов банковских пластиковых карт с кредитными лимитами.

Моментальные

В отделении банка оформляют моментальную кредитку за несколько минут. Процесс не отличается от оформления дебетовых карточек. Получить её можно в офисе банка в день посещения. Основные признаки продукта:

  • минимум требований к клиенту. Обычно для оформления и выдачи кредитки нужен только паспорт;
  • наличие льготного периода. Он рассчитывается по правилам, указанным в договоре;
  • небольшой доступный лимит. Большинство банков предлагают этот вид кредитной карты с лимитом кредитования от 15 тыс. до 100 тыс. рублей;
  • повышенная ставка. Процентная ставка по кредиткам обычно выше, чем при оформлении классического или целевого кредита;
  • бесплатное годовое обслуживание. У этой банковской карты практически всегда стоимость обслуживания — 0 рублей. Так организации стимулируют новых клиентов пользоваться банковской услугой.

Самая известная моментальная пластиковая карточка — Momentum от Сбера. Оформить кредитку можно за 10 минут и использовать в качестве основной или до получения другого банковского продукта.

Стандартные

Вид кредитных карт Standard выпускается в именном виде. Стоимость годового обслуживания пластика — от 0 рублей, обычно не более 1 500 руб. Стандартные пластиковые кредитки есть в линейке каждого банка. Их признаки:

  • классический набор возможностей;
  • возможен беспроцентный льготный период;
  • срок изготовления — от 5 дней;
  • размер лимита — определяется персонально для каждого клиента, может увеличиваться при успешном сотрудничестве.

В России этот тип пластиковых карт наиболее популярен. Банки не предъявляют жёстких требований к клиентам, желающим оформить классическую кредитку, но могут запросить документальное подтверждение дохода и дополнительные документы.

Кобрендинговые (кобрендовые)

Кобрендинговая карта — это совместный продукт банка-эмитента и компании-партнёра. Другое название этого вида кредитной карты — кобрендовая. Банк и компания получают обоюдную выгоду от сотрудничества, а владелец карточки — дополнительные бонусы за оплату любой покупки (товаров, услуг) у компании-партнёра. У банка появляются новые клиенты, у продавца товаров — дополнительные покупатели.

Пример кобрендинговой кредитной карты — продукт Альфа-Банка World of Warships. Самая широкая линейка кобрендовых кредиток — у банка Тинькофф. Выпускаются карты с бесплатным годовым обслуживанием и стоимостью до нескольких тысяч рублей в год. Премиальные категории клиентов получают кредитку с максимальным лимитом кредитования. Также им доступны дополнительные услуги.

Золотые кредитные карты

Золотые кредитки банки предлагают премиальным клиентам. Банковский продукт представляет собой пластиковые карточки категории GOLD, которые выпускаются в небольшом количестве. Комиссия за годовое обслуживание — от 0 р. до 5 тысяч рублей и более. Возможности, которые получают владельцы пластика Gold:

  • доступная сумма — до нескольких миллионов (банки устанавливают лимит индивидуально, он зависит от среднемесячного дохода);
  • начисление бонусов — по повышенной ставке;
  • льготный период для погашения задолженности, в течение которого можно бесплатно пользоваться деньгами;
  • выдача наличных — в любых банкоматах;
  • процентная ставка — ниже, чем по моментальным и стандартным карточкам;
  • дополнительные преимущества — большой набор привилегий и бесплатных опций.

Высокая стоимость годового обслуживания компенсируется выгодными программами лояльности, премиальным обслуживанием в путешествиях, повышенным кешбэком и т. д.

Платиновые (премиальные)

По платиновым кредиткам банки устанавливают высокую стоимость обслуживания. К большинству держателей карточек эмитенты предъявляют жёсткие требования, включая:

  • наличие крупных сумм на накопительных счетах;
  • открытие депозитов с неснижаемым остатком;
  • инвестиционная деятельность.

Держатели премиальных пластиковых карточек получают дополнительные сервисы и привилегии:

  • участие в программах лояльности — партнёрских и банка;
  • максимальные бонусы;
  • самая низкая процентная ставка по сравнению с другими кредитами этого банка;
  • премиальное обслуживание в путешествиях;
  • медицинская страховка;
  • максимальный размер кредитной линии;
  • стандартный период беспроцентного пользования кредитными картами;
  • услуги персонального менеджера;
  • обслуживание без очереди во всех отделениях банка-эмитента.

