Ипотечный кредит: плюсы и минусы

Иван Блинов
Иван Блинов Иван Блинов
Специализация: кредиты, микрозаймы, вклады, ипотека, автострахование, дебетовые и кредитные пластиковые карты
05 апреля 2021 16:11
1 минута чтения
6
1
4218
Комментировать

Собственное жилье - это то, о чем мечтает каждая семья. Но у большинства доходы не позволяют за короткий срок накопить требуемую для его покупки сумму. В наследство получить недвижимость также удается далеко не всем. Остается лишь один вариант - оформление ипотеки. Но многие боятся этого шага. Причем вполне оправдано, поскольку не всем заемщикам удается рассчитаться с долгами перед банками без проблем.

Преимущества ипотеки

  1. Наиболее доступный вариант обзавестись собственной жилой недвижимостью для большей части граждан. Рассчитывать в этом вопросе на государство или родственников — дело сомнительное. Поэтому многие, едва накопив достаточно денег на первоначальный взнос, отправляются в банк с целью оформления ипотечного кредита.
  2. В отличие от аренды человек платит за свою собственную квартиру, которая до полного погашения ипотеки находится в залоге у банка. Платежи в обоих случаях часто оказываются соизмеримыми. Арендуя квартиру, люди зависят от прихотей собственников жилья. Их в любой момент могут попросить съехать. В случае ипотечной квартиры можно смело обустраивать свой быт на свое усмотрение.
  3. Жилая недвижимость имеет неприятную особенность — постоянно растет в цене. Поэтому накопить нужную сумму оказывается непросто. А ипотечный кредит позволяет зафиксировать стоимость жилья на определенном уровне. Сумма обязательных ежемесячных платежей известна, что позволяет предусмотрительно планировать свой семейный бюджет.
  4. У определенных категорий граждан (многодетных, молодых семей, пенсионеров, военнослужащих) есть возможность воспользоваться льготными программами ипотечного кредитования, предусматривающих минимальную процентную ставку.
  5. Ипотека позволяет инвестировать в недвижимость всем желающим, поскольку процесс покупки растягивается на несколько лет. Расходы на погашение кредита можно компенсировать, сдавая ипотечное жилье в аренду.

Недостатки ипотеки

  1. Большая переплата, которая может превысить стоимость недвижимости при длительных сроках кредитования, является основным сдерживающим фактором для многих. Уменьшить ее можно, если рассчитаться с банком досрочно. Но для семей с небольшими доходами это оказывается непозволительной роскошью.
  2. Длительный срок погашения ипотечного кредита приводит к тому, что он словно «дамоклов меч» висит над заемщиком многие годы. Приходится тратить значительную часть доходов на погашение ипотеки, постоянно переживая, не сократят ли на работе. Приходится ограничивать себя во многом, что нередко приводит к сильным стрессам.
  3. Никаких гарантий, что ипотечное жилье останется в собственности, пока долг не будет погашен полностью. Такие кредиты оформляются на 10−15 лет. За это время может случиться многое, из-за чего платить за кредит станет невозможно: болезнь, инвалидность, потеря работы и прочее. Поскольку все это время квартира находится в залоге, то в случае проблем у заемщика банк имеет право изъять ее и продать для погашения долга.
  4. Для оформления ипотеки приходится собирать внушительный пакет документов. Тем более если речь идет о льготной ипотеке. И не всегда приложенные усилия оправдывают себя, поскольку банк может отказать в предоставлении ипотеки без объяснения своих мотивов.
  5. Пока ипотечный кредит не погашен, взять новый крупный займ бывает крайне сложно. Банки учитывают кредитную нагрузку на клиента при оценке его платежеспособности. Если она, по их мнения, очень большая, то в новом кредите будет отказано. Скрыть наличие непогашенной ипотеки не получится. Все подобные сведения банк легко узнает, обратившись в бюро кредитных историй.

Поэтому, прежде чем решиться на ипотеку, следует взвесить все ее плюсы и минусы, чтобы понять, готовы ли вы к столь серьезному шагу.

6
1
4218
4.4
Рейтинг статьи 4.4 из 5

Рекомендуемые ипотечные продукты

New
Рейтинг кредита
Ипотека «Для IT-специалистов»
Ипотека «Для IT-специалистов»

Мы рассчитали рейтинг кредитов, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.

