Лучшие ипотечные программы на первичном рынке жилья 2021

Татьяна Животова Татьяна Животова

Объем выданных в России ипотечных кредитов по итогам 2021 года достигнет максимума за всю историю наблюдений: в предшествующем году было выдано 1,9 млн кредитов на сумму более 5,6 трлн рублей. По оценкам аналитиков, в сравнении с 2020 годом рынок вырастет в количественном выражении на 7% и в денежном выражении в среднем на 24-26%.

Продолжение роста ипотечного кредитования в первую очередь связано с выгодными ставками и льготными программами государственной поддержки. Так, в первой половине года Банк России сохранял мягкую кредитно-денежную политику, и ставки по ипотеке даже в рыночном сегменте находились на историческом минимуме. На первичном рынке действовали программы государственной поддержки, благодаря которым почти 640 тыс. семей улучшили свои жилищные условия с помощью ипотеки и стали владельцами новых квартир.

При составлении рейтинга лучших ипотечных программ на первичном рынке жилья за 2021 год, мы учли все накопленные банками позиции в наших рейтингах. В итоговом исследовании мы дополнительно проанализировали действующие ипотечные программы по таким критериям, как: значение процентной ставки, размер первоначального взноса, срок и сумма кредитования, сумма ежемесячных платежей, полная стоимость кредита. Кроме того, мы оценивали значимость банков на рынке и востребованность их продуктов у населения.

При сравнении мы учли следующие критерии:

Проценты по кредиту
Надежность банка
Позиции в различных рейтингах
Полная стоимость ипотеки
Размер ежемесячного платежа

В 2021 году около 25% всех выданных в стране ипотечных кредитов пришлось на льготные программы, оператором которых является ДОМ.РФ, – «Льготная», «Семейная» и «Дальневосточная» ипотеки. В случае, если заёмщик не подходит под условия любой из госпрограмм, есть возможность обратиться практически в любой банк за кредитом на квартиру в новостройке по программам с рыночными ставками. А благодаря ипотеке с субсидированными ставками, которые предлагают банки совместно с застройщиками, заёмщики могут сэкономить на процентах и переплате.

Для подачи заявки на получение ипотеки необходимо собрать определенный пакет документов, который включает в себя сведения о доходах, справку с места работы, информацию из трудовой книжки и т.п. Список требований к заемщику, предоставляемым документам и условиям кредитования в разных банках может отличаться. Например, воспользовавшись электронным сервисом банка по выбору жилья, оформив заявку на ипотеку онлайн на сайте и в приложении банка человек может снизить ипотечную процентную ставку. А если заплатить единовременную комиссию от суммы кредита, можно получить скидку к ставке, что повлияет на размер ежемесячных платежей.

В течение 2021 года команда «Выберу.ру» разработала 16 рейтингов ипотечных программам на приобретение жилья на первичном рынке:

  • 6 рейтингов ипотечных программ на первичном рынке недвижимости;
  • 6 рейтингов семейных ипотек;
  • 1 рейтинг дальневосточных ипотек;
  • 1 рейтинг с субсидированными застройщиками ставками;
  • 2 рейтинга ипотечных программ с государственной поддержкой.

В итоговый рейтинг ТОП-20 вошли крупнейшие банки страны по размерам розничных кредитных портфелей (на 31.12.21г.) с выгодными предложениями по ипотечным программам на приобретение жилья на первичном рынке.

Лидеры рейтинга:

1 место
Московский Кредитный Банк Ипотека на новостройки

Ипотека «На новостройки» Московского Кредитного Банка на первом месте рейтинга. Программа предусматривает следующие преимущества:

  1. Базовая процентная ставка при покупке квартиры: 7,75% годовых;
  2. Срок кредитования: от 1 года до 30 лет;
  3. Сумма ипотечного кредита: от 700 000 до 6 000 000;
  4. Необходимый первоначальный взнос – от 10% стоимости объекта.
2 место
«Росбанк Дом» Ипотека «На квартиру в новостройке»

Ипотека «На квартиру в новостройке» банка "Росбанк Дом" на втором месте рейтинга. Программа предусматривает следующие преимущества:

  1. Срок кредитования: от 3 года до 25 лет;
  2. Минимальная сумма ипотечного кредита: 600 000 рублей РФ для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области, 300 000 рублей РФ для других регионов;
  3. Необходимый первоначальный взнос – от 10% стоимости объекта;
  4. Предусмотрены скидки за полную онлайн заявку -0,25% и зарплатным клиентам -0,5%.
3 место
Банк Жилищного Финансирования Ипотека «Строящееся жильё»

Ипотека «Строящееся жильё» Банка Жилищного Финансирования на третьем месте рейтинга.

  1. Процентная ставка от 7,6%;
  2. Первоначальный взнос от 20%;
  3. Сумма ипотеки: от 450 000 рублей до 30 млн. рублей;
  4. Срок: от 3 лет до 30 лет;
  5. Экспресс-одобрение за 1 день по 2 документам, по полному пакету документов не более 3 рабочих дней;
  6. Электронная регистрация сделки в течение 5 рабочих дней;
  7. Материнский капитал можно использовать для частично-досрочного погашения кредита.
Ипотека на новостройки
Сумма
от 700 000 до 6 000 000 ₽
Срок
от 1 года до 30 лет
Ставка
от 10.5%
Первый взнос
от 10%
Подробные условия
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 700 000 до 6 000 000 ₽
  • Ставка: от 10.5%
  • Срок: от 1 года до 30 лет
  • Первоначальный взнос: от 10%
  • Цель ипотеки: покупка жилья
  • Категория недвижимости: первичный рынок жилья
  • Решение: до недели
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
Ипотека «На квартиру в новостройке»
Сумма
от 300 000 ₽
Срок
от 3 лет до 25 лет
Ставка
от 9.2%
Первый взнос
от 20%
Подробные условия
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 300 000 ₽
  • Ставка: от 9.2%
  • Срок: от 3 лет до 25 лет
  • Первоначальный взнос: от 20%
  • Цель ипотеки: покупка жилья
  • Категория недвижимости: первичный рынок жилья
  • Решение: до 3-х дней
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
Ипотека «Строящееся жильё»
Сумма
от 450 000 до 30 000 000 ₽
Срок
от 3 лет до 30 лет
Ставка
от 7.6%
Первый взнос
от 20%
Материнский капитал
Подробные условия
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 450 000 до 30 000 000 ₽
  • Ставка: от 7.6%
  • Срок: от 3 лет до 30 лет
  • Первоначальный взнос: от 20%
  • Цель ипотеки: покупка жилья
  • Категория недвижимости: первичный рынок жилья
  • Решение: до недели
  • Поручительство: не требуется
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
Ипотека «Квартира»
Сумма
от 300 000 до 50 000 000 ₽
Срок
от 3 лет до 30 лет
Ставка
от 9.7%
Первый взнос
от 10%
Материнский капитал
Подробные условия
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 300 000 до 50 000 000 ₽
  • Ставка: от 9.7%
  • Срок: от 3 лет до 30 лет
  • Первоначальный взнос: от 10%
  • Цель ипотеки: покупка жилья
  • Категория недвижимости: первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья
  • Решение: до 2-х дней
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
Ипотека «Стабильный-Начало»
Сумма
от 4 000 000 ₽
Срок
от 3 лет до 25 лет
Ставка
от 9.7%
Первый взнос
от 5%
Материнский капитал
Подробные условия
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 4 000 000 ₽
  • Ставка: от 9.7%
  • Срок: от 3 лет до 25 лет
  • Первоначальный взнос: от 5%
  • Цель ипотеки: покупка жилья
  • Категория недвижимости: первичный рынок жилья
  • Решение: до недели
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
Ипотека «Новостройка»
Сумма
от 300 000 до 30 000 000 ₽
Срок
от 5 лет до 25 лет
Ставка
от 10.4%
Первый взнос
от 10%
Подробные условия
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 300 000 до 30 000 000 ₽
  • Ставка: от 10.4%
  • Срок: от 5 лет до 25 лет
  • Первоначальный взнос: от 10%
  • Цель ипотеки: покупка жилья
  • Категория недвижимости: первичный рынок жилья
  • Решение: до недели
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
Ипотека на новостройку
Сумма
от 300 000 до 100 000 000 ₽
Срок
от 1 года до 30 лет
Ставка
от 10.5%
Первый взнос
от 20%
Ипотека без подтверждения доходов и трудовой занятости, без комиссий. Льготные условия кредитования для молодых семей.
Материнский капитал
Подробные условия
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 300 000 до 100 000 000 ₽
  • Ставка: от 10.5%
  • Срок: от 1 года до 30 лет
  • Первоначальный взнос: от 20%
  • Цель ипотеки: покупка жилья
  • Категория недвижимости: первичный рынок жилья
  • Решение: день в день
  • Поручительство: возможно
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества, обязательный залог имеющегося имущества
Ипотека «На приобретение строящегося жилья»
Сумма
от 250 000 до 12 000 000 ₽
Срок
от 1 года до 30 лет
Ставка
от 8.3%
Первый взнос
от 20%
Подробные условия
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 250 000 до 12 000 000 ₽
  • Ставка: от 8.3%
  • Срок: от 1 года до 30 лет
  • Первоначальный взнос: от 20%
  • Цель ипотеки: покупка жилья
  • Категория недвижимости: первичный рынок жилья
  • Решение: до недели
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
Ипотека «Ипотечное жилищное кредитование»
Сумма
от 100 000 до 60 000 000 ₽
Срок
до 30 лет
Ставка
от 11.69%
Первый взнос
от 15%
Материнский капитал
Подробные условия
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 100 000 до 60 000 000 ₽
  • Ставка: от 11.69%
  • Срок: до 30 лет
  • Первоначальный взнос: от 15%
  • Цель ипотеки: покупка жилья
  • Категория недвижимости: первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья, загородная недвижимость, земельный участок
  • Решение: до недели
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
Ипотека «Новостройка»
Сумма
от 300 000 до 20 000 000 ₽
Срок
от 3 лет до 25 лет
Ставка
от 10%
Первый взнос
от 10%
Материнский капитал
Подробные условия
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 300 000 до 20 000 000 ₽
  • Ставка: от 10%
  • Срок: от 3 лет до 25 лет
  • Первоначальный взнос: от 10%
  • Цель ипотеки: покупка жилья
  • Категория недвижимости: первичный рынок жилья
  • Решение: до недели
  • Поручительство: не требуется
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
Ипотека «Новостройка»
Сумма
от 500 000 до 30 000 000 ₽
Срок
от 3 лет до 30 лет
Ставка
от 10.1%
Первый взнос
от 10%
Материнский капитал
Подробные условия
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 500 000 до 30 000 000 ₽
  • Ставка: от 10.1%
  • Срок: от 3 лет до 30 лет
  • Первоначальный взнос: от 10%
  • Цель ипотеки: строительство и ремонт
  • Категория недвижимости: первичный рынок жилья
  • Решение: до 3-х дней
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
Ипотека «Квартира в новостройке»
Сумма
от 1 000 000 до 50 000 000 ₽
Срок
от 3 лет до 25 лет
Ставка
от 11%
Первый взнос
от 15%
Подробные условия
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 1 000 000 до 50 000 000 ₽
  • Ставка: от 11%
  • Срок: от 3 лет до 25 лет
  • Первоначальный взнос: от 15%
  • Цель ипотеки: покупка жилья
  • Категория недвижимости: первичный рынок жилья
  • Решение: до недели
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
Ипотека «Квартира в новостройке»
Сумма
от 1 000 000 до 26 000 000 ₽
Срок
от 1 года до 30 лет
Ставка
от 14.99%
Первый взнос
от 15%
Материнский капитал
Подробные условия
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 1 000 000 до 26 000 000 ₽
  • Ставка: от 14.99%
  • Срок: от 1 года до 30 лет
  • Первоначальный взнос: от 15%
  • Цель ипотеки: покупка жилья
  • Категория недвижимости: первичный рынок жилья
  • Решение: до недели
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
Ипотека «Новостройка»
Сумма
от 500 000 до 30 000 000 ₽
Срок
от 3 лет до 30 лет
Ставка
от 10.7%
Первый взнос
до 15%
Без первоначального взноса
Материнский капитал
Подробные условия Подать заявку
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 500 000 до 30 000 000 ₽
  • Ставка: от 10.7%
  • Срок: от 3 лет до 30 лет
  • Первоначальный взнос: до 15%
  • Цель ипотеки: покупка жилья
  • Категория недвижимости: первичный рынок жилья
  • Решение: до 3-х дней
  • Поручительство: возможно
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
Ипотека «Новостройка»
Сумма
от 300 000 до 25 000 000 ₽
Срок
от 1 года до 25 лет
Ставка
от 10.8%
Первый взнос
от 10%
Подробные условия
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 300 000 до 25 000 000 ₽
  • Ставка: от 10.8%
  • Срок: от 1 года до 25 лет
  • Первоначальный взнос: от 10%
  • Цель ипотеки: покупка жилья
  • Категория недвижимости: первичный рынок жилья
  • Решение: до недели
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
Ипотека «Новостройка с первоначальным взносом»
Сумма
от 100 000 до 15 000 000 ₽
Срок
до 30 лет
Ставка
от 16.95%
Первый взнос
до 20%
Без первоначального взноса
Подробные условия
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 100 000 до 15 000 000 ₽
  • Ставка: от 16.95%
  • Срок: до 30 лет
  • Первоначальный взнос: до 20%
  • Цель ипотеки: покупка жилья
  • Категория недвижимости: первичный рынок жилья
  • Решение: до недели
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества, обязательный залог имеющегося имущества
КУБ-Ипотека
Сумма
от 300 000 до 10 000 000 ₽
Срок
от 1 месяца до 30 лет
Ставка
от 10.4%
Первый взнос
от 10%
Подробные условия
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 300 000 до 10 000 000 ₽
  • Ставка: от 10.4%
  • Срок: от 1 месяца до 30 лет
  • Первоначальный взнос: от 10%
  • Цель ипотеки: покупка жилья
  • Категория недвижимости: первичный рынок жилья
  • Решение: больше недели
  • Поручительство: обязательно
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
Ипотека «Строящееся жилье»
Сумма
от 500 000 до 30 000 000 ₽
Срок
от 3 лет до 30 лет
Ставка
от 21.5%
Первый взнос
от 10%
Материнский капитал
Подробные условия
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 500 000 до 30 000 000 ₽
  • Ставка: от 21.5%
  • Срок: от 3 лет до 30 лет
  • Первоначальный взнос: от 10%
  • Цель ипотеки: строительство и ремонт
  • Категория недвижимости: первичный рынок жилья
  • Решение: до 3-х дней
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
Ипотека «Новостройка»
Базовые процентные ставки
Сумма
от 350 000 до 8 000 000 ₽
Срок
от 3 лет до 30 лет
Ставка
от 17.3%
Первый взнос
от 20%
Подробные условия
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 350 000 до 8 000 000 ₽
  • Ставка: от 17.3%
  • Срок: от 3 лет до 30 лет
  • Первоначальный взнос: от 20%
  • Цель ипотеки: покупка жилья
  • Категория недвижимости: первичный рынок жилья
  • Решение: до недели
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
Ипотека «Новые метры»
Сумма
от 300 000 до 30 000 000 ₽
Срок
от 1 года до 30 лет
Ставка
от 18.5%
Первый взнос
от 15%
Подробные условия
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 300 000 до 30 000 000 ₽
  • Ставка: от 18.5%
  • Срок: от 1 года до 30 лет
  • Первоначальный взнос: от 15%
  • Цель ипотеки: покупка жилья
  • Категория недвижимости: первичный рынок жилья
  • Решение: больше недели
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества