Субсидированная ипотека в 2022 – 2023 году — условия банков и застройщиков, обзор программ, ставки

Иван Блинов
Иван Блинов Иван Блинов
Специализация: кредиты, микрозаймы, вклады, ипотека, автострахование, дебетовые и кредитные пластиковые карты
7 минут чтения
0
2
391
Комментировать

Ставки по ипотеке, как и цены на недвижимость, растут почти каждый год. И 2022 – 2023 год не стал исключением. Субсидированная ипотека — один из возможных вариантов выгодной покупки жилья. Рассказываем, на каких условиях выдают такой кредит, кто может его получить и что при этом важно учесть.

Реклама

Что такое субсидированная ипотека

Субсидированная ипотека — это кредит на покупку жилья по сниженной ставке. Она может быть в формате программы, в которой государство уменьшает проценты и таким образом помогает гражданам приобрести собственную недвижимость в ипотеку.

Так же может действовать застройщик в партнёрстве с банком. Банк выделяет заёмщику ипотеку по низкой ставке, а застройщик компенсирует кредитной организации разницу между рыночной и предоставленной ставкой. При этом застройщик не теряет деньги, так как продаёт квартиру по завышенной цене — на 7–25% выше обычного.

В случае государственного субсидирования ипотеки процентная ставка будет около 7% годовых. Сумма господдержки — 12 млн рублей на покупку недвижимости в новостройках Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области; и 6 млн рублей — в остальных регионах.

Также власти разрешили сочетать льготную ипотеку с другой субсидированной или рыночной ставкой. Максимальная сумма кредита в целом стала больше: 30 млн рублей — для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области и 15 млн рублей — для остальных регионов.

Ипотека от застройщика в новостройке по ставке 0,01%

Ипотека от застройщика – это один из вариантов субсидированной ипотеки, где застройщик вместе с банком предлагает специальные условия для заёмщиков. Льготная ставка может быть предоставлена на первые годы выплаты (один–два года), а может сохраняться на весь период кредитования. Предложения могут быть разные: от 0,01% до 4,99%.

Основные отличия в самой низкой ставке:

  • более высокая стоимость жилья;
  • больше первоначальный взнос;
  • выше сумма кредита;
  • меньше ежемесячный платёж;
  • меньше переплата за срок кредита.

При таком варианте стоимость квартиры будет выше, первоначальный взнос — больше на 25%. Но ежемесячный платёж — меньше почти в два раза. Главное — найти подходящую программу субсидирования от застройщика и банка. Сделать это можно с помощью сервиса Выберу.ру.

Ассоциация банков России предложила Центробанку ввести минимальный порог ставок по субсидированным ипотекам от застройщиков. Такой подход приведет к пересмотру условий программ кредитования, но не к их исчезновению.

Программы субсидированной ипотеки

В программе льготной ипотеки с государственной поддержкой участвуют более 70 банков. Среди них «Сбербанк», «Альфа-Банк», «Промсвязьбанк» и другие. Выбрать подходящие ипотечные программы и банк вы можете на сайте Выберу.ру в разделе «Ипотека» в категории «льготная ипотека с господдержкой».

«Газпромбанк» предлагает такие условия:

  • сумма – от 100 тысяч до 7 млн рублей;
  • ставка – от 6,2%;
  • срок – от 1 года до 30 лет;
  • первоначальный взнос – от 15%;
  • возраст заёмщика – от 20 до 70 лет.

Условия «Сбербанка»:

  • сумма – от 300 тысяч до 30 млн рублей;
  • ставка – от 6,3%;
  • срок – от 1 года до 30 лет;
  • первоначальный взнос – от 15%;
  • возраст заёмщика – от 18 до 75 лет.

Что предлагает банк «Открытие»:

  • сумма – от 500 тысяч до 12 млн рублей;
  • ставка – от 6,3%;
  • срок – от 3 до 30 лет;
  • первоначальный взнос – от 15%;
  • возраст заёмщика – от 18 до 70 лет.

Ипотека с господдержкой от банка «ВТБ»:

  • сумма – до 30 млн рублей;
  • ставка в размере от 6,3%;
  • срок – до 30 лет;
  • первоначальный взнос – от 15%;
  • возраст заёмщика – от 21 до 70 лет.