Рейтинг учитывает 7 параметров кредита и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость кредита и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции кредита. Обновление рейтинга происходит еженедельно.

Ипотека «Для IT-специалистов»
Сумма
от 300 000 до 18 000 000 ₽
Срок
от 1 года до 30 лет
Ставка
от 5%
Первый взнос
от 15%
Подробнее Подать заявку
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 300 000 до 18 000 000 ₽
  • Ставка: от 5%
  • Срок: от 1 года до 30 лет
  • Первоначальный взнос: от 15%
  • Цель ипотеки: покупка жилья
  • Категория недвижимости: первичный рынок жилья
  • Решение: до 3-х дней
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
Рейтинг кредита
Ипотека «Новостройка»
Ипотека «Новостройка»

Мы рассчитали рейтинг кредитов, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.

Рейтинг учитывает 7 параметров кредита и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость кредита и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции кредита. Обновление рейтинга происходит еженедельно.

Ипотека «Новостройка»
Сумма
от 500 000 до 20 000 000 ₽
Срок
от 3 лет до 30 лет
Ставка
от 13.79%
Первый взнос
от 10%
Подробнее Подать заявку
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 500 000 до 20 000 000 ₽
  • Ставка: от 13.79%
  • Срок: от 3 лет до 30 лет
  • Первоначальный взнос: от 10%
  • Цель ипотеки: покупка жилья
  • Категория недвижимости: первичный рынок жилья
  • Решение: до недели
  • Поручительство: не требуется
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
Рейтинг кредита
Ипотека «Льготная новостройка»
Ипотека «Льготная новостройка»

Мы рассчитали рейтинг кредитов, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.

Рейтинг учитывает 7 параметров кредита и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость кредита и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции кредита. Обновление рейтинга происходит еженедельно.

Ипотека «Льготная новостройка»
Сумма
от 300 000 до 12 000 000 ₽
Срок
от 3 лет до 25 лет
Ставка
от 6.95%
Первый взнос
от 15%
Материнский капитал
Господдержка
Подробнее Подать заявку
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 300 000 до 12 000 000 ₽
  • Ставка: от 6.95%
  • Срок: от 3 лет до 25 лет
  • Первоначальный взнос: от 15%
  • Цель ипотеки: покупка жилья
  • Категория недвижимости: первичный рынок жилья
  • Решение: до 3-х дней
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
Рейтинг кредита
Ипотека «На новостройку»
Ипотека «На новостройку»

Мы рассчитали рейтинг кредитов, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.

Рейтинг учитывает 7 параметров кредита и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость кредита и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции кредита. Обновление рейтинга происходит еженедельно.

Ипотека «На новостройку»
Сумма
до 70 000 000 ₽
Срок
от 3 лет до 30 лет
Ставка
от 14.9%
Первый взнос
от 20%
Оформите кредит на покупку квартиры с привлекательной процентной ставкой кредитования и с использованием специальных программ
Материнский капитал
Подробнее Подать заявку
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: до 70 000 000 ₽
  • Ставка: от 14.9%
  • Срок: от 3 лет до 30 лет
  • Первоначальный взнос: от 20%
  • Цель ипотеки: покупка жилья
  • Категория недвижимости: первичный рынок жилья
  • Решение: до 3-х дней
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
Рейтинг кредита
Ипотека «Новостройка с господдержкой 2020»
Ипотека «Новостройка с господдержкой 2020»

Мы рассчитали рейтинг кредитов, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.

Рейтинг учитывает 7 параметров кредита и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость кредита и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции кредита. Обновление рейтинга происходит еженедельно.

Ипотека «Новостройка с господдержкой 2020»
Сумма
от 300 000 до 12 000 000 ₽
Срок
от 3 лет до 30 лет
Ставка
от 8.9%
Первый взнос
от 20%
Материнский капитал
Господдержка
Подробнее Подать заявку
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 300 000 до 12 000 000 ₽
  • Ставка: от 8.9%
  • Срок: от 3 лет до 30 лет
  • Первоначальный взнос: от 20%
  • Цель ипотеки: покупка жилья
  • Категория недвижимости: первичный рынок жилья
  • Решение: день в день
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества