Расчет доходности вклада

Сумма вклада

Отзыв (аннулирование) лицензии банка - что делать вкладчикам?

Какие проблемы могут возникнуть у вкладчика в связи с отзывом лицензии у банка?

12 августа Центробанк аннулировал лицензию у Пробизнесбанка (занимал 53 место по величине активов – 127 миллиардов рублей). По данным регулятора, «дыра» в капитале «Пробизнеса» составляет не меньше 67 миллиардов и вызвана наличием у Пробизнесбанка разных финансовых активов, которые «имеют признаки фиктивности». Потому оздоровление банка экономически нецелесообразно, говорится в комментарии Михаила Сухова, первого зампреда ЦБ РФ.отзыв или аннулирование лицензии банка

Это уже 42-ой банк, у которого ЦБ отобрал лицензию с начала 2015-го. Приблизительно столько же финорганизаций лишились лицензий в прошлом году, напоминает Анатолий Аксаков, возглавляющий АРБР. «Тенденция на зачистку банковской сферы сохраняется», – отметил он. Кроме того, АСВ активно помогает санации банков. Недавний случай – Автовазбанк, приобретенный Промсвязьбанком, которому выделено 18 миллиардов рублей на оздоровление.

Прошедшее лето вообще стало богатым на новости банковского сектора: сделки, банкротства и отзыв лицензий, введение временных администраций. Что делать клиентам банков во всех подобных ситуациях? Когда рекомендуется немедленно выводить средства из финучреждения, а когда можно уже не волноваться?

Список банков, у которых отозвали лицензию в 2015 году можно посмотреть здесь.

Аннулирование (отзыв) лицензии банка

Гарегин Тосунян, возглавляющий АРБ, говорит, что недавние громкие случаи отбора банковских лицензий (Пробизнесбанк и «Российский кредит») вызваны тем, что крупные игроки труднее выводятся на чистую воду, нежели небольшие банковские структуры. Цифру в 42 лицензии, отозванные в этом году, господин Тосунян считает адекватной.

Если регулятор сообщил об отборе лицензии, беспокоиться вкладчику уже поздно. Банковским клиентам остается следить за новостными лентами на сайте АСВ. «На сайте довольно оперативно публикуется перечень банков, которые станут производить страховые выплаты», – напомнил Дмитрий Юрин, зампредправления МДМ Банка. Выплата страховок стартует не ранее чем спустя две недели со дня отзыва лицензии.

По закону, страхование покрывает сумму в 1400000 рублей. «В эту сумму входят и проценты», – напоминает Наталья Смирнова, являющаяся независимым финансовым консультантом. Традиционный совет – не держите в одном банке больше 1400000, а если денег в финорганизации все же больше – следите за новостями. Тревожными сигналами, по словам Алексея Буздалина, работающего в Интерфакс-ЦЭА главным аналитиком, можно считать новости о приостановке предоставления кредитов, задержке выдачи вкладов или внеплановой проверке Центробанка. «Если СМИ сообщили, что кредитное учреждение не выдает наличные, то уже поздно что-то предпринимать», – говорит эксперт.

Хватит ли у АСВ средств для покрытия растущего количества страховых событий? «Уже сейчас понятно, что компенсационный фонд пустой, если не отрицательный», – считает господин Буздалин. На 1 июля размер фонда АСВ не превышал 31 миллиарда. Объем депозитов в Пробизнесбанке на указанную дату составлял более 26 миллиардов.

По его мнению, АСВ может надеяться только на кредит Центробанка. Господин Тосунян уточняет: «Регулятор гарантирует пополнения АСВ». Часть вкладов на сумму, которая превышает гарантированные 1400000, есть шансы получить лишь после банкротства финучреждения – вкладчики становятся в этой ситуации кредиторами I очереди.

Причины отзыва лицензии банка

  • нарушение законодательства РФ о финансовой деятельности;
  • поглощение или ликвидация банка;
  • недостоверные данные в отчетности предоставляемой банком в ЦБ РФ;
  • уменьшение размеров уставного капитала банка ниже установленных пределов;
  • неспособность банка исполнять принятые на себя обязательства перед вкладчиками;
  • снижение показателей ликвидности банка.

Что делать вкладчику, если у банка отзвали лицензию

Если банк является участником программы по страхованию вкладов, а сумма вклада не превышает 1 400 000 рублей (на основании Федерального закона от 29.12.2014 № 451-ФЗ "О внесении изменений в статью 11 Федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" и статью 46 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)"), то его клиентам не стоит беспокоиться, такие вклады будут возвращены владельцам или перенесены в другие финансовые учреждения по его заявлению.

Если банк, в котором были размещены ваши средства, являлся участником программы по страхованию вкладов вам необходимо заполнить заявление - бланк можно получить на сайте Агентства по страхованию вкладов. С этим заявлением и паспортом необходимо обратиться в банк-агент, который назначается на конкурсной основе, информацию о назначенных банках агентах АСВ рассылает по почте всем вкладчикам банка, у которого была отозвана лицензия.

Если за возмещением обращается третье лицо, то, помимо паспорта и заявления, ему будет необходима доверенность от владельца вклада.

Если вы разместили свои средства на нескольких вкладах в одном банке, то сумма выплат компенсации по всем вкладам не будет превышать 1 400 000 рублей.

В случае, если вклады не были застрахованы, размер выплаты будет зависеть от объема реализации активов банка.

Другие статьи по теме «Вклады»

Новости по теме

24 мая 2017

Мошенники начали красть данные банковских карт с помощью сайтов «лёгкого заработка»

Злоумышленники приспособились красть у россиян финансовые средства при помощи порталов «легкого заработка».

24 мая 2017

Банк России планирует ввести единый реестр вкладчиков

Центральный банк РФ в данный момент занимается рассмотрением вопроса введения единого реестра вкладчиков с целью борьбы с забалансовыми депозитами.

23 мая 2017

Клиенты Совкомбанка жалуются на проблемы с переводом средств через сторонние банки

Клиенты кредитной организации Совкомбанк жалуются на проблемы, связанные с переводом денежных средств через сторонние финансовые учреждения.

23 мая 2017

Абсолют Банк сообщил об открытии отделения для состоятельных клиентов в Нижнем Новгороде

Кредитная организация Абсолют Банк заявила об открытии в Нижнем Новгороде отделения для обслуживания самостоятельных клиентов финансового учреждения под брендом Абсолют Частный Банк.

23 мая 2017

Киберпреступники похитили со смартфонов более 50-ти миллионов рублей

Киберпреступники похитили со смартфонов свыше 50-ти миллионов рублей. Для краж мошенники использовали троянский вирус, жертвами которого в конечном итоге стали более 1-го миллиона россиян.