Можно ли жить на проценты по вкладу

Ирина Волкова
Ирина Волкова Ирина Волкова
Специализация: микрозаймы, кредиты, ипотека, страхование
01 ноября 2021 12:29
2 минуты чтения
5
1
9325
Комментировать

Вложение собственных сбережений на банковские вклады сегодня один из самых доступных и удобных способов инвестирования для получения дохода. Если положить большую денежную сумму, то можно жить на прибыль от вклада, не работая и не прилагая иных усилий. Главное выбрать надежный банк и располагать деньгами.

Как получить прибыль от вклада?

Сегодня средняя ставка по вкладам колеблется от 5% до 8% годовых. Для того, чтобы получить достаточный для проживания ежемесячный доход, нужно перечислить на банковский сберегательный счет крупную сумму. Так, чтобы получить прибыль в сумме прожиточного минимума, надо вложить не меньше двух миллионов рублей. Этот размер средств может изменяться, так как зависит от срока вклада и величины процентной ставки, действующей на текущий момент. Поэтому напрашивается вывод: получение достаточной суммы дохода каждый месяц напрямую связано с суммой вклада. Чем больше вложено средств, тем выше размер ежемесячной прибыли.

Сколько нужно вложить, чтобы хватило на жизнь?

Для определения размера вложения, надо отталкиваться от обязательных расходов. К ним относятся коммунальные платежи, алименты, деньги на еду и другие товары первой необходимости. Из общей суммы дохода нужно вычесть ежемесячные расходы и умножить на коэффициент 1,15. Показатель учитывает возможные непредвиденные траты, инфляцию и другие факторы.

Пример расчета

Так, если пользователь хочет не работать и существовать на прибыль от депозита в размере тридцати тысяч рублей, то произвести расчет можно следующим образом:

  • (ожидаемый доход * 12 месяцев) / (процентная ставка/100);
  • Если ставка составит 6% годовых, то расчет будет таким: (30000*12)/(6/100)=6000000 руб.

Из примера следует, что для получения ежемесячной прибыли в размере тридцати тысяч рублей, клиент должен разместить шесть миллионов рублей под 6% годовых. Если полученную сумму умножить на коэффициент для учета непредвиденных трат, то депозит увеличится на шестьсот тысяч рублей. Поэтому положить рекомендуется шесть миллионов шестьсот тысяч руб. Эта сумма позволит жить, не работая.

Как выбрать банк для инвестиций?

Перед тем, как заключить договор, необходимо изучить финансовый рынок, предложения и условия разных банковских организаций в области инвестирования. После внимательного изучения, анализа и оценки, стоит пойти в выбранный банк. При принятии решения, стоит обратить внимание на:

  • надежность и стабильность финансовой компании;
  • размер ставки по депозиту.

Банковский рейтинг

Следует изучить рейтинги банков, в них входят проверенные и значимые организации. К таким сегодня относятся:

  • Сбербанк России;
  • Россельхозбанк;
  • Альфа-Банк;
  • Промсвязьбанк;
  • группа компаний ВТБ;
  • ЮниКредитБанк;
  • Банк «Открытие»;
  • Росбанк;
  • Газпромбанк;
  • Райффайзенбанк;
  • Московский Кредитный Банк.
Стабильно работающие и надежные организации предлагают обычно менее выгодные условия вложения средств. Процент по вкладам ниже, чем у менее надежных конкурентов. При выборе компании стоит ориентироваться прежде всего на устойчивость финансового учреждения, чтобы минимизировать риск потери денег

Чем рискует клиент?

Положив сбережения на счет и получая прибыль, вкладчик рискует средствами при следующих вероятных событиях:

  • уменьшение процентной ставки. Пока действует договор ставка не может измениться, но после окончания срока действия, изменения возможны. При этом прибыль клиента понизится;
  • увеличение уровня инфляции. Когда происходит рост цен, то деньги обесцениваются. То, что можно было купить два года назад за тысячу рублей, сегодня возможно приобрести за три тысячи. Если брать во внимание крупные суммы, то обесценивание еще масштабнее. Ставка по вкладу не всегда обеспечивает перекрытие инфляции. При такой ситуации убытки для пользователя неизбежны;
  • потеря банком лицензии или банкротство. Депозиты подлежат обязательному страхованию на основании закона Российской Федерации. Страховой является сумма, не превышающая одного миллиона четырехсот тысяч. Значит, что при наступлении негативных для банка обстоятельств, вкладчику возмещаются средства в размере не больше указанной суммы. При размещении большей суммы возникает риск потери денежного остатка. Поэтому не стоит держать на одном сберегательном счете деньги свыше указанной суммы. Лучше распределить по нескольким вкладам;
  • непредвиденные расходы. Жизнь порой преподносит неприятные сюрпризы, связанные с вынужденными тратами. Поэтому риск досрочного снятия денег и расходования сохраняется. Можно лишиться уже начисленных процентов и определенной ежемесячной прибыли, на которую человек рассчитывал.

