Расчет доходности вклада

Сумма вклада

Полная стоимость вклада

Понятие «Полная стоимость вклада» (ПСВ) позволяет оценить, на сколько процентов годовых увеличился вклад, размещенный клиентом в банке. Согласно указанию ЦБ РФ «О порядке раскрытия кредитными организациями информации о процентных ставках по договорам банковского вклада с физическими лицами», опубликованном 21.05.14 г. в «Вестнике Банка России», информацию о ПСВ все кредитные организации должны ежемесячно размещать на своих официальных сайтах или в ленте новостей одного из российских информационных агентств.

Согласно требованию по ограничению ставки по вкладам, введенному Банком России, ставка не должна превышать более чем на 2% среднюю ставку, определяемую по ТОП-10 банков с наибольшим вкладом физических лиц.    Для выявления кредитных учреждений, которые не выполняют это требование, и введен такой критерий, как полная стоимость вклада. Расчет ведется с учетом всех доходов (в денежной и натуральной форме), которые передаются вкладчику за размещение денежных средств. Таким образом, полученное значение также отражает суммы, которые банки тратят на клиентов, но не причисляют к процентным расходам и не включают в ставку по вкладам.

Сюда относятся разного рода подарки, скидки и бонусы, льготная аренда сейфовой ячейки, бесплатное годовое обслуживание карты и прочие льготы, которые могут добавить к объявленной ставке по вкладам в общей сложности до 5-6%.

Расчет полной стоимости срочного вклада

Расчет полной стоимости вклада ведется по всем срочным вкладам с разбивкой по трем валютам (рубль, доллар, евро) и шести срокам привлечения вклада (до востребования, до 90 дней, от 91 до 180 дней, от 181 дня до года, от года до трех лет, на срок свыше трех лет). Все значения представляются в виде таблицы.

Если процентная ставка является плавающей или зависит от других макроэкономических показателей, то полная стоимость вклада рассчитывается исходя из среднего значения ставки, закрепленной на момент размещения денег в банке.

расчет полной стоимости вклада по формулеВеличину единой для всех банков базовой ставки, а также дополнительной и повышенной ставок, определяет Агентство по страхованию вкладов. Базовый уровень доходности по вкладам рассчитывает Центробанк и публикует на сайте регулятора. Если полная стоимость вклада превысит базовый уровень более чем на 2 процентных пункта, банкам придется выплачивать страховые взносы по дополнительной ставке. Если ставка по привлеченному или измененному вкладу превысит базовую на 3 процентных пункта, страховые взносы выплачиваются по повышенной ставке.

По мнению участников рынка, информация о полной стоимости вклада предназначена скорее для мониторинга Банка России и мало что скажет вкладчикам, которые, как правило, ориентируются на реальную процентную ставку по вкладу.

Расчет стоимости вклада по формуле

di - дата i-го платежа;

d0 - дата размещения денежных средств во вкладе;

n - количество платежей;

ДПi - сумма i-го платежа по договору вклада.

Другие статьи по теме «Вклады»

Новости по теме

23 марта 2017

Треть граждан России имеют банковские вклады, а также держат деньги в акциях и облигациях

36 процентов всего российского населения имеет денежные сбережения в виде банковских вкладов и ценных бумаг – это акции и облигации, а также в наличной форме.

21 марта 2017

Объем вкладов российских граждан в феврале увеличился на 0,3% процента

Общий размер размещенных в банках Российской Федерации вкладов физических лиц за февраль текущего года повысился на 0,3 процента, и составил приблизительно 24,1 триллиона рублей.

10 марта 2017

Центробанк может обязать кредитные организации предупреждать вкладчиков о риске вложений в письменном виде

Банк России может поднять вопрос по поводу законодательного закрепления рекомендаций относительно того, что кредитные организации в письменном виде должны информировать клиентов о рисках, которые связаны с инвестированием денежных средств.

07 марта 2017

Объем страховых выплат вкладчикам Анкор Банка могут составить более 5-ти миллиардов рублей

Размер страховых выплат вкладчикам лишившейся в недавнем времени лицензии кредитной организации Анкор Банк может быть равен около 4,95 миллиардов рублей. Об этом работникам СМИ сообщили в пресс-службе АСВ.

09 февраля 2017

Уральские хакеры похитили со счетов клиентов банковских учреждений 1,7 миллиардов рублей

Уральские хакеры совершили одно из наиболее крупных преступлений в Российской Федерации за последнее время. Главный центр киберпреступников был расположен в городе Екатеринбург.