в России
На главную страницу

Ипотека с господдержкой

Другие статьи раздела
С 13 апреля 2019 года в ипотеку с господдержкой были внесены существенные изменения - льготная ставка в 6% даётся на весь срок кредитования, что даёт возможность сэкономить более миллиона рублей. Рассмотрим основные условия программы и сделаем примерный расчёт семейной ипотеки.

1137 просмотров

С 13 апреля 2019 года в ипотеку с господдержкой были внесены существенные изменения - льготная ставка в 6% даётся на весь срок кредитования, что даёт возможность сэкономить более миллиона рублей. Рассмотрим основные условия программы и сделаем примерный расчёт семейной ипотеки.

Условия

Фото: mir 24

Ипотекой с господдержкой могут воспользоваться семьи, у которых после 1 января 2018 года родился второй или последующий ребёнок. Семьям с одним ребёнком льготная ипотека не положена. Семьям, где второй ребёнок родился до 1 января 2018 года, льготная ипотека тоже не положена, придётся рожать третьего.   

Кроме этого есть другие условия:

  • родитель, выступающий заёмщиком, и дети должны быть гражданами РФ;
  • квартира должна находится на территории страны. Ограничений по регионам нет;
  • объект недвижимости, подходящий под льготную ипотеку, - новостройка по договору долевого участия, готовая квартира или дом с участком по договору купли-продажи. Продавец - юридическое лицо.

Параметры льготной ипотеки на примере одного из банков:

  • срок кредита - от 1 до 30 лет;
  • валюта - рубли;
  • минимальная сумма - 1 000 000 руб;
  • максимальный размер ипотеки для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга, Ленинградской области - 12 000 000 руб;
  • максимальный размер ипотеки для других регионов - 6 000 000 руб (обращаем внимание, что это не стоимость квартиры, а размер ипотеки);
  • минимальный первый взнос для квартир - 20%;
  • минимальный первый взнос для коттеджей - 50%.

В качестве первого взноса можно использовать материнский капитал, в том числе и целиком. В регионах, где стоимость квартир колеблется около 2 000 000 рублей, можно купить жильё без собственных вложений. Но маткапитал включён в лимит кредита. Если заёмщик его использует, то максимальный размер ипотеки для регионов будет 5 550 000 рублей.

Договор долевого участия или купли-продажи должен быть заключён в период с 1 января 2018 по 31 декабря 2022. Есть одно послабление. Если ребёнок родился с 1 июля 2022 по 31 декабря 2022, то квартиру можно купить до 1 марта 2023. 

Кто может быть заёмщиком?

Фото: vk

Льготную ипотеку может оформить один из родителей того ребёнка, с рождением которого появилось право на льготную ипотеку. Основное требование - гражданство РФ. 

Важно понимать, что заёмщик обязательно должен быть родителем. Например, у женщины двое детей. Она развелась и снова вышла замуж. Её новый муж не является отцом, а, значит, и не имеет права на льготную ипотеку. Однако он может стать созаёмщиком, если у него есть гражданство РФ. Точно также произойдёт и с бывшим мужем той женщины. Он может стать заёмщиком, а его новая жена - нет, пока не родит двоих детей в период действия программы. В качестве созаёмщика может выступать любой человек.    

Рефинансирование ипотеки по льготной программе

Кроме покупки нового жилья, по семейной ипотеке можно рефинансировать уже действующий договор. Условия те же:

  • гражданство всех членов семьи - РФ;
  • квартира - новостройка;
  • ребёнок родился в период действия программы.

Например, в 2012 году семья взяла ипотеку в новостройке под 12%. В 2013 году у них родился первый ребёнок, в 2019 году - второй. Они получили право рефинансировать действующий договор по льготной ставке, и при этом порядочно сэкономить. 

С последними изменениями в программе появилась возможность рефинансировать договоры, которые уже менялись - снижалась ставка, срок, валюта кредита. Если семья взяла льготную ипотеку по старым правилам, то можно продлить ставку 6% на весь срок. 

Сколько можно сэкономить

Любыми льготными программами надо обязательно пользоваться - это хорошая возможность сэкономить. Приведём примерный расчёт льготной ипотеки в сравнении с обычной под 9.5%.  

Стоимость жилья

2 000 000 руб

3 000 000 руб

6 000 000 руб

Ежемесячный платёж по ставке 6% на 15 лет

13 502 руб

24 917 руб

49 834 руб

Переплата

431 228 руб

1 488 238 руб

2 976 475 руб

Ежемесячный платёж по ставке 9,4% на 15 лет

16 611 руб

20 253 руб

40 505 руб

Переплата

992 158 руб

646 843 руб

1 293 685 руб

Экономия

560 930 руб

841 395 руб

1 682 790 руб

Самостоятельный расчёт по своим параметрам можно сделать в кредитном калькуляторе.   

Ипотеку для семей софинансирует государство. То есть бюджет выплатит банкам недополученную прибыль из расчёта ставка ЦБ + 4%. Ограничений по количеству льготных ипотек нет.

Комментарии

Алекс, Россия 12.11.2019 18:28

Есть проблема, при рефинансировании ипотеки по льготной ставке если в кредитном договоре есть упоминание о заключении преддоговора, то банки отказывают, так как в постановлении прописано только ДДУ и Развернуть

Новости по теме

26 февраля 2020 Выходной вне очереди. Путин выбрал дату голосования по Конституции

Стала известна дата голосования по поправкам в Конституцию, и этим днём стало 22 апреля, среда. До этого Владимир Путин особо просил, чтобы день голосования стал выходным, но при этом за него потом не пришлось отрабатывать в выходные или майские праздники.

26 февраля 2020 Блинный индекс. Где на Руси на Масленицу хорошо

После первых нескольких дней Масленицы уже задумываешься о затратах на это мероприятие. Итак, где же в стране на Масленице гулять вкусно и дёшево?

26 февраля 2020 Нет земли — давай деньги. «Единая Россия» предложила выдавать многодетным не земельные участки, а деньги

Одна из мер господдержки многодетных семей — земля от государства на строительство дома. Однако не во всех регионах она работает. Люди стоят в очередях годами. В правительстве предложили решение проблемы — вместо земли выдавать деньги, чтобы семья самостоятельно её покупала, выбрав удобное место.

Все новости банков