Советы экспертов в сфере банковского дела

Чтобы жить на проценты от вклада, необходимо вложить деньги на выгодных условиях, учесть риски от потери средств и попытаться максимально обезопасить себя. Сделать это помогут советы специалистов по финансам:

  • открывать счета под процентную ставку, которая перекрывает уровень инфляции. Этот способ позволит не допустить обесценивания денег;
  • разделить крупную сумму на несколько вкладов в разных кредитно-финансовых учреждениях. Такое действие позволит не рисковать наличными, получив страховку в полном объеме при сложных обстоятельствах у банка. Может случиться, что клиенту срочно потребуется снять деньги, придется закрывать вклад. Если частичное снятие не оговорено по условиям договора, то человек потеряет начисленную прибыль;
  • отслеживать рост и падение процентных ставок. Если соглашение с банковской компанией включает пункт о пролонгации вклада, то после окончания срока действия банк может изменить в одностороннем порядке размер процента;
  • не терять договор об оформлении депозита. При разногласиях с компанией или банкротстве учреждения соглашение докажет факт размещения денег;
  • продолжать копить средства. Если ставка понизится, то доход сократится. Накопления помогут увеличить депозит и сохранить доходность на прежнем уровне;
  • максимально обезопасить средства. Не оформлять доверенность на других лиц, делать это только при крайней нужде и лишь на близкого человека. Логин и пароль от личного кабинета держать в строгой тайне, чтобы мошенники не смогли перевести деньги на свой счет. Если гражданин не собирается управлять счетами с помощью онлайн-сервисов, то на этапе заключения договора следует отключить данную функцию;
  • позаботиться о других источниках прибыли. Если возникнут непредвиденные траты, то можно лишиться вклада и соответственно ежемесячного дохода.

Таким образом, главным аспектом уверенного получения дохода от вклада является надежность банка. Чем больше вложенных средств, тем выше ежемесячная прибыль. Необходимо учитывать риски потери денег и знать основы законодательства в области страхования.

5
1
9325
4.3
Рейтинг статьи 4.3 из 5

Рекомендуемые вклады

Рейтинг вклада
Вклад «Акция "Ставки вверх"»
Вклад «Акция "Ставки вверх"»

Мы рассчитали рейтинг вклада, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.

Рейтинг учитывает 7 параметров вклада и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость вклада и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции вклада. Обновление рейтинга происходит еженедельно.

Вклад «Акция "Ставки вверх"»
Сумма
50 000 ₽1 500 000 ₽ до 1 500 000 ₽
Срок
181 день
Ставка
до 14,0%
Капитализация
Открытие онлайн
Подробные условия Подать заявку
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Ставка: до 14,0%
  • Сумма: от 50 000 ₽ до 1 500 000 ₽ до 1 500 000 ₽
  • Срок: 181 день
  • Капитализация: есть
  • Выплата процентов: ежемесячно
  • Пополнение: нет
  • Частичное снятие: нет
Выгодное предложение
Рейтинг вклада
Вклад «Альфа-Счет»
Вклад «Альфа-Счет»

Мы рассчитали рейтинг вклада, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.

Рейтинг учитывает 7 параметров вклада и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость вклада и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции вклада. Обновление рейтинга происходит еженедельно.

Вклад «Альфа-Счет»
Сумма
от 1 ₽от 1 ₽
Срок
от 1 месяца
Ставка
до 9,0%
Капитализация
Пополнение
Частичное снятие
Открытие онлайн
Подробные условия Подать заявку
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Ставка: до 9,0%
  • Сумма: от 1 ₽от 1 ₽
  • Срок: от 1 месяца
  • Капитализация: есть
  • Выплата процентов: ежемесячно
  • Пополнение: есть
  • Частичное снятие: есть
Рейтинг вклада
Вклад «Накопительный счет»
Вклад «Накопительный счет»

Мы рассчитали рейтинг вклада, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.

Рейтинг учитывает 7 параметров вклада и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость вклада и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции вклада. Обновление рейтинга происходит еженедельно.

Вклад «Накопительный счет»
Сумма
ЛюбаяЛюбая
Срок
Любой
Ставка
до 6,0%
Накопительный счет открывается совместно с Дебетовой Картой ВТБ Мультикарта МИР
Подробные условия Подать заявку
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Ставка: до 6,0%
  • Сумма: ЛюбаяЛюбая
  • Срок: Любой
  • Капитализация: нет
  • Выплата процентов: нет
  • Пополнение: нет
  • Частичное снятие: нет
Рейтинг вклада
СмартВклад — Мультивалютный
СмартВклад — Мультивалютный

Мы рассчитали рейтинг вклада, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.

Рейтинг учитывает 7 параметров вклада и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость вклада и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции вклада. Обновление рейтинга происходит еженедельно.

СмартВклад — Мультивалютный
Сумма
от 50 000 ₽от 50 000 ₽
Срок
3 месяца – 2 года
Ставка
до 7,22%
Капитализация
Пополнение
Частичное снятие
Автопролонгация
Открытие онлайн
Подробные условия Подать заявку
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Ставка: до 7,22%
  • Сумма: от 50 000 ₽от 50 000 ₽
  • Срок: от  3 месяцев до 2 лет
  • Капитализация: есть
  • Выплата процентов: ежемесячно
  • Пополнение: есть
  • Частичное снятие: есть
Рейтинг вклада
Вклад «Накопительный счет»
Вклад «Накопительный счет»

Мы рассчитали рейтинг вклада, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.

Рейтинг учитывает 7 параметров вклада и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость вклада и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции вклада. Обновление рейтинга происходит еженедельно.

Вклад «Накопительный счет»
Сумма
от 1 ₽от 1 ₽
Срок
Любой
Ставка
до 6,5%
Оформите дебетовую карту на сайте и откройте накопительный счет онлайн
Капитализация
Пополнение
Частичное снятие
Открытие онлайн
Подробные условия Подать заявку
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Ставка: до 6,5%
  • Сумма: от 1 ₽от 1 ₽
  • Срок: Любой
  • Капитализация: есть
  • Выплата процентов: ежемесячно
  • Пополнение: есть
  • Частичное снятие: есть