в России
На главную страницу

Страхование ипотеки в Альфастрахование

Другие статьи раздела
Ипотека пока остается одним из наиболее доступных способов приобрести собственное жилье. При этом страхование является обязательным условием заключения ипотечного договора. Страховая компания должна иметь высокий рейтинг надежности, хорошую репутацию, а также приемлемые тарифы. Альфастрахование соответствует всем этим требованиям.

12 просмотров

Альфастрахование на рынке ипотечного страхования

Альфастрахование занимает лидирующие позиции в рейтинге страховщиков. Компания предлагает своим клиентам выгодные условия покупки полиса. Кроме того, Альфастрахование обладает рядом преимуществ:

  • Компания обладает развитой сетью филиалов. Это позволяет приобретать полис в регионе проживания.
  • Если нет возможности посетить офис Альфастрахования, можно заказать доставку ипотечной страховки. Полис привезут в любое удобное время. Услуга бесплатная
  • Оформить страховку ипотеки можно онлайн, не выходя из дома.
  • Постоянным клиентам предоставляется скидка в размере 5−15%.
  • Рассмотрение заявки происходит в короткие сроки – не более 1 дня.
  • Для оформления полиса ипотечного страхования требуется минимальный пакет документов.
  • Для каждой конкретной ситуации риски оцениваются индивидуально.
  • Клиенту доступен выбор удобного тарифа с учетом индивидуальных рисков.
  • Пролонгация полиса осуществляется дистанционно, с помощью безналичной оплаты.

Особенности ипотечных продуктов Альфастрахования

Линейка ипотечных страховых продуктов Альфастрахования весьма обширна. Тип полиса зависит от предполагаемых рисков. Компания предлагает клиентам ипотечное страхование недвижимости, защиту жизни и здоровья заемщика, а также титульное страхование, защищающее права собственности.

Важно! Страхование залогового имущества является обязательным при оформлении ипотеки, при этом полис стоит относительно дешево.
  • Защита жизни и здоровья заемщика. Ипотека, как правило, оформляется на длительный период времени. Заемщик не может бытьабсолютно уверенным, что в течение 10−15 лет с ним ничего не произойдет. Для клиентов, которые думают о своем будущем, разработана программа защиты жизни и здоровья заемщика. Если наступит страховой случай, расходы на себя возьмет Альфастрахование – ипотека будет оплачиваться страховщиком, а родственникам клиента не придется тратить деньги на погашение его долгов. Полис предусматривает защиту от таких рисков, как смерть заемщика, болезнь или несчастный случай, приведшие к инвалидности 1 или 2 группы.
  • Защита от повреждения имущества. Это обязательный вид ипотечного страхования, так как без него кредитор не сможет выдать вам ипотеку. Полис Альфастрахования покрывает убытки, причиненные конструктивным элементам жилья. На повреждения его отделки и ремонта действие страховки не распространяется. Объект недвижимости защищен от следующих рисков: пожаров, затоплений, взрывов, стихийных бедствий, аварий и нарушений целостности конструкции здания, а также от противоправных действий третьих лиц. При наступлении страхового случая компания компенсирует кредитору стоимость оставшейся ипотечной задолженности. Клиент не может отказаться от данного полиса.
  • Защита титула. Страховка не является обязательной, она может понадобиться только при покупке вторичного жилья. Полис защищает клиента от мошеннических действий продавца. Под титулом понимают право пользования и владения жилым объектом, возникающее в результате дарения или купли-продажи. Иногда третьи лица могут предъявлять свои права на объект недвижимости, приобретенный в ипотеку. В таком случае можно лишиться титула. Альфастрахование предлагает полис, по которому можно компенсировать убытки. Если сделка будет признана несостоявшейся, покупателю возместят расходы. Защиту титула можно оформить не на весь период ипотеки, а только на три года, поскольку в течение этого времени сделка может быть оспорена.
Важно! Страховщик учитывает решение, принятое в ходе судебного заседания. Суд должен доказать, что договор купли-продажи недействителен.

Клиенты, только оформляющие ипотеку и обратившиеся впервые, могут приобрести страховку на весь период действия кредита.

У клиентов, перешедших в Альфастрахование из других СК, есть возможность заключить договор на оставшийся период ипотеки. По данной программе заемщик может застраховать не только конструктив, но и жизнь, а также титул.

Клиентам Альфастрахования доступна комплексная ипотечная страховка, защищающая сразу от нескольких рисков. По данной программе заемщик может приобрести один полис, страхующий сразу от нескольких рисков. Если клиент умирает или получает инвалидность, выплачивается компенсация по полису защиты жизни и здоровья. От потери права собственности на объект недвижимости защитит титульное страхование. Приобретая комплексную защиту, клиент значительно экономит. Дело в том, что защита конструктива является обязательным условием предоставления ипотеки. В свою очередь, страховка жизни заемщика влияет на величину процентной ставки.

Важно! Приобретение трех полисов по отдельности обойдется клиенту дороже, поскольку при комплексной страховке Альфастрахования применяется дисконт.

Кроме того, существует программа страхования ответственности заемщика. Она является добровольной. Полис покрывает риски невыплаты кредита. Страховая выплата по программе составляет от 10 до 50% суммы ипотечного кредита. При покупке необходимо внести всю сумму полностью, так как рассрочка для этого варианта не предусмотрена.

С какими банками работает компания

Большинство крупных российских банков принимает страховой полис Альфастрахования для оформления ипотеки. Перечень финансовых организаций, с которыми сотрудничает страховая компания, достаточно велик:

  • Еврофинанс;
  • Россельхозбанк;
  • Альфа-банк;
  • Райффайзенбанк;
  • МДМ;
  • ЮниКредит;
  • ВТБ 24;
  • ДельтаКредит;
  • Сибконтакт;
  • МосКоммерцБанк;
  • Траст;
  • РосЕвробанк;
  • Транскредитбанк;
  • Московский кредитный банк;
  • Возрождение;
  • КИТ Финанс;
  • Зенит;
  • СобИнБанк;
  • Росбанк;
  • Связьбанк.

С полным списком аккредитованных банков можно ознакомиться, обратившись на горячую линию Альфастрахования по номеру 8 800 333 09 99.

Подсчет страховки

Для расчета цены используется встроенный калькулятор. Стоимость полиса зависит от различных факторов:

  • стоимость приобретаемой квартиры;
  • степень ветхости жилья;
  • здоровье застрахованного и наличие у него хронических заболеваний;
  • период действия полиса;
  • набор рисков.

Чтобы выбрать подходящую страховку по ипотеке, учитывается несколько моментов. Прежде всего необходимо определить, от каких рисков нужна защита. Также стоит обратить внимание на цену полиса и возможные бонусы, которые клиент получит при продлении договора. Рассчитать предварительную стоимость поможет калькулятор, расположенный на сайте СК. Как правило, покрытие по страховке соответствует величине остатка задолженности по ипотеке. Иногда по просьбе кредитора сумма может быть увеличена на 5−10%.

Рассчитать стоимость страхования ипотеки можно самостоятельно на специальном калькуляторе, расположенном на официальном сайте компании. Для этого необходимо заполнить все обязательные поля. Клиент должен выбрать город, в котором планируется оформление полиса. Кроме того, необходимо указать банк-кредитор и размер кредитной задолженности. Следующим шагом станет выбор рисков, от которых планирует защититься заемщик. Альфастрахование предлагает полис защиты имущества, здоровья заемщика и титула (права собственности). Также в полях калькулятора следует указать срок действия страхового договора. После того, как вы ввели информацию, оставьте согласие на обработку персональных данных и нажмите «Рассчитать», чтобы увидеть итоговую стоимость.

Как правильно оформить полис

Оформить полис можно разными способами. Наиболее распространенный – посещение офиса страховой компании. Чтобы оформить полис страхования ипотеки, необходимо предоставить в Альфастрахование полный пакет документов:

  • заполненное заявление установленной формы;
  • паспорт заемщика;
  • оригинал кредитного и залогового договора;
  • документ, подтверждающий право собственности на квартиру;
  • копия договора купли-продажи;
  • отчет об оценке рыночной стоимости квартиры.
Важно! Необходимо предоставить оригиналы всех документов. Копии можно предъявить только при согласовании с персональным менеджером.

