ООО Дом.РФ – ипотечный агент

ООО Дом.РФ – ипотечный агент

729

ООО Дом.рф, ипотечный агент (ранее АИЖК) было создано по инициативе государства в 1997 году с целью помочь заемщикам приобрести собственное жилье, используя ипотечные средства. С другой стороны, федеральное агентство поддерживает деятельность банков, выдающих ипотеку.

Ключевыми задачами ООО Дом.РФ – ипотечный агент являются:

  • поддержка ипотечных госпрограмм и распространение их среди населения;
  • профилактика рисков в сегменте ипотечного кредитования;
  • помощь в оформлении ипотечного займа проблемным клиентам;
  • консультирование населения по вопросам приобретения недвижимости с использованием кредитных средств.

Условия ипотечных программ

На сегодня действует восемь ипотечных программ кредитования. Рассмотрим их подробнее.

  1. На готовое жилье. Вторичная недвижимость приобретается в ипотеку. Сумма займа составляет от 500 000 рублей до 20 млн рублей (для регионов – до 10 млн рублей). Срок кредита – до 30 лет. Первоначальный взнос – от 20% стоимости недвижимости. Процентная ставка – от 9%. Если первоначальный взнос составляет более 50%, то ставка снижается до 8,75% годовых. Клиент может применить средства материнского капитала для оплаты кредита. Также можно оформить ипотеку, используя минимум документов, но в таком случае размер ставки повысится до 9,5% годовых.
  2. Новостройка. Программа предполагает покупку квартиры или апартаментов в строящемся доме. Условия приобретения новостройки и вторичного жилья аналогичны. Заемщик может получить льготную процентную ставку 8,5%, если у него многодетная семья, или если приобретаемое жилье находится в Дальневосточном регионе. Также действует упрощенное оформление ипотечного займа по минимуму документов со ставкой 9,25%.
  3. Рефинансирование ипотеки дает клиенту возможность перекредитоваться с более выгодной ставкой при следующих условиях:
    1. размер остатка задолженности от 500 тысяч рублей до 20 млн рублей;
    2. срок предоставления кредита – до 30 лет;
    3. ставка от 8,75 %.
    В рамках рефинансирования ипотеки заемщик может воспользоваться дополнительной опцией «Переменная ставка», величина которой на сегодняшний день составляет 9,67.
  4. Под залог имущества. Программа позволяет клиенту приобрести квартиру в ипотеку под залог той жилплощади, которая уже есть у него. По данной программе не требуется вносить первоначальный взнос. Поскольку кредит целевой, требуется подтверждение расходов. Размер заемных средств составляет от 500 тыс. рублей до 20 млн рублей, срок действия кредита – до 30 лет. Если сумма займа составляет 51-60% от стоимости закладываемой недвижимости, то процентная ставка равна 9,5% годовых. Если же кредит не превышает 50 % от стоимости залогового имущества, то ставка составит 9,25%.
  5. Военная ипотека. Лица, участвующие в НИС, могут оформить ипотеку при соблюдении следующих условий: кредит выдается под 9% годовых на период от трех лет. Первоначальный взнос, составляющий от 20% стоимости жилья, можно оплатить средствами, накопленными на индивидуальном счете военнослужащего или его личными сбережениями. Максимально возможный срок кредитования ограничен возрастным пределом пребывания на военной службе, а сумма кредита ограничена 2 486 353 рублей.
  6. Семейная ипотека. Семьи, в которых второй или последующий ребенок появился с 01.01.2018 по 31.12.2022, могут получить ипотечный кредит или рефинансировать ранее оформленный займ. Размер семейной ипотеки составляет от 500 тысяч рублей до 8 млн рублей в Москве, Санкт-Петербурге, МО и Ленинградской области. Максимальная сумма для прочих регионов – 3 млн рублей. Первоначальный взнос – от 20%, срок погашения –до 30 лет. В случае рождения второго ребенка льготная ставка будет действовать три года, если появился третий или последующий ребенок – восемь лет.
  7. Социальная ипотека в Москве и Московской области. Соц. ипотеку от ООО Дом.РФ – ипотечный агент могут получить лица определенных профессий, проживающие в Москве и области и планирующие приобрести там недвижимость. Право на льготную ипотеку имеют врачи, педагоги, ученые. Если клиент приобретает квартиру в новостройке, процентная ставка равна 8,75% годовых, ставка на покупку вторичного жилья равна 9%. Максимальный период кредитования – 10 лет. Первый взнос составляет не более 50% (оплачивается Правительством МО). Кроме того, государство оплачивает основной долг по кредиту. Заемщик должен платить только проценты, начисленные по кредиту.
  8. Социальная программа в регионах. В ряде субъектов РФ реализуются льготные кредиты на приобретение жилья со ставкой от 5, 75% годовых. Право на такие условия кредитования имеют бюджетники, инвалиды, молодые или многодетные семьи.

Плюсы и минусы

ООО Дом.РФ – ипотечный агент обладает следующими плюсами:

  • низкая процентная ставка;
  • охват различных слоев населения;
  • большой выбор ипотечных программ;
  • сотрудничество с проверенными банками;
  • увеличенный до 30 лет период кредитования;
  • возможность получения льготных выплат от государства;

К отрицательным моментам относятся достаточно долгое рассмотрение заявок, жесткие требования к заемщикам и покупаемой недвижимости, социальные проекты, направленные на узкую группу лиц (льготные категории граждан).

ООО Дом.РФ ипотека: отзывы

Клиенты, которым уже довелось пользоваться услугами ООО Дом.РФ – ипотечный агент, делятся на две группы: первые довольны величиной процентной ставки и внимательными менеджерами, вторые, напротив, отмечают затянутое рассмотрение документов, плохо отлаженную работу сотрудников, путаницу с документами.

Как правило, недовольны заемщики, невнимательно изучавшие кредитный договор, и не ознакомившиеся со всеми нюансами ипотечного кредитования.

Заключение

ООО Дом.РФ – ипотечный агент позволяет оформить сделку с выгодой для всех участников. Банки-партнеры могут увеличить прибыль за счет новых ипотечных программ, заемщики получают возможность приобрести собственное жилье под доступный процент, а федеральное агентство развивает сеть представительств в регионах без затрат на открытие физических офисов.