Лучшие ипотечные программы на первичном рынке жилья 2021

Татьяна Животова

19 января 2022 15:43

543

Объем выданных в России ипотечных кредитов по итогам 2021 года достигнет максимума за всю историю наблюдений: в предшествующем году было выдано 1,9 млн кредитов на сумму более 5,6 трлн рублей. По оценкам аналитиков, в сравнении с 2020 годом рынок вырастет в количественном выражении на 7% и в денежном выражении в среднем на 24-26%.

Продолжение роста ипотечного кредитования в первую очередь связано с выгодными ставками и льготными программами государственной поддержки. Так, в первой половине года Банк России сохранял мягкую кредитно-денежную политику, и ставки по ипотеке даже в рыночном сегменте находились на историческом минимуме. На первичном рынке действовали программы государственной поддержки, благодаря которым почти 640 тыс. семей улучшили свои жилищные условия с помощью ипотеки и стали владельцами новых квартир.

При составлении рейтинга лучших ипотечных программ на первичном рынке жилья за 2021 год, мы учли все накопленные банками позиции в наших рейтингах. В итоговом исследовании мы дополнительно проанализировали действующие ипотечные программы по таким критериям, как: значение процентной ставки, размер первоначального взноса, срок и сумма кредитования, сумма ежемесячных платежей, полная стоимость кредита. Кроме того, мы оценивали значимость банков на рынке и востребованность их продуктов у населения.

При сравнении мы учли следующие критерии:

Проценты по кредиту

Надежность банка

Позиции в различных рейтингах

Полная стоимость ипотеки

Размер ежемесячного платежа

В 2021 году около 25% всех выданных в стране ипотечных кредитов пришлось на льготные программы, оператором которых является ДОМ.РФ, – «Льготная», «Семейная» и «Дальневосточная» ипотеки. В случае, если заёмщик не подходит под условия любой из госпрограмм, есть возможность обратиться практически в любой банк за кредитом на квартиру в новостройке по программам с рыночными ставками. А благодаря ипотеке с субсидированными ставками, которые предлагают банки совместно с застройщиками, заёмщики могут сэкономить на процентах и переплате.

Для подачи заявки на получение ипотеки необходимо собрать определенный пакет документов, который включает в себя сведения о доходах, справку с места работы, информацию из трудовой книжки и т.п. Список требований к заемщику, предоставляемым документам и условиям кредитования в разных банках может отличаться. Например, воспользовавшись электронным сервисом банка по выбору жилья, оформив заявку на ипотеку онлайн на сайте и в приложении банка человек может снизить ипотечную процентную ставку. А если заплатить единовременную комиссию от суммы кредита, можно получить скидку к ставке, что повлияет на размер ежемесячных платежей.

В течение 2021 года команда «Выберу.ру» разработала 16 рейтингов ипотечных программам на приобретение жилья на первичном рынке:

6 рейтингов ипотечных программ на первичном рынке недвижимости;
6 рейтингов семейных ипотек;
1 рейтинг дальневосточных ипотек;
1 рейтинг с субсидированными застройщиками ставками;
2 рейтинга ипотечных программ с государственной поддержкой.

В итоговый рейтинг ТОП-20 вошли крупнейшие банки страны по размерам розничных кредитных портфелей (на 31.12.21г.) с выгодными предложениями по ипотечным программам на приобретение жилья на первичном рынке.

Лидеры рейтинга:

1 место

Ипотека на новостройки

Подробнее

Ипотека «На новостройки» Московского Кредитного Банка на первом месте рейтинга. Программа предусматривает следующие преимущества:

Базовая процентная ставка при покупке квартиры: 7,75% годовых;
Срок кредитования: от 1 года до 30 лет;
Сумма ипотечного кредита: от 700 000 до 6 000 000;
Необходимый первоначальный взнос – от 10% стоимости объекта.

2 место

Ипотека «На квартиру в новостройке»

Подробнее

Ипотека «На квартиру в новостройке» банка "Росбанк Дом" на втором месте рейтинга. Программа предусматривает следующие преимущества:

Срок кредитования: от 3 года до 25 лет;
Минимальная сумма ипотечного кредита: 600 000 рублей РФ для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области, 300 000 рублей РФ для других регионов;
Необходимый первоначальный взнос – от 10% стоимости объекта;
Предусмотрены скидки за полную онлайн заявку -0,25% и зарплатным клиентам -0,5%.

3 место

Ипотека «Строящееся жильё»

Подробнее

Ипотека «Строящееся жильё» Банка Жилищного Финансирования на третьем месте рейтинга.

