Расчет доходности вклада

Сумма вклада

Сравнение банковских вкладов и инвестиций в ПИФы

Каждый, кто имеет определенное количество сбережений, задается вопросами  сохранения и приумножения своего капитала. Среди непрофессиональных инвесторов наиболее популярны два вида финансовых инструментов, использование которых не требует специальных знаний и большой вовлеченности в процесс — это банковские вклады и покупка доли в паевых инвестиционных фондах (ПИФах).

На первый взгляд, разницы между депозитами и долями в ПИФах никакой – и в том, и в другом случае вкладываешь деньги, а затем получаешь их обратно вместе с процентами. Однако чтобы конечный результат не сильно расходился с ожиданиями, необходимо знать и учитывать условия, на которых вы отправляете деньги «работать».

Принцип работы банков и ПИФов

При открытии депозита вкладчик передает денежные средства в банк на определенное время и на определенных условиях. За возможность использовать эти средства в своих финансовых операциях банк выплачивает вознаграждение в виде процентов по депозиту. Когда действие договора заканчивается, вкладчик получает обратно свои деньги вместе с прибылью в виде начисленных процентов, которые можно просчитать заранее.

Паевой инвестиционный фонд – это объединение группы инвесторов, которые на паях владеют каким-либо набором активов. Вкладывая деньги в ПИФ, вы приобретаете паи в общей долевой собственности, которой управляют профессиональные игроки рынка ценных бумаг (управляющая компания). Доход пайщиков зависит от инвестиционной стратегии, избранной управляющей компанией (УК), и заранее не известен.

сравнение доходности и надежности вкладов и пифов

Доступность средств инвестированных в ПИФ

При открытии счета банк ограничивает доступ клиента к средствам (окончательные условия зависят от вида вклада). Все депозиты делятся на срочные и до востребования. В срочных четко обозначается период, в течение которого деньги находятся на депозите (от одного месяца до нескольких лет). Если разорвать договор досрочно, вкладчик не получит прибыль в виде полагающихся процентов. Вклады до востребования позволяют забрать деньги в любое время, но процентная ставка по таким договорам составляет всего 0,01%.

В случае открытых ПИФов (в отличие от закрытых и интервальных) инвестор имеет доступ к своим вложениям в любое время. Он вправе продать свою долю полностью или частично, получив при этом всю причитающуюся на данный момент прибыль.

Доходность ПИФ

Банковские депозиты приносят строго определенный доход, просчитать который в большинстве случаев можно заранее, до открытия счета. Прибыль напрямую зависит от процентной ставки, которая бывает фиксированной и плавающей. В первом случае размер дохода прописывается в договоре и на него не действуют другие факторы. При плавающей ставке на доходность оказывают влияние размер депозита, срок, на который размещаются деньги, а также прочие условия, указанные в договоре. Ставки по вкладам, как правило, невысоки и редко превышают уровень инфляции.

В ПИФе теоретически можно получить неограниченный доход, но вряд у вас получится выстроить более-менее долгосрочный прогноз. Доходность зависит от нескольких факторов, в первую очередь от ситуации на экономическом рынке и стратегии, избранной УК. Если УК принимает оптимальные для текущей экономической ситуации решения, доходность ПИФа существенно превышает доходность вкладов, в противном случае пайщик может даже лишиться части своих накоплений. Сам пайщик может влиять на прибыль, только увеличивая размер вложенных средств и срок их размещения.

Надежность банковского вклада

С точки зрения финансовых рисков вклад отличается крайне высоким уровнем надежности. Все риски в этом случае берет на себя банк. При соблюдении условий договора вкладчик гарантированно получит доход в виде начисленных процентов. Дополнительные гарантии обеспечивает система обязательного страхования вкладов, участниками которой являются все банки, работающие с населением. Согласно этому механизму в случае банкротства или отзыва у банка лицензии вкладчики все равно получат причитающиеся им средства (до 1.4 млн руб., включая проценты).

Инвестиции в ПИФы не имеют гарантированной доходности, кроме того, на них не распространяется государственная программа страхования вкладов. Каждый пайщик рискует и должен быть готов к ситуации, при которой он может уйти в минус. Но чем выше риски, тем выше и прибыль в случае удачной сделки. При благоприятном стечении обстоятельств доход может оказаться крайне существенным и в несколько раз превысить проценты по банковскому депозиту.

Резюме

Поскольку рассмотренные виды вложений принципиально разные, даже профессионалы не берутся утверждать, какой из них однозначно выгоднее. Кроме того, выгоду каждый понимает по-разному: кому-то в первую очередь важна гарантия сохранения средств, а кто-то готов рискнуть ради прибыли.

С этой точки зрения депозиты в банках скорее выгоднее тем вкладчикам, кто не печется о сверхвысоких доходах, а в первую очередь стремится сберечь накопленное. Например, если вам понадобятся деньги через какое-то время, их пока можно положить в банк под проценты. Если к тому же сумма на счету немаленькая, вы сможете получить и весьма ощутимый доход.

Если же инвестиции носят долгосрочный характер, и вы четко нацелены на получение прибыли, имеет смысл вложиться в ПИФы. При этом стоит диверсифицировать риски и приобрести паи сразу в нескольких фондах.

Другие статьи по теме «Вклады»

Новости по теме

18 января 2017

ВТБ поддерживает размещение ОФЗ для физических лиц

Банковское учреждение ВТБ заинтересовано в участии при размещении ОФЗ для населения. Об этом работникам СМИ сообщил Герберт Мосс, занимающий должность финансового директора ВТБ.

17 января 2017

Сбербанк приостановил предоставление образовательных займов

Единственное банковское учреждение, занимавшееся предоставлением образовательных займов, – Сбербанк, заявило о приостановлении предоставления данной услуги в связи с возникшей необходимостью приведения, согласно с новыми требованиями правительства, документов.

17 января 2017

ФССП опубликовала список легальных коллекторских агентств

ФССП разместила для общего доступа на своем официальном портале список коллекторских агентств. Сегодня в нем указано только 26 подобных организаций.

11 января 2017

Кредитные организации могут потерять 15,5 миллиарда рублей в связи с законом о банкротстве

Банковские учреждения могут потерять приблизительно 15,5 миллиарда рублей из-за списания долгов граждан РФ, которые подпадают под закон о банкротстве или из-за реструктуризации.

09 января 2017

Пострадавшие вкладчики Интехбанка и Татфондбанка собираются требовать оздоровления банковских учреждений

Пострадавшие клиенты кредитных организаций Интехбанк и Татфондбанк планируют проведение митинга и пикета с требованием проведения оздоровления банковских учреждений. Данное решение было принято в результате проведения их первого собрания.