Выбрав программу ипотечного страхования, клиент должен оплатить полис, указав для этого наиболее удобный способ. Внести наличные можно в офисе компании или в кассе банка. Кроме того, клиентам доступна безналичная оплата по реквизитам платежной квитанции. Если последний способ предпочтительнее, то не забудьте указать в назначении платежа номер договора, срок его действия, а также дату оплаты.

Оформить полис страхования ипотеки можно по телефону. Клиент должен позвонить на горячую линию Альфастрахования и сообщить оператору свои личные данные. Сотрудник заполнит заявление в дистанционном режиме, после чего заемщик получит на электронную почту квитанцию для оплаты. Внести средства можно в банкоматах компаний-партнеров Альфастрахования. Также клиентам доступна безналичная оплата на официальном сайте компании.

Заявление можно направить и через один из банков-партнеров Альфастрахования.

Если клиент не хочет тратить время на посещение офиса страховщика, отправить заявку можно в дистанционном режиме. Для этого потребуется только устройство с выходом в интернет. Эта процедура занимает буквально несколько минут. Узнать стоимость защиты можно, выполнив несложный расчет на калькуляторе, расположенном на сайте компании.

Клиенту, который планирует оформить полис страхования ипотеки, необходимо зайти на официальный сайт компании alfastrah.ru. Доступные программы можно найти в разделе «Жилье». Чтобы застраховать имущество, приобретенное в ипотеку, перейдите во вкладку «Ипотека». Следующий шаг – выбор подходящей программы. Рассчитать стоимость премии можно самостоятельно на специальном калькуляторе. Альфастрахование предлагает своим клиентам несколько вариантов защиты.

После того, как клиент Альфастрахования выбрал программу, необходимо внести основные сведения: ФИО заемщика, контактные данные и город, в котором оформляется страховка. Помимо этого, указывается банк-кредитор, сумма ипотеки и начисленных процентов, а также наличие созаемщика. Помимо этого, к заявке следует прикрепить заполненное заявление на ипотечное страхование. Бланк необходимо скачать, заполнить и подписать собственноручно. Заполненное заявление следует загрузить на сайт компании.

Важно! Альфастрахование использует индивидуальный подход к каждому клиенту и ценит его время. Поэтому можно выбрать тот способ связи, который наиболее удобен вам.

После совершения оплаты полис регистрируется и в электронном виде высылается на почту клиента.

У клиентов Альфастрахования есть возможность оплачивать полис по частям, при этом первоначальный взнос должен составлять как минимум половину стоимости. Это распространяется только на договоры, заключенные на срок более 12 месяцев.

Что делать при наступлении страхового случая

Если застрахованному имуществу был нанесен ущерб, то в первую очередь необходимо оценить, является ли это страховым случаем. Для получения компенсации клиент должен связаться с представителем Альфастрахования и сообщить о произошедшем. Уполномоченный специалист прибывает на место происшествия и составляет акт обследования недвижимости, в котором указывается полученный ущерб. С документом на руках клиент обращается в офис страховой компании и пишет заявление на предоставление компенсации. Кроме того, могут потребоваться дополнительные бумаги. Страховая компания проводит оценку ущерба, после чего компенсация выплачивается клиенту тем способом, который он выбрал.

Страховые эксперты Альфастрахования рекомендуют принять меры, направленные на уменьшение ущерба. Если это возможно, попытайтесь спасти застрахованное имущество. О происшествии необходимо заявить в компетентные государственные органы, которые проведут расследование и подтвердят факт страхового случая.

Важно! Если при наступлении страхового случая клиент Альфастрахования находился в состоянии алкогольного или наркотического опьянения, компенсация не выплачивается. Кроме того, выплаты не будут произведены, если заемщик совершил суицид в течение двух лет с момента оформления ипотеки.

Возврат страховки при досрочном погашении

Ипотечное страхование недвижимого имущества является обязательным, поэтому отказаться от него нельзя. Однако защита от остальных рисков является добровольной. В случае, если услуга была навязана, клиент может вернуть свои средства. Для этого необходимо в течение 14 дней обратиться в офис Альфастрахования с полисом, паспортом и чеком об оплате. Клиент должен написать заявление на расторжение страхового договора и оставить реквизиты для перечисления денежных средств.

