Семейная ипотека с государственной поддержкой – 2019

Другие статьи раздела

Новости по теме

16 июля 2019 Брать или не брать кредит на ремонт?

Ремонт – это огромное вложение. Что делать, если нет денег на отделку квартиры, хотя вокруг твердят, что ремонт – лучшая инвестиция?

15 июля 2019 Дайджест новинок банковских продуктов за 8 июля 2019 - 14 июля 2019

Каждую неделю мы обновляем базы данных, сравниваем и анализируем предложения российских банков, чтобы предоставить пользователям портала Выберу.Ру самые выгодные предложения. В этом дайджесте вы можете узнать о самых выгодных продуктах недели среди 46 новинок.

15 июля 2019 Ваш счёт заблокирован. Почему вы не можете пользоваться деньгами?

Оказавшийся в такой ситуации человек чувствует себя беззащитным. Что могло привести к заморозке денег, и как избежать этой процедуры?

Все новости банков

Правовая база субсидирования

Условия ипотеки с господдержкой

Как получить господдержку?

С недавних пор замужние пары с детьми могут получить льготы на ипотеку при рождении второго или последующего ребенка. Это положение – часть принятого в декабре 2017 года закона, направленного на улучшение демографической ситуации в РФ и социальную поддержку молодых российских семей. В этой статье мы расскажем о том, что такое семейная ипотека с государственной поддержкой: как она подкрепляется законом, о ее условиях и прочих нюансах субсидирования.

Правовая база субсидирования

У России уже есть опыт помощи многодетным семьям – предыдущая программа поддержки прекратила свою работу в начале 2017 года. Теперь же ипотека многодетным семьям подверглась изменениям – новый закон с поправками начал действовать в 2018 году. Однако разговоры о снижении ставки по ипотеке для семей начались еще в мае 2017 года.
Предпосылками к изменениям стало общее снижение ставок по ипотечным кредитам, стабилизация российской экономики и низкая инфляция. Кроме того, ипотека – это один из основных источников прибыли российских банков, а ее объемы значительно снизились с момента завершения программы.

Еще одна причина – стагнация строительной отрасли. Из-за окончания программы господдержки в 2017 году продажи в новостройках упали. Многие проекты останавливались, откладывались, что приводило к банкротству застройщиков и, как следствие, к тому, что многие покупатели, уже вложившиеся в строительство, не смогли получить ключи от квартир вовремя. А приказ правительства к переходу на проектное финансирование только повышал напряжение – это грозило серьезным кризисом отрасли застройки. Господдержка ипотеки, запущенная в 2018 году, могла бы это исправить.

Все это подтолкнуло правительство РФ к действиям, поэтому ипотека с государственной поддержкой была снова запущена. Теперь многие семьи могут оформить ипотечный займ под 6%. Программа действует до 31 декабря 2020 года, однако есть вероятность, что ее продлят в случае успеха.Какие изменения произошли в программе господдержки ипотеки в 2019 году? Прежде всего, ставка, доступная многодетным семьям – 6%, - будет действовать на протяжении всего периода займа. Кроме того, вероятно введение субсидирования ставки – ставка Цетробанка плюс 4 процентных пункта. В планах также возможно частичное списание долга – до 10% от суммы долга или не больше 450 тыс. рублей.

Условия ипотеки с господдержкой

  • Семейная ипотека с государственной поддержкой при рождении второго ребенка

Действующее законодательство дает семьям, в которых второй ребенок родился после 1 января 2018 года, право на субсидирование процентной ставки по ипотеке. Государство берет на себя оплату процентов свыше 6% годовых на протяжении трех лет. Программа недоступна семьям, в которых второй ребенок появился ранее указанной даты.

Право воспользоваться субсидированием есть также и у семей, в которых появилась двойня.

  • Семейная ипотека с государственной поддержкой при рождении третьего и последующих детей

Рождение третьего ребенка, а также последующих, позволяет воспользоваться льготным субсидированием кредита на срок 5 лет. Льготный период можно продлить, если у вас уже оформлена субсидия по рождению предыдущего ребенка: на 5 лет при рождении второго ребенка и на 3 года – для третьего и последующих детей. Однако общий срок льгот не может превышать 8 лет.

При этом стоит отметить, что у этой программы господдержки есть ряд условий. Получить субсидии можно только в ряде следующих случаев:

  • Ребенок должен быть рожден только в период действия программы – с 1 января 2018 года до 31 декабря 2020 года.
  • Льготы распространяются только на первичный рынок недвижимости. Получить субсидии на «вторичку» не получится.
  • Для оформления ипотеки с господдержкой нужен первоначальный взнос – он составляет 20% от стоимости жилья и может быть внесен в виде материнского капитала.
  • На стоимость жилья по господдержке установлен лимит. Так, в Москве и Санкт-Петербурге он составляет 12 млн рублей, в остальных субъектах – 6 млн рублей.
  • Воспользоваться кредитом могут только родители второго и следующих детей. К договору можно привлечь созаемщиков, при этом они не обязаны быть родителями детей.
  • После оформления права собственности необходимо заключить договор страхования. Часто банки требуют и личное, и страхование заложенного имущества – то есть квартиры.
  • Участвовать в программе могут только граждане РФ и их дети, также являющиеся гражданами РФ.
  • Стаж работы для заемщиков должен составлять не менее 6 месяцев на последнем месте – для наемных рабочих. Для ИП безубыточная деятельность предприятия должна составлять минимум 2 года.
  • Погашать кредит необходимо равными частями.

В этой программе есть один интересный момент. Уже имеющаяся ипотека при рождении второго ребенка тоже может быть рефинансирована с господдержкой. Но только в том случае, когда займ оформлен на новостройку. Однако существующий кредит должен быть оформлен до 1 января 2018, а второй и последующие дети рождены после этой даты.

Ставка, установленная при оформлении ипотеки, будет пересчитана, и в течение 3 и более лет семья сможет выплачивать только 6% кредита. Соглашение о рефинансировании можно заключать с 1 августа 2018 года.

Для рефинансирования необходимо, чтобы:

  • Кредит выплачивался более полугода,
  • У заемщика не было просроченных платежей,
  • Семья не участвовала в других программах рефинансирования.

Если вы захотели рефинансировать кредит по программе господдержки, но банк, в котором вы получили ипотеку, не числится в списке Минфина, подайте заявку в другой банк, точно участвующий в программе. Это позволит перезаключить договор с новой кредитной организацией на более выгодных условиях и погасить уже имеющийся долг. После завершения программы ставка по ипотеке будет равна ключевой ставке ЦБ +2%.

Как получить господдержку?

Ипотека многодетным семьям оформляется в одном из утвержденном Минфином банков. Среди них – Сбербанка, ВТБ, Абсолют Банк, Российский капитал, Газпромбанк, Промсвязьбанк и другие. Полный список можно посмотреть на сайте министерства. Для того, чтобы получить льготное субсидирование, нужно оформить ипотеку по стандартной схеме и приложить необходимые документы.

К ним относятся:

  • Заявление на ипотеку,
  • Паспорт и копия паспорта заемщика,
  • Копия трудовой книжки,
  • Справка о доходах по форме 2-НДФЛ,
  • Свидетельство о государственной регистрации и налоговая декларация (только для ИП),
  • Свидетельства о рождении всех детей,
  • Договор купли-продажи или участия в долевом строительстве.

В зависимости от банка могут потребоваться разные документы.

Если ипотека уже оформлена и выплачивается, нужны только свидетельства о рождении детей – и первого, и последующих, - а также заявление о предоставлении льгот. После рассмотрения заявки банк проводит реструктуризацию оставшегося долга.

Важное уточнение – ипотека с поддержкой многодетным семьям не гарантирована. Рождение второго, третьего и последующих детей не дает право автоматически получить льготы.

Банки все еще оценивают платежеспособность каждой отдельной семьи и учитывают свои риски, и только после этого принимают решения по кредиту. Поэтому в одном банке могут отказать в кредите, а в другом – одобрить.

Предыдущая статьяНалоговый вычет при покупке квартиры в ипотеку в 2019 году Следующая статьяНалоговый вычет на проценты по ипотеке в 2019 году
Рекомендуемые ипотечные продукты
Сумма кредита Срок Ставка
от 600 000 руб.
до 60 000 000 руб.
до 30 лет
от 9,7%
Преимущества ипотеки:

Участники программы «Коллекция» могут получить дополнительные бонусы, если была оформлена ипотека в ВТБ.

Сумма кредита Срок Ставка
от 300 000 руб.
до 15 000 000 руб.
от 1 года до 25 лет
от 7,95%
Преимущества ипотеки:

Рефинансирование ипотечного кредита другого банка на выгодных условиях. Возможность рассмотрения заявки по упрощенному пакету документов.

Сумма кредита Срок Ставка
от 500 000 руб.
до 30 000 000 руб.
от 3 лет до 30 лет
от 9,3%
Сумма кредита Срок Ставка
от 300 000 руб.
от 1 года до 25 лет
от 10,2%
Преимущества ипотеки:

Приобретение или приобретение и ремонт недвижимости на первичном рынке, использование справки по форме Банка, использование материнского капитала в качестве первоначального взноса, досрочное погашение на любом этапе сделки без штрафов и комиссий

Сумма кредита Срок Ставка
до 30 000 000 руб.
до 30 лет
от 10,1%
Преимущества ипотеки:

Фиксированная процентная ставка на весь срок кредита от —10,1%