Расчет доходности вклада

Сумма вклада

Полная стоимость вклада

Понятие «Полная стоимость вклада» (ПСВ) позволяет оценить, на сколько процентов годовых увеличился вклад, размещенный клиентом в банке. Согласно указанию ЦБ РФ «О порядке раскрытия кредитными организациями информации о процентных ставках по договорам банковского вклада с физическими лицами», опубликованном 21.05.14 г. в «Вестнике Банка России», информацию о ПСВ все кредитные организации должны ежемесячно размещать на своих официальных сайтах или в ленте новостей одного из российских информационных агентств.

Согласно требованию по ограничению ставки по вкладам, введенному Банком России, ставка не должна превышать более чем на 2% среднюю ставку, определяемую по ТОП-10 банков с наибольшим вкладом физических лиц.    Для выявления кредитных учреждений, которые не выполняют это требование, и введен такой критерий, как полная стоимость вклада. Расчет ведется с учетом всех доходов (в денежной и натуральной форме), которые передаются вкладчику за размещение денежных средств. Таким образом, полученное значение также отражает суммы, которые банки тратят на клиентов, но не причисляют к процентным расходам и не включают в ставку по вкладам.

Сюда относятся разного рода подарки, скидки и бонусы, льготная аренда сейфовой ячейки, бесплатное годовое обслуживание карты и прочие льготы, которые могут добавить к объявленной ставке по вкладам в общей сложности до 5-6%.

Расчет полной стоимости срочного вклада

Расчет полной стоимости вклада ведется по всем срочным вкладам с разбивкой по трем валютам (рубль, доллар, евро) и шести срокам привлечения вклада (до востребования, до 90 дней, от 91 до 180 дней, от 181 дня до года, от года до трех лет, на срок свыше трех лет). Все значения представляются в виде таблицы.

Если процентная ставка является плавающей или зависит от других макроэкономических показателей, то полная стоимость вклада рассчитывается исходя из среднего значения ставки, закрепленной на момент размещения денег в банке.

расчет полной стоимости вклада по формулеВеличину единой для всех банков базовой ставки, а также дополнительной и повышенной ставок, определяет Агентство по страхованию вкладов. Базовый уровень доходности по вкладам рассчитывает Центробанк и публикует на сайте регулятора. Если полная стоимость вклада превысит базовый уровень более чем на 2 процентных пункта, банкам придется выплачивать страховые взносы по дополнительной ставке. Если ставка по привлеченному или измененному вкладу превысит базовую на 3 процентных пункта, страховые взносы выплачиваются по повышенной ставке.

По мнению участников рынка, информация о полной стоимости вклада предназначена скорее для мониторинга Банка России и мало что скажет вкладчикам, которые, как правило, ориентируются на реальную процентную ставку по вкладу.

Расчет стоимости вклада по формуле

di - дата i-го платежа;

d0 - дата размещения денежных средств во вкладе;

n - количество платежей;

ДПi - сумма i-го платежа по договору вклада.

Другие статьи по теме «Вклады»

Новости по теме

21 июня 2017

Объем вкладов физических лиц в банках России в мае увеличился на 0,1 процента

Общий размер денежных средств, размещенных физическими лицами в российских банковских учреждениях, в том числе финансовых средств до востребования за май текущего года увеличился на 0,1 процент, и по состоянию на 1-ое июня составил 24,2 триллиона рублей.

06 июня 2017

Вкладчики кредитных организаций смогут получать возмещение при помощи официального сайта государственных услуг

На официальном сайте государственных услуг до конца 2017-го года или в 2018-ом году могут появиться новые сервисы от АСВ. Об этом работникам СМИ рассказал Юрий Исаев, являющийся генеральным директором АСВ.

24 мая 2017

Банк России планирует ввести единый реестр вкладчиков

Центральный банк РФ в данный момент занимается рассмотрением вопроса введения единого реестра вкладчиков с целью борьбы с забалансовыми депозитами.

15 мая 2017

Новый механизм помощи вкладчикам Татфондбанка осложнил процесс выплат

Государственный Совет Татарстана 11-го мая текущего года сразу в трех чтениях одобрил поправки к Земельному кодексу республики о предоставлении земельных участков в аренду специализированному фонду.

09 мая 2017

Башкомснаббанк заявил об изменении условий по депозитам «26 лет доверия»

Кредитная организация Башкомснаббанк заявила об изменении условий по кладу «26 лет доверия». По данному виду депозита проценты начисляют по периодам.