Важно! Страховщик должен возвратить полную сумму премии только в том случае, если клиент решил отказаться от страховки в течение 10 рабочих дней. Если же срок истек, то страховщик может удержать до 40% от оплаты, чтобы покрыть расходы на ведение дела.

Договор с Альфастрахованием может быть заключен на весь период действия ипотеки. Если вы погасили кредит досрочно, то неиспользованную часть страховой премии можно вернуть. Для этого клиент должен предоставить в офис страховой компании справку из банка о полном погашении ипотечной задолженности. В таком случае средства будут возвращены.

Что говорят клиенты Альфастрахования

Отзывы клиентов, воспользовавшихся услугами Альфастрахования, неоднозначны. Среди них есть как положительные, так и негативные. Пользователи интернета высоко оценивают уровень обслуживания и клиенториентированность сотрудников. Кроме того, положительные оценки работе компании обеспечивают приемлемые тарифы и возможность оформить полис дистанционно.

Негативные отзывы об Альфастраховании оставляют, как правило, те пользователи, которые столкнулись с трудностями при дистанционном оформлении полиса или его самостоятельной пролонгации.

Заключение

Альфастрахование – крупная организация, завоевавшая за годы работы безупречную репутацию. Компания имеет высокий уровень надежности, что привлекает миллионы клиентов. Приобрести страховку для ипотеки здесь вы можете на выгодных условиях. Процедура оформления заявки проста и удобна.

Предыдущая статьяСтрахование ипотеки в Согаз Следующая статьяВСК – страхование ипотеки
Рекомендуемые ипотечные продукты
Сумма кредита Срок Ставка
от 500 000 руб.
до 30 000 000 руб.
от 3 лет до 30 лет
от 9,55%
Сумма кредита Срок Ставка
от 600 000 руб.
до 20 000 000 руб.
от 3 лет до 30 лет
от 8,59%
Преимущества:

Оформите кредит на покупку квартиры с привлекательной процентной ставкой кредитования и с использованием специальных программ

Сумма кредита Срок Ставка
от 300 000 руб.
до 20 000 000 руб.
до 30 лет
от 9,49%
Преимущества:

Быстрое решение по кредиту. Персональный менеджер от подачи заявки до закрытия кредита. Оптимальное решение нестандартных ситуаций. Бесплатная аккредитивная форма расчетов по сделке. Гибкие условия обслуживания кредита. Оперативная аккредитация нового строительного объекта

Сумма кредита Срок Ставка
от 600 000 руб.
до 20 000 000 руб.
от 3 лет до 30 лет
от 8,59%
Преимущества:

Оформите кредит на покупку квартиры с привлекательной процентной ставкой кредитования и с использованием специальных программ

Сумма кредита Срок Ставка
от 300 000 руб.
от 1 года до 25 лет
от 7,99%
Преимущества:

Дистанционная подача. Оформление по 2 документам. Консультации по самым сложным вопросам

Новости по теме

09 апреля 2020 Маловато будет. В Думе увеличат сумму кредита для каникул

Анатолий Аксаков, возглавляющий комитет Думы по финансовому рынку, заявил, что увеличат максимальный размер кредита, получатель которого может рассчитывать на каникулы. Тот размер кредита, что установлен сейчас, не даёт двум третям только ипотечных заёмщиков воспользоваться каникулами.

09 апреля 2020 У ВТБ свои «кредитные каникулы». Банк запустил расширенную программу помощи для пострадавших от COVID-19

Российские банки анонсировали старт «кредитных каникул». Правительство установило «планку» максимального кредитного лимита, которая оказалась недостаточно высока для многих заёмщиков. Пока что кредиторы идут по намеченному сценарию и предлагают отсрочку клиентам, которые потеряли доход или заразились коронавирусом.

06 апреля 2020 Каникулы строгого режима. Отсрочка по кредитам не спасёт большинство должников

«Кредитные каникулы», которые должны были помочь оставшимся без денег россиянам, могут добавить проблем. Если отталкиваться от новых правок правительства, отсрочкой воспользуется очень узкий круг граждан.

Все новости банков