Во многих банках нельзя оформить заявку на этот вид карты. Она доступна только тем, кто получил персональное предложение банка.

Классификация по платежной системе

Платежные системы бывают двух видов: национальные и международные. К национальным относится МИР, China UnionPay. Международные типы платёжных систем — MasterCard, Visa, American Express, Diners Club, JCB. Карточки национальных платёжных систем принимаются к оплате в своих странах и государствах, заключивших партнерские соглашения.

Различия кредиток по дополнительным характеристикам

Дополнительные характеристики зависят от категории и вида карт, при этом в разных банках набор опций и их стоимость могут отличаться.

Стоимость обслуживания

Чем ниже категория кредитки, тем дешевле она в обслуживании, при этом комиссии за получение наличных и другие операции могут быть высокими. Сравнивая выгоду от использования кредиток, нужно учитывать дополнительные бонусы, скидки, льготы, годовой доход, размер минимального платежа от суммы задолженности, особенность расчёта льготного периода и остальные параметры.

Кредитный лимит

Различают три вида кредитного лимита:

  • Персональный. Предоставляется клиенту по его заявлению, если банк посчитает это возможным.
  • Дифференцированный. Варьируется в зависимости от платежеспособности и лояльности клиента.
  • Стандартный. Лимит, который предоставляется согласно условиям кредитного продукта. Стандартный лимит не меняется в течение всего срока использования карточки.

Льготный период

Льготный период варьируется от 30 до 2500 дней, а по некоторым предложениям и дольше. Обычно его продолжительность не привязана к типу и классу карты.

Процентная ставка

Процентная ставка у кредиток выше, чем по кредитам наличными. Самая высокая — по моментальным карточкам, немного ниже — по стандартным, по золотым и платиновым — ещё ниже. Размеры процентной ставки устанавливаются в зависимости от типа операций. По самой высокой ставке начисляются проценты за выдачу наличных и переводы, а также приравненным к ним операциям. Разница по сравнению с процентами за покупки может быть в 2−3 раза. Для снятия наличных оформлять кредитку не рекомендуется.

По способу хранения данных

По способу хранения информации кредитные и дебетовые карточки делятся на чиповые и магнитные.

Стандартные (магнитные)

Вся информация о магнитной пластиковой карточке хранится на магнитной полосе. Такой продукт проще и дешевле в изготовлении, но менее защищён от мошенничества. Используя специальное оборудование, магнитную полосу можно скопировать.

Чиповые

Чиповая карта имеет более высокий уровень безопасности, и способность хранить больше данных. В России распространены карты, у которых есть и чип, и магнитная полоса. Обычно чиповая карта подходит для оплаты бесконтактным способом. Чтобы совершить операцию, нужно поднести пластик к считывателю.

По физическим свойствам

По физическим свойствам различают кредитные карты пластиковые и цифровые (виртуальные). Первые выпускаются на материальном носителе, вторые существуют только в электронном виде.

Пластиковые

Карточка представляет собой прямоугольную пластину со скруглёнными углами, изготовленную из особого пластика, стойкого к механическим повреждениям. Размер пластиковой банковской карты — 86×54×0,76 мм.

Виртуальные

Виртуальная кредитная карта — продукт для безналичной оплаты. Выпускается без пластикового носителя. Имеет все реквизиты: срок действия, фамилия и имя держателя, номер, CVV/CVC-код. Реквизиты можно посмотреть в мобильном приложении или в интернет-банке, открыв список своих карт и выбрав нужную. Некоторые виртуальные кредитки поддерживаются приложениями для бесконтактной оплаты.

Как выбрать кредитную карту

Основной принцип, о котором нужно помнить при выборе банковской кредитной карты: чем выше требования к потенциальному держателю, тем выгоднее условия обслуживания. Самое важное при выборе кредитки:

  • процентная ставка;
  • льготный период;
  • размер и порядок начисления кешбэка.

Многие банки предлагают дистанционное оформление и курьерскую доставку кредитки. Банк, где у клиента открыта зарплатная карта или есть депозит, обычно предлагает самые выгодные условия, поэтому в первую очередь стоит обращаться туда.

Популярные вопросы

Как узнать категорию карты?
Категория банковской карты указывается в её описании на сайте банка, а также в договоре, который заключает клиент при получении кредитки. К премиальным карточкам относятся Platinum и Gold, к классическим — Standard, Classic.
В чем разница между Visa и MasterCard?
При использовании в России держатель не заметит разницы: степень защищённости и скорость транзакций одинаковые. Различие в наборе привилегий, которые предлагают платёжные системы. В поездках по странам Азии, Африки и еврозоны удобнее MasterCard, в США, Австралии, Канаде и странах Латинской Америки — Visa.

