mobile-btn

Особенности ипотеки в новостройках

Другие статьи раздела
Ипотека. Всего статей 88
Долевое участие в строительстве жилья
Справка 2-НДФЛ для ипотеки
Способы подтверждения дохода
Аннуитетный платеж
Дифференцированный платеж
Досрочное погашение ипотеки
Ипотечное страхование
Ипотека под залог
Поручительство в ипотеке
Виды недвижимости
Готовность жилья
Форма выдачи средств по ипотеке
Аннуитетная или Дифференцированная схема расчета?
Требования к заемщику ипотеки
Коммерческая ипотека
Ипотека в долях
Ипотека для пенсионеров
Социальная ипотека
Ипотека для многодетных семей
Как получить налоговый вычет при покупке квартиры?
Материнский капитал при ипотеке
Созаемщик по ипотеке
Военная ипотека
Полная стоимость ипотеки
Просрочка платежа по ипотеке
Ипотека без первоначального взноса
Агентство по ипотечному жилищному кредитованию АИЖК
Ипотека в банке у которого отозвали лицензию
Купить комнату в ипотеку
Причины отказа банков в оформлении ипотеки
Ипотека с плохой кредитной историей
Дополнительные доходы для оформления ипотеки
Ипотека на покупку дома
Ипотечный кредит по программе Молодая семья
Выписка из ЕГРП о собственнике квартиры
Специальные программы в ипотеке
Просрочка по ипотеке
Цель ипотечного кредитования
Ипотека молодым учителям
Ипотека для клиентов банка
Ипотека на строительство и ремонт
Ипотека без справки о доходах
Справка о доходах для получения ипотеки
Как рассчитать выплаты по ипотеке?
Как оформить ипотеку?
Где оформить ипотеку
Кредит на покупку жилья в валюте
Как выбрать условия ипотеки
Как выбрать банк для ипотечного кредитования
Как получить ипотеку
Почему банк может отказать в ипотеке и что делать
Можно ли получить ипотеку пенсионеру
Как рассчитать проценты по ипотеке
Что делать, если просрочен платеж по ипотеке
Где оплачивать ипотеку
Как оплачивать ипотеку
Как взять ипотеку на квартиру на вторичном рынке
Ипотека под залог имеющейся квартиры
Чем ипотека отличается от кредита
Преимущества ипотеки
Ипотека переуступка прав
Как получить ипотечный кредит инвалиду
Получить ипотеку на 10 лет
Как получить ипотеку с маленькой зарплатой
Завышенная ипотека
Заниженная ипотека
Продлить срок ипотеки
Сократить срок ипотеки
Можно ли взять ипотеку в 45 лет
Программа поддержки ипотечных заемщиков
Должника по кредиту могут лишить единственного жилья
Ипотека за полгода: достижения и прогнозы рынка жилищных кредитов – 2017
Собираем документы для ипотеки с Выберу.Ру
Пять простых шагов к ипотеке
Реструктуризация ипотеки: инструкция по применению
Ипотечное страхование: что это и нужно ли от него отказываться
Справка по форме Сбербанка для кредита или ипотеки
Как правильно рассчитать стоимость ипотеки
Новостройка или в готовое жилье: в каком доме брать квартиру в ипотеку?
Страхование ипотеки в Сбербанке
Федеральный закон об ипотеке и залоге недвижимости. Последняя действующая редакция
Ипотечные центры Сбербанка - адреса в Москве
Что такое рефинансирование ипотеки и чем оно отличается от реструктуризации
Помощь государства в погашении ипотеки
Оценка квартиры для ипотеки в ВТБ
Военная ипотека в 2018 году
Ипотека на покупку жилья
Какие документы нужны для ипотеки на квартиру?
Выберу.ру
10 июля 2018 г. 16:16

Приобретение квартиры на первичном рынке в кредит у многих вызывает вопросы. Мы постараемся осветить все нюансы покупки квартиры в новостройке в ипотеку, расскажем, какие действия нужно предпринять, чтобы стать обладателем нового жилья и раскроем секрет низких процентных ставок.

Ипотека в новостройке: особенности

Ипотека на квартиры в новостройках имеет схожесть с обычной ипотекой, однако при ближайшем рассмотрении можно заметить ряд отличий – начиная от того, что жилье еще не сдано в эксплуатацию, а его собственником является застройщик.

Есть и другие отличия.

  • Свидетельство о собственности не выдается до завершения строительства объекта и его введения в эксплуатацию.
  • На квартиру, купленную в ипотеку, банк оформляет право требования, а не залог. Связано это с тем, что квартира, по сути, никому не принадлежит до завершения строительства.
  • Купить новостройку в ипотеку можно на раннем этапе строительства – это делает стоимость выкупа дешевле, чем при покупке готовой квартиры.
  • Проценты на ипотеку в новостройке выше, чем на вторичном рынке, однако они снижаются, как только строительство завершается и квартира переходит в залог банка.

С чего начать: четыре шага к покупке квартиры в новостройке

Покупка квартиры – ответственный этап в жизни многих семей, однако не все уделяют внимание деталям. А между тем стоит начать с составления плана действий: определиться с требованиями к будущему жилью, выбрать застройщика, банк и, наконец, оформить сделку.

Какую квартиру вы хотите?

Прежде всего стоит определиться с требованиями и к новостройке, и к квартире. Вероятно, у вас уже сложилось представление о желаемой квартире. Проанализируйте предложения на первичном рынке в своем городе, обращая внимание на следующие параметры:

  • География. В каком районе находится новостройка? Многим покупателям важна транспортная доступность и то, насколько развит микрорайон – есть ли поблизости детские сады и школы, парки, торговые центры, больницы и поликлиники. Экология – еще один важный пункт, особенно в городах с активным развитием заводов.
  • Качество застройки и благоустройства прилегающих территорий. При выборе новостройки обратите внимание на характеристики дома и технологию строительства – от этого зависит не только цена квартир и скорость строительства, но комфорт будущего жилья. Например, панельные дома считаются лидерами на рынке новостроек благодаря скорости строительства, однако их главный недостаток – частые строительные дефекты, недостаточная звуко- и теплоизоляция. Вместе с тем монолитные дома возводятся намного дольше, но при этом качество таких квартир намного выше.
  • Особенности квартиры. Этот пункт зависит от ваших предпочтений – общая площадь и площадь комнат, ориентация окон, второй санузел и т.д.

При этом стоит всегда иметь в виду, что банки не кредитую любые объекты. Если новостройка находится в плохо развитом районе с плохой транспортной сетью или плохим подводом основных коммуникаций, ликвидность жилья может быть низкой, а значит банк может отказать в ипотеке.

Выберите застройщика

От выбора застройщика зависит многое. Благонадежность и ответственность строительной компании гарантирует качество нового дома, своевременность его введения в эксплуатацию и отсутствие проблем при приеме дома комиссией.

Обратите внимание на следующие моменты:

  • Опыт работы застройщика – лучше выбирать застройщиков, работающих не первый год;
  • Его репутация среди покупателей и в деловых кругах;
  • Размеры переносов сроков сдачи предыдущих объектов – такое случается даже с благонадежными строительными компаниями, однако в их случае сроки не так велики;
  • Отзывы в интернете и публикации в СМИ – проанализируйте посты на форумах об ипотеке, обратите внимание на статьи в газетах и журналах своего города. Они позволят составить мнение о застройщике.

При этом нельзя сказать, что застройщики, сдающие свой первый или второй дом могут быть хуже “старших” коллег. Дело в том, что не каждый банк согласится кредитовать компанию без опыта.

Выбираем банк

Еще один шаг на пути к покупке новой квартиры в ипотеку – выбор банка и ипотечной программы, условия которой будут соответствовать вашим пожеланиям. Требования к заемщикам меняются от одной кредитной организации к другой, поэтому перед принятием окончательного решения в пользу одного кредитора, ознакомьтесь с разными предложениями и оцените выгоду каждого.

На что нужно обратить внимание:

  • Размер процентной ставки – от этого зависит размер переплаты по ипотеке,
  • Размер первоначального взноса – многие банки попросту не предоставляют возможности получить кредит без использования средств заемщика;
  • Максимальный срок – чем он больше, тем легче будет финансовая нагрузка в месяц, однако может увеличиться переплата;
  • Дополнительные платежи – например, доплата за открытие и ведение счета, страхование, некоторые банки взимают доплату даже за рассмотрение заявки;
  • Досрочное погашение – возможно ли они, накладываются ли штрафы или взимаются комиссии при досрочном погашении;
  • Штрафные санкции при нарушении договора кредитования – например, за просрочку погашения задолженности.

Есть и другие детали. Например, возраст заемщика, стаж работы, документы, необходимые для подтверждения платежеспособности. У многих банков они не отличаются, однако стоит обратить внимание и на это – вероятно, есть определенные нюансы.

Иногда застройщик сам рекомендует банки, с которыми они сотрудничают. Банки-партнеры могут предлагать более привлекательные условия кредита, при этом проконсультироваться с кредитным менеджером можно в офисе компании-застройщика.

Оформляем сделку

Итак, квартира найдена, выгодная для вас ипотека на новостройку – тоже, осталось оформить сделку. Какие шаги необходимо предпринять, чтобы наконец приобрести недвижимость?

Порядок действий примерно такой:

  • Собрав необходимый пакет документов, обратитесь в банк и подайте заявку на кредит;
  • Дождитесь положительного ответа от банка;
  • Получите договор долевого участия от застройщика и согласуйте его с банком,
  • Зарегистрируйте сделку в органах контроля,
  • Внесите первоначальный взнос, после чего банк переведет кредитные средства на счет застройщика;
  • Дождитесь введения объекта в эксплуатацию, регулярно выплачивая кредит – после завершения строительства и прием здания вы сможете оформить право собственности на недвижимость.

Итого вы должны подписать три договора: кредитный договор, договор долевого участия и страхования. Есть смысл заранее попросить у банка, застройщика и страховщика шаблоны этих документов, чтобы ознакомиться с ними и получить полное представление и нюансах сделки.

Как снизить процентную ставку

Часто можно увидеть рекламу банков, которые предлагают ипотеку по очень низким процентным ставкам, однако на деле воспользоваться таким заманчивым предложением может быть сложно. Реальная ставка может быть на несколько пунктов выше, а пониженную ставку получить могут далеко не все заемщики. Минимальный процент можно получить только с другими дополнительными затратами – дополнительной страховкой или комиссией.

Однако существуют способы реально снизить процентную ставку без дополнительных затрат:

  • Внести значительный первоначальный взнос – чем он больше, тем ниже ставка,
  • Размер ставки зависит от срока – чем дольше срок кредита, тем выше ставка,
  • Дополнительные договоры страховки также могут снизить ставку – вы можете оформить страхование жизни, права собственности и т.д.

Более выгодную ставку могут получить зарплатные клиенты банков или клиенты с положительной кредитной историей. Также процентную ставку можно снизить, покупая квартиру у застройщика, аккредитованного одним или несколькими банками. Это значит, что банк провел анализ строительной компании и может предлагать кредиты у застройщика на оптимальных для всех трех сторон условиях. При этом сроки рассмотрения заявки значительно снизятся, а шансы получить одобрение кредита – увеличатся.

Рекомендуемые ипотечные продукты
ДельтаКредит
Сумма кредита Срок Ставка
от 600 000 руб.
до 25 лет
от 8,75%
Преимущества ипотеки:

Оформите ипотеку на покупку жилья на первичном рынке недвижимости по низкой процентной ставке кредитования.

Лицензия №3338 Детальный расчет Подробнее
Сбербанк России
Сумма кредита Срок Ставка
от 300 000 руб.
от 1 года до 30 лет
от 10,7%
Преимущества ипотеки:

Ипотека без подтверждения доходов и трудовой занятости, без комиссий, с возможностью получения кредитной карты на выбор.

Лицензия №1481 Детальный расчет Подробнее
Транскапиталбанк
Сумма кредита Срок Ставка
от 300 000 руб.
до 6 000 000 руб.
от 1 года до 25 лет
от 10,2%
Преимущества ипотеки:

Досрочное погашение на любом этапе сделки без штрафов и комиссий

Лицензия №2210 Детальный расчет Подробнее
Инвестторгбанк
Сумма кредита Срок Ставка
от 300 000 руб.
от 1 года до 25 лет
от 10,2%
Преимущества ипотеки:

Приобретение или приобретение и ремонт недвижимости на первичном рынке, использование справки по форме Банка, использование материнского капитала в качестве первоначального взноса, досрочное погашение на любом этапе сделки без штрафов и комиссий

Лицензия №2763 Детальный расчет Подробнее
Инвестторгбанк
Сумма кредита Срок Ставка
от 300 000 руб.
до 25 лет
от 10,2%
Преимущества ипотеки:

Приобретение или приобретение и ремонт недвижимости на вторичном рынке, использование справки по форме Банка, использование материнского капитала в качестве первоначального взноса, досрочное погашение на любом этапе сделки без штрафов и комиссий

Лицензия №2763 Детальный расчет Подробнее
Подписаться на новости