Расчет доходности вклада

Сумма вклада

Сравнение банковских вкладов и инвестиций в ПИФы

Каждый, кто имеет определенное количество сбережений, задается вопросами  сохранения и приумножения своего капитала. Среди непрофессиональных инвесторов наиболее популярны два вида финансовых инструментов, использование которых не требует специальных знаний и большой вовлеченности в процесс — это банковские вклады и покупка доли в паевых инвестиционных фондах (ПИФах).

На первый взгляд, разницы между депозитами и долями в ПИФах никакой – и в том, и в другом случае вкладываешь деньги, а затем получаешь их обратно вместе с процентами. Однако чтобы конечный результат не сильно расходился с ожиданиями, необходимо знать и учитывать условия, на которых вы отправляете деньги «работать».

Принцип работы банков и ПИФов

При открытии депозита вкладчик передает денежные средства в банк на определенное время и на определенных условиях. За возможность использовать эти средства в своих финансовых операциях банк выплачивает вознаграждение в виде процентов по депозиту. Когда действие договора заканчивается, вкладчик получает обратно свои деньги вместе с прибылью в виде начисленных процентов, которые можно просчитать заранее.

Паевой инвестиционный фонд – это объединение группы инвесторов, которые на паях владеют каким-либо набором активов. Вкладывая деньги в ПИФ, вы приобретаете паи в общей долевой собственности, которой управляют профессиональные игроки рынка ценных бумаг (управляющая компания). Доход пайщиков зависит от инвестиционной стратегии, избранной управляющей компанией (УК), и заранее не известен.

сравнение доходности и надежности вкладов и пифов

Доступность средств инвестированных в ПИФ

При открытии счета банк ограничивает доступ клиента к средствам (окончательные условия зависят от вида вклада). Все депозиты делятся на срочные и до востребования. В срочных четко обозначается период, в течение которого деньги находятся на депозите (от одного месяца до нескольких лет). Если разорвать договор досрочно, вкладчик не получит прибыль в виде полагающихся процентов. Вклады до востребования позволяют забрать деньги в любое время, но процентная ставка по таким договорам составляет всего 0,01%.

В случае открытых ПИФов (в отличие от закрытых и интервальных) инвестор имеет доступ к своим вложениям в любое время. Он вправе продать свою долю полностью или частично, получив при этом всю причитающуюся на данный момент прибыль.

Доходность ПИФ

Банковские депозиты приносят строго определенный доход, просчитать который в большинстве случаев можно заранее, до открытия счета. Прибыль напрямую зависит от процентной ставки, которая бывает фиксированной и плавающей. В первом случае размер дохода прописывается в договоре и на него не действуют другие факторы. При плавающей ставке на доходность оказывают влияние размер депозита, срок, на который размещаются деньги, а также прочие условия, указанные в договоре. Ставки по вкладам, как правило, невысоки и редко превышают уровень инфляции.

В ПИФе теоретически можно получить неограниченный доход, но вряд у вас получится выстроить более-менее долгосрочный прогноз. Доходность зависит от нескольких факторов, в первую очередь от ситуации на экономическом рынке и стратегии, избранной УК. Если УК принимает оптимальные для текущей экономической ситуации решения, доходность ПИФа существенно превышает доходность вкладов, в противном случае пайщик может даже лишиться части своих накоплений. Сам пайщик может влиять на прибыль, только увеличивая размер вложенных средств и срок их размещения.

Надежность банковского вклада

С точки зрения финансовых рисков вклад отличается крайне высоким уровнем надежности. Все риски в этом случае берет на себя банк. При соблюдении условий договора вкладчик гарантированно получит доход в виде начисленных процентов. Дополнительные гарантии обеспечивает система обязательного страхования вкладов, участниками которой являются все банки, работающие с населением. Согласно этому механизму в случае банкротства или отзыва у банка лицензии вкладчики все равно получат причитающиеся им средства (до 1.4 млн руб., включая проценты).

Инвестиции в ПИФы не имеют гарантированной доходности, кроме того, на них не распространяется государственная программа страхования вкладов. Каждый пайщик рискует и должен быть готов к ситуации, при которой он может уйти в минус. Но чем выше риски, тем выше и прибыль в случае удачной сделки. При благоприятном стечении обстоятельств доход может оказаться крайне существенным и в несколько раз превысить проценты по банковскому депозиту.

Резюме

Поскольку рассмотренные виды вложений принципиально разные, даже профессионалы не берутся утверждать, какой из них однозначно выгоднее. Кроме того, выгоду каждый понимает по-разному: кому-то в первую очередь важна гарантия сохранения средств, а кто-то готов рискнуть ради прибыли.

С этой точки зрения депозиты в банках скорее выгоднее тем вкладчикам, кто не печется о сверхвысоких доходах, а в первую очередь стремится сберечь накопленное. Например, если вам понадобятся деньги через какое-то время, их пока можно положить в банк под проценты. Если к тому же сумма на счету немаленькая, вы сможете получить и весьма ощутимый доход.

Если же инвестиции носят долгосрочный характер, и вы четко нацелены на получение прибыли, имеет смысл вложиться в ПИФы. При этом стоит диверсифицировать риски и приобрести паи сразу в нескольких фондах.

Комментарии

Другие статьи по теме «Вклады»

Рекомендуемые вклады банков России

Новости по теме

21 июля 2017

ФССП спишет около 1-го триллиона рублей задолженностей граждан РФ

В ФССП сообщают о том, что в текущем году судебные приставы могут списать приблизительно один триллион рублей безнадежных долгов россиян перед банковскими учреждениями.

21 июля 2017

Реальные располагаемые финансовые доходы граждан РФ в первом полугодии снизились на 1,4 процента

Росстат в докладе о социально-экономическом положении Российской Федерации сообщил, что размер реально располагаемых финансовых доходов россиян в первом полугодии текущего года понизился на 1,4 процента.

20 июля 2017

Московское отделение Бинбанка предлагает услуги МФЦ Московской области

На Новом Арбате все жители Москвы могут посетить специальное отделение Бинбанка с рабочим окном многофункционального центра Московской области.

20 июля 2017

Одинокие мужчины берут больше кредитов онлайн

Мужчины-холостяки, которые имеют высшее образование и постоянную работу, а также зарабатывают ежемесячно порядка 37-ми тысяч рублей, входят в категорию людей, которые чаще всего оформляют кредит в режиме онлайн.

19 июля 2017

В офисах банка «Ак Барс» клиенты смогут получить информацию о своих кредитных историях

В отделениях финансового учреждения «Ак Барс» стало возможна проверка кредитных историй. По заявлению банка, данная возможность появилась благодаря заключению договора с БКИ «Эквифакс».