Рекомендуемые кредитные карты

Надежный банк!
Cash Back до 30%
Лимит
до 1 000 000 ₽ до 1 000 000 ₽
Льготный период
120 дней
Обслуживание
бесплатно
Процентная ставка
от 9,8%
Доставка курьером
Бесплатные уведомления
Без справки о доходах
Подробные условия Оформить
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Снятие наличных
  • Cash Back
  • Тип: MasterСard Standard, Visa Classic, Мир Классическая
  • Льготный период: 120 дней
  • Кредитный лимит: до 1 000 000 ₽ до 1 000 000 ₽
  • Обслуживание в первый год: бесплатно
  • Обслуживание со второго года: бесплатно
  • Процентная ставка: от 9,8%
  • Бесплатный выпуск: да
  • Срок рассмотрения заявки: до 2 минут
  • Период рассрочки: нет
Подробнее Оформить
Лучший льготный период
Cash Back до 33%
Лимит
10 000 ₽1 000 000 ₽ до 1 000 000 ₽
Льготный период
365 дней
Обслуживание
990 ₽ со второго года
Процентная ставка
от 11,99%
Доставка курьером
Без справки о доходах
Подробные условия Оформить
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Снятие наличных
  • Cash Back
  • Тип: MasterСard Classic/Gold/Platinum, Visa Gold/Platinum/Classic
  • Льготный период: 365 дней
  • Кредитный лимит: от 10 000 ₽ до 1 000 000 ₽ до 1 000 000 ₽
  • Обслуживание в первый год: бесплатно
  • Обслуживание со второго года: 990 ₽
  • Процентная ставка: от 11,99%
  • Бесплатный выпуск: да
  • Срок рассмотрения заявки: до 2 минут
  • Период рассрочки: нет
Подробнее Оформить
Акция
Cash Back до 50%
Лимит
до 1 000 000 ₽ до 1 000 000 ₽
Льготный период
110 дней
Обслуживание
бесплатно
Процентная ставка
от 19,9%
Бесплатные уведомления
Подробные условия Оформить
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Снятие наличных
  • Подтверждение дохода
  • Cash Back
  • Тип: Visa, MasterСard, Мир Классическая
  • Льготный период: 110 дней
  • Кредитный лимит: до 1 000 000 ₽ до 1 000 000 ₽
  • Обслуживание в первый год: бесплатно
  • Обслуживание со второго года: бесплатно
  • Процентная ставка: от 19,9%
  • Бесплатный выпуск: да
  • Срок рассмотрения заявки: до 5 минут
  • Период рассрочки: нет
Подробнее Оформить
Cash Back до 30%
Лимит
до 700 000 ₽ до 700 000 ₽
Льготный период
55 дней
Обслуживание
990 ₽ за первый год
Процентная ставка
от 15,0%
Доставка курьером
Без справки о доходах
С рассрочкой
Подробные условия Оформить
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Снятие наличных
  • Cash Back
  • Тип: Мир
  • Льготный период: 55 дней
  • Кредитный лимит: до 700 000 ₽ до 700 000 ₽
  • Обслуживание в первый год: 990 ₽
  • Обслуживание со второго года: 990 ₽
  • Процентная ставка: от 15,0%
  • Бесплатный выпуск: да
  • Срок рассмотрения заявки: день в день
  • Период рассрочки: 12 месяцев
Подробнее Оформить
Лучший CashBack
Cash Back до 25%
Лимит
до 1 000 000 ₽ до 1 000 000 ₽
Льготный период
111 дней
Обслуживание
до 149 ₽ в месяц
в первый год
Процентная ставка
от 11,9%
Без справки о доходах
Бесплатное снятие наличных
Подробные условия Оформить
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Снятие наличных
  • Cash Back
  • Тип: Мир, MasterСard World
  • Льготный период: 111 дней
  • Кредитный лимит: до 1 000 000 ₽ до 1 000 000 ₽
  • Обслуживание в первый год: до 149 ₽ в месяц
  • Обслуживание со второго года: до 149 ₽ в месяц
  • Процентная ставка: от 11,9%
  • Бесплатный выпуск: да
  • Срок рассмотрения заявки: до 3 дней
  • Период рассрочки: нет
Подробнее Оформить