Выбрать подходящие условия субсидированной ипотеки можно также через застройщика. Например, специализированный застройщик «ПИК» совместно с банками-партнёрами предлагает такие варианты:

Банк

Процентная ставка

Первоначальный взнос

«Альфа-Банк»

От 0,1%

От 15%

«Открытие»

От 0,1%

От 10%

«Совкомбанк»

От 0,1%

От 15%

«Московский Кредитный Банк»

От 0,1%

От 10%

«Банк Дом.РФ»

От 1,99%

От 10%

Условия предоставления субсидированной ипотеки могут меняться в зависимости от разных факторов. Актуальные данные всегда может предоставить банк.

После того как банк принял положительное решение о предоставлении ипотеки, у заёмщика есть три месяца, чтобы выбрать подходящую квартиру и заключить сделку. На всё это время условия по процентам фиксируются, даже если банк повысил ставки следом за Центробанком.

Как получить субсидированную ипотеку

Субсидированные ипотеки предназначены либо для отдельных категорий граждан, либо для определённых типов недвижимости или территорий. Если хотите получить льготное кредитование, вы или ваше жильё должны подпадать под эти критерии. Основные из них.

Семейная ипотека под 6%. Получить её могут семьи, в которых ребёнок родился в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года. Родители могут не только взять кредит на жильё, но и рефинансировать уже имеющийся. Главное, чтобы заём был оформлен с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года. На субсидированную семейную ипотеку также могут рассчитывать семьи с детьми-инвалидами.

По этой программе семья может купить готовое новое или строящееся жильё у застройщика. Приобрести вторичную недвижимость с господдержкой можно только в сельской местности на Дальнем Востоке. Рефинансированию подлежит только ипотека на новостройку от юрлица.

Льготная ипотека до 7%. Специальных требований к заёмщику для участия в этой программе нет. Главное, чтобы он был гражданином Российской Федерации. Банк по своему решению и по согласованию с АО «Дом.РФ» может выдать ипотеку на покупку квартир у застройщиков. Приобрести можно квартиры, которые ещё строят или уже ввели в эксплуатацию.

Дальневосточная ипотека под 2%. Правительство запустило эту программу для заселения Дальнего Востока. Получить такую ипотеку могут муж и жена младше 35 лет или родитель младше 35 лет и несовершеннолетний ребёнок. Заёмщиком также может стать обладатель дальневосточного гектара, вне зависимости от возраста.

Субсидировать можно до 85% стоимости вторичного жилья в селе, строительства дома или покупки квартиры в новостройке у организации. Раньше была ещё и сельская ипотека под 3%, но выделенные бюджетные средства закончились, программу прервали, она больше не действует.

Ипотека для IT-специалистов под 0,01%. Её могут получить сотрудники технологических компаний, аккредитованных государством. Доход заёмщика должен превышать 150 тысяч рублей в месяц. Стоимость квартиры, купленной по такой программе, будет примерно на 10% выше рыночной.

Но учитывайте, что льготная процентная ставка сохраняется только до тех пор, пока вы работаете в аккредитованной компании. Первоначальный взнос по этой программе составляет 15%, а стоимость квартиры должна быть до 12 млн рублей.

Если вы подходите под критерии для получения субсидированной ипотеки, можно собирать пакет документов для банка:

  • заявление о включении в льготную программу;
  • копию паспорта заёмщика;
  • свидетельства о браке и рождении детей (при необходимости);
  • справку о доходах по форме 2-НДФЛ;
  • копию СНИЛС.

Банк также может запросить дополнительные документы или данные при рассмотрении заявки на получение субсидированной ипотеки. Это могут быть документы на покупаемую квартиру, выписка из ЕГРН, договор строительного подряда, справки из госорганов и т. д.

Государство проводит не только федеральные, но и региональные программы поддержки семей, людей определённых профессий или оказавшихся в трудной жизненной ситуации.

Другие субсидии государства, помогающие в приобретении жилья

Решить жилищные вопросы с помощью государства можно не только через субсидированную ипотеку. Есть и другие инструменты поддержки от властей. Они также направлены на определённые социальные группы.

Погашение ипотеки для многодетных семей

Государство выделяет 450 тысяч рублей семьям, в которых с 1 января 2019 года по 31 декабря 2022 года родился третий или последующий ребёнок.

Получателями субсидии могут стать многодетные мать или отец, у которых оформлена ипотека на дом, квартиру или земельный участок. Если долг по ипотеке меньше 450 тысяч рублей, он будет погашен, но остаток семье не вернут.

Господдержка военных

Они могут стать участниками накопительно-ипотечной системы. На каждого военного оформляется именной счёт, куда государство перечисляет взносы. В 2022 году ежегодный накопительный взнос — 311 044,5 рублей, но он индексируется каждый год.

Потратить деньги в первые 20 лет можно только на покупку жилья, а после — по своему желанию. Такая субсидия позволяет военному приобрести квартиру от застройщика или на вторичном рынке, дом или его часть с земляным участком.

Региональные программы для бюджетников

Они различаются в зависимости от каждого субъекта РФ. Общая суть субсидий – в помощи врачам и учителям в приобретении жилья. Чтобы участвовать в программе, нужо проработать в бюджетной сфере больше 5 лет и нуждаться в улучшении жилищных условий. Особое внимание власти уделяют помощи многодетным семьям и жильцам коммунальных квартир.

Роскосмос и Промсвязьбанк договорились предоставлять льготные условия по ипотеке для космонавтов и кандидатов в космонавты.

Плюсы и минусы субсидированной ипотеки

На первый взгляд субсидированная ипотека может показаться выгодной для покупки жилья. Если заёмщик входит в определённую социальную категорию, кредитование на льготных условиях — отличный вариант для него. Но важно учитывать все особенности таких субсидий, чтобы суметь рассчитаться с банком.

Заёмщик должен быть уверен в своей платёжеспособности на длительный период. Если он не сможет выплачивать кредит, продажа квартиры по рыночным ценам не покроет сумму долга. Поэтому вариант субсидированной ипотеки лучше рассматривать тем, кто планирует жить в квартире долгое время, а не продавать её.

Брать ли такой вариант льготного кредитования на покупку недвижимости, решать только вам. Для этого взвесьте основные плюсы и минусы льготной ипотеки.

Плюсы

  1. Главное преимущество — низкий ежемесячный платёж в сравнении с обычной ипотекой.
  2. Низкая сумма переплаты, так как застройщик или государство берёт на себя часть процентов (но это выгодно только при долгосрочном возврате кредита).
  3. Такая ипотека доступна для заёмщиков с низкой, но стабильной платёжеспособностью (экономически уязвимым социальным группам банки могут не одобрить обычную ипотеку, но из-за низкого ежемесячного платежа платёжеспособность заёмщика возрастает).
  4. Купленную на такую ипотеку квартиру можно сдавать (если она уже построена) и перекрывать за счёт этого ежемесячный платёж.

Минусы

  1. Цена квартиры выше рыночной (чем ниже ставка по ипотеке, тем выше стоимость недвижимости, поэтому продать квартиру по цене покупки будет тяжело).
  2. Первоначальный взнос может вырасти (минимальная сумма первоначального взноса обозначена в процентах от стоимости жилья. Чем выше цена за квартиру, тем выше первоначальный взнос).
  3. Застройщики часто предлагают по субсидированной ипотеке квартиры, которые не пользуются большим спросом у покупателей.
  4. Не подходит для инвестирования в недвижимость. Брать субсидированную ипотеку стоит лишь тем, кто действительно нуждается в улучшении жилищных условий.

Заключение

На ближайшие десятилетия финансовые аналитики и экономисты не прогнозируют радикального роста на рынке недвижимости. Поэтому ипотека — единственный способ для застройщиков продавать квартиры в больших объёмах.

Но субсидированная ипотека помогает не только в росте продаж. Это ещё и рабочий инструмент для решения жилищных вопросов многих граждан. Важно лишь учитывать, что со снижением процентной ставки растёт стоимость жилья. А минимальный первоначальный взнос выражен в процентах от цены на квартиру: чем она дороже, тем выше взнос.

Чтобы детально рассмотреть все программы субсидирования, можно воспользоваться специальным финансовым сервисом — Выберу.ру, где собраны все варианты от банков.

Рекомендуемые ипотечные продукты

Надежный банк!
ИИ Валера оценил этот продукт на
Ипотека по 2-м документам
Ипотека по 2-м документам

Искусственный интеллект Валера рассчитал рейтинг кредитов, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.

Рейтинг учитывает 7 параметров кредита и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость кредита и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции кредита. Обновление рейтинга происходит еженедельно.

Сумма
300 000 ₽60 000 000 ₽ до 60 000 000 ₽
Срок
1 – 30 лет
Ставка
от 5.3%
Первый взнос
от 15%
Без подтверждения дохода
Материнский капитал
Подробные условия Подать заявку
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 300 000 ₽ до 60 000 000 ₽ до 60 000 000 ₽
  • Ставка: от 5.3%
  • Срок: от 1 года до 30 лет
  • Первоначальный взнос: от 15%
  • Цель ипотеки: покупка жилья
  • Категория недвижимости: вторичный рынок жилья
  • Решение: день в день
  • Поручительство: не требуется
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества, обязательный залог имеющегося имущества
Подробнее Подать заявку
ИИ Валера оценил этот продукт на
Ипотека на вторичное жильё
Ипотека на вторичное жильё

Искусственный интеллект Валера рассчитал рейтинг кредитов, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.

Рейтинг учитывает 7 параметров кредита и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость кредита и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции кредита. Обновление рейтинга происходит еженедельно.

Сумма
до 70 000 000 ₽ до 70 000 000 ₽
Срок
3 – 30 лет
Ставка
от 8.6%
Первый взнос
от 15%
Оформите кредит на покупку квартиры с привлекательной процентной ставкой кредитования и с использованием специальных программ
Материнский капитал
Подробные условия Подать заявку
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: до 70 000 000 ₽ до 70 000 000 ₽
  • Ставка: от 8.6%
  • Срок: от 3 лет до 30 лет
  • Первоначальный взнос: от 15%
  • Цель ипотеки: покупка жилья
  • Категория недвижимости: вторичный рынок жилья
  • Решение: до 3-х дней
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
Подробнее Подать заявку
Надежный банк!
ИИ Валера оценил этот продукт на
Ипотека на готовое жилье
Ипотека на готовое жилье

Искусственный интеллект Валера рассчитал рейтинг кредитов, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.

Рейтинг учитывает 7 параметров кредита и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость кредита и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции кредита. Обновление рейтинга происходит еженедельно.

Сумма
300 000 ₽100 000 000 ₽ до 100 000 000 ₽
Срок
1 – 30 лет
Ставка
от 10.4%
Первый взнос
0%
Без первоначального взноса
Материнский капитал
Подробные условия Подать заявку
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 300 000 ₽ до 100 000 000 ₽ до 100 000 000 ₽
  • Ставка: от 10.4%
  • Срок: от 1 года до 30 лет
  • Первоначальный взнос: 0%
  • Цель ипотеки: покупка жилья
  • Категория недвижимости: вторичный рынок жилья
  • Решение: день в день
  • Поручительство: не требуется
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества, обязательный залог имеющегося имущества
Подробнее Подать заявку
ИИ Валера оценил этот продукт на
Ипотека «Готовое жилье»
Ипотека «Готовое жилье»

Искусственный интеллект Валера рассчитал рейтинг кредитов, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.

Рейтинг учитывает 7 параметров кредита и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость кредита и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции кредита. Обновление рейтинга происходит еженедельно.

Сумма
500 000 ₽30 000 000 ₽ до 30 000 000 ₽
Срок
3 – 30 лет
Ставка
от 9.95%
Первый взнос
от 10%
Материнский капитал
Подробные условия Подать заявку
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 500 000 ₽ до 30 000 000 ₽ до 30 000 000 ₽
  • Ставка: от 9.95%
  • Срок: от 3 лет до 30 лет
  • Первоначальный взнос: от 10%
  • Цель ипотеки: покупка жилья
  • Категория недвижимости: вторичный рынок жилья
  • Решение: больше недели
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
Подробнее Подать заявку
Надежный банк!
ИИ Валера оценил этот продукт на
Ипотека для семей с детьми
Ипотека для семей с детьми

Искусственный интеллект Валера рассчитал рейтинг кредитов, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.

Рейтинг учитывает 7 параметров кредита и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость кредита и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции кредита. Обновление рейтинга происходит еженедельно.

Сумма
300 000 ₽12 000 000 ₽ до 12 000 000 ₽
Срок
1 – 30 лет
Ставка
от 5.3%
Первый взнос
от 15%
Подробные условия Подать заявку
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 300 000 ₽ до 12 000 000 ₽ до 12 000 000 ₽
  • Ставка: от 5.3%
  • Срок: от 1 года до 30 лет
  • Первоначальный взнос: от 15%
  • Цель ипотеки: покупка жилья
  • Категория недвижимости: первичный рынок жилья, загородная недвижимость
  • Решение: день в день
  • Поручительство: не требуется
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
Подробнее Подать заявку