Расчет доходности вклада

Сумма вклада

Полная стоимость вклада

Понятие «Полная стоимость вклада» (ПСВ) позволяет оценить, на сколько процентов годовых увеличился вклад, размещенный клиентом в банке. Согласно указанию ЦБ РФ «О порядке раскрытия кредитными организациями информации о процентных ставках по договорам банковского вклада с физическими лицами», опубликованном 21.05.14 г. в «Вестнике Банка России», информацию о ПСВ все кредитные организации должны ежемесячно размещать на своих официальных сайтах или в ленте новостей одного из российских информационных агентств.

Согласно требованию по ограничению ставки по вкладам, введенному Банком России, ставка не должна превышать более чем на 2% среднюю ставку, определяемую по ТОП-10 банков с наибольшим вкладом физических лиц.    Для выявления кредитных учреждений, которые не выполняют это требование, и введен такой критерий, как полная стоимость вклада. Расчет ведется с учетом всех доходов (в денежной и натуральной форме), которые передаются вкладчику за размещение денежных средств. Таким образом, полученное значение также отражает суммы, которые банки тратят на клиентов, но не причисляют к процентным расходам и не включают в ставку по вкладам.

Сюда относятся разного рода подарки, скидки и бонусы, льготная аренда сейфовой ячейки, бесплатное годовое обслуживание карты и прочие льготы, которые могут добавить к объявленной ставке по вкладам в общей сложности до 5-6%.

Расчет полной стоимости срочного вклада

Расчет полной стоимости вклада ведется по всем срочным вкладам с разбивкой по трем валютам (рубль, доллар, евро) и шести срокам привлечения вклада (до востребования, до 90 дней, от 91 до 180 дней, от 181 дня до года, от года до трех лет, на срок свыше трех лет). Все значения представляются в виде таблицы.

Если процентная ставка является плавающей или зависит от других макроэкономических показателей, то полная стоимость вклада рассчитывается исходя из среднего значения ставки, закрепленной на момент размещения денег в банке.

расчет полной стоимости вклада по формулеВеличину единой для всех банков базовой ставки, а также дополнительной и повышенной ставок, определяет Агентство по страхованию вкладов. Базовый уровень доходности по вкладам рассчитывает Центробанк и публикует на сайте регулятора. Если полная стоимость вклада превысит базовый уровень более чем на 2 процентных пункта, банкам придется выплачивать страховые взносы по дополнительной ставке. Если ставка по привлеченному или измененному вкладу превысит базовую на 3 процентных пункта, страховые взносы выплачиваются по повышенной ставке.

По мнению участников рынка, информация о полной стоимости вклада предназначена скорее для мониторинга Банка России и мало что скажет вкладчикам, которые, как правило, ориентируются на реальную процентную ставку по вкладу.

Расчет стоимости вклада по формуле

di - дата i-го платежа;

d0 - дата размещения денежных средств во вкладе;

n - количество платежей;

ДПi - сумма i-го платежа по договору вклада.

Другие статьи по теме «Вклады»

Новости по теме

25 ноября 2016

60 процентов жителей России держат вклады в своих зарплатных банках

Около 61-го процента участников исследования, проведенного организацией Visa в России, имеют депозит в кредитной организации, на карту которой им присходит начисление заработной платы.

23 ноября 2016

Банки предложат гражданам открыть семейные счета

Комитет Государственной Думы по вопросам государственного строительства и законодательства одобрил ряд поправок в Гражданском кодексе, предоставляющих жителям Российской Федерации возможность открывать семейные счета.

22 ноября 2016

Заморозка пенсионных накоплений будет продлена до 2019-го года

В первом чтении Государственная Дума приняла правительственный проект закона относительно продления заморозки страховых вкладов на накопительную часть пенсии в период с 2017-го по 2019-ый годы.

18 ноября 2016

В России появится новая разновидность депозита

Владельцы кредитных организаций разработали ряд поправок для ГК и закона, касающегося страхования вкладов, которые предполагают возможность появления сберегательного вклада.

07 ноября 2016

Минэкономразвития предлагает новые правила для размещения вкладов предприятий ОПК

Министерство экономики выдвинуло предложение о том, чтобы все компании с государственным участием и их дочерние объекты следовали новым правилам открытия вкладов, которые сейчас актуальны для всех оборонных и промышленных предприятий из стратегической категории.