Помощь государства в погашении ипотеки

Другие статьи раздела

Новости по теме

16 июля 2019 Остался без жилья: как МФО "разводят" на квартиру из-за долга в 30 000 рублей

Жуткая история — взял в «быстрых займах» 30 000 рублей, а остался без жилья. Причина кроется в огромных процентах, которые копятся на сумму долга, а также в условиях договора займа.

16 июля 2019 Брать или не брать кредит на ремонт?

Ремонт – это огромное вложение. Что делать, если нет денег на отделку квартиры, хотя вокруг твердят, что ремонт – лучшая инвестиция?

15 июля 2019 Дайджест новинок банковских продуктов за 8 июля 2019 - 14 июля 2019

Каждую неделю мы обновляем базы данных, сравниваем и анализируем предложения российских банков, чтобы предоставить пользователям портала Выберу.Ру самые выгодные предложения. В этом дайджесте вы можете узнать о самых выгодных продуктах недели среди 46 новинок.

Все новости банков

Деятельность АИЖК: рефинансирование ипотеки — 2018, официальный сайт

Условия рефинансирования ипотеки с АИЖК

Необходимые документы

Процесс оформления

Плюсы и минусы рефинансирования ипотеки

Заключение

Нередко граждане, взявшие ипотеку, впоследствии испытывают трудности с выплатой кредита, если их материальное положение ухудшается. Чтобы ипотека действительно стала инструментом решения жилищного вопроса и помогала молодым семьям обзавестись собственным жильем, в 2015 году Правительство РФ издало постановление о помощи отдельным категориям ипотечных заемщиков. Программу поручили реализовывать АИЖК — АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования». В статье мы расскажем о том, как действует госпрограмма помощи и как ее получить, о требованиях к заемщику, плюсах и минусах этой помощи.

Деятельность АИЖК: рефинансирование ипотеки — 2018, официальный сайт

АИЖК оказывает помощь государства в погашении ипотеки с целью снижения обязательств ипотечного заемщика перед кредитором. Помощь включает субсидию в 20-30% от остатка выплат (при этом размер определяет банк) не более чем на 1,5 млн рублей. По взаимному согласию с банком-кредитором сумма может быть направлена на погашение долга с целью сократить количество ежемесячных выплат или на то, чтобы сам платеж стал ниже в течение определенного срока. Также АИЖК занимается заменой валюты ипотеке со ставкой не более 11,5%.Таким способом АИЖК реализует государственную программу помощи заемщикам, которые по той или иной причине не в состоянии сами выплачивать ипотечный займ. В первую очередь помощь оказывается молодым и многодетным семьям, семьям, в которых есть недееспособные граждане, лицам, проживающим в аварийном жилье.

2 марта 2018 года агентство официально переименовано в АО «ДОМ.РФ», но в статье мы используем более привычное для большинства граждан старое название – АИЖК. Взаимодействие заемщика и АИЖК осуществляется различными способами. Сегодня взявший ипотеку клиент банка может обратиться в агентство не только через агента по сопровождению, но и через сайт дом.рф. Для этого необходимо зарегистрировать свой личный кабинет.

Чтобы получить в АИЖК рефинансирование ипотеки — 2018, официальный сайт использовать наиболее удобно – на нем можно заполнить онлайн-заявку. Впоследствии вы можете вносить через интернет средства для погашения ипотеки, осуществлять оплату имущественного страхования и страхования от несчастных случаев (если вы оформляли этом договор). Также через сайт можно информировать банк, в котором вы взяли ипотеку, об изменении своих данных.На сайте вы можете узнать всю полезную информацию о проектах, которые реализует АИЖК в плане повышения доступности жилья.

 

Условия рефинансирования ипотеки с АИЖК

Одним из условий предоставления реструктуризации с использованием помощи государства является соответствие заемщика определенным требованиям. На господдержку может претендовать гражданин РФ в возрасте от 21 года до 65 лет, проживающий в регионе обслуживания банка-кредитора. Чтобы получить помощь государства в погашении ипотеки, заемщику нужно иметь стабильный доход, который он может подтвердить документами, желательно официальное трудоустройство. Процент выплат по ипотеке не должен быть выше половины заработка заемщика.

Чтобы выплатить с помощью средств АИЖК ипотеку или ее часть, для оформления рефинансирования банку нужно предоставить все подтверждающие документы. В базовый пакет входят заполненная анкета-заявление на рефинансирование ипотеки, справки о доходах и составе семьи, а также вся документация, касающаяся объекта залога.

Необходимые документы

Расскажем более подробно о том, какие бумаги потребуется собрать, чтобы получить в АИЖК рефинансирование ипотеки — 2018 (официальный сайт ДОМ.РФ). Помощь государства в погашении ипотеки предполагает предъявление следующего перечня документов:

  • паспорт гражданина РФ;
  • письменное заявление в банк на досрочное закрытие ипотеки с положительной резолюцией от организации-кредитора;
  • военный билет (для мужчин возрастом до 27 лет);
  • страховой номер индивидуального лицевого счета;
  • справка о составе семьи;
  • справка о доходах за последние полгода, копия трудового договора (для физлиц);
  • налоговые декларации за два года (для ИП);
  • копия трудовой книжки;
  • выписка о сумме оставшихся выплат по ипотеке от организации-кредитора;
  • счет-выписка о погашении части кредита средствами АИЖК, приходно-кассовый ордер и другие документы, подтверждающие факт и размер субсидии, а также остаток по ипотеке, который должен выплатить заемщик;
  • заверенные реквизиты счета, на который поступают средства от АИЖК для оплаты ипотеки (если речь идет о кредиторе-банке – то это будет выписка по счету);
  • договор страхования заложенной недвижимости (этот документ подается в обязательном порядке, также можно предоставить договор страховки от непредвиденных ситуаций); 

Для регистрации обязательств заемщика перед АИЖК понадобятся следующие документы:

  • письменное заявление от залогодателя и агента, которые контролирует исполнение заемщиком своих обязательств перед агентством;
  • договор ипотеки;
  • закладная;
  • документ, подтверждающий стоимость объекта недвижимости по оценке независимого эксперта;
  • квитанция об оплате государственной пошлины. 

Этот перечень документов необходим для подтверждения права заемщика на участие в реструктуризации и определения суммы финансовой помощи со стороны государства. Список может отличаться в соответствии с требованиями каждого банка, осуществляющего проверку бумаг (банк в этом случае также отвечает перед АИЖК за полноту и достоверность информации). Чтобы реструктуризация ипотеки с участием государства прошла без задержек, следует заблаговременно узнать требования банка, чтобы вовремя собрать все документы.

Процесс оформления

В АИЖК рефинансирование ипотеки 2018 (официальный сайт дом.рф) проходит в несколько этапов. Сначала заемщик подает в агентство заявление и необходимые документы. Срок рассмотрения заявки составляет одну рабочую неделю. Если заемщик соответствует всем требованиям агентства и предоставил полный перечень бумаг, АИЖК может одобрить его кандидатуру и запросит уже пакет документов на недвижимость и выписку из банка, предоставившего ипотеку.

После проверки этих документов агентство еще раз одобряет кандидатуру заемщика, после чего последнему нужно написать заявление на получение субсидии.

Когда процедура закончена, можно приступать к погашению в 2018 ипотеки с помощью рефинансирования.

Плюсы и минусы рефинансирования ипотеки

У помощи государства в погашении ипотеки есть свои плюсы и минусы.

Среди положительных сторон можно отметить следующие:

  • Возможность снизить процентную ставку, а значит, и сумму переплаты по ипотеке.
  • Уменьшение срока кредита или платежа, если используется реструктуризация. Каждый способ можно использовать в зависимости от того, что вам удобнее – досрочно погасить займ с целью уменьшения переплаты или продлить срок выплаты, но снизить сумму ежемесячного платежа. 

Среди главных недостатков рефинансирования ипотеки отметим два:

  • Длительность и сложность процедуры. Оформление господдержки может занять до полутора месяцев: сначала нужно получить согласие от АИЖК, потом от банка, подготовить документы, заплатить за оценку рыночной стоимости недвижимости, перезаключить договор со страховой компанией;
  • Денежные затраты. За каждую процедуру (оценку недвижимости, оформление доверенности, регистрацию закладной и пр.) придется заплатить, при этом если банк не одобрит сделку и не уступит права по ипотеке АИЖК, вы можете просто потратить средства впустую. Общая сумма затрат зависит от региона, размера кредита и типа объекта. 

Заключение

Какой бы вариант помощи вы ни выбрали, следует подробно ознакомиться с ее условиями. В первую очередь обратите внимание на процентную ставку. Чтобы вы могли сопоставить предложения по рефинансированию ипотеки в вашем регионе с учетом процентной ставки, размера первоначального взноса и других параметров, «Выберу.ру» предлагает использовать удобный онлайн-калькулятор. Оцените предложения рефинансирования ипотеки по своему региону и выберите тот, где сумма выгоды будет максимальной (порой она составляет более миллиона рублей). Процедура оформления господдержки является довольно сложной и длительной.

Прежде чем использовать рефинансирование АИЖК, посчитайте ожидаемую выгоду и сопоставьте ее с потраченным временем. Если условия вас устраивают, вы можете смело перейти к оформлению помощи государства в погашении ипотеки.

Предыдущая статьяЧто такое рефинансирование ипотеки и чем оно отличается от реструктуризации Следующая статьяОценка квартиры для ипотеки в ВТБ
Рекомендуемые ипотечные продукты
Сумма кредита Срок Ставка
от 600 000 руб.
до 60 000 000 руб.
до 30 лет
от 9,7%
Преимущества ипотеки:

Участники программы «Коллекция» могут получить дополнительные бонусы, если была оформлена ипотека в ВТБ.

Сумма кредита Срок Ставка
от 300 000 руб.
до 15 000 000 руб.
от 1 года до 25 лет
от 7,95%
Преимущества ипотеки:

Рефинансирование ипотечного кредита другого банка на выгодных условиях. Возможность рассмотрения заявки по упрощенному пакету документов.

Сумма кредита Срок Ставка
от 500 000 руб.
до 30 000 000 руб.
от 3 лет до 30 лет
от 9,3%
Сумма кредита Срок Ставка
от 300 000 руб.
от 1 года до 25 лет
от 10,2%
Преимущества ипотеки:

Приобретение или приобретение и ремонт недвижимости на первичном рынке, использование справки по форме Банка, использование материнского капитала в качестве первоначального взноса, досрочное погашение на любом этапе сделки без штрафов и комиссий

Сумма кредита Срок Ставка
до 30 000 000 руб.
до 30 лет
от 10,1%
Преимущества ипотеки:

Фиксированная процентная ставка на весь срок кредита от —10,1%