Расчет доходности вклада

Сумма вклада

Отзыв (аннулирование) лицензии банка - что делать вкладчикам?

Какие проблемы могут возникнуть у вкладчика в связи с отзывом лицензии у банка?

12 августа Центробанк аннулировал лицензию у Пробизнесбанка (занимал 53 место по величине активов – 127 миллиардов рублей). По данным регулятора, «дыра» в капитале «Пробизнеса» составляет не меньше 67 миллиардов и вызвана наличием у Пробизнесбанка разных финансовых активов, которые «имеют признаки фиктивности». Потому оздоровление банка экономически нецелесообразно, говорится в комментарии Михаила Сухова, первого зампреда ЦБ РФ.отзыв или аннулирование лицензии банка

Это уже 42-ой банк, у которого ЦБ отобрал лицензию с начала 2015-го. Приблизительно столько же финорганизаций лишились лицензий в прошлом году, напоминает Анатолий Аксаков, возглавляющий АРБР. «Тенденция на зачистку банковской сферы сохраняется», – отметил он. Кроме того, АСВ активно помогает санации банков. Недавний случай – Автовазбанк, приобретенный Промсвязьбанком, которому выделено 18 миллиардов рублей на оздоровление.

Прошедшее лето вообще стало богатым на новости банковского сектора: сделки, банкротства и отзыв лицензий, введение временных администраций. Что делать клиентам банков во всех подобных ситуациях? Когда рекомендуется немедленно выводить средства из финучреждения, а когда можно уже не волноваться?

Список банков, у которых отозвали лицензию в 2015 году можно посмотреть здесь.

Аннулирование (отзыв) лицензии банка

Гарегин Тосунян, возглавляющий АРБ, говорит, что недавние громкие случаи отбора банковских лицензий (Пробизнесбанк и «Российский кредит») вызваны тем, что крупные игроки труднее выводятся на чистую воду, нежели небольшие банковские структуры. Цифру в 42 лицензии, отозванные в этом году, господин Тосунян считает адекватной.

Если регулятор сообщил об отборе лицензии, беспокоиться вкладчику уже поздно. Банковским клиентам остается следить за новостными лентами на сайте АСВ. «На сайте довольно оперативно публикуется перечень банков, которые станут производить страховые выплаты», – напомнил Дмитрий Юрин, зампредправления МДМ Банка. Выплата страховок стартует не ранее чем спустя две недели со дня отзыва лицензии.

По закону, страхование покрывает сумму в 1400000 рублей. «В эту сумму входят и проценты», – напоминает Наталья Смирнова, являющаяся независимым финансовым консультантом. Традиционный совет – не держите в одном банке больше 1400000, а если денег в финорганизации все же больше – следите за новостями. Тревожными сигналами, по словам Алексея Буздалина, работающего в Интерфакс-ЦЭА главным аналитиком, можно считать новости о приостановке предоставления кредитов, задержке выдачи вкладов или внеплановой проверке Центробанка. «Если СМИ сообщили, что кредитное учреждение не выдает наличные, то уже поздно что-то предпринимать», – говорит эксперт.

Хватит ли у АСВ средств для покрытия растущего количества страховых событий? «Уже сейчас понятно, что компенсационный фонд пустой, если не отрицательный», – считает господин Буздалин. На 1 июля размер фонда АСВ не превышал 31 миллиарда. Объем депозитов в Пробизнесбанке на указанную дату составлял более 26 миллиардов.

По его мнению, АСВ может надеяться только на кредит Центробанка. Господин Тосунян уточняет: «Регулятор гарантирует пополнения АСВ». Часть вкладов на сумму, которая превышает гарантированные 1400000, есть шансы получить лишь после банкротства финучреждения – вкладчики становятся в этой ситуации кредиторами I очереди.

Причины отзыва лицензии банка

  • нарушение законодательства РФ о финансовой деятельности;
  • поглощение или ликвидация банка;
  • недостоверные данные в отчетности предоставляемой банком в ЦБ РФ;
  • уменьшение размеров уставного капитала банка ниже установленных пределов;
  • неспособность банка исполнять принятые на себя обязательства перед вкладчиками;
  • снижение показателей ликвидности банка.

Что делать вкладчику, если у банка отзвали лицензию

Если банк является участником программы по страхованию вкладов, а сумма вклада не превышает 1 400 000 рублей (на основании Федерального закона от 29.12.2014 № 451-ФЗ "О внесении изменений в статью 11 Федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" и статью 46 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)"), то его клиентам не стоит беспокоиться, такие вклады будут возвращены владельцам или перенесены в другие финансовые учреждения по его заявлению.

Если банк, в котором были размещены ваши средства, являлся участником программы по страхованию вкладов вам необходимо заполнить заявление - бланк можно получить на сайте Агентства по страхованию вкладов. С этим заявлением и паспортом необходимо обратиться в банк-агент, который назначается на конкурсной основе, информацию о назначенных банках агентах АСВ рассылает по почте всем вкладчикам банка, у которого была отозвана лицензия.

Если за возмещением обращается третье лицо, то, помимо паспорта и заявления, ему будет необходима доверенность от владельца вклада.

Если вы разместили свои средства на нескольких вкладах в одном банке, то сумма выплат компенсации по всем вкладам не будет превышать 1 400 000 рублей.

В случае, если вклады не были застрахованы, размер выплаты будет зависеть от объема реализации активов банка.

Другие статьи по теме «Вклады»

Новости по теме

23 марта 2017

Россияне могут брать кредит под залог ПТС

С помощью сервиса CarMoney можно оформлять кредиты розничного типа на сумму от 50-ти тысяч рублей до 1-го миллиона рублей. При этом залогом будет выступать технический паспорт на автомобиль.

23 марта 2017

Треть граждан России имеют банковские вклады, а также держат деньги в акциях и облигациях

36 процентов всего российского населения имеет денежные сбережения в виде банковских вкладов и ценных бумаг – это акции и облигации, а также в наличной форме.

23 марта 2017

Клиенты татарских банков сформировали специальный фонд помощи

Клиенты Татфондбанка и Интехбанка, которые имеют в нем вклады, решили сформировать специальный фонд помощи для клиентов, которые страдают от отзыва лицензии.

23 марта 2017

Злостные должники по кредитам обязаны будут платить дополнительный налог

Все граждане, которые длительное время не выплачивают кредиты, и их задолженность признали безнадежной, а также списанной в банковском учреждении, будут получать налоговые претензии.

22 марта 2017

Жители столицы России чаще других жалуются на деятельность коллекторских агентств

Согласно данным НАПКА, за январь—февраль текущего года поступило приблизительно 442 заявления с жалобами на работу коллекторов. Наиболее часто недовольство относительно работы коллекторов выражают жители столицы России, Подмосковья и города Санкт-Петербург.