Лучшие ипотечные программы 2019

Валерия Олейник Валерия Олейник
1 минута чтения

Рынок недвижимости постоянно находится в движении. Перемены происходят не только на законодательном уровне, но влияние оказывают и сами участники рынка благодаря изменениям цен и внутренней политики. По данным аналитиков ДомКлик в 2019 году цены на недвижимость выросли на 10-12%, и количество предложений на рынке тоже увеличилось: с декабря по июль рост составил 20-22%. Ипотека остается главным способом приобретения жилья как на первичном, так и на вторичном рынке недвижимости.

В течение 2019 года наблюдалась тенденция снижения процентных ставок по ипотечным программам от крупнейших банков. Это связано с сохранением и поддержанием сотрудничества компаний-застройщиков и банков, а также со снижением ключевой ставки ЦБ РФ. По данным исследования агентства «Национальные кредитные рейтинги» средняя ставка по новым ипотечным кредитам снизится до 8,5% по итогам 2020 года.

При составлении рейтинга лучших ипотечных программ за 2019 год, мы учли все накопленные позиции и критерии в наших рейтингах по ипотекам банков за весь период 2019 года с учетом размера процентных ставок, сроков и сумм кредитования, размеров ежемесячных платежей, популярности, выгодности и надежности.

При сравнении мы учли следующие критерии:

Проценты по кредиту
Надежность банка
Позиции в различных рейтингах
Полная стоимость ипотеки
Размер ежемесячного платежа

В 2020 году ожидается запуск нескольких ипотечных программ со льготной ставкой. Во-первых, должна заработать на полную мощь Семейная ипотека. Во-вторых, еще одной льготной программой от государства станет сельская ипотека. В-третьих, по прогнозам Правительства РФ в 2020 году заработает и нашумевшая льготная ипотека под 2% для жителей Дальнего Востока.

По прогнозам на 2020 год средняя ставка по ипотеке в банках России продолжит снижаться. Кроме того 2020 год будет богат на поддержку от государства, что способствует хорошему ипотечному климату в стране.

При составлении рейтингов «Выберу.ру» были учтены такие факторы, как надежность банка и его позиции в различных рэнкингах, процентная ставка по ипотечному кредиту, сумма ежемесячных платежей, размер первоначального взноса и другие важные параметры. В течение 2019 года команда «Выберу.ру» разработала 31 рейтинг с ипотечными программами, в частности следующие ТОП-подборки:

  • 10 рейтингов программ рефинансирования ипотеки;
  • 10 рейтингов ипотечных программ на первичном рынке недвижимости;
  • 8 рейтингов ипотечных программ на вторичном рынке недвижимости;
  • 3 рейтинга ипотек с господдержкой по программе Семейная ипотека.

В итоговый рейтинг ТОП-25 вошли крупнейшие банки России с выгодными предложениями по ипотечным программам как на приобретение жилья на первичном или вторичном рынках, так и на рефинансирование уже имеющихся жилищных кредитов.

Лидеры рейтинга:

1 место
Примсоцбанк Ипотека «Квартира в Новостройке»

Ипотечная программа предоставляется для приобретения квартиры в строящихся многоквартирных домах и малоэтажных строениях, а также для приобретения нежилых помещений (апартаментов).

  1. Срок кредита от 3 до 30 лет.
  2. Минимальная сумма кредита 500 000 рублей.
  3. Максимальная сумма кредита 20 000 000 рублей.
  4. Первоначальный взнос от 10%.
  5. Возможность использовать средства Материнского капитала.
  6. Процентная ставка от 7,99% годовых.
  7. Для зарплатных клиентов банка «Росбанк» ставка от 7,49% годовых.
  8. При подтверждении дохода справкой по форме банка, процентная ставка увеличивается на 0,5%.
2 место
Банк «ВТБ» Ипотека «Новостройка»

Ипотечная программа на приобретение строящегося или уже построенного жилья, право собственности на которое еще не зарегистрировано.

  1. Срок кредита до 30 лет.
  2. Минимальная сумма кредита 600 000 рублей.
  3. Максимальная сумма кредита 60 000 000 рублей.
  4. Первоначальный взнос от 10%.
  5. Процентная ставка от 8,4% при первом взносе от 50%.
  6. Процентная ставка от 9,1% при первом взносе менее 20%.
  7. Разнообразные и удобные способы погашения кредита.
  8. Возможны различные способы подтверждения дохода.
3 место
ПАО Банк «ФК Открытие» Ипотека «Новостройка»

Ипотечный кредит предлагает приобрести квартиру с современной планировкой и архитектурными решениями по выгодной процентной ставке. Банк предлагает специальные предложения у ключевых партнеров.

  1. Срок кредитования от 3 до 30 лет.
  2. Минимальная сумма кредита 500 000 рублей.
  3. Максимальная сумма кредита 30 000 000 рублей.
  4. Первоначальный взнос от 20% до 80%.
  5. Первоначальный взнос от 10% для зарплатных клиентов банка.
  6. Ставка 7,95% годовых для онлайн-заявки.
  7. Минимальная ставка применима при наличии личного страхования.
  8. При отсутствии страхования жизни и трудоспособности ставка увеличивается на 2%.
Ипотека «Квартира в Новостройке»
Сумма
от 500 000 до 20 000 000 ₽
Срок
от 3 лет до 30 лет
Ставка
от 7.89%
Первый взнос
от 10%
Материнский капитал
Подробные условия
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 500 000 до 20 000 000 ₽
  • Ставка: от 7.89%
  • Срок: от 3 лет до 30 лет
  • Первоначальный взнос: от 10%
  • Цель ипотеки: покупка жилья
  • Категория недвижимости: первичный рынок жилья
  • Решение: до 2-х дней
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
Ипотека «Новостройка»
Сумма
от 500 000 до 60 000 000 ₽
Срок
до 30 лет
Ставка
от 10.5%
Первый взнос
от 20%
Материнский капитал
Подробные условия Подать заявку
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 500 000 до 60 000 000 ₽
  • Ставка: от 10.5%
  • Срок: до 30 лет
  • Первоначальный взнос: от 20%
  • Цель ипотеки: покупка жилья
  • Категория недвижимости: первичный рынок жилья
  • Решение: до недели
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
Ипотека «Новостройка»
Сумма
от 500 000 до 20 000 000 ₽
Срок
от 3 лет до 30 лет
Ставка
от 9.99%
Первый взнос
от 10%
Подробные условия Подать заявку
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 500 000 до 20 000 000 ₽
  • Ставка: от 9.99%
  • Срок: от 3 лет до 30 лет
  • Первоначальный взнос: от 10%
  • Цель ипотеки: покупка жилья
  • Категория недвижимости: первичный рынок жилья
  • Решение: до недели
  • Поручительство: не требуется
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
Ипотека «Рефинансирование»
Сумма
от 300 000 ₽
Срок
от 3 лет до 35 лет
Ставка
от 9.2%
Первый взнос
от 20%
Без страхования
Подробные условия
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 300 000 ₽
  • Ставка: от 9.2%
  • Срок: от 3 лет до 35 лет
  • Первоначальный взнос: от 20%
  • Цель ипотеки: рефинансирование
  • Категория недвижимости: первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья
  • Решение: до 3-х дней
  • Залог: обязательный залог имеющегося имущества
Ипотека «Рефинансирование»
Сумма
от 1 500 000 до 60 000 000 ₽
Срок
от 1 года до 30 лет
Ставка
от 10.3%
Первый взнос
0%
Без первоначального взноса
Подробные условия
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 1 500 000 до 60 000 000 ₽
  • Ставка: от 10.3%
  • Срок: от 1 года до 30 лет
  • Первоначальный взнос: 0%
  • Цель ипотеки: рефинансирование
  • Категория недвижимости: первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья
  • Решение: больше недели
  • Поручительство: возможно
  • Залог: обязательный залог имеющегося имущества
Ипотека на вторичное жилье
Сумма
от 1 000 000 ₽
Срок
от 1 года до 30 лет
Ставка
от 10.5%
Первый взнос
от 10%
Подробные условия
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 1 000 000 ₽
  • Ставка: от 10.5%
  • Срок: от 1 года до 30 лет
  • Первоначальный взнос: от 10%
  • Цель ипотеки: покупка жилья
  • Категория недвижимости: вторичный рынок жилья
  • Решение: до недели
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества, обязательный залог имеющегося имущества
Ипотека «Рефинансирование ипотеки»
Сумма
от 500 000 до 8 000 000 ₽
Срок
от 1 года до 30 лет
Ставка
от 18.5%
Первый взнос
0%
Без первоначального взноса
Подробные условия
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 500 000 до 8 000 000 ₽
  • Ставка: от 18.5%
  • Срок: от 1 года до 30 лет
  • Первоначальный взнос: 0%
  • Цель ипотеки: рефинансирование
  • Категория недвижимости: первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья
  • Решение: больше недели
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
Ипотека «Новостройка»
Сумма
от 300 000 ₽
Срок
от 3 лет до 35 лет
Ставка
от 9.2%
Первый взнос
от 10%
Материнский капитал
Подробные условия
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 300 000 ₽
  • Ставка: от 9.2%
  • Срок: от 3 лет до 35 лет
  • Первоначальный взнос: от 10%
  • Цель ипотеки: покупка жилья
  • Категория недвижимости: первичный рынок жилья
  • Решение: до 3-х дней
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества, обязательный залог имеющегося имущества
Ипотека «Рефинансирование»
Сумма
от 500 000 до 20 000 000 ₽
Срок
от 3 лет до 30 лет
Ставка
от 11.4%
Первый взнос
от 20%
Подробные условия
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 500 000 до 20 000 000 ₽
  • Ставка: от 11.4%
  • Срок: от 3 лет до 30 лет
  • Первоначальный взнос: от 20%
  • Цель ипотеки: рефинансирование
  • Категория недвижимости: первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья, загородная недвижимость
  • Решение: больше недели
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
Ипотека «Рефинансирование»
Сумма
от 500 000 до 60 000 000 ₽
Срок
от 3 лет до 30 лет
Ставка
от 8.25%
Первый взнос
от 20%
Подробные условия
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 500 000 до 60 000 000 ₽
  • Ставка: от 8.25%
  • Срок: от 3 лет до 30 лет
  • Первоначальный взнос: от 20%
  • Цель ипотеки: рефинансирование
  • Категория недвижимости: первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья
  • Решение: до недели
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
Ипотека «Перспектива»
Сумма
от 500 000 ₽
Срок
от 1 года до 30 лет
Ставка
от 10.2%
Первый взнос
от 20%
Подробные условия
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 500 000 ₽
  • Ставка: от 10.2%
  • Срок: от 1 года до 30 лет
  • Первоначальный взнос: от 20%
  • Цель ипотеки: покупка жилья
  • Категория недвижимости: первичный рынок жилья
  • Решение: до недели
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
Ипотека «Новостройка»
Сумма
от 300 000 до 15 000 000 ₽
Срок
от 1 года до 25 лет
Ставка
от 9.3%
Первый взнос
от 10%
Подробные условия
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 300 000 до 15 000 000 ₽
  • Ставка: от 9.3%
  • Срок: от 1 года до 25 лет
  • Первоначальный взнос: от 10%
  • Цель ипотеки: покупка жилья
  • Категория недвижимости: первичный рынок жилья
  • Решение: до недели
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
Ипотека «Готовое жилье»
Сумма
от 500 000 до 30 000 000 ₽
Срок
от 3 лет до 30 лет
Ставка
от 10.2%
Первый взнос
от 20%
Материнский капитал
Подробные условия
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 500 000 до 30 000 000 ₽
  • Ставка: от 10.2%
  • Срок: от 3 лет до 30 лет
  • Первоначальный взнос: от 20%
  • Цель ипотеки: покупка жилья
  • Категория недвижимости: вторичный рынок жилья
  • Решение: больше недели
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
Ипотека «Рефинансирование»
Сумма
от 250 000 до 10 000 000 ₽
Срок
от 1 года до 30 лет
Ставка
от 10.79%
Первый взнос
от 20%
Подробные условия
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 250 000 до 10 000 000 ₽
  • Ставка: от 10.79%
  • Срок: от 1 года до 30 лет
  • Первоначальный взнос: от 20%
  • Цель ипотеки: рефинансирование
  • Категория недвижимости: первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья, загородная недвижимость
  • Решение: до недели
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
Ипотека «Рефинансирование»
Сумма
от 600 000 до 50 000 000 ₽
Срок
от 3 лет до 30 лет
Ставка
от 11.5%
Первый взнос
от 10%
Оформите кредит на покупку квартиры с привлекательной процентной ставкой кредитования и с использованием специальных программ
Материнский капитал
Подробные условия Подать заявку
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 600 000 до 50 000 000 ₽
  • Ставка: от 11.5%
  • Срок: от 3 лет до 30 лет
  • Первоначальный взнос: от 10%
  • Цель ипотеки: рефинансирование
  • Категория недвижимости: первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья
  • Решение: до 3-х дней
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
Ипотека «Ипотечное жилищное кредитование»
Сумма
от 100 000 до 60 000 000 ₽
Срок
до 30 лет
Ставка
от 10.59%
Первый взнос
от 15%
Материнский капитал
Подробные условия
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 100 000 до 60 000 000 ₽
  • Ставка: от 10.59%
  • Срок: до 30 лет
  • Первоначальный взнос: от 15%
  • Цель ипотеки: покупка жилья
  • Категория недвижимости: первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья, загородная недвижимость, земельный участок
  • Решение: до недели
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
Ипотека «Рефинансирование ипотечного кредита»
Сумма
от 1 000 000 до 26 000 000 ₽
Срок
от 1 года до 30 лет
Ставка
от 11.29%
Первый взнос
от 20%
Без страхования
Подробные условия
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 1 000 000 до 26 000 000 ₽
  • Ставка: от 11.29%
  • Срок: от 1 года до 30 лет
  • Первоначальный взнос: от 20%
  • Цель ипотеки: рефинансирование
  • Категория недвижимости: первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья
  • Решение: до недели
  • Поручительство: не требуется
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
Ипотека «Новостройка»
Сумма
от 2 500 000 до 30 000 000 ₽
Срок
от 3 лет до 25 лет
Ставка
от 8.2%
Первый взнос
от 15%
Подробные условия
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 2 500 000 до 30 000 000 ₽
  • Ставка: от 8.2%
  • Срок: от 3 лет до 25 лет
  • Первоначальный взнос: от 15%
  • Цель ипотеки: покупка жилья
  • Категория недвижимости: первичный рынок жилья, загородная недвижимость, земельный участок
  • Решение: до 2-х дней
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
Ипотека «Готовое жилье»
Сумма
от 500 000 до 30 000 000 ₽
Срок
от 3 лет до 30 лет
Ставка
от 14.5%
Первый взнос
от 15%
Без страхования
Материнский капитал
Подробные условия
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 500 000 до 30 000 000 ₽
  • Ставка: от 14.5%
  • Срок: от 3 лет до 30 лет
  • Первоначальный взнос: от 15%
  • Цель ипотеки: покупка жилья
  • Категория недвижимости: вторичный рынок жилья, загородная недвижимость
  • Решение: до 3-х дней
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
Семейная ипотека
Сумма
от 500 000 до 6 000 000 ₽
Срок
от 3 лет до 30 лет
Ставка
от 5%
Первый взнос
от 15%
Подробные условия Подать заявку
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 500 000 до 6 000 000 ₽
  • Ставка: от 5%
  • Срок: от 3 лет до 30 лет
  • Первоначальный взнос: от 15%
  • Цель ипотеки: покупка жилья
  • Категория недвижимости: первичный рынок жилья
  • Решение: до 3-х дней
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
Ипотека «Рефинансирование»
Сумма
от 500 000 до 15 000 000 ₽
Срок
от 3 лет до 25 лет
Ставка
от 10%
Первый взнос
до 80%
Без первоначального взноса
Подробные условия
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 500 000 до 15 000 000 ₽
  • Ставка: от 10%
  • Срок: от 3 лет до 25 лет
  • Первоначальный взнос: до 80%
  • Цель ипотеки: рефинансирование
  • Категория недвижимости: первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья, загородная недвижимость
  • Решение: до 3-х дней
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
Ипотека «Новостройка»
Сумма
от 500 000 до 30 000 000 ₽
Срок
от 1 года до 25 лет
Ставка
от 11.25%
Первый взнос
до 20%
Без первоначального взноса
Материнский капитал
Подробные условия
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 500 000 до 30 000 000 ₽
  • Ставка: от 11.25%
  • Срок: от 1 года до 25 лет
  • Первоначальный взнос: до 20%
  • Цель ипотеки: покупка жилья
  • Категория недвижимости: первичный рынок жилья
  • Решение: до недели
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
Ипотека «Рефинансирование ипотеки»
Сумма
от 500 000 до 40 000 000 ₽
Срок
от 3 лет до 25 лет
Ставка
от 10.45%
Первый взнос
от 15%
Подробные условия Подать заявку
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 500 000 до 40 000 000 ₽
  • Ставка: от 10.45%
  • Срок: от 3 лет до 25 лет
  • Первоначальный взнос: от 15%
  • Цель ипотеки: рефинансирование
  • Категория недвижимости: первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья
  • Решение: до недели
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
Ипотека «На квартиру»
Сумма
от 1 000 000 до 10 000 000 ₽
Срок
от 1 года до 30 лет
Ставка
от 16.5%
Первый взнос
от 15%
Подробные условия
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 1 000 000 до 10 000 000 ₽
  • Ставка: от 16.5%
  • Срок: от 1 года до 30 лет
  • Первоначальный взнос: от 15%
  • Цель ипотеки: покупка жилья
  • Категория недвижимости: вторичный рынок жилья
  • Решение: до недели
  • Поручительство: возможно
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
Ипотека «Рефинансирование»
Сумма
от 50 000 ₽
Срок
до 30 лет
Ставка
от 8.3%
Первый взнос
от 10%
Материнский капитал
Подробные условия
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 50 000 ₽
  • Ставка: от 8.3%
  • Срок: до 30 лет
  • Первоначальный взнос: от 10%
  • Цель ипотеки: рефинансирование
  • Категория недвижимости: первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья, загородная недвижимость
  • Решение: до недели
  • Поручительство: возможно
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества