Сельская ипотека в 2022 году

Иван Блинов
Иван Блинов Иван Блинов
Специализация: кредиты, микрозаймы, вклады, ипотека, автострахование, дебетовые и кредитные пластиковые карты
6 минут чтения
0
0
3959
Комментировать

Государство активно привлекает граждан к проживанию в сельской местности, предлагая ипотеку. Выдается такой кредит на строительство или приобретение жилья в некоторых регионах РФ. Перед оформлением сельской ипотеки необходимо изучить требования и подводные камни госпрограммы.

1. Что такое «сельская ипотека»

Сельская ипотека — это целевой кредит по льготной ставке. Он выдаётся на покупку или строительство жилья, на покупку земельного участка в сельской местности или малом городе, входящем в госпрограмму «Комплексное развитие сельских территорий». В перечень территорий входят населённые пункты с численностью жителей до 30 тыс. человек, не относящиеся к городским округам.

Программа действует с весны 2020 года, сейчас в ней участвуют всего несколько банков. Осенью 2020 года правительство внесло изменения в программу. Ознакомьтесь с нововведениями, сравните условия банков и подайте заявку на сайте кредитной организации.

2. Условия получения ипотеки в сельской местности в 2022 году

Льготная программа кредитования даёт возможность купить квартиру на первичном или вторичном рынке, купить или построить дом в одном из населённых пунктов, перечень которых администрация региона определяет самостоятельно.

Обратите внимание! По программе сельской ипотеки не получится купить жильё в частном секторе города с населением более 30 тыс. человек.

2.1. Особенности программы

Участвовать в госпрограмме можно только один раз. Целью кредитования может быть не только покупка, но и завершение начатых строительных работ, при этом от даты внесения первого платежа до завершения работ должно пройти не более 2 лет. Минимальный срок по сельской ипотеке каждый банк определяет самостоятельно, максимальный — 25 лет. Кредитный лимит — до 3 или до 5 млн рублей, размер первого взноса — от 10% от стоимости объекта.

Что изменилось:

  1. Теперь можно строить дом на арендованном участке, который находится в муниципальной или государственной собственности. Договор аренды заключается на 20 лет.
  2. Ранее не было прямого разрешения и запрета использовать материнский капитал в качестве первого взноса. Сейчас этот пробел устранён, маткапитал можно полностью или частично тратить на первоначальный взнос.
  3. Заёмщик должен прописаться в ипотечном жилье в течение 6 месяцев с момента оформления права собственности. Ранее эта обязанность касалась только жителей Дальневосточного федерального округа.

Ранее кредит на сумму до 5 млн рублей могли взять только жители Дальнего Востока и Ленинградской области, за исключением Санкт-Петербурга, сейчас к ним добавился Ямало-Ненецкий АО. Для жителей остальных регионов лимит составляет 3 млн рублей.

2.2. Процентная ставка

Процентная ставка по сельской ипотеке устанавливается в размере от 0,1% до 3% годовых. Точное значение зависит от банка. Получить кредит по минимальной ставке 0,1% годовых можно только за счёт регионального субсидирования. Чтобы кредитор мог получить прибыль, процентная ставка должна быть выше ставки рефинансирования ЦБ РФ, поэтому правительство компенсирует разницу.

Важно! Правила финансирования программы предусматривают несколько оснований для изменения процентной ставки.

2.3. Требования к заемщику

Чтобы получить целевой кредит на льготных условия, заёмщик должен соответствовать таким требованиям:

  • минимальный возраст на дату оформления — 21 год;
  • максимальный на момент полного погашения — 65–75 лет;
  • регистрация — временная или постоянная;
  • хорошая кредитная история.

Некоторые банки указывают в числе требований к заёмщику стаж — общий и/или на последнем месте работе. Длительность каждая кредитная организация определяет самостоятельно.

Для оформления сельской ипотеки могут понадобиться следующие документы:

  • паспорт — обязательно;
  • справка НДФЛ−2 или по форме банка;
  • военный билет (если есть);
  • свидетельство о браке, разводе или брачный контракт;
  • копия трудовой книжки, заверенная печатью и подписью работодателя;
  • для самозанятых или ИП — свидетельство о регистрации, декларация о доходах;
  • для пенсионеров — справка из ПФР, пенсионное удостоверение.
Обратите внимание! С целью убедиться в платежеспособности заёмщика банк может потребовать предоставить и другие документы.

2.4. Требования к недвижимости

Список требований к дому довольно обширный. Объект недвижимости должен находиться в пределах сельской местности или агломерации и иметь жилое назначение.

Правоподтверждающий документ, на основании которого банк будет принимать решение, — выписка из ЕГРН, где в строке «Назначение» должно быть указано «Жилой дом». Кроме того, дом должен:

  • Иметь площадь не менее нормы на человека. Это нужно для того, чтобы заёмщики не становились в очередь как нуждающиеся в улучшении жилищных условий.
  • Быть газифицированным, если населённый пункт подключен к системе газоснабжения.
  • Иметь отопление, канализацию, электричество и водопровод.

Что изменилось: квартира должна располагаться в доме высотой не более 5 этажей.

Если ипотека оформляется на приобретение земельного участка, объект должен быть построен и введён в эксплуатацию в течение 24 месяцев со дня выдачи кредита, иначе банк вправе повысить ставку.

2.5. Регионы, которые могут принять участие

В программе принимают участие все регионы РФ, кроме Санкт-Петербурга, Москвы и Московской области. После принятия поправок список сельских территорий и агломераций в пределах каждого региона определяет каждый субъект Федерации, ранее он определялся программой.

3. Какие банки выдают сельскую ипотеку

Сейчас в программе участвует несколько крупных банков.

«Углеметбанк» — региональный банк с центральным офисом в Челябинске. Эта финансовая организация работает 24 года и оказывает широкий спектр услуг. «Углеметбанк» имеет развитую сеть филиалов и головных офисов и продолжает расширять географию присутствия.

«Энергобанк» — одно из старейших финансовых учреждений России и Республики Татарстан. Работает с 1989 года. Первоначальное название — «Таткомбанк», в 1993 году было принято решение о переименовании в «Энергобанк». Клиентам доступны дистанционное обслуживание и мобильное приложение. Кроме отделений в Казани, открыты офисы в Ульяновске, Елабуге, Чебоксарах, Альметьевске, Нижнекамске и некоторых других городах.

«РНКБ» — крупнейший банк Республики Крым и Севастополя со 100%-ным государственным участием. Работает с 1990 года, представлен во многих городах Южного, Северо-Западного и Центрального округов. «РНКБ» обслуживает физических и юридических лиц, участвует в системе страхования вкладов. Подать заявку на сельскую ипотеку можно на сайте, получить денежные средства — только в офисе.

«Россельхозбанк» предоставляет целевые кредиты на приобретение готового и строящегося жилья. У банка развитая сеть филиалов и банкоматов по всей стране, что обеспечивает удобство обслуживания кредита. По состоянию на февраль 2022 года «Россельхозбанк» приостановил приём заявок. «Сбербанк» также временно не принимает заявки.

В таблице — условия, на которых доступна сельская ипотека.

Банк

Сумма кредита, руб.

Срок

Процентная ставка

Первый взнос

Возраст заёмщика

Минимальный на момент получения

Максимальный на момент погашения

Углеметбанк

От 500 тыс. до 5 млн

До 25 лет

От 2,8%

От 20%

21

65

Энергобанк

От 500 тыс. до 3 млн

До 20 лет

От 3%

От 15%

21

65

РНКБ

От 600 тыс. до 5 млн

До 25 лет

От 3%

От 10%

21

70

Россельхозбанк

От 100 тыс. до 5 млн

До 25 лет

От 2,7%

От 10%

21

75

Обратите внимание! Кредитные организации имеют право устанавливать процентную ставку по сельской ипотеке в диапазоне 0,1%–3% годовых.

4. Как получить сельскую ипотеку

Пошаговая инструкция по оформлению целевого кредита по льготной ставке:

  • выбрать банк, изучить условия сельской ипотеки;
  • отправить заявку, собрав документы, необходимые для её подачи;
  • дождаться положительного решения;
  • выбрать объект, собрать на него документы и согласовать с банком;
  • подписать кредитный договор;
  • зарегистрировать сделку с продавцом;
  • передать документы для оформления права собственности;
  • произвести расчёт с продавцом.

В случае положительного решения на подбор недвижимости отводится 90 или более дней — в разных банках сроки могут отличаться. За это время нужно найти подходящий объект (дом, квартиру, земельный участок под ИЖС). Также даётся время на оформление.

5. «Подводные камни» программы

У сельской ипотеки есть несколько особенностей, которые условно можно отнести к недостаткам.

  • Долгое рассмотрение документов. Предварительное решение банк может принять через несколько дней после отправки анкеты заёмщика, а на изучение основного пакета документов требуется много времени.
  • Возможное увеличение процентной ставки. Кредитор повышает ставку, если средства займа были израсходованы не по назначению, если заёмщик нарушил график платежей. При отказе от страхования ставка тоже повышается, но не более чем на 3% годовых.
  • Сжатые сроки строительства. Если сельская ипотека оформлена для приобретения земельного участка и последующего строительства дома, нужно успеть завершить работы в течение 24 месяцев со дня выдачи кредита. В ином случае банк повысит процентную ставку до базового значения.
  • Отмена льготной ставки в случае, если Минсельхоз прекращает субсидировать программу, и повышение её до стандартной, установленной кредитором. Заёмщик не может на это повлиять, даже если он своевременно вносит платежи и выполняет другие условия и требования.
Обратите внимание! Недвижимость, купленную или построенную по льготной ипотечной программе, нельзя продавать в течение 5 лет.

6. Заключение

Льготная программа ипотечного кредитования действует по всей России, включая Республику Крым. В рамках госпрограммы можно приобрести недвижимость, в том числе квартиру, жилой дом, земельный участок под ИЖС по ставке до 3% годовых. Объект должен находиться на территории сельского населённого пункта или агломерации с населением до 30 тыс. человек.

Максимальный размер целевого кредита — 5 млн для объектов, расположенных в Ленинградской области, ЯНАО и на территории Дальневосточного федерального округа, и 3 млн — для объектов, которые находятся в других субъектах РФ. Для расчёта переплаты по льготной ипотечной программе воспользуйтесь кредитным калькулятором на Выберу.ру.

Вопрос-ответ

Какие банки выдают сельскую ипотеку под 3 процента?

В программе участвует около 10 банков, но их перечень постоянно изменяется. В феврале 2022 года можно оформить ипотеку по льготной ставке 3% годовых в «Углеметбанке» (от 2,8%), «Энергобанке» и «РНКБ».

До какого года действует программа?

На официальном сайте правительства РФ указано, что программа будет действовать до 2025 года.

Можно ли рефинансировать ипотеку под сельскую ипотеку?

Можно подать заявку на рефинансирование, если объект куплен на средства ипотечного кредита по обычной процентной ставке. При этом финансовая организация может приостановить приём заявок, если исчерпан лимит средств, выделенных правительством на реализацию госпрограммы.

Рекомендуемые ипотечные продукты

New
Рейтинг кредита
Ипотека «Для IT-специалистов»
Ипотека «Для IT-специалистов»

Мы рассчитали рейтинг кредитов, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.

Рейтинг учитывает 7 параметров кредита и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость кредита и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции кредита. Обновление рейтинга происходит еженедельно.

Ипотека «Для IT-специалистов»
Сумма
от 300 000 до 18 000 000 ₽
Срок
от 1 года до 30 лет
Ставка
от 5%
Первый взнос
от 15%
Подробнее Подать заявку
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 300 000 до 18 000 000 ₽
  • Ставка: от 5%
  • Срок: от 1 года до 30 лет
  • Первоначальный взнос: от 15%
  • Цель ипотеки: покупка жилья
  • Категория недвижимости: первичный рынок жилья
  • Решение: до 3-х дней
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
Рейтинг кредита
Ипотека «Новостройка»
Ипотека «Новостройка»

Мы рассчитали рейтинг кредитов, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.

Рейтинг учитывает 7 параметров кредита и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость кредита и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции кредита. Обновление рейтинга происходит еженедельно.

Ипотека «Новостройка»
Сумма
от 500 000 до 20 000 000 ₽
Срок
от 3 лет до 30 лет
Ставка
от 13.79%
Первый взнос
от 10%
Подробнее Подать заявку
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 500 000 до 20 000 000 ₽
  • Ставка: от 13.79%
  • Срок: от 3 лет до 30 лет
  • Первоначальный взнос: от 10%
  • Цель ипотеки: покупка жилья
  • Категория недвижимости: первичный рынок жилья
  • Решение: до недели
  • Поручительство: не требуется
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
Рейтинг кредита
Ипотека «Льготная новостройка»
Ипотека «Льготная новостройка»

Мы рассчитали рейтинг кредитов, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.

Рейтинг учитывает 7 параметров кредита и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость кредита и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции кредита. Обновление рейтинга происходит еженедельно.

Ипотека «Льготная новостройка»
Сумма
от 300 000 до 12 000 000 ₽
Срок
от 3 лет до 25 лет
Ставка
от 6.95%
Первый взнос
от 15%
Материнский капитал
Господдержка
Подробнее Подать заявку
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 300 000 до 12 000 000 ₽
  • Ставка: от 6.95%
  • Срок: от 3 лет до 25 лет
  • Первоначальный взнос: от 15%
  • Цель ипотеки: покупка жилья
  • Категория недвижимости: первичный рынок жилья
  • Решение: до 3-х дней
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
Рейтинг кредита
Ипотека «На новостройку»
Ипотека «На новостройку»

Мы рассчитали рейтинг кредитов, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.

Рейтинг учитывает 7 параметров кредита и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость кредита и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции кредита. Обновление рейтинга происходит еженедельно.

Ипотека «На новостройку»
Сумма
до 70 000 000 ₽
Срок
от 3 лет до 30 лет
Ставка
от 14.9%
Первый взнос
от 20%
Оформите кредит на покупку квартиры с привлекательной процентной ставкой кредитования и с использованием специальных программ
Материнский капитал
Подробнее Подать заявку
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: до 70 000 000 ₽
  • Ставка: от 14.9%
  • Срок: от 3 лет до 30 лет
  • Первоначальный взнос: от 20%
  • Цель ипотеки: покупка жилья
  • Категория недвижимости: первичный рынок жилья
  • Решение: до 3-х дней
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
Рейтинг кредита
Ипотека «Новостройка с господдержкой 2020»
Ипотека «Новостройка с господдержкой 2020»

Мы рассчитали рейтинг кредитов, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.

Рейтинг учитывает 7 параметров кредита и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость кредита и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции кредита. Обновление рейтинга происходит еженедельно.

Ипотека «Новостройка с господдержкой 2020»
Сумма
от 300 000 до 12 000 000 ₽
Срок
от 3 лет до 30 лет
Ставка
от 8.9%
Первый взнос
от 20%
Материнский капитал
Господдержка
Подробнее Подать заявку
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 300 000 до 12 000 000 ₽
  • Ставка: от 8.9%
  • Срок: от 3 лет до 30 лет
  • Первоначальный взнос: от 20%
  • Цель ипотеки: покупка жилья
  • Категория недвижимости: первичный рынок жилья
  • Решение: день в день
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества