СПАО «Ингосстрах» – одна из ведущих СК России. Компания входит в топ-10 на отечественном рынке страхования. Рассмотрим, на каких условиях предлагает «Ингосстрах» страхование ипотеки. Определим, какой комплект документов потребуется для оформления договора, как рассчитать стоимость страховки, купить полис и получить выплату при наступления страхового случая.
Услуги компании «Ингосстрах»
СПАО «Ингосстрах» предлагает ипотечное страхование трех видов:
- титульное – касается рисков материальных потерь, которые может понести добросовестный клиент, если по независящим от него обстоятельствам не сможет погасить ипотечный кредит и утратит право собственности на объект недвижимости;
- жизни и здоровья заемщика – возмещение происходит в том случае, если клиент утрачивает дееспособность или умирает;
- залогового имущества – страхование самого объекта недвижимости от возможного ущерба.
В каждом полисе перечислены условия и порядок возмещения, если случай будет признан страховым.
Перечислим основные условия страхования жизни в компании «Ингосстрах».
- СК полностью выплачивает остаток по ипотеке, если клиент не в состоянии выплатить ипотечный кредит по причине утраты дееспособности или смерти. В такой ситуации долговые обязательства переходят наследникам заемщика (или созаемщикам, которыми по закону автоматически становятся супруг/супруга кредитополучателя). Размер и порядок возмещения определяются всеми сторонами страхового договора и зависят от суммы долга перед банком-кредитором.
- Если наступила временная утрата дееспособности, «Ингосстрах» вносит только определенный процент от размера ежемесячного платежа (не более 0,2% от страховой суммы). Выплаты происходят в течение 90 дней, если договором не обозначен другой временной период.
- Если в соглашении СК «Ингосстрах» перечислены несколько застрахованных лиц, сумма возмещения определяется в зависимости от размера их задолженности по ипотеке.
Расчет стоимости ипотечной страховки
Чтобы узнать, в какую сумму обойдется заключение договора с компанией «Ингосстрах», воспользуйтесь онлайн-калькулятором на сайте, выберите раздел «Ипотека» и кликните вкладку «Рассчитать стоимость». На открывшейся странице заполните параметры для вычисления. Потребуется внести в окошки калькулятора следующие данные:
- город, в котором будет оформлен страховой полис;
- наименование банка-кредитора;
- условия страхования – на что берется ипотечный кредит (квартира или дом), есть ли право собственности на объект недвижимости, процентная ставка годовых;
- остаток по ипотеке (определите с помощью ползунка сумму выплат, которую предстоит внести);
- пункты, которые будут отмечены в страховке: риски порчи залогового имущества, потери прав собственности на объект недвижимости, страхование жизни и здоровья (утраты трудоспособности);
- год рождения, пол клиента, процент его участия в ипотечном кредите;
- дата начала и окончания действия полиса СПАО «Ингосстрах».
После того, как вы указали все необходимые данные, нажмите «Рассчитать».
Калькулятор выдаст стоимость оформления договора и сумму покрытия при наступлении страхового события. На экране появится следующая информация:
- размер страховки при порче залога;
- сумма возмещения при утрате жизни или дееспособности;
- величина страховки по требованию банка-кредитора;
- итоговая стоимость страхования.
Если вас все устраивает, нажмите «Далее». Вы можете приступить к покупке полиса онлайн или обратиться в отделение СК «Ингосстрах».
Оформление страховки
Если вам удобнее прийти в офис, обратитесь к представителю СПАО «Ингосстрах» и заполните анкету, которую вам предложат. Согласуйте с сотрудником перечень документов и дальнейший порядок действий.
Если вы предпочитаете оформить страхование онлайн, после расчета стоимости на сайте СК, не покидайте страницу, а нажмите «Далее» и заполните открывшуюся анкету. Потребуется сообщить о наличии/отсутствии определенных заболеваний, указать информацию о возрасте, росте, весе.
Затем приступите к заполнению электронной формы страхового договора. Необходимо будет указать следующие сведения:
- номер кредитного договора и дата его заключения (если соглашение еще не оформлено, отметить соответствующий пункт);
- ФИО покупателя полиса, серия и номер его паспорта;
- адрес постоянной регистрации;
- контактные данные (и-мейл, телефон);
- адрес объекта недвижимости, приобретаемого в ипотеку.
После того как вы внесете нужные данные, нажмите «Оформить онлайн».
Необходимые документы
Для оформления страховки в офисе СПАО «Ингосстрах» потребуется предоставить следующий комплект бумаг:
- Заявление-анкета. Клиент может подать заявку в офисе страховой компании или онлайн.
- Паспорт гражданина РФ.
- Договор ипотеки.
- Выписка из ЕГРН.
- Реквизиты лицевого счета клиента в банке.
- Справка из БТИ (к ней должен быть приложен поэтажный план здания, в котором располагается залоговая недвижимость).
- Отчет оценщика с определением рыночной стоимости жилья (если объект приобретается не в новостройке, а на столичном рынке недвижимости).
- Разрешение органов опеки (если в залоговой квартире прописаны несовершеннолетние).
- Договор купли-продажи жилья.
Порядок действий при наступлении страхового случая
Если в период выплаты ипотеки произошел страховой случай и потребовалось возмещение, клиенту или его родственникам (наследникам) необходимо собрать и предоставить СК еще один перечень документов. Для получения страховой выплаты нужно передать СПАО «Ингосстрах» следующие бумаги:
- заявка на получение выплаты;
- паспорт гражданина РФ;
- копия заключенного с СК договора;
- уведомление о наступлении страхового случая и подтверждающие документы.
- Страховая компания рассматривает заявление в течение 15 дней.
Заключение
Как один из наиболее ответственных вариантов кредита, подразумевающий крупную сумму заемных средств и длительный срок погашения, ипотека предполагает страхование в обязательном порядке. В соблюдении этого условия заинтересованы все участники сделки. Заемщик таким образом может обезопасить себя от возможной потери имущества. К примеру, в результате ЧП клиент утратил возможность выплачивать ипотечный кредит. Если этот случай предусмотрен договором, остаток долга по ипотеке банку выплатит СК «Ингосстрах». Кредитор, в свою очередь, может обезопасить себя от невыплаты займа и финансовых потерь. Компания «Ингосстрах» получает свой доход от заключения договора с клиентом.