Процентная ставка от 7,6%;
Первоначальный взнос от 20%;
Сумма ипотеки: от 450 000 рублей до 30 млн. рублей;
Срок: от 3 лет до 30 лет;
Экспресс-одобрение за 1 день по 2 документам, по полному пакету документов не более 3 рабочих дней;
Электронная регистрация сделки в течение 5 рабочих дней;
Материнский капитал можно использовать для частично-досрочного погашения кредита.

Лиц. №1978

Ипотека на новостройки

Сумма

от 700 000 до 6 000 000 ₽

Срок

от 1 года до 30 лет

Ставка

от 10.5%

Первый взнос

от 10%

Подробные условия

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчетов

Сумма: от 700 000 до 6 000 000 ₽
Ставка: от 10.5%
Срок: от 1 года до 30 лет
Первоначальный взнос: от 10%

Цель ипотеки: покупка жилья
Категория недвижимости: первичный рынок жилья
Решение: до недели
Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Подробнее

Лиц. №2272

Ипотека «На квартиру в новостройке»

Сумма

от 300 000 ₽

Срок

от 3 лет до 25 лет

Ставка

от 9.2%

Первый взнос

от 20%

Подробные условия

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчетов

Сумма: от 300 000 ₽
Ставка: от 9.2%
Срок: от 3 лет до 25 лет
Первоначальный взнос: от 20%

Цель ипотеки: покупка жилья
Категория недвижимости: первичный рынок жилья
Решение: до 3-х дней
Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Подробнее

Лиц. №3138

Ипотека «Строящееся жильё»

Сумма

от 450 000 до 30 000 000 ₽

Срок

от 3 лет до 30 лет

Ставка

от 7.6%

Первый взнос

от 20%

Материнский капитал

Подробные условия

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчетов

Сумма: от 450 000 до 30 000 000 ₽
Ставка: от 7.6%
Срок: от 3 лет до 30 лет
Первоначальный взнос: от 20%

Цель ипотеки: покупка жилья
Категория недвижимости: первичный рынок жилья
Решение: до недели
Поручительство: не требуется
Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Подробнее

Лиц. №2733

Ипотека «Квартира»

Сумма

от 300 000 до 50 000 000 ₽

Срок

от 3 лет до 30 лет

Ставка

от 9.7%

Первый взнос

от 10%

Материнский капитал

Подробные условия

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчетов

Сумма: от 300 000 до 50 000 000 ₽
Ставка: от 9.7%
Срок: от 3 лет до 30 лет
Первоначальный взнос: от 10%

Цель ипотеки: покупка жилья
Категория недвижимости: первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья
Решение: до 2-х дней
Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Подробнее

Лиц. №1343

Ипотека «Стабильный-Начало»

Сумма

от 4 000 000 ₽

Срок

от 3 лет до 25 лет

Ставка

от 9.7%

Первый взнос

от 5%

Материнский капитал

Подробные условия

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчетов

Сумма: от 4 000 000 ₽
Ставка: от 9.7%
Срок: от 3 лет до 25 лет
Первоначальный взнос: от 5%

Цель ипотеки: покупка жилья
Категория недвижимости: первичный рынок жилья
Решение: до недели
Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Подробнее

Лиц. №429

Ипотека «Новостройка»

Сумма

от 300 000 до 30 000 000 ₽

Срок

от 5 лет до 25 лет

Ставка

от 10.4%

Первый взнос

от 10%

Подробные условия

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчетов

Сумма: от 300 000 до 30 000 000 ₽
Ставка: от 10.4%
Срок: от 5 лет до 25 лет
Первоначальный взнос: от 10%

Цель ипотеки: покупка жилья
Категория недвижимости: первичный рынок жилья
Решение: до недели
Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Подробнее

Лиц. №1481

Ипотека на новостройку

Сумма

от 300 000 до 100 000 000 ₽

Срок

от 1 года до 30 лет

Ставка

от 10.5%

Первый взнос

от 20%

Ипотека без подтверждения доходов и трудовой занятости, без комиссий. Льготные условия кредитования для молодых семей.

Материнский капитал

Подробные условия

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчетов

Сумма: от 300 000 до 100 000 000 ₽
Ставка: от 10.5%
Срок: от 1 года до 30 лет
Первоначальный взнос: от 20%

Цель ипотеки: покупка жилья
Категория недвижимости: первичный рынок жилья
Решение: день в день
Поручительство: возможно
Залог: обязательный залог приобретаемого имущества, обязательный залог имеющегося имущества

Подробнее

Лиц. №2440

Ипотека «На приобретение строящегося жилья»

Сумма

от 250 000 до 12 000 000 ₽

Срок

от 1 года до 30 лет

Ставка

от 8.3%

Первый взнос

от 20%

Подробные условия

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчетов

Сумма: от 250 000 до 12 000 000 ₽
Ставка: от 8.3%
Срок: от 1 года до 30 лет
Первоначальный взнос: от 20%

Цель ипотеки: покупка жилья
Категория недвижимости: первичный рынок жилья
Решение: до недели
Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Подробнее

Лиц. №3349

Ипотека «Ипотечное жилищное кредитование»

Сумма

от 100 000 до 60 000 000 ₽

Срок

до 30 лет

Ставка

от 11.69%

Первый взнос

от 15%

Материнский капитал

Подробные условия

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчетов

Сумма: от 100 000 до 60 000 000 ₽
Ставка: от 11.69%
Срок: до 30 лет
Первоначальный взнос: от 15%

Цель ипотеки: покупка жилья
Категория недвижимости: первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья, загородная недвижимость, земельный участок
Решение: до недели
Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Подробнее

Лиц. №2816

Ипотека «Новостройка»

Сумма

от 300 000 до 20 000 000 ₽

Срок

от 3 лет до 25 лет

Ставка

от 10%

Первый взнос

от 10%

Материнский капитал

Подробные условия

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчетов

Сумма: от 300 000 до 20 000 000 ₽
Ставка: от 10%
Срок: от 3 лет до 25 лет
Первоначальный взнос: от 10%

Цель ипотеки: покупка жилья
Категория недвижимости: первичный рынок жилья
Решение: до недели
Поручительство: не требуется
Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Подробнее

Лиц. №2312

Ипотека «Новостройка»

Сумма

от 500 000 до 30 000 000 ₽

Срок

от 3 лет до 30 лет

Ставка

от 10.1%

Первый взнос

от 10%

Материнский капитал

Подробные условия

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчетов

Сумма: от 500 000 до 30 000 000 ₽
Ставка: от 10.1%
Срок: от 3 лет до 30 лет
Первоначальный взнос: от 10%

Цель ипотеки: строительство и ремонт
Категория недвижимости: первичный рынок жилья
Решение: до 3-х дней
Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Подробнее

Лиц. №2268

Ипотека «Квартира в новостройке»

Сумма

от 1 000 000 до 50 000 000 ₽

Срок

от 3 лет до 25 лет

Ставка

от 11%

Первый взнос

от 15%

Подробные условия

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчетов

Сумма: от 1 000 000 до 50 000 000 ₽
Ставка: от 11%
Срок: от 3 лет до 25 лет
Первоначальный взнос: от 15%

Цель ипотеки: покупка жилья
Категория недвижимости: первичный рынок жилья
Решение: до недели
Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Подробнее

Лиц. №3292

Ипотека «Квартира в новостройке»

Сумма

от 1 000 000 до 26 000 000 ₽

Срок

от 1 года до 30 лет

Ставка

от 14.99%

Первый взнос

от 15%

Материнский капитал

Подробные условия

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчетов

Сумма: от 1 000 000 до 26 000 000 ₽
Ставка: от 14.99%
Срок: от 1 года до 30 лет
Первоначальный взнос: от 15%

Цель ипотеки: покупка жилья
Категория недвижимости: первичный рынок жилья
Решение: до недели
Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Подробнее

Лиц. №3251

Ипотека «Новостройка»

Сумма

от 500 000 до 30 000 000 ₽

Срок

от 3 лет до 30 лет

Ставка

от 10.7%

Первый взнос

до 15%

Без первоначального взноса

Материнский капитал

Подробные условия Подать заявку

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчетов

Сумма: от 500 000 до 30 000 000 ₽
Ставка: от 10.7%
Срок: от 3 лет до 30 лет
Первоначальный взнос: до 15%

Цель ипотеки: покупка жилья
Категория недвижимости: первичный рынок жилья
Решение: до 3-х дней
Поручительство: возможно
Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Подробнее Подать заявку

Лиц. №2490

Ипотека «Новостройка»

Сумма

от 300 000 до 25 000 000 ₽

Срок

от 1 года до 25 лет

Ставка

от 10.8%

Первый взнос

от 10%

Подробные условия

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчетов

Сумма: от 300 000 до 25 000 000 ₽
Ставка: от 10.8%
Срок: от 1 года до 25 лет
Первоначальный взнос: от 10%

Цель ипотеки: покупка жилья
Категория недвижимости: первичный рынок жилья
Решение: до недели
Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Подробнее

Лиц. №588

Ипотека «Новостройка с первоначальным взносом»

Сумма

от 100 000 до 15 000 000 ₽

Срок

до 30 лет

Ставка

от 16.95%

Первый взнос

до 20%

Без первоначального взноса

Подробные условия

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчетов

Сумма: от 100 000 до 15 000 000 ₽
Ставка: от 16.95%
Срок: до 30 лет
Первоначальный взнос: до 20%

Цель ипотеки: покупка жилья
Категория недвижимости: первичный рынок жилья
Решение: до недели
Залог: обязательный залог приобретаемого имущества, обязательный залог имеющегося имущества

Подробнее